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4.重疾观念解说.ppt 38页
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重大疾病会使人长期不能工作，长期接受治疗，长期接受护理。
重大疾病会夺走一个人5年工作能力所带来的价值。
如果从明天开始连续5年没有收入您的家庭能够承受吗？
您觉得这样的经济损失严重吗？
全世界第一份重大疾病保单诞生于1983年的南非。由马里欧思.伯纳德医生与南非克鲁沙德寿险公司共同合作开发。伯纳德医生是世界著名的心脏手术专家，他在工作中亲眼目睹无数病人在罹患重大疾病以后给自己和家人造成巨大的伤害和损失。他全力通过手术挽救生命，但大部分康复病人却因为沉重的医疗费用而生不如死。
病人在经历一场重病，例如癌症、中风或心脏病之后，虽然没有失去生命，但却会失去毕生的积蓄，因此触发他推行重大疾病保险的意念。他说：“人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去！”他被誉为重大疾病保险之父。
重疾险是一个朋友，当您的赚钱能力被夺走时，他会给您带来适当的补偿。
重疾险是一把雨伞，当重疾发生的时候，为您的家庭遮风挡雨。
避免家庭陷入经济困境 陪你一起抵抗病魔 补充社保不足 让你有本钱安心养病 有一天，一位天使很有礼貌地来敲门，你不开门，他也不生气，就这样被你拒之门外。 但是又有一天，魔鬼来了。他直接踹开你家的门，坐在你的客厅里，要你端茶递水地伺候他，还要拿走你5年的收入，如果你不给，他就决不离开。唯一能帮助你的，就是那位曾经被你拒绝过的天使。这是时候你会怎么办呢？ 这个魔鬼就是重大疾病。我们的意愿无法决定他的去留。而那位天使，就是重大疾病保险。你可以把他拒之门外，但是你同样拒绝了减少损失的机会。
你为什么这么认真地拜访，一直想成交更多？你到底在想什么？
好吧！保险应该怎么买？
好吧！重大疾病保险应该怎么买？
还年轻！有社保！我有了！
宁可投资！不吉利！家人不同意！……
为什么你要我一直帮你介绍 …… 您购买的重疾险是否能够真正解决重疾发生时的一切问题？
解决高昂的大病医疗费用由两种方法：一种是辛苦攒下来的积蓄，而另一种是这些积蓄的一小部分。您希望是哪一种？
爱护我所认识的人，让他们家人的生活不会因为他们罹患重疾而陷入困境。
爱护那些不了解重疾的人，不会因为他们对重疾险的无知，而后悔怎么当时为什么没有投保，或是没有多投一些。
我确信：只有购买重疾保险，才是保障家庭积蓄的最佳方法，除此以外没有其他方法是有保障的。
无论我们怎么决定，只是决定付保费或者付保额。如果现在不选择付保费，未来我们的家人就只能选择付保额了。 * * * 。食品安全问题主要有：食品腐败变质造成的微生物、致病菌、危害物质含量超标的问题，非法或超量使用食品添加剂问题，非法使用或添加非食用物质问题，食品质量、营养成分含量等问题。近十年来，“三鹿牌婴幼儿奶粉、敌敌畏火腿、瘦肉精健美猪肉、染色馒头、假葡萄酒、皮革奶粉”等食品安全事件层出不穷，这些不合格食品成为人们健康的直接杀手，已经威胁到人们的基本生存权 . 比较好的消息是，现在随着医疗技术的发展，很多重大疾病已经不等同于绝症。积极预防，早期发现，重大疾病的存活率已经越来越高。 现在医学的发展已经超出了我们的常识。南方医院消化科的医生展示了高清内窥镜的案例，通过高清胃镜，可以区分胃里两个1毫米以内的小斑点，一个是普通溃疡，一个是胃癌，然后同样通过内窥镜，可以将胃癌部分干净地切除掉，几乎没有复发和扩散的可能。同样，通过低剂量螺旋CT，可以发现1毫米以内的肺癌，早期治疗也几乎没有复发的可能。
但是，重疾生存率越来越高也意味着我们需要的医疗费用，康复费用，收入损失等等已经成为不可忽视的数字。重大疾病意味着家庭财富的巨大损失。
* 比较好的消息是，现在随着医疗技术的发展，很多重大疾病已经不等同于绝症。积极预防，早期发现，重大疾病的存活率已经越来越高。 现在医学的发展已经超出了我们的常识。南方医院消化科的医生展示了高清内窥镜的案例，通过高清胃镜，可以区分胃里两个1毫米以内的小斑点，一个是普通溃疡，一个是胃癌，然后同样通过内窥镜，可以将胃癌部分干净地切除掉，几乎没有复发和扩散的可能。同样，通过低剂量螺旋CT，可以发现1毫米以内的肺癌，早期治疗也几乎没有复发的可能。
