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中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《中信银行发54.5亿产品，去年交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选一中信银行近期将发行一期规模为54.5亿的信用卡分期，产品名称为惠益2017年第一期信用卡分期，其起息日为6月30日，首次偿付日为8月17日，法定到期日是日，期限接近5年。资料显示，这支产品发起机构为中信银行、发行人为、中信证券担任主承销商。其子债券分层情况如下：去年底，中信银行曾发行惠益2016年第一期信用卡分期，总规模为27.734亿。今年以来，领域的继续快速发展，根据中国的数据，2017年上半年，银行、消费公司等主体发行的以为的共6支，发行规模为154.43亿；、、小米等主体发行的以个人款为基础资产的共45支，发行规模为894.49亿。中信银行属于较为注重零售业务的股份制银行，2016年数据显示，其零售银行业务的营业收入380.62亿，占总营业收入的25.95%，比上年增长20.10%；零售银行业务的非利息净收入231.90亿元，比上年增长34.88%，占总非利息净收入的51.53%；个人快速增长，全年增速为43.9%，其中，除去信用卡的个人6978.88亿元，比2015年年末增长47.13%；信用卡贷款余额2373.10亿元，比2015年年末增长35.26%；同时，信用卡累计发卡3738.04万张，比2015年年末增长23.06%，2016年新增发卡700.51万张，比2015年增长21.20%；信用卡交易量10741.52亿元，比上年增长32.93%；收入达255.04亿元，比上年增长36.42%；信用卡快速增长，分期业务交易金额1439亿元，比上年增长39.75%；分期业务收入123.30亿元，比上年增长46.79%；此外，个人不良贷款余额（除去信用卡）70.58亿元，1.01%，同比下降0.19个百分点；信用卡不良贷款余额35.14亿元，不良贷款率为1.48%。具体如下表所示：整体来看，其信用卡业务的净利润贡献增长77%，其中，非利息净收入168.86亿元，占零售银行非利息净收入的72.82%。年报显示，中信银行将继续推进零售银行二次转型，重点推动个人信贷、互联网支付等业务发展。《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选二8月5日公告上午10:30一64万（） 金额30000 18% 奖励0.1%备注一月标64万（拆标） 金额50000 利率18% 奖励0.1%（约一月标奖励0.1%）银行零售的进与退房、车、婚、消费是银行零售信贷的传统四大领域。但，在房地产调控、“大零售”转型的深刻背景下，银行的零售信贷体系悄然生变。比如：房贷总量开始下降、利率提升的同时，一线城市惊现1000万额度的房贷。从房贷定价来看，银行开始出现“价高者得”——增量房贷价高者得，将低定价业务转化为高定价业务。消费金融是零售金融的发力重点。这出现了两种业态，一为的，参与者多，几成红海；另一为大额无担保个人贷款，通过防欺诈、记分卡及信贷模型的建立，商业银行开始进入这一市场。收益与风险如何，仍待时间的经济周期考验。通过信用卡，银行抓住了最优质的客户群体，以此切入消费和汽车分期，这是很多零售银行最重要的利润来源。却不料出现外部合作机构不合规、不审慎行为，导致信贷资金带来风险。进退之间，是国民经济调整改革的步伐，消费市场替代出口和崛起。习惯了抵质押和担保的银行业，如何重新摆平风险与收益的天平？（李伊琳）虽然遭遇来自互联网的挑战，掌握最优质客户资源，信用卡分期仍是银行重要利润来源之一。21世纪经济报道记者独家获悉，华东某地方银监局近期发文通报了部分银行机构在信用卡分期的展业和管理中存在不合规、不审慎行为，导致合法权益受到侵害，银行信贷资金带来风险。与以收取持卡人循环透支利息模式不同，的主利润来源于自，实则为个人信用消费贷款。而对于装修、汽车等除房贷以外的消费场景，银行往往通过信用卡开展业务。其背后，是向银行寻找高定价资产，向零售银行要利润，信用卡分期成为鏖战主场。从监管通报情况看，风险，往往存在于外部机构合作中。在银行缺乏场景控制能力的情况下，如何审慎经营值得思考。信用卡“分期之战”“今年我们看好的市场之一是消费分期，这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。消费分期中，信用卡分期业务是银行主攻领域。其业务模式是，消费者在进行时，购买价款由发卡行直接支付给商家，再由消费者进行分期还款。因此，虽然存在个别套现现象，信用卡在多个应用场景中的资金去向相对比较容易监控，属于消费场景多元化的消费贷款。一个新的现象是，随着整顿的开展，部分P2P自去年年中开始，进入分期市场，与分期形成错位竞争，主要集中在医美、3C等领域。“因为分期市场逻辑已被验证。但该市场目前已经是‘红海’。”“目前，国内各大银行卡中心的主要盈利点，在于分期业务产生的分期手续费。”一位高管表示。另有华南某股份行高管表示，就银行而言，信用卡是相对定价比较好的资产。根据相关规定，信用卡的定价也将实行市场化的政策，在原来确定的管制利率的基础上，最多也可下浮30%。去年4月，央行公布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自今年起，取消了现行统一规定的，实行透支利率上限、下限区间管理；发卡机构可自主确定的计结息方式、溢缴款利息标准等。此前，华南某股份行零售负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示，银行寻找高定价资产，信用卡分期是此类重要的业务之一，但近两年新竞争者加入导致竞争加剧，已有意识控制规模和风险。信用卡分期品鉴21世纪经济报道记者调查发现，信用卡分期业务中，现金分期一般在18%左右，消费类产品分期较低，为8%-12%。非持牌的互金机构分期的年化利率已经从去年的24%左右下降至信用卡利率附近，约为20%。从历史违约率来看，近年来我国信用卡不良率逐年上升，但不良率绝对水平仍不高。信用卡分期资产情况究竟如何？近年来，中国银行、中信银行等对信用卡分期开展化（ABS）提供镜鉴。从分期资产看，信用卡分期基础资产期限不长，一般在12个月以内，且提前偿还现象比较明显（例如15交元1年化提前偿还率4.5%）。