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运营部试题
运营部试题库一、填空 1、 我行目前开办的外汇资金业务有外汇买卖交易、 （期权） 、互换、 “汇聚宝”和代理 黄金交易。 2、 3、 我行的资金结算业务即指对上述业务和国债的（后线帐务处理）及风险监控。 资金结算工作具体包括对交易凭证的审核、对交易（合理性）的监督；同时进行 相应的（会计核算） 、资金划拨、损益计算及报表。 4、 买卖外汇业务，是指我行应客户要求，以一种可兑换外币套换成另一种（可兑换 货币）的外汇交易。 5、 6、 7、 8、 9、 外汇买卖从交割期限上可分为即期外汇买卖和（远期外汇买卖） 。 外汇买卖从交易对手上可分为实盘外汇买卖与（对公外汇买卖）两种基本类型。 分行叙做代客买卖外汇业务，必须事先获得（总行资金部）批准。 接收交易清单通常在每个工作日上午（8：30）前完成。 每日资金计划处交易前线需将上个工作日的所有实盘交易的（电子版）上传清算 处资金结算科。 10、 资金结算人员每日对资金计划处提供的交易清单中总、分行平仓部分进行（交易 日、交割日）筛选。检查是否有异常起息的情况。 11、 资金结算人员每日对各（辖内分行客户实盘交易）与（省行本部客户的交易）进 行累计，确认是否与全辖客户实盘交易汇总相符。 12、 资金结算人员每日核对交易清单：将总、分行平仓交易清单与（DBOS 系统）中交 易日界面待处理的总、分行交易进行核对。 13、 资金结算人员核对交易清单无误后，通过（DBOS 系统）对上一个工作日的总、分 行平仓交易进行（交易日表外帐务处理） 。 14、 资金结算人员对前两个工作日的总、分行平仓交易做表外冲回，同时做资金交割 的帐务处理。 15、 资金结算人员每天通过总行下发的（MT950）对帐单、联行的销帐平衡表进行核销， 如有问题须在接到对帐单 3 个工作日内向总行查询。 16、 资金结算人员每日登记（工作日志） 。117、资金结算人员每日登记 DBOS 系统运行日志，每个工作日对该系统的开机情况运行 情况及关机情况进行登记，并详细记载交易日、交割日的帐务处理笔数，加盖经 办、复核人员签章后由（专人保管） 。18、资金结算人员每日按照资金计划处提供的交易清单建立（外汇买卖交易证实） ，并 向交易对手按时发送。19、外汇买卖证实中需详细列明（买入货币及金额）（卖出货币及金额） 、 、汇率、交易 日、 （起息日）及证实填报日期。20、 21、外汇买卖交易证实需经（双人经手）并列明经办员、复核员姓名、联系电话等。 外汇买卖交易证实应在每个工作日上午（9：00）前以（NOTES）形式发送交易对 手行。22、资金结算人员每个工作日上午完成对各交易对手行的“外汇买卖交易证实”的接 收工作，并与己方证实的交易细节进行全面核对，如发现问题应及时向对方行反 馈。23、 24、交易证实在核对无误后按日期分别排列，每月装订、归档留存。保存期限（2 年） 。 X-FUND 系统在向 DBOS 系统中传输交易的过程中，如发生断点或其他故障，容易造 成漏传或误传交易的问题； 此外， 跨零点的总、 分行实盘交易平仓， 也有造成 （T+1） 起息交易的可能。因此每日必须将（DBOS 系统）内的待处理交易与资金计划处的 交易清单进行逐笔核对，无误后方可进行帐务处理。25、每日资金计划处提供的交易清单中，各辖内分行客户实盘交易明细有漏单现象， 易造成遗漏交易或只递单未记帐的情况。需人工与（省行本部客户）的交易累计， 看是否与全辖客户实盘交易汇总相符，同时逐笔核对辖内分、支行的交易证实， 确保实盘交易准确无误。26、辖内行应每个工作日上午 10：00 前通过 NOTES 系统完成对省行的“外汇买卖交易 证实”的接收工作，同时对双方证实的交易细节逐笔核对，发现问题应于当日上 午向省行反馈。27、资金结算人员签收对公外汇买卖交易单及客户委托书时，资金计划处交易部门需 建立明确的（交易单签收登记薄） 。28、交接登记薄须注明每笔交易的买卖货币及金额、 （汇率） 、交易对手、交易日与起2息日。 29、 交易部门正常情况下与资金结算人员的送单和签收不得晚于（交易次日上午） ，对 于当日起息和次日起息的交易，须于（交易成交后）立即送交资金结算部门。 30、 31、 交易单应由交易人员（双签）方可生效，否则予以退单。 对公外汇买卖交易单必须附有客户的（委托书） ，委托书上须有委托人签字及（客 户公章） ，否则无效。 32、 交易单与委托书字迹不清楚、前后不符或者内容不全的情况下，应及时通知交易 人员予以补充或更换， （结算人员）无权更改交易单内容。 33、 对于 DBOS 系统中不能处理交易，资金结算人员按照会计核算手续手工缮制传票， 办理转帐。交易单、 （客户委托书正本）做为传票附件。 34、 35、 资金结算人员对交易内容审核无误后，需向（客户）发送交易证实。 客户证实中需详细列明本行行名、交易对方名称、买入货币及金额、卖出货币及 金额、汇率、交易日、起息日及证实填报日期。交易证实须列明经办员、复核员 姓名、联系电话等，并加盖（交易证实专用章） 。 36、 资金结算人员发送资金交割通知书时，通知书中应列明客户名称、交割日期、 （双 方结算帐户帐号） 、货币的借贷方向及金额，由（运营部总经理）或指定有权签字 人签字，加盖运营部公章传真至客户帐户所在的分、支行。 37、 资金结算人员需跟踪监督资金流向，在辖内分、支行开户的客户在与省行叙做对 公外汇买卖交易时，省行结算人员须在交割日通过（跨机构查询）的方式进行跟 踪，确保交割资金按指定帐户收支，并登记备查。 38、 对公外汇买卖交易通常金额巨大、交割期限较长，所以客户的信用风险容易给我 行带来不必要的损失。为了有效保证交易的执行和我行利益，除我行贷款、信用 证项下的远期外汇买卖外，均须开立（保证金帐户）并按比例存入（保证金） 。 39、 在我行有贷款授信的客户叙做外汇买卖交易时，应对其（授信额度）进行相应的 抵扣。 40、 每笔对公外汇买卖的到期日当天，结算人员须事先监督客户（指定交割帐户）的 资金情况，如数量不足应及时与资金计划处及其他相关部门沟通，并逐笔跟踪用 于外汇买卖交割押汇项下的款项，提高汇款时效，避免划拨路线上的延误，确保3交易的顺利执行。 41、 收款业务由省行统一划转和查询，各行处要及时查收，及时解付或入帐，本着（安 全、快捷、高效）的原则处理业务，实现（ “环球汇兑一日通” ）的社会承诺。 42、 在收付业务实现头寸信息一体化的条件下，查询查复效率会直接影响收付业务的 （质量和速度） 。 43、 44、 45、 从事国际收付业务的人员应严格执行（经办、复核、授权）的三级控制原则。 系统柜员密码应（定期更换并注意保密） ，离机随时（签退） 。 退汇时必须按（原来的汇款路线）退还汇出行，已输入的传票须加以标记，避免 重复录入。 46、 对于国际汇入汇款中（头寸指示不清、受益人资料不详、帐户长期未达）等情况， 应及时向国外发出查询。 47、 查询查复原则是： （有问即查，有查必复） （先急后缓，大额优先） ； ；电查电复， 函查函复；格式规范，内容准确； （先内查，后外查） 。 48、 查询业务中对当日转入过度科目的收付款项应在（当日）查询处理，最迟不得超 过（两个）工作日。 49、 对客户到柜台查询的汇入汇款业务坚持（首查负责制）原则，不得推委、搪塞、 做到一查到底，并在短时间内给予客户满意答复。 50、 对长期未解付款项应进行催查，对于经过多次查询，超过（两个月）以上仍无法 解付的汇款，应主动联系国外汇款行退汇。 51、 对于各种原因的退汇业务，一定要及时查询，待查清结果或收到查复、 （落实头寸） 后，方可交由收付业务人员进行处理。 52、 53、 54、 55、 建立健全查询档案管理制度，实行（分类归档、妥善保管） 。 查询查复业务月结案率应达到（95%）以上。 对需要特殊处理的业务（冲帐、调帐、退汇）须经严格的审核批准后，方可办理。 应每日及时进行收付系统（批处理和系统数据备份） ，保证综合系统的帐务处理， 保证系统业务数据的安全可靠。 56、 57、 对无法及时结案的查询业务，做到（三个工作日）催查一次，直至结案。 查询完毕的案卷要及时整理，标注查询结果和日期，按照（已结案卷）和（未结4案卷）分类，按照查询查复编号顺序分别归卷，定期进行整理，装订造册。 58、 对于（大额汇款） 、错划款、头寸未达款、重复付款、长期挂帐款及收款人投诉情 况，应于以特别关注。 59、 收付系统授权权限分别为：复核（10 万美元以下） 、一级授权（10 万-50 万）二级 授权（50 万-500 万） 、三级授权（500 万以上） 。 60、 可以直接对外发送 SWIFT 报文的地区行，发生国际付款业务时，将付款指示向国 外发出后，付款头寸通过（综合业务系统）上划省行。 61、 国际汇入汇款从国外联行或国外代理行通过 SWIFT 系统发出，一部分经总行截报 处理后，通过（收付清算系统（简称 NICS 系统）HT103、HT202、HT210）报文下 划到省行收付清算系统，另一部分直接通过 SWIFT 系统的（MT103、MT202）报文 下划省行收付清算系统。 62、 国际收付清算业务分为（电子清算）和（纸清算）业务两大类，电子清算业务占 90%以上。目前我行的电子清算是以（SWIFT）系统为通讯工具，由收付清算系统 （NEW INTERNATIONAL CLEAR SYSTEM 简称 NICS）完成，电子清算业务种类主要有： （国际收款贷记划拨及清算）（国际付款清算）（国际清算帐户管理） 、 、 。纸清算业 务主要有： （票据托收）和（信汇） 。 63、 99 年初，总行在“收付清算系统”的基础上推出中国银行的阶段性产品（ “环球汇 兑一日通”，并对社会承诺：如果从国外汇入一笔合格的汇款，在通讯网络正常 ） 的情况下，通过收付清算系统（当天）就可到达客户所在地分支行的收付清算系 统或电子联行系统，并转入受益人帐户。 64、 目前收付系统通过与（SWIFT 系统）的接口接收国外及总行的国际收款业务报文， 通过与（SBS3.0 系统）的接口处理国际收款业务报文。