但是，重疾生存率越来越高也意味着我们需要的医疗费用，康复费用，收入损失等等已经成为不可忽视的数字。重大疾病意味着家庭财富的巨大损失。
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“一生保”专项培训 ——重疾观念 我相信一个人这一生， 一定会得重大的疾病， 如果没有得， 那是因为别的原因先离开了还没机会得。 ——中国重疾险之父丁云生 1 恶性肿瘤 2 脑血管疾病 3 意外事故 4 心脏病 5 糖尿病 6 慢性肝病及肝硬化 7 肾病及肾病候群 8 肺炎 9 高血压 10 慢性阻塞性肺
正在加载中，请稍后...有甲亢的女性如何购买保险
[导读]：女性，24周岁，文职。想买重大疾病保险。曾经患过疾病：1、06年12月甲亢，07年5月治愈，每年检查一次甲状腺功能均无问题。2、08年10月做过一次卵巢囊肿手术，之后每年B超检查正常。3、母亲有糖尿病。
咨询内容：女性，24周岁，文职。想买保险。曾经患过疾病：1、06年12月甲亢，07年5月治愈，每年检查一次甲状腺功能均无问题。2、08年10月做过一次卵巢囊肿手术，之后每年B超检查正常。3、母亲有糖尿病。 请问这个情况核保方面有问题吗？？
咨询网友：cheshen4 (深圳)
专家解答：
在投保时如实告知保险公司，最好提供病历表。保险公司会核查并作出相关的通知：加保或是拒保。但请及早做好保障，祝早日拥有保障！
加费或特定责任除外的可能性比较大，不过这正说明更需要保障
早日投保，且可以多试几家公司。
投保时如实告之，提交相关病历资料。
在2家公司投保，且要如实告知，保险公司核保部会根据你的实际情况进行处理。
建议你早日投保，特别是女性。
深圳 平安人寿 刘春梅
投保时作如实健康告之就可以了，另外之前的检查及冶疗报告一并提交给保险公司，公司会视您所投的险种及保额作出核保结果。一般会有以下三种情况，正常核保(或有些疾病除外责任)，加费承保及拒保。
至于您母亲已有糖尿病，一般来说是买不了商业保险了。
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健康医疗险关注排行保鱼君整合了一些保险中的常见问题（一）
保鱼君每天都会收到许多朋友的咨询，询问一些保险的相关问题。首先，保鱼君非常感谢大家的信任。同时，保鱼君（微信公众号：我爱多保鱼）也发现，大家对保险的疑问还是有很多。因此，保鱼君专门整理了几个大家问得比较多的问题，做了一个整合，为大家统一答复。
这期主要整合了以下几个问题：
1、关于保险产品的询问
2、XX保险公司靠谱吗
3、XX平台靠谱吗
4、多年前生过XX病，还能买重疾险吗
5、给父母买保险，怎么买
6、代理人会不会坑我
关于保险产品的询问&&&
甚至还有更直接的，第一句就问：“什么保险好？”
每次看见这种问题，保鱼君都哭笑不得。好的保险可多了，难道你全部都要买一份吗？很明显不现实。遇到这种情况，保鱼君第一反应是反问：请问被保人年龄多大？年收入多少？有多少预算？有无社保？有购买其他保险商业保险吗？有其他需求吗？
对于保险产品来说，适不适合比好不好更重要。
比如，本来你想要保障疾病，却拿着一款终身寿险来问保鱼君“这款产品好不好”，保鱼君能怎么回答？从保障条款上来说，这款产品可能会很棒，性价比很高；但是从实用性上来说，它跟你的需求并不搭，买了也不达不到你想要的保障目的，生病时得不到理赔。
你能说是产品的问题吗？不能，只是你没有选对产品而已。所以，在你询问一款产品之前，应该先自问一下：我想要获得什么样的保障？
在明确了不同人群的需求之后，你首先要明确自己的需求，比如你想要购买什么险种，然后根据自己的经济条件来调整预算。在同等预算价位里，再对产品进行筛选，针对客户的具体需求而制定合理的投保计划。
先问清楚自己想要什么，才是购买保险的第一步。
&&2、XX保险公司靠谱吗&&&
保鱼君经常遇到有朋友问保险公司靠谱吗，为什么这个保险公司没有听说过?保鱼君曾经有一篇文章专门详细地分析过保险公司，可戳这里→
有几个对保险公司常见的疑问：
A：这家保险公司是不是骗子？
保监会作为中国的“一行三会”之一，其权威性不言而喻。保监会对于保险牌照的发放是非常谨慎的，而《保险法》对于保险公司的要求也是十分的严格。从法律的层面上来讲，保险公司是有法律约束的，如果它违法骗钱了，是会被制裁的。