今年6月21日，中信银行发行惠益2017年第一期信用卡分期ABS。中信银行在授予分期还款权利时并不对这些刷卡交易或账单交易进行控制。从基础资产为未偿本金余额为54.50亿元信用卡分期。单笔分期贷款未偿本金余额主要集中于5万以下，平均未偿本金余额为2.06万元。从看，历史无账户的未偿本金余额占98.41%，累计逾期5次以上的占0.06%。从费率看，合同手续费率均为固定手续费率，入池资产加权平均合同手续费率为17.17%，最高合同手续费率为27.00%。加权平均账龄为8.66个月，入池资产的账龄主要集中在12个月以内。监管警示外部合作四大业务风险21世纪经济报道记者独家获得的华东某地方银监局近期通报的监管调查情况看，信用卡分期风险主要集中在与外部机构合作上，包括业务模式、、费用收取和方式上。“外部机构有两大类，一类是银行传统所称的包括POS收单商户，特惠商户，分期商户等，另一类则是第三方”，华南某信用卡人士表示，以车贷为例，银行对接汽车4S店一般有专门联系人，并通过4S店获客。21世纪经济报道记者了解到，在业务模式上，监管指出部分银行机构在开展信用卡分期业务时，同客户不直接见面，而是由外部合作机构办理发卡营销、合同签约和交付等环节。而根据《监督管理办法》第71条，“发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约等核心业务外包给发卡业务服务机构”。在信息披露上，汽车分期业务中，有的外部合作机构为客户提供担保并收取担保费用及违约金。但在营销过程中，以银行名义办理业务，不介绍真实交易结构，还要求客户填写空白分期合同和，且事后不向客户提供完整合同文本，刻意隐瞒担保费用、违约条件和违约责任等重要信息，侵害客户的知情权。在费用收取上，在业务办理过程中，有的外部合作机构将客户担保费用计入消费总额，混淆担保费用和消费支出的界限，甚至存在抬高消费总额却不告知客户，私自占有分期金额和消费总额差额的情况。在客户出现逾期后，有的外部合作机构未实际承担代偿责任，仍以客户违约定为由，向客户主张高额违约金。有的外部机构在担保合同约定之外，要求客户支付手续费、车辆拖车费、车辆保管费、人工费等费用。在催收方式上，客户发生逾期还款等违约后，有的外部合作机构在未告知客户情况下、未同客户沟通协商的情况下，存在暴力催收，要挟客户支付违约金等。“信用卡分期本质是个人信用消费贷款，因此必须采取审慎经营的策略”。有人士指出，买车，家装，婚庆等大额消费分期毕竟是一笔大额的信用消费贷款，银行本来就该审慎经营。温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为参考，！转自《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选三（原标题：上半年信用卡业务“大比武”： 建行累计发卡量首破亿 招行、浦发收入超200亿）2017年上半年，信用卡业务竞争依然激烈。上市银行半年报基本披露完毕，21世纪经济报道记者梳理其信用卡业务主要指标，上市三大梯队显现，且上半年新增发卡量超7000万张。仅从累计发卡量来看，工行、累计发卡量突破亿张，招行和其他三家国有大行位列第二梯队，其他股份行紧随其后。从各项指标来看，业务居于股份行首位，而浦发则是“黑马”，近年来，信用卡业务保持高速发展，上半年，其累计发卡量超过民生，信用卡业务总收入218亿元，同比增长94%。上半年新增发卡量超7000万张具体来看，工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张，分别为1.29亿张、1.02亿张，建行累计发卡量首次破亿；招行和农行、中行、交行等三家国有大行位列第二梯队，累计发卡量介于5000万至1亿之间；中信、光大、浦发、民生、平安、兴业、华夏等股份行紧随其后，累计发卡量均在5000万以下。至于，半年报鲜有披露信用卡业务情况，累计发卡量在1000万张以下，其中，上海银行近500万张，江苏银行近200万张。华东一家城商行信用卡人士对21世纪经济报道记者分析称，在信用卡业务方面，国有大行原有基础好，基数大，增速较慢；股份行正在发力，增速较快；城商行没有什么优势，受到地域限制，网点太少，发展较慢。从信用卡交易额来看，工行、建行、交行等国有大行和招行超过1万亿元，其他股份行则在1万亿元以下。上述城商行信用卡人士分析称，信用卡交易额包括消费额和贷款等，体现信用卡客户活跃度。另外，从各项指标来看，招行信用卡业务居于股份行首位，甚至超过了部分国有大行。8月31日，银监会银行业例行新闻发布会在京召开，主要介绍招行拥抱FinTech，系统布局消费金融的相关情况。据总经理张东透露，最新数据显示，截至7月底，该行有4000万的客户，1.5万亿交易金额。招商银行副行长刘建军介绍，掌上生活App已成为招行信用卡线上经营的最重要入口和平台，半月前，掌上生活绑定用户数跨过4000万大关，已具备独立营销和经营外部客户的能力；8月28日，掌上生活首次全面开放智能，将以为主轴，以“e系列”为核心。部分上市银行还公布了信用卡业务收入和不良情况。比如，招行和业务收入超过200亿元。招行表示，月收入189.20亿元，同比增长21.63%；信用卡非利息业务收入67.75亿元，同比增长29.37%；截至报告期末，信用卡不良贷款率较上年末下降0.14个百分点，为1.26%，风险水平整体可控。浦发则称，信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。浦发信用卡业务收入接近翻倍从各项指标来看，浦发信用卡业务保持快速发展，而且，2017年上半年，其信用卡累计发卡量超越民生，在股份行中，居于招行、中信、光大之后。具体来看，截至报告期末，浦发信用卡累计发卡3462.74万张，同比增长54.62%；流通卡数2243.73万张，较上年末增长32.95%；流通户数1927.16万户，较上年末增长27.56%；3789.42亿元，较上年末增长42.04%。报告期内，信用卡交易额5035.17亿元，同比增长77.26%；信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。8月29日晚间，在2017年半年度业绩说明会上，浦发银行零售业务总监、零售业务管理部总经理刘显峰表示，近几年保持高速发展，现在逐渐进入稳定发展期，回顾过去几年，信用卡业务不断提升客户数量。另外也加大产品和服务的创新，以此来吸引客户。未来还是要加大获客力度，精确定位目标客群，也要围绕年轻客群为主体的消费主力迭代创新，运用、等科技手段进行创新。值得一提的是，在过去的2016年度，浦发信用卡业务亦保持快速发展，比如，其总收入216.67亿元，同比增长104.77%。今年3月31日，2016年年报业绩发布会上，浦发银行副行长潘卫东曾表示，今年零售方面仍会增加消费信贷、信用卡方面的投入。（本报记者王俊丹对本文亦有贡献。）本文来源：21世纪经济报道