收付系统从 SWIFT 系统接 收报文后，经过自动或人工处理，如属本行营业部门或辖内行业务，则通过收付 系统与 SBS3.0 系统的接口，将报文信息（实时）送入 SBS3.0 系统，收付系统产 生的帐务亦联动 SBS3.0 系统（实时记账） ；如属省行国际结算业务则通过收付系 统转国结部门。 65、 SBS3.0 系统实时接收收付系统报文信息及帐务信息并自动（建立汇款卡片） ，报文 显示为（汇入）状态。其中 SBS3.0 系统接收到的属本行营业部门的报文直接记入5本行 8341 帐户并自动建卡，属辖内行的报文直接记入辖内各行的 8341 帐户并自 动建卡，各行业务部门收到后无须对报文内容进行录入、复核，可直接进行解付、 查询、分报等处理。 66、 有部分地市行已开通 SWIFT 系统，在省分行授权范围内可（直接对国外付款） 。其 在发送 SWIFT MT103/202 付款电后，应立即授权将头寸上划省分行；不可直接汇 款的辖内行，由省行（集中授权）清算头寸。 67、 总行收付清算系统自动在 SWIFT 系统中（截取报文信息） ，不对报文内容做任何人 工干预。通过对信息的采集和加工，实现对国际付款业务清算的（统一管理） 。总 行根据截取的报文信息（自动做帐务处理） 。 68、 69、 退汇业务必须（落实头寸）后方可办理退汇事宜。 洗钱是指将（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者 其他犯罪）的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质， 使其在形式上合法化的行为。 70、 金融机构按照人民银行规定的有关指标，或者金融机构经判断认为与其进行交易 的客户的款项来自犯罪活动时，必须迅速向（人民银行或者国家外汇管理局）报 告。 71、 我查询经办人员将国外行退汇意见通过 RTS 系统（4941-0）录入交易转述给解付 行，经由由复核人员复核后，方可发出。 72、 对于总行下划的 HT103 报文的退汇，通过（NICS）系统以（HTn168）格式退划总 行。 73、 结案的查询查复案卷定期装订、保存，保存期限为（两年） ，未结案的查询查复案 卷要随时催查，直到案例了结。 74、 收付清算系统所处理的报文主要有 （MT103） 、 （MT202） 、 （HT103） 、 （HT202） 、 （HTn68） 等几种类型。 75、 重要空白凭证是指（无面额）的经银行或（其他金融机构）或单位填写金额并盖 章（签字）后即具有（支付效力）或（证明效力）的空白凭证。 76、 重要空白凭证的管理，贯彻“ （证帐分管） 、(证印分管)、(证押（压）分管） ”的 原则。677、 78、重要空白凭证的管理，做到立三专，即（专人领导） 、(专人管理)、(专库保存)。 重要空白凭证库房应具备防潮、 （防水） 、防霉、 （防火） （防盗） 、 、防鼠咬等安全 保障设施。79、 80、重要空白凭证必须和一般凭证（分开存放）（分别保管） 、 。 从库房领用重要空白凭证时，请领行或本行业务部门必须填写“ （中国银行重要空 白凭证领用单），领用单应详细写明空白凭证的（名称和数量） ” ，并加盖（预留印 鉴） 。81、重要空白凭证如填写错误，需逐联加盖“作废”戳记，作为当日相关业务会计科 目传票附件（装订保管备查） 。82、使用计算机打印重要空白凭证时， （只能） 在已印制好的重要空白凭证上填空打印， （不得自行）在空白纸上打印凭证格式。83、凭证管理和使用部门负责人（每日）应至少对重要空白凭证的保管及领用情况进 行（一次）检查，核对账实情况。并在中国银行重要空白凭证登记簿上做出（记 录签章备查） 。84、 85、重要空白凭证应设Z专用库房，并严格执行“ （证账分管） “的原则。 固定资产包括使用期限在一年以上，单位价值在（2,000）元以上（含 2,000 元） 的（房屋） （建筑物） 、 、机器、机械、 （运输工具）和其他与经营有关的（设备） 、 （器具） 、工具等。86、不属于经营主要设备的物品，单位价值在（2,000）元以上，并且使用期限超过二 年的， 也应作为 （固定资产） 不具备上述规定条件的物品， 。 均作为 （低值易耗品） 。87、固定资产管理实行“ （统一管理） （分级负责）（责任到人） ， ， ”的管理体制，实行 总行、省行、地市行三级管理体制。88、运营部是固定资产的分管部门，负责购Z、 （登记建卡） 、管理实物，维护和保障 财产的安全，建立建全完善各类（权证）档案，应指派专人负责经办固定资产管 理工作。89、行内各部门均需相应配备（兼职或专职）固定资产的监管人员，对玩忽职守造成 财产损失的，应分清责任，按情节轻重给予处理，并承担相应的（经济）责任。90、固定资产管理的范围包括：固定资产的分类、计价、折旧、 （修理）（租赁）（增 、 、7减变动）（转移） 、 ，以及日常管理、在建工程的管理等。 91、 固定资产分为以下二大类： （房地产）和（器具设备） ；房地产分为： （营业用房） 、 （非营业用房） ；器具及设备分为： （交通工具）（电子设备）（营业器具） 、 、 、其他 器具设备等。 92、 以经营租赁方式出租的固定资产，仍作为我行的（固定资产） ；以融资租赁方式租 入的固定资产，应作为我行的（固定资产）进行管理，并按规定计提折旧。 93、 新增固定资产，应由财会部门和运营部门办理验收、登记，同时填写（固定资产 卡片账） 。 94、 95、 96、 行内固定资产内部调拨，应由财会和运营部门共同办理固定资产（调拨审批单） 。 闲Z固定资产出售按（闲Z资产处Z）办法执行。 被撤销机构的固定资产，由上级行有关部门组成清理小组负责认真盘点，核实账 物按固定资产（原值） （折旧） （净值）等项登记造册，并按帐面余额全额并入 、 、 上一级行账内。 97、 98、 固定资产日常管理必须坚持固定资产的价值管理与实物管理相（一致）的原则。 固定资产日常管理坚持账物（分管） ，做到实物增加要（设账建卡） ，实物减少要 （销帐销卡） ，保证账实相符、账账相符。 99、 运营部门和使用部门负责建立、管理（固定资产卡片）及（实物） ，以便明确责任， 相互制约。 100、 运营部是固定资产的日常管理部门，负责组织固定资产的（验收） （建卡）（保 、 、 管）（维修）（报废）等具体工作。 、 、 101、 信息科技处负责电子设备指标、 （实物）的分配，登记建册，账卡、帐实的对账工 作。 102、 固定资产报废由固定资产使用部门提出申请，填制固定资产（报废审批表） ，由运 营部门、信息科技、计财等部门共同鉴定审批。 103、 104、 105、 固定资产清查工作每年至少要在年终决算前进行（一）次。 固定资产清查工作的主要内容核对（账账）（账卡）（账实）是否相符。 、 、 在固定资产清查中发生固定资产多缺时， （财会部门）（运营部门）和（使用部门） 、 应共同查明原因，提出处理意见，并报批后调整固定资产账目。8106、 107、闲Z资产在出售前，必须聘请有效的中介机构进行（资产评估） 。 固定资产使用部门对已提足折旧且报废的资产必须向省行（实物管理部门）呈报 报废申请文件。108、 109、固定资产的报废、闲Z处理必须上报省行（资产处Z委员会） 。 城区行网点装修改造工程及省行大宗办公用品采购计划需上报省行（计划财务部） 审批。110、城区行网点装修改造工程及省行大宗办公用品采购支出超过规定额度，必须上报 省行（采购评审）委员会。111、销帐业务主要包括（收付清算销帐系统销帐）（中国银行国内联行资金监督管理 ， 系统销帐）（国外汇出汇款票汇业务销帐）等。 ，112、 113、（收付清算销帐系统）主要核销总分行之间的往来业务，国外汇款等业务。 保障（销帐）工作的顺利，总分行之间发生拆借等业务时，业务人员必须严格按 照总行下发的 SWIFT 帐单，及时准确办理（会计转帐） 。114、客户委托银行办理国外汇出汇款电汇业务时，业务人员认真审核票据无误后，办 理汇出业务，应及时办理（会计转帐） ，并及时向国外行发送（SWIFT 报文） 。115、在办理国外汇款时，应保证 SWIFT 报文和会计数据的一致，保证我行与总行记帐 的（一致） ，以确保销帐的及时准确。116、收付销帐系统销帐时，自动采集上一工作日我行（会计系统）数据，MERVA 系统发 送的（SWIFT940、950 帐单）数据，进行销帐处理。117、销帐人员在采集数据前必须要认真检查（系统状态） ，杜绝由于系统状态不对而引 起的系统混乱。118、正确进行数据采集后，对于我行与他行编号、金额、起息日都完全（一致）的数 据，系统将进行自动核销处理。119、对于系统无法自动核销的业务，销帐人员必须认真核对（编号、金额、起息日） ， 进行手工点销。120、 121、 122、销帐人员应认真核销帐务，避免出现（错销、漏销）业务，延误查询。 销帐完毕后，销帐人员需将系统生成的各种（业务报表）及时打印，并装订。 销帐结束后，应及时查看销帐平衡表，对（未达帐项）进行查询。9123、未达帐项查询时应先先查询本行或辖内行，后查询（总行、国外行） ，正确选择查 询途径，加快查询速度。124、 125、外币汇票销帐完毕后，应及时将（汇票销帐清单）发送各行，以利于各行核对。 省行与辖内分行之间的往来业务通过（中国银行国内联行资金监督管理）系统进 行销帐。126、 127、 128、 129、每日国内联行资金监督管理系统将对上一工作日的（会计数据）进行采集处理。 对于当日未核销的业务必须及时（查询相关部门） 。 （总行清算收付中心）负责“9053 待处理划拨款项”账户的统一管理。 （各一级分行）运营部或相关职能部门负责本行及辖内行“9053 待处理划拨款项” 账户的管理。130、收报行通过省行集中清算系统收到的待处理内部资金划拨款项通过（9053）核算 码核算131、 132、 133、 134、 135、 136、 137、系统中各机构分别（按部门、分币别）开立“9053 待处理划拨款项”账户。 9053 帐户开户规则为： （9）＋机构号＋部门号＋核算码(9053)＋（货币代码） 。 内部资金（顺汇）业务转入“9053”账户的贷方。 内部资金顺汇业务转出时，借记（9053 帐户） ，贷记（有关账户） 。 内部资金（逆汇）业务转入“9053”账户的借方。 内部资金逆汇业务转出时，借记（有关账户） ，贷记（9053 帐户） 。 