同时根据《保险法》规定，保险公司的注册资金不得低于2亿人民币，实际上还有许多保险公司的注册资金达到10亿以上，并且这个资金必须是真金白银，不可用其他资产进行抵押。也就是说从资金实力上来看，保险公司拥有绝对的资本来维持公司的日常运作，即使是没听过的保险公司，也只是因其宣传比较少而已，不存在什么来路不明的“小作坊”、“小团伙”。
B、小保险公司倒闭了怎么办？
根据《保险法》的规定，从理论上来讲，保险公司是允许破产的，但是仅针对财产险保险公司；经营有人寿保险业务的保险公司是不允许解散的。
在大陆不会有保险公司会因为“经营不下去”而破产的，可能发生的情况就是公司分立、合并或者依法撤销，比如中外保险公司合并资金重组。这种情况也可以视作“破产”。
那么如果真的破产了怎么办呢？保险公司会在破产之前给所有的保单找好下家，找到另一家保险公司继续履行保单义务。如果原保险公司没有找好，则会由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让，原保单的保障照旧。
国家机构直接指定接单！是不是很高级！因此，不存在保险公司倒闭了，保单就没着落了的情况。中国大陆保险行业发展也有30年了，你听说过因为哪家保险公司破产导致保单打水漂的情况吗？
&&3、XX平台靠谱吗&&&
平台只是一个销售渠道，只要经营手续齐全，就是靠谱的。如果是没有合法的营业执照的弹窗网站，那肯定不能相信了。
第三方平台你可以看做是X宝旗舰店，由官方授权经营，卖的产品都要经过保险公司同意之后，再给消费者提供服务的。线上销售最大的特点就是方便。你不用跟代理人墨迹，也不用再花大量时间去约喝茶约谈心，看上哪款产品直接下单就好了。
那么它的缺点也跟其他网购相似：如果你对产品不了解，会更悲催。在线下购买的话，代理人会给你解释保险条款，帮助你了解产品；线上购买的话，就要你自己学会选择产品。
不过保鱼君认为，无论是线上还是线下购买，我们都应该自己学会看保险条款，不然万一遇到不靠谱的代理人，同样会被坑得很惨的。不被别人牵着走，自己掌握主动权，才是避坑的关键。
另外，对于身体状况不是标准承保体质的朋友来说，线下可以申请智能核保。线上的产品大多核保比较简单，部分保险公司支持线上智能核保，但还是没有线下可操控空间大。
也就是说，只要你身体没太大问题，自己会看懂保险条款的，线上买保险也是没问题的。
&&4、多年前生过病，还能买重疾险吗&&&
大部分情况下，保鱼君会回答不能。
但是也有少数例外。比如你今年30岁，在20岁的时候生过某种疾病，但已经治愈，并且10年内没有复发过。在购买重疾险的时候，拿着相应资料申请，有可能会除外承保，即对这种疾病责任免除，其他的照常承保。
如果是在近期患过病，无论是否治愈，对投保影响都是很大的。比如最近有两个问题：“我两年前做了XX手术，已经好了，能买重疾险吗？”、“有十年甲亢病史能不能购买重疾险？”对此，保鱼君很遗憾地说，不能。因为即使两年前做的手术，再次患病的几率也是非常大的，保险公司是不会冒这个风险的，更别说现在还病着的……
&&5、给父母买保险，怎么买&&
这个问题也是保鱼君遇到得最多的问题之一。许多朋友都非常有孝心，想要给父母买保险，保鱼君也是非常支持的。只要条件允许，能买都要尽量买。但是在这个时候，通常来说，父母年龄比较高了，能买的保险都非常有限，可以购买的最高保额也有限。
对于50多岁的父母而言，基本配置应该是防癌险+医疗险了；有更多需求的可以购买终身寿险和意外险；重疾险由自己酌情选择的。因为50多岁购买重疾险的话，保费会很贵，甚至可能出现保费比保额还高的情况。
防癌险：癌症是重疾险理赔中比例最大的一部分，因此可以用防癌险来进行保障。另外，防癌险的购买门槛比较低，三高、糖尿病都是可以购买的。不过防癌险通常保额不会太高，并且保障范围有限。
医疗险：适合身体健康，没有既往病史，也没有异常和慢性疾病的人群，比如没有三高。因为医疗险的保障范围更加全面，但是对身体健康的要求也要高一点。
但是如果父母有既往病史，以上几种险种投保都很困难，可能也就意外险能买买了。如果身有残疾的话，意外险可能也买不了。所以，保鱼君一直建议大家，在有经济条件的情况下，尽量早点买保险，越早购买，承保几率越高。
&&6、代理人会不会坑我&&&
代理人主要是一个信任的问题。许多朋友会在后台问，谁谁谁给自己推荐了一款保险产品，自己拿不准，想让保鱼君看看。
他们的担心来自于，大多数代理人在销售保险产品的时候，只介绍自己产品的优点，对产品缺点只字不提。虽然现在保险行业这种情况已经有所改进了，但还是无法避免会遇到一些不合格的代理人。