作者：谢水旺责任编辑：钟齐鸣_NF5619《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选四2017年上半年，信用卡业务竞争依然激烈。上市银行半年报基本披露完毕，记者梳理其信用卡业务主要指标，上市银行信用卡业务三大梯队显现，且上半年新增发卡量超7000万张。仅从累计发卡量来看，工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张，招行和其他三家国有大行位列第二梯队，其他股份行紧随其后。从各项指标来看，招行信用卡业务居于股份行首位，而浦发则是“黑马”，近年来，信用卡业务保持高速发展，上半年，其累计发卡量超过民生，信用卡业务总收入218亿元，同比增长94%。上半年新增发卡量超7000万张具体来看，工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张，分别为1.29亿张、1.02亿张，建行累计发卡量首次破亿；招行和农行、中行、交行等三家国有大行位列第二梯队，累计发卡量介于5000万至1亿之间；中信、光大、浦发、民生、平安、兴业、华夏等股份行紧随其后，累计发卡量均在5000万以下。至于城商行，半年报鲜有披露信用卡业务情况，累计发卡量在1000万张以下，其中，上海银行近500万张，江苏银行近200万张。华东一家城商行信用卡人士对记者分析称，在信用卡业务方面，国有大行原有基础好，基数大，增速较慢；股份行正在发力，增速较快；城商行没有什么优势，受到地域限制，网点太少，发展较慢。从信用卡交易额来看，工行、建行、交行等国有大行和招行超过1万亿元，其他股份行则在1万亿元以下。上述城商行信用卡人士分析称，信用卡交易额包括消费额和贷款等，体现信用卡客户活跃度。另外，从各项指标来看，招行信用卡业务居于股份行首位，甚至超过了部分国有大行。8月31日，银监会银行业例行新闻发布会在京召开，主要介绍招行拥抱FinTech，系统布局消费金融的相关情况。据招商银行信用卡中心总经理张东透露，最新数据显示，截至7月底，该行有4000万的客户，1.5万亿交易金额。招商银行副行长刘建军介绍，掌上生活App已成为招行信用卡线上经营的最重要入口和平台，半月前，掌上生活绑定用户数跨过4000万大关，已具备独立营销和经营外部客户的能力；8月28日，掌上生活首次全面开放智能消费金融服务，将以金融科技为主轴，以“e系列消费金融产品”为核心。部分上市银行还公布了信用卡业务收入和不良情况。比如，招行和浦发信用卡业务收入超过200亿元。招行表示，月信用卡利息收入189.20亿元，同比增长21.63%；信用卡非利息业务收入67.75亿元，同比增长29.37%；截至报告期末，信用卡不良贷款率较上年末下降0.14个百分点，为1.26%，风险水平整体可控。浦发则称，信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。浦发信用卡业务收入接近翻倍从各项指标来看，浦发信用卡业务保持快速发展，而且，2017年上半年，其信用卡累计发卡量超越民生，在股份行中，居于招行、中信、光大之后。具体来看，截至报告期末，浦发信用卡累计发卡3462.74万张，同比增长54.62%；流通卡数2243.73万张，较上年末增长32.95%；流通户数1927.16万户，较上年末增长27.56%；信用卡透支余额3789.42亿元，较上年末增长42.04%。报告期内，信用卡交易额5035.17亿元，同比增长77.26%；信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。8月29日晚间，在2017年半年度业绩说明会上，浦发银行零售业务总监、零售业务管理部总经理刘显峰表示，浦发银行信用卡近几年保持高速发展，现在逐渐进入稳定发展期，回顾过去几年，信用卡业务不断提升客户数量。另外也加大产品和服务的创新，以此来吸引客户。未来还是要加大获客力度，精确定位目标客群，也要围绕年轻客群为主体的消费主力迭代创新，运用人工智能、大数据等科技手段进行创新。值得一提的是，在过去的2016年度，浦发信用卡业务亦保持快速发展，比如，其总收入216.67亿元，同比增长104.77%。今年3月31日，2016年年报业绩发布会上，浦发银行副行长潘卫东曾表示，今年零售方面仍会增加消费信贷、信用卡方面的投入。标签：互联网金融|P2P||P2P监管《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选五2017年上半年,信用卡业务竞争依然激烈。上市银行半年报基本披露完毕,21世纪经济报道记者梳理其信用卡业务主要指标,上市银行信用卡业务三大梯队显现,且上半年新增发卡量超7000万张。仅从累计发卡量来看,工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张,招行和其他三家国有大行位列第二梯队,其他股份行紧随其后。从各项指标来看,招行信用卡业务居于股份行首位,而浦发则是“黑马”,近年来,信用卡业务保持高速发展,上半年,其累计发卡量超过民生,信用卡业务总收入218亿元,同比增长94%。上半年新增发卡量超7000万张具体来看,工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张,分别为1.29亿张、1.02亿张,建行累计发卡量首次破亿;招行和农行、中行、交行等三家国有大行位列第二梯队,累计发卡量介于5000万至1亿之间;中信、光大、浦发、民生、平安、兴业、华夏等股份行紧随其后,累计发卡量均在5000万以下。至于城商行,半年报鲜有披露信用卡业务情况,累计发卡量在1000万张以下,其中,上海银行近500万张,江苏银行近200万张。华东一家城商行信用卡人士对21世纪经济报道记者分析称,在信用卡业务方面,国有大行原有基础好,基数大,增速较慢;股份行正在发力,增速较快;城商行没有什么优势,受到地域限制,网点太少,发展较慢。从信用卡交易额来看,工行、建行、交行等国有大行和招行超过1万亿元,其他股份行则在1万亿元以下。上述城商行信用卡人士分析称,信用卡交易额包括消费额和贷款等,体现信用卡客户活跃度。