各行须设（专人）负责“9053”账户的管理，同时对所辖机构“9053”账户使用 情况进行检查、监督和管理。138、 139、 140、 141、 142、 143、 144、中国银行国内联行资金监督管理系统登陆的地址为（22.40.1.104） 收付清算销帐系统销帐时，需先（暂停）收付业务进程 9053 帐户记帐由（系统自动）完成 收付销帐系统是（收付清算系统）的子系统 目前我行办理的外币汇票种类包括（纽中行汇票）（伦敦中行汇票）（普通汇票） 、 、 。 收付销帐系统点销方式分为（一对一）和（多对多） 收付销帐一对一点销方式只能用与每次（一笔）我方未达和（一笔）他方未达销 帐10145、 146、中国银行国内联行资金监督管理销帐时，审核过的帐户（不能）再次查看。 大额支付系统按参与形式可分为（直接参与者）（间接参与者）和（特许参与者） 、 ； 目前省行属于（直接参与者） 。城区各行属于（间接参与者） ，统一使用省行账户 进行清算。147、 148、 149、大额支付系统（逐笔实时）处理支付业务， （全额）进行资金清算。 我行采用（直联）方式与人民银行连接。 大额支付系统使用范围为（异地）（跨系统）支付业务，凡需超范围使用该系统 、 时，应提前报省行同意后方可使用。150、 151、退划业务报文格式为（CMT108）报文。 大额支付系统业务处理实行（经办）（复核） （授权）发送三级管理制度，业务 、 、 操作必须遵循（逐笔发送）的原则。152、 153、 154、 155、 156、 157、 158、 159、 160、 161、 162、 163、 164、 165、 166、 167、 168、大额支付系统的往帐业务(不可以)在系统滞留。 进行查询，同时应保证所有往账业务都有（正确回执） 。 办理大额支付业务的查询查复必须做到(有疑必查)、 （有查必复） 、 （复必详尽）（及时处理)。 、 对于接到的查询业务，业务人员应依照查询内容，查明情况后，在 （当日）内最迟不得超过（次日上午） ，按规定格式，向查询行发送查复信息。 银行卡清算业务的报文，必须选择（ B240 ）报文类型。 中银贷记卡贷方余额返还交易报单必须注明（授权号）和原交易金额） 。 每日营业终了，各行（9053）帐户余额应为零。 人民币拆借业务计提由系统（自动）完成，外币拆借业务系统（不 支持）自动计提，应由业务人员（手工）计提。 发生资金拆借（上存）业务后维护的 TIF 交易信息应按照运营部下 发的（资金拆借(上存)交易证实）维护。 各行综合业务部应负责对本行人行资金和联行资金使用情况进行 监控，资金帐户（严禁透支） 。 查询借记卡 ATM 取现地址需在交易日后（120）天内提交。 借记卡超过贷调提交时限的长款处理，通过（例外处理）完成。11169、 170、差错处理调整金额必须（小于）或等于原始交易金额。 VISA 卡国际组织规定：从 2005 年 4 月 1 日以后，发卡行提交仲裁的期限从原来的 75 天缩短至（60）天。此规定包括 POS 交易和 ATM 交易。171、 172、 173、 174、 175、 176、信用卡贷记调整失误，请款的提交时限为（15）日。 信用卡查询原始交易是否成功应在交易后（120）日内。 贷记卡自动还款的清算依据是分行（储蓄系统）的成功扣款文件， 分行清算人员根据每日系统的成功扣款报表向总行划付资金。 中国银行准贷记卡跨行交易采用（集中清算）分级管理 分行对确认的长款应及时主动以（贷记调整）方式将长款金额划拨发卡行，并由 发卡行为持卡人入帐。177、VISA、MC 国际组织对 EDC 交易与超过 EDC（交易期限）的交易所收取的手续费有 着很大差异。178、代理外卡收单的资金清算过程中，收单行应发卡行或持卡人的请求提供交易文件 的行为叫（查询）179、总行清算处作为数据的清分中心、资金的调拨中心、收单行、发卡行及国际组织 之间的信息交换中心，其六大职能为： （中央管理职能）和数据清分职能、帐务处 理职能、CBRT 处理职能查询拒付业务、风险管理职能、信息交换职能。180、 181、 182、支付系统来帐，管辖行应为各部门做（分报）处理大额支付系统行号与银行机构代码是（保持一致）的。 核心业务系统在节假日，我行严禁向主机行发送（对公业务）和（对私普通汇划 业务） 。183、 184、 185、出纳业务的主要内容是按照中国人民银行规定，做好现金（投放）（回笼）工作。 、 收入现金坚持（先收款后记账） ，付出现金坚持（先记账后付款）原则。 坚持查库制度，严禁挪用库存现金，严禁（白条抵库） ，严禁私自炒（套）汇，出 入库现金必须经复核，做到手续严密，数字准确。186、 187、 188、维护国家利益和银行信誉，服务（热情） ，注重（效益） 。 收付现金发现（长短款）（假币）要进行登记，妥善保管并及时（报告） 、 。 凡收入的现金应进行（整点）（剔残）（识伪） 、 、 。12二、择题： 1、 （ A ）业务是指银行根据客户的委托，在向客户充分揭示风险的基础上，按期汇 集客户的外币资金，运用我行丰富的外汇理财工具对汇集资金进行运作和管理， 以期获取较高投资收益的综合理财产品。 A、汇聚宝 B、黄金宝 C、人民币债券理财 D、期权宝 2、 “汇聚宝”业务结算时资金结算人员应首先签收（ A ） A、“汇聚宝”委托汇总表 B、登记手工帐簿 C、交易证实 D、客户资料 3、 每期“汇聚宝”产品起息日上午（ A ）前，零售业务处需将“汇聚宝”委托汇总 表送至清算处资金结算科。 A、8：30 B、10：00 C、10：30 D、11：00 4、 “汇聚宝”汇总表应注明该期“汇聚宝”的起息日及各承销行，承销行指（A） A、各地区分行及城区直属支行 B、所有辖内分、支行 C、城区行 D、地区行 5、 “汇聚宝”汇总表应注明每种产品的销售金额、笔数，在表后标注省行本部与各 行销售的汇总；同时提供以（B）提供“汇聚宝”委托汇总表的电子版。 A、传真形式 B、NOTES 形式13C、信笺方式 D、电报方式 6、 资金结算人员接收到零售部门的“汇聚宝”委托汇总表后，应对该表的各行销售 与最终汇总数予以核对，是否与（B）相符，如有问题应要求更换。 A、传真 B、电子版 C、客户资料 D、邮件 7、 “汇聚宝”委托汇总表应具有个（A）签字并加盖部门公章方能生效，否则应要求 补签或予以退回。 A、人金融部总经理或主管副总经理 B、计划财务部总经理或主管副总经理 C、人力资源部总经理或主管副总经理 D、运营部总经理或主管副总经理 8、 资金结算人员审核无误后，根据“汇聚宝”委托汇总表的内容，按照会计核算手 续手工缮制传票，办理转帐，并将（B）作为传票附件。 A、“汇聚宝”委托汇总表复印件 B、“汇聚宝”委托汇总表正本 C、头寸汇总表正本 D、头寸汇总表副本 9、 每期“汇聚宝”产品起息日上午(C)前，省行资金结算人员根据“汇聚宝”委托汇 总表的内容，通过 NOTES 系统向各业务发生行发送“汇聚宝”业务交易证实。 A、8：30 B、8：50 C、9：00 D、10：00 10、 “汇聚宝”证实中注明该期“汇聚宝”各承销行（指各地区分行及城区直属支行） 每种产品的销售金额、笔数及（A） 。14A、起息日 B、到期日 C、划收益日 D、交割日 11、 “汇聚宝”业务交易证实须按产品日期排列，按期装订、归档留存。保存期限(C)。 A、3 年 B、8 年 C、5 年 D、10 年 12、 “汇聚宝”业务按照会计原则，表外帐务由（B）开设、录入。 A、省行 B、业务发生网点 C、个人金融部 D、财会部门 13、 在以往的工作中，发现辖内分、支行存在帐户混乱，表外帐目登记与（B）不及时 的现象，严重影响了我省全辖汇总帐务的准确性。 A、补记 B、冲销 C、冲正 D、汇总 14、 期权业务是指客户选择中行期权报价系统中的协定汇率和期限，自行确定所购期 权面值，在支付相应（C）后从中行买入外汇期权，在期权到期日客户有权按协定 汇率从中行买入或卖出规定金额的外汇。 A、手续费 B、电报费 C、期权费 D、价差 15、 期权业务可分为欧市式期权和（C） 。15A、中式期权 B、德式期权 C、美式期权 D、英式期权 16、 客户在从银行买入期权时应向银行（A）期权费。 A、支付 B、收取 C、赎回 D、上划 17、 按规定期权费的支付日应为（C） A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 18、 远期结售汇业务，是外汇指定银行根据国家外汇管理的有关规定，客户以自有人 民币资金在约定的一个日期，购进或卖出（A）的行为。 A、外汇 B、黄金 C、人民币 D、贵重金属 19、 远期结售汇交易因其金额较大、交割期限较长，所以客户的信用风险容易给我行 带来不必要的损失。为了有效保证交易的执行和我行利益，除我行贷款、信用证 项下的远期外汇买卖外，均须开立保证金帐户并按比例存入（C） 。在我行有贷款 授信的客户，应对其授信额度进行相应的抵扣。 A、手续费 B、预付款 C、保证金 D、邮电费1620、货币互换又称“货币掉期” ，是指交易双方在一定期限内将一定数量的货币与另一 种一定数量的货币进行（B） 。 A、买卖 B、交换 C、拆借 D、上存21、货币互换是一项常用的债务保值工具，主要用来控制中长期汇率风险，把以一种 外汇计价的债务或资产转换为以另一种外汇计价的（A） ，达到规避汇率风险、降 低成本的目的。 A、债务或资产 B、固定资产 C、流动资金 D、负债22、互换业务可分为（C）与货币互换。 A、外汇互换 B、信用担保 C、利率互换 D、资本互换23、代理黄金业务，指客户以自有人民币资金在约定的一个日期、约定价格，购进或 卖出（B）的行为。 A、外汇 B、黄金 C、纪念币 D、债券24、客户叙做代理黄金交易前须向上海黄金交易所汇出的（A）最低交易保证金。 A、一万元 B、两万元 C、五万元17D、十万元 25、 结算人员负责将客户代理黄金交易保证金汇款的“国内汇出汇款证实书――客户 汇款”及“境内汇款申请书”传真至（C） 。 A、总行资金部 B、总行财务部 C、总行清算收付中心 D、总行金融市场部 26、 客户代理黄金交易保证金帐户的开户申请内须注明（C）日期、客户名称、客户号， 并由客户签字并加盖公章方可生效。 