保险代理人即使有许多缺点，比如要花费时间去约见面，还有可能被代理人忽悠，但是面对面交流所获得的信息，是其他渠道途径很难达到的。举个典型的例子，当你有轻微病症，或者多年前生过某疾病，后又治愈了的条件下，你可以通过跟代理人的交流沟通，申请到除外承保。在复杂多变的情况下，人工还是会提供更多可能。
因此，保险代理人的存在是有一定需求的；但是对于身体健康的客户来说，就可以有更多的选择了，比如线上投保。代理人只能帮你讲解条款，为我们进行保障的，还是保险合同，而保险合同是由保险公司制定的。所以，无论是不是找代理人购买保险，你都要学会自己去看产品，自己掌握到主动权，让别人无处可坑。
这是近一个月以来保鱼君遇到的最多的几个典型问题，并对回答做了一个整合。问题整理系列保鱼君后期还会更新，为大家解决保险疑问提供更多的帮助~
如果您读完此文有什么看法，欢迎在留言区讨论。如果您觉得此文有帮助，也可以分享给亲朋好友帮助更多的人~
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。年轻人购买重疾险三大注意事项
作者：邓海平&&
　　在选购适合年轻人的重疾险产品时，我们主要考虑的因子是保障重点突出、费率相对低廉，以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。
　　同时，笔者建议大家，在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时，还应该特别注意以下几个方面。
　　须看清楚观察期限制条件。在重大疾病等健康医疗险产品中，公司往往都会设置一个观察期(又称等待期)条件，有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的，在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任。因此，这一期限的长短，实际上直接影响到保险利益的实现，对方而言，要特别留意清楚。
　　比如，人保健康“关爱专家定期重疾险”就规定，“自保险合同生效之日起180天后因意外伤害之外的其他原因，被保险人初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按照保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止”。如果是意外伤害原因导致的保险事故，则不受限于等待期条款限制。
　　而友邦“全佑一生”疾病保险中，重大疾病的等待期为90天，疾病终末期阶段保障责任的等待期为180天。
　　中宏“安享无忧”重大疾病保险计划则规定：“在合同生效或最后复效之日起90天后，因合同约定的重大疾病的临床症状而首次就医，且重大疾病的确诊是被保险人存活时做出的，保险公司将给重大疾病利益。”
　　保额在10万元-20万元比较合适。根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众而言没有必要。特别是对年轻人而言，预算有限，10万-20万元的重疾险规划比较合适。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　保费年缴尽量延长缴费期。尽管一次性交足保费(趸缴方式)常会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴方式比较好。虽然看上去年缴所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给年轻人带来太大的负担。加之货币的时间价值等因素，年缴方式实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。也正是这个道理，如果有多种缴费方式供投保者选择，年轻人可以选择尽量长的缴费年限，尽量降低年付保费金额。同时，年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭合理控制现金流。而且，如果是年缴方式，在缴费途中不幸发生保险事故，那么实际投入的保费成本是比较低的。
　　　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
(责任编辑：和讯银行)
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