另外,从各项指标来看,招行信用卡业务居于股份行首位,甚至超过了部分国有大行。8月31日,银监会银行业例行新闻发布会在京召开,主要介绍招行拥抱FinTech,系统布局消费金融的相关情况。据招商银行信用卡中心总经理张东透露,最新数据显示,截至7月底,该行有4000万的客户,1.5万亿交易金额。招商银行副行长刘建军介绍,掌上生活App已成为招行信用卡线上经营的最重要入口和平台,半月前,掌上生活绑定用户数跨过4000万大关,已具备独立营销和经营外部客户的能力;8月28日,掌上生活首次全面开放智能消费金融服务,将以金融科技为主轴,以“e系列消费金融产品”为核心。部分上市银行还公布了信用卡业务收入和不良情况。比如,招行和浦发信用卡业务收入超过200亿元。招行表示,月信用卡利息收入189.20亿元,同比增长21.63%;信用卡非利息业务收入67.75亿元,同比增长29.37%;截至报告期末,信用卡不良贷款率较上年末下降0.14个百分点,为1.26%,风险水平整体可控。浦发则称,信用卡业务总收入218.65亿元,同比增长94.05%。浦发信用卡业务收入接近翻倍从各项指标来看,浦发信用卡业务保持快速发展,而且,2017年上半年,其信用卡累计发卡量超越民生,在股份行中,居于招行、中信、光大之后。具体来看,截至报告期末,浦发信用卡累计发卡3462.74万张,同比增长54.62%;流通卡数2243.73万张,较上年末增长32.95%;流通户数1927.16万户,较上年末增长27.56%;信用卡透支余额3789.42亿元,较上年末增长42.04%。报告期内,信用卡交易额5035.17亿元,同比增长77.26%;信用卡业务总收入218.65亿元,同比增长94.05%。8月29日晚间,在2017年半年度业绩说明会上,浦发银行零售业务总监、零售业务管理部总经理刘显峰表示,浦发银行信用卡近几年保持高速发展,现在逐渐进入稳定发展期,回顾过去几年,信用卡业务不断提升客户数量。另外也加大产品和服务的创新,以此来吸引客户。未来还是要加大获客力度,精确定位目标客群,也要围绕年轻客群为主体的消费主力迭代创新,运用人工智能、大数据等科技手段进行创新。值得一提的是,在过去的2016年度,浦发信用卡业务亦保持快速发展,比如,其总收入216.67亿元,同比增长104.77%。今年3月31日,2016年年报业绩发布会上,浦发银行副行长潘卫东曾表示,今年零售方面仍会增加消费信贷、信用卡方面的投入。(本报记者王俊丹对本文亦有贡献。)《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选六2017年上半年，信用卡业务竞争依然激烈。上市银行半年报基本披露完毕，21世纪经济报道记者梳理其信用卡业务主要指标，上市银行信用卡业务三大梯队显现，且上半年新增发卡量超7000万张。仅从累计发卡量来看，工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张，招行和其他三家国有大行位列第二梯队，其他股份行紧随其后。从各项指标来看，招行信用卡业务居于股份行首位，而浦发则是“黑马”，近年来，信用卡业务保持高速发展，上半年，其累计发卡量超过民生，信用卡业务总收入218亿元，同比增长94%。上半年新增发卡量超7000万张具体来看，工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张，分别为1.29亿张、1.02亿张，建行累计发卡量首次破亿；招行和农行、中行、交行等三家国有大行位列第二梯队，累计发卡量介于5000万至1亿之间；中信、光大、浦发、民生、平安、兴业、华夏等股份行紧随其后，累计发卡量均在5000万以下。至于城商行，半年报鲜有披露信用卡业务情况，累计发卡量在1000万张以下，其中，上海银行近500万张，江苏银行近200万张。华东一家城商行信用卡人士对21世纪经济报道记者分析称，在信用卡业务方面，国有大行原有基础好，基数大，增速较慢；股份行正在发力，增速较快；城商行没有什么优势，受到地域限制，网点太少，发展较慢。从信用卡交易额来看，工行、建行、交行等国有大行和招行超过1万亿元，其他股份行则在1万亿元以下。上述城商行信用卡人士分析称，信用卡交易额包括消费额和贷款等，体现信用卡客户活跃度。另外，从各项指标来看，招行信用卡业务居于股份行首位，甚至超过了部分国有大行。8月31日，银监会银行业例行新闻发布会在京召开，主要介绍招行拥抱FinTech，系统布局消费金融的相关情况。据招商银行信用卡中心总经理张东透露，最新数据显示，截至7月底，该行有4000万的客户，1.5万亿交易金额。招商银行副行长刘建军介绍，掌上生活App已成为招行信用卡线上经营的最重要入口和平台，半月前，掌上生活绑定用户数跨过4000万大关，已具备独立营销和经营外部客户的能力；8月28日，掌上生活首次全面开放智能消费金融服务，将以金融科技为主轴，以“e系列消费金融产品”为核心。部分上市银行还公布了信用卡业务收入和不良情况。比如，招行和浦发信用卡业务收入超过200亿元。招行表示，月信用卡利息收入189.20亿元，同比增长21.63%；信用卡非利息业务收入67.75亿元，同比增长29.37%；截至报告期末，信用卡不良贷款率较上年末下降0.14个百分点，为1.26%，风险水平整体可控。浦发则称，信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。浦发信用卡业务收入接近翻倍从各项指标来看，浦发信用卡业务保持快速发展，而且，2017年上半年，其信用卡累计发卡量超越民生，在股份行中，居于招行、中信、光大之后。具体来看，截至报告期末，浦发信用卡累计发卡3462.74万张，同比增长54.62%；流通卡数2243.73万张，较上年末增长32.95%；流通户数1927.16万户，较上年末增长27.56%；信用卡透支余额3789.42亿元，较上年末增长42.04%。报告期内，信用卡交易额5035.17亿元，同比增长77.26%；信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。8月29日晚间，在2017年半年度业绩说明会上，浦发银行零售业务总监、零售业务管理部总经理刘显峰表示，浦发银行信用卡近几年保持高速发展，现在逐渐进入稳定发展期，回顾过去几年，信用卡业务不断提升客户数量。另外也加大产品和服务的创新，以此来吸引客户。未来还是要加大获客力度，精确定位目标客群，也要围绕年轻客群为主体的消费主力迭代创新，运用人工智能、大数据等科技手段进行创新。