A、认购 B、成交 C、申请 D、赎回 27、 资金结算部门在（B）核算码项下按客户号为申请办理黄金交易的客户开立省行交 易保证金帐户。 A、8405 B、8406 C、8428 D、8534 28、 客户的代理黄金买卖委托书内须注明买卖方向、价格、 、数量、委托有效日期 （C） 及公司代码，由有权人签字后加盖该公司公章生效。 A、来源 B、提取地点 C、成色 D、保管方式 29、 客户叙做代理黄金交易后，应提交（C）在委托书中指定划款时间、帐户与金额， 由客户授权人签字加盖公章后送交资金结算部门。 A、交易委托书18B、认购委托书 C、划款授权委托书 D、资金交割通知书 30、 结算人员从客户指定帐户中扣款至其在省行的交易保证金帐户，通过顺汇汇至 （B） ，并将该汇款传票传真至总行资金结算二处。 A、总行 B、上海黄金交易所 C、省行交易部门 D、储蓄所 31、 客户叙做代理黄金交易后，省行将客户所需资金汇出时，须严格遵循经办、复核、 授权制度；汇出人民币（C）以内由资金结算团队主管授权。 A、100 万元 B、200 万元 C、500 万元 D、1000 万元 32、 客户叙做代理黄金交易后，汇出资金达 500 万元以上由（A）授权。 A、运营部总经理 B、计划财务部总经理 C、营业部总经理 D、个人金融部总经理 33、 在辖内分、支行开户的代理黄金交易客户，划款时资金结算科须向客户帐户所在 行传真（A） 。 A、资金交割通知书 B、划款授权委托书 C、交易委托书 D、认购委托书 34、 客户需要提取黄金时，应提交（C） ，注命黄金成色、数量、提货地点、提货时间、 密码、提货人身份资料，由授权人签字后加盖客户公章送交清算处资金结算部门。19A、划款授权委托书 B、资金交割通知书 C、黄金提取申请书 D、认购委托书 35、 客户帐户开立在辖内分、 支行的情况下， 各行在接受到省行的 “资金交割通知书 后 应及时对客户帐进行抵扣，避免造成（B）的可能。省行客户所需资金汇出的时候， 须严格遵循经办、复核、授权分开制度，杜绝“一手清” ，保障我行资金安全。 A、多头 B、空头 C、虚假帐户 D、洗钱 36、 查询业务中对当日转入过度科目的收付款项应在当日查询处理，最迟不得超过几 个工作日？（D） A、一个工作日 B、三个工作日 C、五个工作日 D、二个工作日 42、 对长期未解付款项应进行催查，对于经过多次查询，超过多长时间仍无法解付的 汇款，应主动联系国外汇款行退汇？（B） A、一个月 B、二个月 C、三个月 D、六个月 43、 查询查复业务月结案率应达到百分之几以上？（B） A、90% B、95% C、98% D、100%2044、每日必须及时接收和认真核对总行收付系统发来的哪种对帐单，以防止系统报文 丢报，控制系统风险？（B） A、9061 B、951 C、9011 D、906245、对无法及时结案的查询业务，做到几个工作日催查一次，直至结案？（D） A、一个工作日 B、二个工作日 C、五个工作日 D、三个工作日46、下面哪种类型报文必须配头寸才能转报？（D） A、HT103 B、HT202 C、HT210 D、MT10347、经判断非本行业务的汇入款，必须于几日内退省行？（B） A、三日内 B、当天 C、二日内 D、五日内48、对因受益人资料不详等原因暂时无法划转的款项，须按规定转入哪个会计过度科 目后立即查询？（A） A、9051 或 8341 B、9991 或 8341 C、9053 或 8341 D、9062 或 834149、收付系统收发报文截止时间为？（C）21A、17：00 B、18：00 C、17：30 D、16：30 50、 对于总行下划的 HT103 报文的退汇，通过 NICS 系统以哪种格式退划总行？（B） A、HT202 B、HTn68 C、HT103 D、HT910 51、 要求退汇的款项须按哪种方式退回国外？（A） A、原路退回 B、汇出汇款 C、汇票托收 D、快递或其他方式 52、 已结案的查询查复案卷须定期装订、保存，保存期限为： （B） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 53、 下述哪种报文格式为非收付清算系统所收到收到的报文（D） A、HT103 B、HT202 C、MT103 D、MT199 54、 SWIFT 自由格式报文是指（BDE）格式报文。 A、MT195 B、MT199 C、MT19622D、MT999 E、MT299 55、 我方收到下述（ABC）报文后，指示辖内地区退汇。 A、MT199（退汇要求） B、MT192 C、MT292 D、MT195 E、MT196 56、 省行给地区行发送更正时所用报文格式为（A） A、T199 B、T198 C、T195 D、T196 57、 MT103 报文中（C）场中列出的编号为发报行的国外汇款编号。 A、72 B、59 C、20 D、57 58、 MT103 报文中（B）场中列出的内容为收款人信息。 A、72 B、59 C、20 D、57 59、 查询人员在业务处理过程中主要应用的操作系统为（BDE） A、大额支付系统 B、NICS 系统 C、X-FUND 系统 D、RTS 系统23E、SWIFT 系统 60、 对于省行下划的国外汇入汇款通过 SBS3.0 直接进入各解付行的有（D） A、客户帐 B、999 临时存欠科目 C、9051 挂帐科目 D、834 汇入汇款科目 E、9052 挂帐科目 61、 收款业务由省行统一划转和查询， 各行处要及时查收， 及时解付或入帐， （ABC） 本着 的原则处理业务，实现“环球汇兑一日通”的社会承诺。 A、安全 B、快捷 C、高效 D、简洁 E、省钱 62、 从事国际收付业务的人员应严格执行（ABC）的三级控制原则。 A、经办 B、复核 C、授权 D、转报 E、监督 63、 对于国际汇入汇款中（ABC）等情况，应及时向国外发出查询。 A、头寸指示不清 B、受益人资料不详 C、帐户长期未达 D、汇款行错划款 E、同城代转款项 64、 查询查复原则是： （ABCD） A、有问即查，有查必复24B、先急后缓，大额优先 C、电查电复，函查函复 D、格式规范，内容准确 E、 先外查，后内查 65、 建立健全查询档案管理制度，实行（AB） A、分类归档 B、妥善保管 C、专人专管 D、定期抽查 E、随时销毁 66、 对需要特殊处理的（BCD）业务须经严格的审核批准后，方可办理。 A、转报 B、冲帐 C、调帐 D、退汇 E、查询 67、 查询完毕的案卷要及时整理，标注查询结果和日期，按照（）和（）分类，按照 查询查复编号顺序分别归卷，定期进行整理，装订造册。(AB) A、已结案卷 B、未结案卷 C、查询日期 D、查询编号 E、查询地区 68、 对于以下(ABCDE)情况应于以特别关注。 A、大额汇款 B、错划款 C、头寸未达款 D、重复付款25E、长期挂帐款及收款人投诉情况， 69、 国际收付清算业务分为（AB）业务两大类。 A、电子清算 B、纸清算 C、本票清算 D、汇票清算 E、国际托收 70、 目 前 我 行 的 电 子 清 算 是 以 SWIFT 系 统 为 通 讯 工 具 ， 由 收 付 清 算 系 统 （ NEW INTERNATIONAL CLEAR SYSTEM 简称 NICS）完成，电子清算业务种类主要有：(CDE) A、国内收款清算 B、国内付款清算 C、国际收款贷记划拨及清算 D、国际付款清算 E、国际清算帐户管理。 71、 洗钱是指将（ABCDE）的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来 源和性质，使其在形式上合法化的行为。 A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪 E、其他犯罪 72、 收付清算系统所处理的报文主要有(ABCD)等几种类型。 A、MT103 B、MT202 C、HT103 D、HT202 E、MT199 73、 纸清算业务主要有： （CD） 。26A、旅行支票 B、光票托收 C、票据托收 D、信汇 E、电汇 74、 国际汇入汇款从国外联行或国外代理行通过 SWIFT 系统发出，一部分经总行截报 处理后，通过收付清算系统（简称 NICS 系统）的(ACD)报文格式下划到省行收付 清算系统. A、HT103 B、HT100 C、HT202 D、HT210 E、HTN68 75、 收付系统授权权限分别为：复核（B） 、一级授权（C）二级授权（D） 、三级授权（E） 。 A、5 万美元以下 B、10 万美元以下 C、10 万-50 万 D、50 万-500 万 E、500 万以上 76、 收付系统每日应及时进行（BC） ，保证综合系统的帐务处理，保证系统业务数据的 安全可靠。 A、记录当日工作日志 B、批处理 C、系统数据备份 D、系统热启动 E、帐务注销 77、 对总行下划的外币汇票 B231 报文必须及时准确地入帐，严格根据（ABCE）进行销 帐，以保证汇票核销后的账务平衡。27A、汇票编号 B、汇票种类 C、金额 D、日期 E、收报行 78、 省行与辖内分行发生拆借业务，外汇买卖业务，调整准备金等业务时，业务人员 要严格按照（AB）等及时进行会计处理。 A、交易合同 B、工作联系单 C、收款行 D、付款行 E、金额 79、 对于系统无法自动判别转至行的退划（BD）报文，必须及时查询并尽快划转相关 行处。 A、B242 B、B244 C、B233 D、B234 E、B246 80、 核销外币汇票时， （BCD）完全相同的汇票可同时核销 A、汇票号码 B、汇票种类 C、收报行 D、货币 E、金额 81、 外币汇票类型包括（ABC） A、纽中行汇票 B、伦敦中行汇票28C、普通汇票 D、其他 82、 收付销帐多对多点销方式包括（ABCD） A、一笔我方未达对多笔他方未达 B、多笔我方未达对一笔他方未达 C、多笔我方未达对多笔他方未达 D、我方或他方的冲帐 83、 各机构分别按（AB）开立“9053 待处理划拨款项”账户。 A、部门 B、币别 C、户名 D、行名 84、 销帐人员在手工点销时必须认真核对（ABC） A、编号 B、金额 C、起息日 D、其他 85、 对于纽中行汇票，必须根据 SWIFT 帐单，按照汇票编号，正确选择汇票种类，在 （B）中销帐。 A、收付系统 B、SBS3.0 系统 C、MERVA 系统 D、资金系统 86、 省行收付清算系统接收国外代理行、海外联行、总行发来的 MT103，MT202，HT103 等报文时，业务人员必须严格按照报文中受益人的资料，准确及时地通过与（A） 接口将报文划转省行相关业务部门或辖内分支行，保证销帐的及时。 A、SBS3.0 系统 B、MERVA 系统29C、资金监督系统 87、 对于超过（C）未核销的业务，销帐人员必须及时查询相关部门，尽快销帐。 A、一个工作日 B、两个工作日 C、三个工作日 D、四个工作日 88、 客户向银行提出申请，委托银行签发外币汇票，业务人员必须认真审核客户提供 的相关资料，确认合法无误后为其签发外币汇票，必须要正确选择（C）以保证销 帐的准确。 A、汇款日期 B、汇票号码 C、汇票类型 D、汇票金额 89、 对于国外汇出汇款票汇业务，总行通过（A）报文下划各分行 A、B231 B、B232 C、B233 D、B234 90、 中国银行国内联行资金监督管理系统销帐时，选中所要核销的交易明细，按小写 字母（C）销帐，按 ESC 键退出 A、A B、B C、C D、D 91、 纽约中行外币汇票核销时，头寸科目为（B） A、临时存欠 B、同我行清算 C、同总行清算30D、同海外行清算 92、 一般外币汇票核销时，头寸科目为（A） A、临时存欠 B、同我行清算 C、同总行清算 D、同海外行清算 93、 总行下划的外币汇票业务，凭证格式为（C） A、T/T B、M/T C、D/D D、其他 94、 收付销帐一对一点销方式只能用于每次（A）我方未达和一笔他方未达销帐 A、笔 B、两笔 C、三笔 D、多笔 95、 收付销帐多对多点销时，任何一方合笔销帐时，每次不能超过（D） A、5 笔 B、10 笔 C、15 笔 D、20 笔 96、 8CMT100、CMT109 报文业务处理过程中不生成会计分录的有（ B ） A、往账经办 B、往账复核 C、往账授权 D、来账入账 97、 营业终了时以下属于正确回执的有（ B ） A、T253－031B、T253－1 C、T253－2 D、T253－4 98、 以下不属于大额支付系统使用范围的有（ D ） A、异地跨系统支付业务 B、同城跨系统支付业务（经省行批准后） C、异地系统内支付业务（资金调拨业务） D、同城系统内支付业务 99、 支付系统发往电子联行通汇机构的查询查复，采用以下哪种报文格式（ C ） A、CMT301 业务查询报文 B、CMT302 业务查复报文 C、CMT303 自由格式报文 D、CMT109 电子联行专用汇兑支付报文 100、 支付系统来帐，管辖行应为各部门做（ Ａ ）处理 A、分报 B、退报 C、转划 D、退划 101、 对于相同级别的各间接参与者之间的报文汇划，应选择（ Ｃ ） A、分报 B、退报 C、转划 D、退划 102、 大额支付系统中使用的行号统一为（ Ｂ ）位 A、６ B、１２ C、４ D、５32103、下列属于正确回执码的是（ Ｃ ） A、T253－2 B、T253－4 C、T253－1 D、T253－6104、通过三步骤完成的业务种类有 （ Ｄ ） A、查询报文 B、查复报文 C、退划报文 D、往账报文105、收到的报文要划分给某一地区行或城区行，交易形式为（ B ） A、分报 B、划转、退回 C、退划 D、冲正106、中银贷记卡贷方余额返，金额为 1000 元，报单金额应为：D A、1000 B、1005 C、1025 D、1002.5107、查询借记卡 ATM 取现地址需在交易日后（ C ）天内提交。 A、100 B、110 C、120 D、130108、信用卡贷记调整失误，请款的提交时限为（ B ）日。 A、10 B、1533C、20 D、25 109、 信用卡查询原始交易是否成功应在交易后（ C ）日内。 A、100 B、110 C、120 D、130 110、 VISA 卡国际组织规定：从 2005 年 4 月 1 日以后，发卡行提交仲裁的期限从原来的 75 天缩短至（ C ）天。此规定包括 POS 交易和 ATM 交易。 A、50 B、55 C、60 D、65 111、 借记卡处理流程（ABC） A、确认查询 B、贷记调整 C、一次退单 D、二次退单 E、再请款 112、 借记卡贷记调整每笔交易可以进行几次： A ） （ A、一次 B、二次 C、三次 D、四次 113、 信用卡资金清算是指（ 金清算。 （ A ） ）的分支机构与（ ）的分支机构之间信用卡交易资A、发卡行，收单行 B、发卡行，商户34C、收单行，营业网点 D、收单行，商户 114、 信用卡异地柜台取现正确的是（ A ） A、个人卡取现金额的 1%，最低 10 元/笔 B、单位卡取现金额的 1%，最低 10 元/笔 C、员工卡取现金额的 1%，最低 10 元/笔 D、个人卡取现金额的 1‰，最低 10 元/笔 115、 中银信用卡免息还款期：在到期还款日之前缴清所有结欠金额，则在上一周期内 进行的（ A ）可以享受免息。 A、非现金交易 B、现金交易 C、贷方余额返还 D、预借现金 116、 个人卡持卡人备用金结息日为（ B ） A、每年 12 月 20 日 B、每年 6 月 20 日 C、每年 6 月 30 日 D、每年 12 月 20 日 117、 关于外卡清算省行将各行 EDC 电子清算交易数据汇总后，合并成 C2208 文件上传 （ A ） ，同时将交易数据通过 NOTES 发总行进行核对。 A、总行 B、华南信息中心 C、省行科技处 D、港中行 118、 中国银行同银联其他银行之间的清算通过总行在（ C ）开立的备用金存款帐户清 算，备用金帐户保持足够的清算资金。 A、对方银行 B、银联总中心35C、人民银行 D、指定银行 119、 所有 POS 交易系统将根据消费信息类型通过不同的系统清算，双信息交易通过 （ C ） 。 A、NIC-NAP B、EI C、集中清算 D、NAS 120、 集中清算往帐文件每天应在（ A ）时前上传。 A、9：00 B、10：00 C、14：00 D、15：00 121、 我行的 EDC 人民币交易是通过（ A ）生成入帐文本的。 A、NAS B、集中清算系统 C、信用卡系统 D、NAP 122、 我行的 ATM 入帐文本是由（ A ）进行处理并为分、支行入帐。 A、华南信息中心 B、总行 C、省行科技处 D、运营部信用卡清算 123、 个人卡持卡人备用金结息日为（ B ） 。 A、每年 12 月 20 日 B、每年 6 月 20 日 C、每年 6 月 30 日 D、每年 12 月 20 日36124、有一外卡商户，扣率为 4%，某日，有一人持 VISA 卡消费 10 欧元，当日牌价 1 欧 元=10 元人民币。银行人员清算金额为（ A、98.2 B、97.5 C、98 D、98 96 96 96 98 ）次，主管行长应（ ） ） ，商户入账金额为（ ）（ A ） 。125、各级行必须坚持查库制度。出纳负责人至少每月查库（ 查库一次。 C ） （ A、一次 B、两次 C、一次 每年 每半年 每半年126、整点现金，应做到（ Ａ ）（ Ｂ ） 、 、墩齐、 Ｃ ） （ 、盖章清晰齐全。经整点后的 外币正背朝向要一致，图案不得上下颠倒。 A、点准 B、挑净 C、捆紧 D、清楚127、全国联行往来项下的利息收入,用哪一个核算码?( A ) A、5201 B、5202 C、5304 D、5218128、省辖联行往来项下的利息收入,用哪一个核算码?( C ) A、5201 B、5202 C、5304 D、5218129、按权责发生制原则计提的应收全国联行利息收入,用哪一个核算码?( A )37A、7433 B、7434 C、743 D、、 按权责发生制原则计提的应收省辖联行利息收入,用哪一个核算码?( B ) A、7433 B、7434 C、7435 D、、 按权责发生制原则计提的应付全国联行利息收入,用哪一个核算码?( B ) A、8431 B、8443 C、8444 D、、 按权责发生制原则计提的应付省辖联行利息收入,用哪一个核算码?( C ) A、8431 B、8443 C、8444 D、、 全国联行往来项下的利息支出,用哪一个核算码?( A ) A、6101 B、6111 C、6115 D、、 省辖联行往来项下的利息支出,用哪一个核算码?( B ) A、6101 B、6104 C、611538D、、 9061 科目利息是按（ A ）结息的。 A、月 B、季 C、年 D、天 136、 在核心业务系统已授权发送往帐中（ B ）是正确的。 A、复合 B、销帐 C、经办 D、待发送 137、 下列各行（ A ）是主机行 A、北京 B、湖北 C、广东 D、江苏 138、 大额支付系统挂帐时产生的分录是，借 834 贷（ A ） A、842 B、999 C、9131 D、809 139、 退划授权时使用的流水号为（ A ） A、退划后新产生的流水号 B、原来来帐流水好 C、不用流水号 D、以上都不对 140、 我行在纽中行开立的帐户为（ B ） A、906139B、9011 C、9021 D、、 跨机构记帐使用的交易码为（ A ） A、7004 B、8112 C、8401 D、、 辖内行资金上存省行时，省行方帐户为（B） A、7092 B、8064 C、7091 D、、 下列（ D ）报文格式为查询类报文。 A、CMT100 B、CMT101 C、CMT102 D、CMT301 144、 资金结算人员对前（A）工作日的总、分行外汇买卖平仓交易做表外冲回，同时做 资金交割的帐务处理。 A、2 B、3 C、4 D、5 145、 资金结算人员每（ A ）登记一次工作日志。 A、日 B、周 C、月40D、年 146、 资金拆借/上存合同必须（ C ）级签字 A、1 B、2 C、3 D、4 147、 外汇交易单应由有交易人员（ A ）签方可生效，否则予以退单。 