值得一提的是，在过去的2016年度，浦发信用卡业务亦保持快速发展，比如，其总收入216.67亿元，同比增长104.77%。今年3月31日，2016年年报业绩发布会上，浦发银行副行长潘卫东曾表示，今年零售方面仍会增加消费信贷、信用卡方面的投入。（本报记者王俊丹对本文亦有贡献。）（编辑：闫沁波）21世纪经济报道及其客户端所刊载内容的知识产权均属广东二十一世纪环球经济报社所有。未经书面授权，任何人不得以任何方式使用。详情或获取授权信息请点击此处。《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选七2017年上半年，信用卡业务竞争依然激烈。上市银行半年报基本披露完毕，记者梳理其信用卡业务主要指标，上市银行信用卡业务三大梯队显现，且上半年新增发卡量超7000万张。仅从累计发卡量来看，工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张，招行和其他三家国有大行位列第二梯队，其他股份行紧随其后。从各项指标来看，招行信用卡业务居于股份行首位，而浦发则是“黑马”，近年来，信用卡业务保持高速发展，上半年，其累计发卡量超过民生，信用卡业务总收入218亿元，同比增长94%。上半年新增发卡量超7000万张具体来看，工行、建行信用卡累计发卡量突破亿张，分别为1.29亿张、1.02亿张，建行累计发卡量首次破亿；招行和农行、中行、交行等三家国有大行位列第二梯队，累计发卡量介于5000万至1亿之间；中信、光大、浦发、民生、平安、兴业、华夏等股份行紧随其后，累计发卡量均在5000万以下。至于城商行，半年报鲜有披露信用卡业务情况，累计发卡量在1000万张以下，其中，上海银行近500万张，江苏银行近200万张。华东一家城商行信用卡人士对记者分析称，在信用卡业务方面，国有大行原有基础好，基数大，增速较慢；股份行正在发力，增速较快；城商行没有什么优势，受到地域限制，网点太少，发展较慢。从信用卡交易额来看，工行、建行、交行等国有大行和招行超过1万亿元，其他股份行则在1万亿元以下。上述城商行信用卡人士分析称，信用卡交易额包括消费额和贷款等，体现信用卡客户活跃度。另外，从各项指标来看，招行信用卡业务居于股份行首位，甚至超过了部分国有大行。8月31日，银监会银行业例行新闻发布会在京召开，主要介绍招行拥抱FinTech，系统布局消费金融的相关情况。据招商银行信用卡中心总经理张东透露，最新数据显示，截至7月底，该行有4000万的客户，1.5万亿交易金额。招商银行副行长刘建军介绍，掌上生活App已成为招行信用卡线上经营的最重要入口和平台，半月前，掌上生活绑定用户数跨过4000万大关，已具备独立营销和经营外部客户的能力；8月28日，掌上生活首次全面开放智能消费金融服务，将以金融科技为主轴，以“e系列消费金融产品”为核心。部分上市银行还公布了信用卡业务收入和不良情况。比如，招行和浦发信用卡业务收入超过200亿元。招行表示，月信用卡利息收入189.20亿元，同比增长21.63%；信用卡非利息业务收入67.75亿元，同比增长29.37%；截至报告期末，信用卡不良贷款率较上年末下降0.14个百分点，为1.26%，风险水平整体可控。浦发则称，信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。浦发信用卡业务收入接近翻倍从各项指标来看，浦发信用卡业务保持快速发展，而且，2017年上半年，其信用卡累计发卡量超越民生，在股份行中，居于招行、中信、光大之后。具体来看，截至报告期末，浦发信用卡累计发卡3462.74万张，同比增长54.62%；流通卡数2243.73万张，较上年末增长32.95%；流通户数1927.16万户，较上年末增长27.56%；信用卡透支余额3789.42亿元，较上年末增长42.04%。报告期内，信用卡交易额5035.17亿元，同比增长77.26%；信用卡业务总收入218.65亿元，同比增长94.05%。8月29日晚间，在2017年半年度业绩说明会上，浦发银行零售业务总监、零售业务管理部总经理刘显峰表示，浦发银行信用卡近几年保持高速发展，现在逐渐进入稳定发展期，回顾过去几年，信用卡业务不断提升客户数量。另外也加大产品和服务的创新，以此来吸引客户。未来还是要加大获客力度，精确定位目标客群，也要围绕年轻客群为主体的消费主力迭代创新，运用人工智能、大数据等科技手段进行创新。值得一提的是，在过去的2016年度，浦发信用卡业务亦保持快速发展，比如，其总收入216.67亿元，同比增长104.77%。今年3月31日，2016年年报业绩发布会上，浦发银行副行长潘卫东曾表示，今年零售方面仍会增加消费信贷、信用卡方面的投入。《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选八网贷安全110讯：房、车、婚、消费是银行零售信贷的传统四大领域。但，在房地产调控、“大零售”转型的深刻背景下，银行的零售信贷体系悄然生变。比如：房贷总量开始下降、利率提升的同时，一线城市惊现1000万额度的房贷。从房贷定价来看，银行开始出现“价高者得”――增量房贷价高者得，存量房贷将低定价业务转化为高定价业务。消费金融是零售金融的发力重点。这出现了两种业态，一为小额分散的无抵押个人贷款，参与者多，几成红海；另一为大额无担保个人贷款，通过防欺诈、记分卡及信贷模型的建立，商业银行开始进入这一市场。收益与风险如何，仍待时间的经济周期考验。通过信用卡，银行抓住了最优质的客户群体，以此切入消费和汽车分期，这是很多零售银行最重要的利润来源。却不料出现外部合作机构不合规、不审慎行为，导致信贷资金带来风险。进退之间，是国民经济调整改革的步伐，消费市场替代出口和投资的崛起。习惯了抵质押和担保的银行业，如何重新摆平风险与收益的天平？（李伊琳）导读“今年我们看好的市场之一是消费分期，这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。虽然遭遇来自互联网的挑战，掌握最优质客户资源，信用卡分期仍是银行重要利润来源之一。21世纪经济报道记者独家获悉，华东某地方银监局近期发文通报了部分银行机构在信用卡分期的展业和管理中存在不合规、不审慎行为，导致金融消费者合法权益受到侵害，银行信贷资金带来风险。与国外信用卡以收取持卡人循环透支利息模式不同，国内信用卡的主利润来源于自费，实则为个人信用消费贷款。而对于装修、汽车等除房贷以外的消费场景，银行往往通过信用卡开展业务。