A、双 B、三 C、单 D、以上都不对 148、 三贷业务不包括（ D ） A、政府贷款 B、买方信贷 C、打包贷款 D、助学贷款 149、 异地系统内资金汇划业务使用（ B ） A、大额支付系统 B、核心（一期） C、同城清分系统 D、小额批量系统 150、 以下业务需三级操作的有（ A ） A、使用 SWIFT 系统进行查询 B、大额支付系统分报 C、大额支付系统日终对账 D、使用 7004 交易码跨机构记帐 三、判断题： 1、 我行目前开办的外汇资金业务有外汇买卖交易、期货、互换、 “汇聚宝”和代理黄41金交易。 （错。期权） 2、 3、 我行的资金结算业务属于外汇资金业务的前线部门。 （错。后线） 外汇买卖业务，是指我行应客户要求，以一种可兑换外币套换成另一种可兑换货 币的外汇交易。 （对） 4、 5、 外汇买卖从交割期限上可分为即期外汇买卖和远期外汇买卖。 （对） 外汇买卖从交易金额上可分为实盘外汇买卖与对公外汇买卖两种基本类型。 （错。 交易对手） 6、 7、 分行叙做代客买卖外汇业务，必须事先获得总行财会部的批准。 （错。资金部） 资金结算人员每日对资金计划处提供的交易清单中总、分行平仓部分进行交易日、 交割日筛选。检查是否有异常起息的情况。 （对） 8、 资金结算人员每日对城区分行客户实盘交易与省行本部客户的交易进行累计，确 认是否与全辖客户实盘交易汇总相符。 （错。所有辖行） 9、 资金结算人员每日核对交易清单：将总、分行平仓交易清单与 DBOS 系统中交易日 界面待处理的总、分行交易进行核对。 （对） 10、 资金结算人员对前两个工作日的总、分行外汇买卖平仓交易做表外冲回，同时做 资金交割的帐务处理。 （对） 11、 资金结算人员每天通过总行下发的 MT950 对帐单、联行的销帐平衡表进行核销， 如有问题须在接到对帐单 7 个工作日内向总行查询。 （错。3 个） 12、 13、 资金结算人员每月登记一次工作日志。 （错。每日） 资金结算人员每日登记 DBOS 系统运行日志，每个工作日对该系统的开机情况运行 情况及关机情况进行登记，并详细记载交易日、交割日的帐务处理笔数，加盖经 办、复核人员签章后由专人保管。 （对） 14、 资金结算人员每日按照资金计划处提供的交易清单建立外汇买卖交易证实，并向 交易对手按时发送。 （对） 15、 16、 外汇买卖交易证实需经双人经手并列明经办员、复核员姓名、联系电话等。 （对） 外汇买卖交易证实应在每个工作日上午 9： 前以传真形式发送交易对手行。 00 （错。 NOTES 形式） 17、 外汇买卖交易证实在核对无误后按日期分别排列，每月装订、归档留存。保存期42限 1 年。 （错。5 年） 18、 18、X-FUND 系统在向 DBOS 系统中传输交易的过程中，如发生断点或其他故障，容 易造成漏传或误传交易的问题；此外，跨零点的总、分行实盘交易平仓，也有造 成 T+3 起息交易的可能。因此每日必须将 DBOS 系统内的待处理交易与资金计划处 的交易清单进行逐笔核对，无误后方可进行帐务处理。 （错。T+1） 19、 每日资金计划处提供的交易清单中，各辖内分行客户实盘交易明细有漏单现象， 易造成遗漏交易或只递单未记帐的情况。需人工与省行本部客户的交易累计，看 是否与全辖客户实盘交易汇总相符，同时逐笔核对辖内分、支行的交易证实，确 保实盘交易准确无误。 （对） 20、 资金结算人员签收对公外汇买卖交易单及客户委托书时，资金计划处交易部门需 建立明确的交易单签收登记薄。 （对） 21、 交接登记薄须注明每笔交易的买卖货币及金额、汇率、交易对手、交易日与起息 日。 （对） 22、 交易部门正常情况下与资金结算人员的送单和签收不得晚于交易次日，对于当日 起息和次日起息的交易，须于次日立即送交资金结算部门。 （错。当日成交后） 23、 24、 交易单应由有交易人员双签方可生效，否则予以退单。 （对） 对公外汇买卖交易单必须附有客户的委托书，委托书上须有委托人签字及客户公 章，否则无效。 （对） 25、 交易单与委托书字迹不清楚、前后不符或者内容不全的情况下，应及时通知交易 人员予以补充或更换，结算人员可在紧急情况下更改交易单内容。 （错。无权更改） 26、 对于 DBOS 系统中不能处理交易，资金结算人员按照会计核算手续手工缮制传票， 办理转帐。交易单、客户委托书正本做为传票附件。 （对） 27、 客户证实中需详细列明本行行名、交易对方名称、买入货币及金额、卖出货币及 金额、汇率、交易日、起息日及证实填报日期。交易证实须列明经办员、复核员 姓名、联系电话等，并加盖运营部公章。 （错。交易证实专用章） 28、 资金结算人员发送资金交割通知书时，通知书中应列明客户名称、交割日期、双 方结算帐户帐号、货币的借贷方向及金额，由结算部门人员签字，加盖运营部公 章传真至客户帐户所在的分、支行。 （错。总经理或有权签字人）4329、资金结算人员需跟踪监督资金流向，在辖内分、支行开户的客户在与省行叙做对 公外汇买卖交易时，省行结算人员须在交割日通过跨机构查询的方式进行跟踪， 确保交割资金按指定帐户收支，并登记备查。 （对）30、对公外汇买卖交易通常金额巨大、交割期限较长，所以客户的信用风险容易给我 行带来不必要的损失。为了有效保证交易的执行和我行利益，除我行贷款、信用 证项下的远期外汇买卖外，均须开立保证金帐户并按比例存入担保金。 （错。保证 金）31、“汇聚宝”业务是指银行根据客户的委托，在向客户充分揭示风险的基础上，按 期汇集客户的外币资金，运用我行丰富的外汇理财工具对汇集资金进行运作和管 理，以期获取较高投资收益的综合理财产品。（对）32、“汇聚宝”汇总表应注明该期“汇聚宝”的起息日及各承销行，承销行指各地区 分行及城区直属支行。 （对）33、“汇聚宝”汇总表应注明每种产品的销售金额、笔数，在表后标注省行本部与各 行销售的汇总；同时提供以传真形式提供“汇聚宝”委托汇总表的电子版。 （错。 NOTES 形式）34、资金结算人员接收到零售部门的“汇聚宝”委托汇总表后，应对该表的各行销售 与最终汇总数予以核对，是否与电子版相符，如有问题应要求更换。 （对）35、“汇聚宝”委托汇总表应具有个运营部总经理或主管副总经理签字并加盖部门公 章方能生效，否则应要求补签或予以退回。 （错。个人金融部）36、资金结算人员审核无误后，根据“汇聚宝”委托汇总表的内容，按照会计核算手 续手工缮制传票， 办理转帐， 并将 “汇聚宝” 委托汇总表正本作为传票附件。 （对）37、“汇聚宝” 业务按照会计原则， 表外帐务由省行资金结算部门统一开设、 录入。 （错。 实际业务发生网点）38、从事国际收付业务的人员应严格执行“经办、复核、授权”的三级控制原则，凡 超越权限的，须经授权后，方可办理。 （对）39、 40、 41、系统柜员密码应定期更换并注意保密，离机随时签退。 （对） 查询业务应本着先外后内，先急后缓，有查必复的处理原则。 （错。先内后外） 对客户到柜台查询的汇入汇款业务坚持“首查负责制”原则，不得推诿、搪塞，44做到一查到底，并在短时间内给予客户满意答复。 （对） 42、 对于长期未解付款项，经过多次查询，超过三个月以上仍无法解付的汇款，应主 动联系国外汇款行退汇。 （错。超过两个月） 43、 44、 查询查复业务月结案率应达到 95% 。 （对） 国际汇入汇款从国外联行或国外代理行通过 SWIFT 系统发出，一部分经总行截报 处理后，通过收付清算系统（简称 NICS 系统）HT103、HT202、HT210 报文下划到 省行收付清算系统，另一部分直接通过 SWIFT 系统的 MT103、MT202 报文下划省行 收付清算系统。 （对） 45、 应加强对“9991” “7419” “8421”等过渡科目账户的管理，每日查看余额情况， 出现余额及时查询处理。(对) 46、 对无法及时结案的查询业务，做到十个工作日内催查一次，直至结案。 （错。三个 工作日内催查） 47、 48、 国际汇入汇款在退汇时可以用汇出方式退回付款行。 （错。必须原路退回付款行） 各行处应设立查询查复专岗，查询岗位人员与收付业务处理岗位人员不用分离， 查询岗位应严格实行经办、复核制度，未经审核的查询报文不得发出，未作处理 的报文不得随意归档。 （错。查询岗位人员应与收付业务处理岗位人员相分离） 49、 50、 51、 52、 查询查付已结案卷保存期不得少于 10 年（错。不得少于 2 年） 查询查付业务登记册的保存期不得少于 5 年。 （对） 查询档案由专人负责，定期进行整理，装订成册。 （对） 对于国际汇入汇款中头寸指示不清、受益人资料不详、帐户长期未达等情况，应 及时向国外发出查询。 （对） 53、 查询业务中对当日转入过度科目的收付款项应在当日查询处理，最迟不得超过十 个工作日。 （错。两个工作日） 54、 55、 对需要特殊处理的业务冲帐、调帐、退汇须经严格的审核批准后，方可办理。 （对） 收付系统授权权限分别为：复核（10万美元以下） 、一级授权（10万-50万）二级 授权（50万-500万） 、三级授权（500万以上） （对） 56、 57、 对于总行下划的HT103报文的退汇，通过NICS系统以HTn168格式退划总行。 （对） 我查询经办人员将国外行退汇意见通过RTS系统4941-0录入交易转述给解付行，经45由由复核人员复核后，方可发出。 （对） 58、 收付清算系统所处理的报文主要有MT100，MT103、MT202、HT100，HT103、HT202、 HTn68等几种类型。 （错。MT103、MT202、HT103、HT202、HTn68） 59、 金融机构按照人民银行规定的有关指标，或者金融机构经判断认为与其进行交易 的客户的款项来自犯罪活动时，必须迅速向人民银行或者国家外汇管理局报告。 （对） 60、 总行收付清算系统自动在SWIFT系统中截取报文信息，可以对报文内容做人工干 预。通过对信息的采集和加工，实现对国际付款业务清算的统一管理。 （错。不可 以对报文做任何人工干预） 61、 62、 退汇业务必须落实头寸后方可办理退汇事宜。 （对） 有部分地市行已开通SWIFT系统，在省分行授权范围内可直接对国外付款。其在发 送SWIFT MT103/202付款电后，应立即授权将头寸上划省分行；不可直接汇款的辖 内行，由省行集中授权清算头寸。 （对） 63、 SBS3.0系统实时接收收付系统报文信息及帐务信息并自动建立汇款卡片，报文显 示为汇入状态。 （对） 64、 SBS3.0系统接收到的属本行营业部门的报文直接记入本行8341帐户并自动建卡， 属辖内行的报文直接记入辖内各行的8341帐户并自动建卡，各行业务部门收到后 无须对报文内容进行录入、复核，可直接进行解付、查询、分报等处理（对） 65、 个人银行结算帐户短期（10 个营业日）内累计 1000 万元以上现金收付，属于人民 币可疑支付交易（错。累计 100 万元） 66、 当日存取，结售汇外币现金单笔或累计等值 1 万美元以上属于外汇大额资金交易。 （对） 67、 68、 收付系统每日需要两个柜员双签才能启动。 （对） 99 年初，总行在“收付清算系统”的基础上推出中国银行的阶段性产品“环球汇 兑一日通” ，并对社会承诺：如果从国外汇入一笔合格的汇款，在通讯网络正常的 情况下，通过收付清算系统当天就可到达客户所在地分支行的收付清算系统或电 子联行系统，并转入受益人帐户。 （对） 69、 国际收付清算业务分为电子清算和纸清算业务两大类（对）4670、客户持汇票到指定银行提示付款或办理托收，付款行受理后与我总行清算资金， 总行根据汇票签发行将此款项通过 B241 报文下划。 （错。B231）71、核销外币汇票时，同一收报行的所有汇票可同时核销。 （错。收报行、货币、汇票 种类均相同）72、中国银行国内联行资金监督管理系统核销总分行之间的业务。 （错。省行与辖内行 之间的业务）73、 74、 75、 76、 77、 78、 79、 80、 81、 82、 83、 84、国内联行资金系统销帐时，按小写字母 A 销帐，ESC 退出 (错。小写字母 C 销帐) 收付清算销帐系统主要核销总分行之间的清算往来业务。 （对） 内部资金逆汇业务转出时，借记有关账户，贷记 8341 帐户。 （错。贷记 9053 帐户） 收付销帐人员销帐时，在采集数据前必须要认真检查系统状态。 （对） 收付销帐一对一点销方式只能用于每次一笔我方未达和一笔他方未达销帐。 （对） 未达帐项查询时应先先查询国外行，后查询国内行。 （错。应先内后外） 中国银行国内联行资金监督管理销帐时，审核过的帐户不能再次查看。 （对） 收付销帐系统是收付清算系统的子系统。 （对） 销帐结束后，对未达帐项要及时查询。 （对） 总行下划的外币汇票业务，凭证格式为 D/D。 （对） 收付销帐一对一点销方式收付销帐可用于每次一笔我方未达和多笔他方未达销 帐。 （错。应一笔对一笔）85、 86、大额支付系统往帐汇划业务必须由经办、复核、授权三级才能完成。 （对） 大额支付系统来帐退划业务要由经办、复核、授权三级才能完成。 （错。经办、授 权两级完成）87、 88、 89、 90、 91、 92、大额支付系统复核柜员有删除功能。 （错。无） 大额支付系统对来帐如要完成挂帐处理，该机构必须开立８４２１帐户。 （对） 对于已入帐的来帐不能再做退划处理。 （错。可以再冲正处理） 被“前Z回”的业务当日必须进行挂帐、退回处理。 （对） 与“分报”对应的操作处理为“退报”（对） 。 查复处理必须以原始凭证为依据。 （对）4793、中银贷记卡外币还款业务，给总行划报单是需在明细中表明标明卡号，流水号， 交易日期，交易金额，手续费。(错。授权号)94、 95、拆借业务系统按照 TIF 交易信息为依据计提当月损益。 （对） 外汇头寸预报要素是起息日、货币、金额、账户行、业务编号、报送日期、收付 标志。 （对）96、 97、 98、 99、 100、 101、 102、信用卡一次退单可以不经过“确认查询” ，直接由发卡行提交。 （对） 借记卡每笔原交易只能进行一次贷记调整。 （对） 借记卡一次退单不能将多笔交易合为一笔退单。 （对） 发卡行、收单行均可启动差错处理程序。 （对） VISA 卡国际组织取消了发卡行第二次拒付的权力。 （对） 银行卡差错处理提交及处理均应在规定的时限内完成（对） 员工卡 5000 元（含）以下，免收手续费，5000 元以上，按照取现金额的 1%收取 手续费（对）103、 104、 105、 106、 107、单位卡按照取现金额的 1%收取手续费。 （错。单位卡不允许取现） 免息还款期只针对非现金交易，不包括预借现金交易。 （对） 单位卡持卡人备用金结息日为每年 12 月 20 日。 （错。每季度 20 日） 个人卡持卡人备用金结息日为每年 12 月 20 日。 （错。每季度 20 日） 双信息交易：指持卡人在购物或柜台取现时，卡受理机具以预授权类交易，从发 卡行获取了持卡人的用款额度，并没有直接动用持卡人帐户。 （对）108、对于在交易转接过程中出现的差错或疑问，各分行都应本着友好合作的原则，据 实、准确、及时的给予处理，从而保障联网联合业务的正常开展。 （对）109、员工卡 5000 元（含）以下，免收手续费，5000 元以上，按照取现金额的 1%收取 手续费（对）110、 111、 112、 113、 114、免息还款期只针对非现金交易，不包括预借现金交易。 （对） 目前省行与辖内资金拆借/上存业务的利息采用电脑自动核算利息（对） 单位卡不允许取现金 （对） 闲Z资产在出售前，必须聘请有效的中介机构进行资产评估。 （对） 固定资产使用部门对已提足折旧且报废的资产必须向省行实物管理部门呈报报废48申请文件。 （对） 115、 116、 117、 118、 119、 120、 121、 122、 123、 124、 125、 126、 固定资产的报废、闲Z处理必须上报省行运营部。 （错。资产处Z委员会） 。 信用卡贷记调整失误，请款的提交时限为 15 日。(对) 中国银行准贷记卡跨行交易采用集中清算分级管理。(对) 我行跨系统资金汇划业务使用 47XX 交易码操作。 （对） 核心业务系统来帐当日不能解付的必须做留交处理。(对) 核心业务系统内部资金报文格式为 B248 报文。(对) 大额支付系统往帐不能在系统内滞留,当日必须授权完毕。(对) 信用卡查询原始交易是否成功应在交易后 120 日内。(对) 核心业务系统证券类汇划当日可以到帐。(对) 库房必须实行双人管库，坚持同进、同出、同操作。(对) 出纳业务的操作应手续严密、责任分明、相互监督、相互制约。(对) 管库员凭有效的出入库凭证办理出入库手续，做到序时记帐，保证帐款、帐实相 符。(对) 127、 尾箱出入库必须进行登记和办理出入库手续，管库员接收尾箱须验锁、验封，核 对箱号，如有问题立即查明原因并向主管部门负责人报告，以便及时解决。(对) 128、 库房保管的现金应是整箱、整捆、整袋、整包，零散现金应当在金库内另设箱柜 保管。(对) 129、 尾箱经管人应坚持每天两次对尾箱现金、实物进行盘点、核对，每日营业终了与 会计帐进行核对并签章（字）确认，保证帐款、帐实相符。(对) 130、 出纳业务的主要内容要求：宣传爱护人民币和外币，加强票样管理，做好防假货 币工作。调查、研究本外币流通情况以及反假币有关资料和信息。(对) 131、 出纳管理职责要求：贯彻执行国家金融法律、法规、条例等有关方针政策和中国 银行有关规章制度。(对) 132、 133、 134、 出纳工作的基本原则要求：双人管库、双人运钞、双人守库、双人押运。(对) 一笔收付款业务尚未办理完毕，经办人员不得中途离岗或换人。 收付款项应坚持日清日结，出纳人员每天应对现金库存簿与会计帐核对并签字确 认，保证账款相符。(对)49135、 136、凡发现差错、假币要记载错款或假钞登记簿，请客户在登记簿上签名。(对) 每捆、每把现金未清点完毕前，不得将原封签丢掉。经整点后的现金，按规定捆 扎，加贴封签。(对)137、严禁挪用尾箱现金、实物，严禁白条抵库，发生差错应及时报告，认真查找，不 得隐瞒或掩饰问题。(对)138、 139、 140、 141、 142、 143、出纳业务的主要内容包括按照中国人民银行规定，做好现金投放、回笼工作。(对) 办理现金收付、兑换、整点、剔残、鉴别等工作。(对) 办理本外币现金的集中、保管、调拨、调剂、运送及残旧外钞的托收。(对) 办理外币代兑点的审批与管理。(对) 办理贵金属、有价证券等收付、鉴定、保管及运送。(对) 宣传爱护人民币和外币，加强票样管理，做好防假货币工作。调查研究本外币流 通情况以及反假币有关资料和信息。(对)144、 145、 146、 147、 148、办理外币现钞进出口业务及代理外币现钞的买卖。(对) 出纳工作的基本原则包括双人管库、双人守库、双人押运。(对) 账钱分管、日清日结、账款相符、交接清楚、责任分明。(对) 收入现金坚持先收款后记账，付出现金坚持先记账后付款。(对) 坚持查库制度，严禁挪用库存现金，严禁白条抵库，严禁私自炒（套）汇，出入 库现金必须经复核，做到手续严密，数字准确。(对)149、 150、出纳工作维护国家利益和银行信誉，服务热情，注重效益。(对) 一笔收付款业务尚未办理完毕前，经办人员有事可以移交给他人。 （错。经办人员 不得中途离岗或换人）151、 152、收入现金可以不在交款人目视的情况下清点，保证款证相符。 （错。应在） 客户当面清点中发现的差错，出纳人员要立即复核并纠正，银行封签对外有效。 （错。无效）153、每捆、每把现金未清点完毕前，如因业务繁忙可以不保留原封签。 （错。不得将原 封签丢掉）154、发现短款要立即告知交款人，请交款人立即补款。 （错。由交款人确认后，改单或 补款）50155、管库员要按照规定认真做好库存现金的保管工作，保证账实相符即可。 （错。坚持 每天盘库并与会计对账，保证账款、账实相符。 ）156、尾箱经管人要妥善保管好尾箱钥匙，可以随身携带或放在办公桌内。 （错。不得放 在办公桌内，不得随意乱放，不得自行交与他人）157、收款过程中发现假币，客户有特殊要求，可以登记后退回客户。 （错。按照有关规 定予以没收并登记）158、 159、 160、节假日严谨向大机行发送对私普通汇划业务。(对) 核心业务系统日终 CUT-OFF 时间为 16；50 。(对) 大额支付系统往账、查询、自由格式报文人民银行均收取费用。(对)四、简答题： 1、我行目前开办的外汇资金业务有哪些？ 答：我行目前开办的外汇资金业务有外汇买卖交易、期权、互换、黄金宝、汇聚宝和代理 黄金交易。 2、买卖外汇业务的含义是什么？ 答： 是指我行应客户要求， 以一种可兑换外币套换成另一种可兑换货币的外汇交易,从交割 期限上可分为即期外汇买卖和远期外汇买卖，从交易对手上可分为实盘外汇买卖（对私） 与对公外汇买卖两种基本类型。 