其背后，是向银行寻找高定价资产，向零售银行要利润，信用卡分期成为鏖战主场。从监管通报情况看，信用卡分期业务风险，往往存在于外部机构合作中。在银行缺乏场景控制能力的情况下，如何审慎经营值得思考。信用卡“分期之战”“今年我们看好的市场之一是消费分期，这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。消费分期中，信用卡分期业务是银行主攻领域。其业务模式是，消费者在进行信用卡消费时，购买价款由发卡行直接支付给商家，再由消费者进行分期还款。因此，虽然存在个别套现现象，信用卡在多个应用场景中的资金去向相对比较容易监控，属于消费场景多元化的消费贷款。一个新的现象是，随着互联网金融整顿的开展，部分P2P网贷平台自去年年中开始，进入分期市场，与银行信用卡分期形成错位竞争，资产端主要集中在医美、3C等领域。“因为分期市场逻辑已被验证。但该市场目前已经是‘红海’。”“目前，国内各大银行卡中心的主要盈利点，在于分期业务产生的分期手续费。”一位银行信用卡中心高管表示。另有华南某股份行高管表示，就银行而言，信用卡是相对定价比较好的资产。根据相关规定，信用卡的定价也将实行市场化的政策，在原来确定的管制利率的基础上，最多也可下浮30%。去年4月，央行公布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自今年起，取消了现行统一规定的标准，实行透支利率上限、下限区间管理；发卡机构可自主确定信用卡透支的计结息方式、溢缴款利息标准等。此前，华南某股份行零售负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示，银行寻找高定价资产，信用卡分期是此类重要的业务之一，但近两年新竞争者加入导致竞争加剧，已有意识控制规模和风险。信用卡分期品鉴21世纪经济报道记者调查发现，信用卡分期业务中，现金分期年化利率一般在18%左右，消费类产品分期较低，为8%-12%。非持牌的互金机构分期的年化利率已经从去年的24%左右下降至信用卡利率附近，约为20%。从历史违约率来看，近年来我国信用卡不良率逐年上升，但不良率绝对水平仍不高。信用卡分期资产情况究竟如何？近年来，中国银行、中信银行等对信用卡分期开展资产证券化（ABS）提供镜鉴。从分期资产看，信用卡分期基础资产期限不长，一般在12个月以内，且提前偿还现象比较明显（例如15交元1年化提前偿还率4.5%）。今年6月21日，中信银行发行惠益2017年第一期信用卡分期ABS。中信银行在授予借款人分期还款权利时并不对这些刷卡交易或账单交易进行控制。从基础资产为未偿本金余额为54.50亿元信用卡分期债权。单笔分期贷款未偿本金余额主要集中于5万以下，平均未偿本金余额为2.06万元。从资产质量看，历史无逾期账户的未偿本金余额占98.41%，累计逾期5次以上的占0.06%。从费率看，合同手续费率均为固定手续费率，入池资产加权平均合同手续费率为17.17%，最高合同手续费率为27.00%。加权平均账龄为8.66个月，入池资产的账龄主要集中在12个月以内。监管警示外部合作四大业务风险21世纪经济报道记者独家获得的华东某地方银监局近期通报的监管调查情况看，信用卡分期风险主要集中在与外部机构合作上，包括业务模式、信息披露、费用收取和催收方式上。“外部机构有两大类，一类是银行传统所称的包括POS收单商户，特惠商户，分期商户等，另一类则是第三方信用卡渠道”，华南某信用卡人士表示，以车贷为例，银行对接汽车4S店一般有专门联系人，并通过4S店获客。21世纪经济报道记者了解到，在业务模式上，监管指出部分银行机构在开展信用卡分期业务时，同客户不直接见面，而是由外部合作机构办理发卡营销、合同签约和交付等环节。而根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第71条，“发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约等核心业务外包给发卡业务服务机构”。共2页:上一页12下一页写在最后：给大家推荐一家3年老平台立即理财拿红包→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/220825.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选九欢迎点击蓝字，关注“消金行业资讯”写在前面消费金融是零售金融的发力重点。这出现了两种业态，一为小额分散的无抵押个人贷款，参与者多，几成红海；另一为大额无担保个人贷款，通过防欺诈、记分卡及信贷模型的建立，商业银行开始进入这一市场。收益与风险如何，仍待时间的经济周期考验。银行零售的进与退房、车、婚、消费是银行零售信贷的传统四大领域。但，在房地产调控、“大零售”转型的深刻背景下，银行的零售信贷体系悄然生变。比如：房贷总量开始下降、利率提升的同时，一线城市惊现1000万额度的房贷。从房贷定价来看，银行开始出现“价高者得”——增量房贷价高者得，存量房贷将低定价业务转化为高定价业务。通过信用卡，银行抓住了最优质的客户群体，以此切入消费和汽车分期，这是很多零售银行最重要的利润来源。却不料出现外部合作机构不合规、不审慎行为，导致信贷资金带来风险。进退之间，是国民经济调整改革的步伐，消费市场替代出口和投资的崛起。习惯了抵质押和担保的银行业，如何重新摆平风险与收益的天平？（李伊琳）虽然遭遇来自互联网的挑战，掌握最优质客户资源，信用卡分期仍是银行重要利润来源之一。21世纪经济报道记者独家获悉，华东某地方银监局近期发文通报了部分银行机构在信用卡分期的展业和管理中存在不合规、不审慎行为，导致金融消费者合法权益受到侵害，银行信贷资金带来风险。与国外信用卡以收取持卡人循环透支利息模式不同，国内信用卡的主利润来源于自信用卡分期手续费，实则为个人信用消费贷款。而对于装修、汽车等除房贷以外的消费场景，银行往往通过信用卡开展业务。其背后，是向银行寻找高定价资产，向零售银行要利润，信用卡分期成为鏖战主场。从监管通报情况看，信用卡分期业务风险，往往存在于外部机构合作中。在银行缺乏场景控制能力的情况下，如何审慎经营值得思考。信用卡“分期之战”“今年我们看好的市场之一是消费分期，这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。消费分期中，信用卡分期业务是银行主攻领域。其业务模式是，消费者在进行信用卡消费时，购买价款由发卡行直接支付给商家，再由消费者进行分期还款。