3、对公外汇买卖交易证实的内容包括哪些要素？ 答：证实中需详细列明本行行名、交易对方名称、买入货币及金额、卖出货币及金额、汇 率、交易日、起息日及证实填报日期。交易证实须列明经办员、复核员姓名、联系电话。 4、资金交割通知书的具体要求有哪些？ 答：通知书中应列明客户名称、交割日期、双方结算帐户帐号、货币的借贷方向及金额， 由清算处处长或指定有权签字人签字，加盖清算处公章传真至客户帐户所在的分、支行。 5、对公外汇交易客户保证金的要求是什么？ 答：为了有效保证交易的执行和我行利益，除我行贷款、信用证项下的远期外汇买卖外， 均须开立保证金帐户并按比例存入保证金。在我行有贷款授信的客户，应对其授信额度进 行相应的抵扣。 6、 “汇聚宝”业务辖内分、支行表外帐目存在的主要风险是什么？51答：表外的登记与冲销不及时的现象，严重影响了我省全辖汇总帐务的准确性。 7、什么是期权业务？ 答：期权业务是指客户选择中行期权报价系统中的协定汇率和期限，自行确定所购期权面 值，在支付相应期权费后从中行买入外汇期权（看涨期权或看跌期权） ，在期权到期日客户 有权按协定汇率从中行买入或卖出规定金额的外汇。 8、远期结售汇业务的定义是什么？ 答：远期结售汇业务，是外汇指定银行根据国家外汇管理的有关规定，客户以自有人民币 资金在约定的一个日期，购进外汇或卖出外汇的行为。 9、什么是货币互换，它有什么作用？ 答：货币互换又称“货币掉期” ，是指交易双方在一定期限内将一定数量的货币与另一种一 定数量的货币进行交换。货币互换是一项常用的债务保值工具，主要用来控制中长期汇率 风险，把以一种外汇计价的债务或资产转换为以另一种外汇计价的债务或资产，达到规避 汇率风险、降低成本的目的。 10、 国债业务分润时辖内行帐务的主要风险是什么？如何防范？答：国债业务中上缴、下拨及手续费分配的帐务操作均由省行完成，所以差错的可能较小。 但部分分、支行对国债手续费的使用规定缺乏掌握，借记人民币 5226 项下余额，直接支取 手续费的情况时有发生。省行结算人员应定期对全辖 6128 与 5226 项下余额的平衡进行监 控，确保各行在国债手续费上“收支两条线”的落实。 11、列入“待查询”队列的报文范围包括？ 答：1、头寸偿付条款不清。 2、不合规报文。 3、业务类型不详。 4、根据查询部门要求。 5、待落实头寸名单报文。 6、重复报文。 12、国际汇入款中处理冲、调、退业务的范围包括？ 答：1、由于国外代理行、联行或本行业务处理过程中差错引起的冲、调帐业务。 2、负责办理应国外代理行或国内外联行要求的退汇业务。523、由于受益人帐号、户名或地址资料不详引起的挂帐、对外查询后需转销的业务 4、由于付款指示头寸偿付行不明确而引起的、经查询处理后的再转帐业务。 13、查询查复业务处理的原则？ 答：1、先内后外、先急后缓、大额优先； 2、电查电复、函查函复、有查必复； 3、格式规范、内容准确、查询及时； 4、专人专岗、定期催查、超权汇报； 5、专案专查、妥善保管、特案上报。 14、国外收款业务授权等级与限额控制的范围？ 答：目前适用于省行的授权权限为三级： 1、三级权限 授权人：行长或主管副行长 授权金额：每笔等值 500 万美元以上（含 500 万美元）的收款业务。 2、二级权限 授权人：运营部总经理或主管副总经理 授权金额：每笔等值 50 万美元以上（含 50 万美元）500 万美元以下（不含 500 万美 元）的收款业务。 3、一级权限 授权人：运营部国际清算团队主管 授权金额：每笔等值 10 万美元以上（含 10 万美元）50 万美元以下（不含 50 万美元） 的收款业务。 15 反洗钱的重要意义？ 答：1、维护国家利益和人民群众根本利益的客观需要。 2、严厉打击经济犯罪，遏制其他严重刑事犯罪的需要。 3、维护金融机构信誉和金融稳定的需要。 16、如发现头寸未落实的情况应如何处理？ 答：1、查明此款是否属重复款，如属重复款必须报主管领导并立即发电追索，不得延误。 2、查明此款是否贷记在分户帐或其他银行帐户上，如头寸确在分帐户上，必须与有关53行联系后，方可划帐。 3、查明是否为转帐串户，如确为串户，及时进行帐务调整，销帐时必须有销帐部门的 未达查询书。 4、查明是否为国外漏贷记，如确为国外漏贷记，必须立即与发报行或帐户行联系。 17、查询档案保管要求？ 答：1、设立查询案卷，按编号顺序分类专夹保管。 2、已结案的查询查复案卷的保存期为二年，未结案的查询查复案卷要随时催查，直至 案例了结。 18、查询查复业务风险监控要点？ 答：1、根据相互制约原则，查询与帐务处理必须严格分开，经过查询需要做帐务处理的业 务，应转交有关部门办理。 2、定期翻阅查询案卷，检查是否有需要催查的业务。 3、对大额汇款、错划款、头寸未达款、重复付款、长期挂帐款及收款人投诉，应予以 特别关注。 19、重要空白凭证管理五相符是什么？ 答：账账、账薄、账表、账实、账据相符。 20、非业务人员是否可领用重要空白凭证？ 答：非业务人员不可以领用重要空白凭证。 21、重要空白凭证是否可预先盖好印章备用？ 答：重要空白凭证不得预先盖好印章备用。 22、重要空白凭证的管理原则？ 答：重要空白凭证的管理，贯彻“证账分管、证印分管、证押（压）分管“的原则。 23、重要空白凭证管理立三专是什么？ 答：重要空白凭证立三专是指专人领导、专人管理、专库保存。 24、简述未达帐查询的要求 答： 对超过三个工作日的未达帐项要及时查询， 未达帐项查询时应先先查询本行或辖内行， 后查询总行、国外行，正确选择查询途径，加快查询速度。 25、收到系统返回的 T253－2 错误回执码信息，应如何处理54答：1、收到人行 NPC、CCPC 返回的 T253-2 错误回执码信息，先选择 4703－6“错误 回执报文挂帐” ，产生以下会计分录： 借：9131（清算行） 贷：8421（业务行） （系统自动挂帐） 2、 如业务人员需要重发报文， 应在当天选择 “4703－1 修改” 对报文内容进行修改后， 选择“4703－2 补发报文”重新发送。产生新的会计分录： 借：8421（业务行） （系统自动核销） 贷：9131（清算行） 3、如业务人员将此笔业务退回给客户，可选择“4703－8 错误回执报文退回”产生以 下会计分录： 借：8421（业务行） （系统自动核销） 贷：999 然后通过手工录入[8401]交易将款项退回给客户，会计分录为： 借：999 贷：809*付款人账户 26、简述外汇头寸预报要素： （1） 起息日、 （2）货币、 （3）金额、 （4）账户行、 （5）业务编号、 （6）报送日期、 （7）收付标志 27、银行卡贷记调整提交的理由有哪些？ 答案：(1)交易被持卡人取消 (2)收单方（或转入行）发现长款 (3)中心已清算，ATM 未吐钞 (4)ATM 部分吐钞 28、例外处理操作要点 答案：(1)例外交易协商有短款方提交 提交方须按要求填写相关要素 (2)例外长款处理由长款方发起 清算金额以长款方的提交金额为准55(3)通过例外处理完成的差错处理不得再提交争议处理，对无法协商完成的例外交 易，可提交争议处理 29、新发生的资金拆借业务操作简易流程 答：1、审查合同签字、业务章，保证合同有效性 2、登记手工帐 3、建立 TIF 交易信息 4、为各机构记帐 30、信用卡资金清算主要包括： 1、收单行与特约商户 2、收单行与营业网点 3、收单行与 ATM 加钞部门 4、收单行与发卡行 31、目前中银系列信用卡共有几种还款方式，分别是什么？ 答：有四种。 分别是：主动还款、 动还款。 32、固定资产管理体制是什么？ 答：固定资产管理实行“统一管理，分级负责，责任到人”的管理体制，实行总行、省行、 地市行三级管理体制。 33、出纳业务的主要内容是什么？ 答：１、按照中国人民银行规定，做好现金投放、回笼工作。 办理现金收付、兑换、整点、剔残、鉴别等工作。 ２、办理本外币现金的集中、保管、调拨、调剂、运送及残旧外钞的托收。 ３、办理外币代兑点的审批与管理。 ４、办理贵金属、有价证券等收付、鉴定、保管及运送。 ５、宣传爱护人民币和外币，加强票样管理，做好防假货币工作。调查研究本外币流 通情况以及反假币有关资料和信息。 ６、办理外币现钞进出口业务及代理外币现钞的买卖。 电话购汇还款 、自动还款 、灵活计划自5634、出纳业务的基本原则是什么？ 答：１、双人管库、双人守库、双人押运。 ２、账钱分管、日清日结、账款相符、交接清楚、责任分明。 ３、收入现金坚持先收款后记账，付出现金坚持先记账后付款。 ４、坚持查库制度，严禁挪用库存现金，严禁白条抵库，严禁私自炒（套）汇，出入 库现金必须经复核，做到手续严密，数字准确。 ５、维护国家利益和银行信誉，服务热情，注重效益 35、简述现金整点的基本要求。 答：１、凡收入的现金应进行整点、剔残、识伪。 ２、整点现金，应做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清晰齐全。经整点后的外币正 北面朝向要一致，图案不得上下颠倒。 ３、每捆、每把现金未清点完毕前，不得将原封签丢掉。经整点后的现金，按规定捆 扎，加贴封签。 36、发现假币怎样处理？ 答： １、发现假币应立即报告出纳负责人，并当着客户的面，经两人以上鉴别，确认假币后予 以收缴，向客户开具“假币收缴凭证” ，并在假钞上加盖带有编号的“假币”戳记。 ２、凡发现假币要记载假钞登记簿，请客户在登记簿上签名。 37、发现长短款怎样处理？ １、发现长款应认真复核，经确认后告知交款人，由交款人改单或补单，个人存款可退回 长款。 ２、发现短款应立即告知交款人，由交款人确认后，改单或补款。 ３、凡发现差错要记载错款登记簿，请客户在登记簿上签名。 38、查询查复业务原则是什么 有疑必查、有查必复、查必详尽、切实处理。 39、简述票据转让业务可以通过哪两种方式办理？ （1） （2） 票据买断 票据回购5740、辖内分行联行资金空头可以用哪两种方式弥补 1、 本行人行资金 2、向省行借款41、辖内分行人行资金空头可以用哪两种方式弥补 （1）本行联行（2）向省行借款58
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