因此，虽然存在个别套现现象，信用卡在多个应用场景中的资金去向相对比较容易监控，属于消费场景多元化的消费贷款。一个新的现象是，随着互联网金融整顿的开展，部分P2P网贷平台自去年年中开始，进入分期市场，与银行信用卡分期形成错位竞争，资产端主要集中在医美、3C等领域。“因为分期市场逻辑已被验证。但该市场目前已经是‘红海’。”“目前，国内各大银行卡中心的主要盈利点，在于分期业务产生的分期手续费。”一位银行信用卡中心高管表示。另有华南某股份行高管表示，就银行而言，信用卡是相对定价比较好的资产。根据相关规定，信用卡的定价也将实行市场化的政策，在原来确定的管制利率的基础上，最多也可下浮30%。去年4月，央行公布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自今年起，取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理；发卡机构可自主确定信用卡透支的计结息方式、溢缴款利息标准等。此前，华南某股份行零售负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示，银行寻找高定价资产，信用卡分期是此类重要的业务之一，但近两年新竞争者加入导致竞争加剧，已有意识控制规模和风险。信用卡分期品鉴21世纪经济报道记者调查发现，信用卡分期业务中，现金分期年化利率一般在18%左右，消费类产品分期较低，为8%-12%。非持牌的互金机构分期的年化利率已经从去年的24%左右下降至信用卡利率附近，约为20%。从历史违约率来看，近年来我国信用卡不良率逐年上升，但不良率绝对水平仍不高。信用卡分期资产情况究竟如何？近年来，中国银行、中信银行等对信用卡分期开展资产证券化（ABS）提供镜鉴。从分期资产看，信用卡分期基础资产期限不长，一般在12个月以内，且提前偿还现象比较明显（例如15交元1年化提前偿还率4.5%）。今年6月21日，中信银行发行惠益2017年第一期信用卡分期ABS。中信银行在授予借款人分期还款权利时并不对这些刷卡交易或账单交易进行控制。从基础资产为未偿本金余额为54.50亿元信用卡分期债权。单笔分期贷款未偿本金余额主要集中于5万以下，平均未偿本金余额为2.06万元。从资产质量看，历史无逾期账户的未偿本金余额占98.41%，累计逾期5次以上的占0.06%。从费率看，合同手续费率均为固定手续费率，入池资产加权平均合同手续费率为17.17%，最高合同手续费率为27.00%。加权平均账龄为8.66个月，入池资产的账龄主要集中在12个月以内。监管警示外部合作四大业务风险21世纪经济报道记者独家获得的华东某地方银监局近期通报的监管调查情况看，信用卡分期风险主要集中在与外部机构合作上，包括业务模式、信息披露、费用收取和催收方式上。“外部机构有两大类，一类是银行传统所称的包括POS收单商户，特惠商户，分期商户等，另一类则是第三方信用卡渠道”，华南某信用卡人士表示，以车贷为例，银行对接汽车4S店一般有专门联系人，并通过4S店获客。21世纪经济报道记者了解到，在业务模式上，监管指出部分银行机构在开展信用卡分期业务时，同客户不直接见面，而是由外部合作机构办理发卡营销、合同签约和交付等环节。而根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第71条，“发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约等核心业务外包给发卡业务服务机构”。在信息披露上，汽车分期业务中，有的外部合作机构为客户提供担保并收取担保费用及违约金。但在营销过程中，以银行名义办理业务，不介绍真实交易结构，还要求客户填写空白分期合同和担保合同，且事后不向客户提供完整合同文本，刻意隐瞒担保费用、违约条件和违约责任等重要信息，侵害客户的知情权。在费用收取上，在业务办理过程中，有的外部合作机构将客户担保费用计入消费总额，混淆担保费用和消费支出的界限，甚至存在抬高消费总额却不告知客户，私自占有分期金额和消费总额差额的情况。在客户出现逾期后，有的外部合作机构未实际承担代偿责任，仍以客户违反担保合同约定为由，向客户主张高额违约金。有的外部机构在担保合同约定之外，要求客户支付提前还款手续费、车辆拖车费、车辆保管费、人工费等费用。在催收方式上，客户发生逾期还款等违约后，有的外部合作机构在未告知客户情况下、未同客户沟通协商的情况下，存在暴力催收，要挟客户支付违约金等。“信用卡分期本质是个人信用消费贷款，因此必须采取审慎经营的策略”。有信用卡中心人士指出，买车，家装，婚庆等大额消费分期毕竟是一笔大额的信用消费贷款，银行本来就该审慎经营。来源：21世纪经济新闻欢迎点击留言↓↓↓↓↓↓↓这是一个“消金人”的轻消费金融风口上，预计规模4000亿元的，能否夺得一席之地？多头过度授信风险防范不容忽视美国7月三大机构删除负面公共信息，对我国征信行业的启示80%左右的信贷风险来自信贷审批环节模型：一把打开的钥匙“控风险、”，浮躁的消费金融可过千帆混在消费，信贷风险指标你都懂吗？大量粉丝还没有养成阅读后点赞的习惯，希望大家阅读后顺便点赞，以资鼓励！你的满意与支持、吐槽与转发，是我前进的动力！长按关注消金行业资讯微信号：chinacfi8申明：《消金行业资讯》有关的内容若涉及版权问题，请原作者或媒体联系我们及时删除。投稿请联系：《中信银行发54.5亿信用卡分期ABS产品，去年信用卡交易超万亿，不良余额率1.48%》 精选十欢迎点击蓝字，关注“消金行业资讯”写在前面消费金融是零售金融的发力重点。这出现了两种业态，一为小额分散的无抵押个人贷款，参与者多，几成红海；另一为大额无担保个人贷款，通过防欺诈、记分卡及信贷模型的建立，商业银行开始进入这一市场。收益与风险如何，仍待时间的经济周期考验。银行零售的进与退房、车、婚、消费是银行零售信贷的传统四大领域。但，在房地产调控、“大零售”转型的深刻背景下，银行的零售信贷体系悄然生变。比如：房贷总量开始下降、利率提升的同时，一线城市惊现1000万额度的房贷。从房贷定价来看，银行开始出现“价高者得”——增量房贷价高者得，存量房贷将低定价业务转化为高定价业务。通过信用卡，银行抓住了最优质的客户群体，以此切入消费和汽车分期，这是很多零售银行最重要的利润来源。却不料出现外部合作机构不合规、不审慎行为，导致信贷资金带来风险。进退之间，是国民经济调整改革的步伐，消费市场替代出口和投资的崛起。习惯了抵质押和担保的银行业，如何重新摆平风险与收益的天平？（李伊琳）虽然遭遇来自互联网的挑战，掌握最优质客户资源，信用卡分期仍是银行重要利润来源之一。21世纪经济报道记者独家获悉，华东某地方银监局近期发文通报了部分银行机构在信用卡分期的展业和管理中存在不合规、不审慎行为，导致金融消费者合法权益受到侵害，银行信贷资金带来风险。与国外信用卡以收取持卡人循环透支利息模式不同，国内信用卡的主利润来源于自信用卡分期手续费，实则为个人信用消费贷款。而对于装修、汽车等除房贷以外的消费场景，银行往往通过信用卡开展业务。其背后，是向银行寻找高定价资产，向零售银行要利润，信用卡分期成为鏖战主场。从监管通报情况看，信用卡分期业务风险，往往存在于外部机构合作中。在银行缺乏场景控制能力的情况下，如何审慎经营值得思考。信用卡“分期之战”“今年我们看好的市场之一是消费分期，这也是我们零售业务全力以赴的方向。”华东某股份行零售负责人表示。消费分期中，信用卡分期业务是银行主攻领域。其业务模式是，消费者在进行信用卡消费时，购买价款由发卡行直接支付给商家，再由消费者进行分期还款。因此，虽然存在个别套现现象，信用卡在多个应用场景中的资金去向相对比较容易监控，属于消费场景多元化的消费贷款。一个新的现象是，随着互联网金融整顿的开展，部分P2P网贷平台自去年年中开始，进入分期市场，与银行信用卡分期形成错位竞争，资产端主要集中在医美、3C等领域。“因为分期市场逻辑已被验证。但该市场目前已经是‘红海’。”“目前，国内各大银行卡中心的主要盈利点，在于分期业务产生的分期手续费。”一位银行信用卡中心高管表示。另有华南某股份行高管表示，就银行而言，信用卡是相对定价比较好的资产。根据相关规定，信用卡的定价也将实行市场化的政策，在原来确定的管制利率的基础上，最多也可下浮30%。去年4月，央行公布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自今年起，取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理；发卡机构可自主确定信用卡透支的计结息方式、溢缴款利息标准等。此前，华南某股份行零售负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示，银行寻找高定价资产，信用卡分期是此类重要的业务之一，但近两年新竞争者加入导致竞争加剧，已有意识控制规模和风险。信用卡分期品鉴21世纪经济报道记者调查发现，信用卡分期业务中，现金分期年化利率一般在18%左右，消费类产品分期较低，为8%-12%。非持牌的互金机构分期的年化利率已经从去年的24%左右下降至信用卡利率附近，约为20%。从历史违约率来看，近年来我国信用卡不良率逐年上升，但不良率绝对水平仍不高。信用卡分期资产情况究竟如何？近年来，中国银行、中信银行等对信用卡分期开展资产证券化（ABS）提供镜鉴。从分期资产看，信用卡分期基础资产期限不长，一般在12个月以内，且提前偿还现象比较明显（例如15交元1年化提前偿还率4.5%）。今年6月21日，中信银行发行惠益2017年第一期信用卡分期ABS。中信银行在授予借款人分期还款权利时并不对这些刷卡交易或账单交易进行控制。从基础资产为未偿本金余额为54.50亿元信用卡分期债权。单笔分期贷款未偿本金余额主要集中于5万以下，平均未偿本金余额为2.06万元。从资产质量看，历史无逾期账户的未偿本金余额占98.41%，累计逾期5次以上的占0.06%。从费率看，合同手续费率均为固定手续费率，入池资产加权平均合同手续费率为17.17%，最高合同手续费率为27.00%。加权平均账龄为8.66个月，入池资产的账龄主要集中在12个月以内。监管警示外部合作四大业务风险21世纪经济报道记者独家获得的华东某地方银监局近期通报的监管调查情况看，信用卡分期风险主要集中在与外部机构合作上，包括业务模式、信息披露、费用收取和催收方式上。“外部机构有两大类，一类是银行传统所称的包括POS收单商户，特惠商户，分期商户等，另一类则是第三方信用卡渠道”，华南某信用卡人士表示，以车贷为例，银行对接汽车4S店一般有专门联系人，并通过4S店获客。21世纪经济报道记者了解到，在业务模式上，监管指出部分银行机构在开展信用卡分期业务时，同客户不直接见面，而是由外部合作机构办理发卡营销、合同签约和交付等环节。而根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第71条，“发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约等核心业务外包给发卡业务服务机构”。在信息披露上，汽车分期业务中，有的外部合作机构为客户提供担保并收取担保费用及违约金。但在营销过程中，以银行名义办理业务，不介绍真实交易结构，还要求客户填写空白分期合同和担保合同，且事后不向客户提供完整合同文本，刻意隐瞒担保费用、违约条件和违约责任等重要信息，侵害客户的知情权。在费用收取上，在业务办理过程中，有的外部合作机构将客户担保费用计入消费总额，混淆担保费用和消费支出的界限，甚至存在抬高消费总额却不告知客户，私自占有分期金额和消费总额差额的情况。在客户出现逾期后，有的外部合作机构未实际承担代偿责任，仍以客户违反担保合同约定为由，向客户主张高额违约金。有的外部机构在担保合同约定之外，要求客户支付提前还款手续费、车辆拖车费、车辆保管费、人工费等费用。在催收方式上，客户发生逾期还款等违约后，有的外部合作机构在未告知客户情况下、未同客户沟通协商的情况下，存在暴力催收，要挟客户支付违约金等。“信用卡分期本质是个人信用消费贷款，因此必须采取审慎经营的策略”。有信用卡中心人士指出，买车，家装，婚庆等大额消费分期毕竟是一笔大额的信用消费贷款，银行本来就该审慎经营。来源：21世纪经济新闻欢迎点击留言↓↓↓↓↓↓↓这是一个“消金人”的轻论坛消费金融风口上，预计规模4000亿元的信用卡，能否夺得一席之地？多头借贷过度授信风险防范不容忽视美国7月三大征信机构删除负面公共信息，对我国征信行业的启示80%左右的信贷风险来自信贷审批环节风险定价模型：一把打开消费金融盈利模式的钥匙“控风险、去杠杆”，浮躁的消费金融可过千帆混在消费金融圈，信贷风险指标你都懂吗？大量粉丝还没有养成阅读后点赞的习惯，希望大家阅读后顺便点赞，以资鼓励！你的满意与支持、吐槽与转发，是我前进的动力！长按关注消金行业资讯微信号：chinacfi8申明：《消金行业资讯》有关的内容若涉及版权问题，请原作者或媒体联系我们及时删除。投稿请联系：
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