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腾讯信用分推出行为背后，或许是小程序电商的开始
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1最近腾讯信用分开始进行灰度测试，引起了相当多的关注。事实上，腾讯信征早已对外开放，并且推出时间和芝麻信用一样，同样是2015年。只不过彼时腾讯只推出了信征报告，能够查询的内容也比较有限，其给出当前信用较好、较差，以及当前排名超过多少用户的粗略指数，相比于芝麻信用确实差了一大截，没有引起任媒体关注也是正常。但问题是，为何此次的灰度测试就引起了大量关注？2目前已经没有人可以忽视微信支付的能力，微信支付2013年上线，并没有进入阿里法眼，毕竟十几年的积累不可能一朝超越，但实际上仅仅凭借微信红包，在2015年春节前后就斩获了2亿人的绑定银行卡的数据。此外，在线下支付领域，微信也在短短时间内与阿里打成平手，于去年形成二强争霸的局面。不过微信的一个唯一遗憾在于信征数据缺乏，毕竟微信的发展时间远不如阿里，其拥有的有效交易数据也仅仅来自于线下、以及一些第三方公司，诸如京东、美团等等，不如阿里拥有一个强大的线上电商平台，海量用户的交易数据，可以为其信征来源。此时推出的腾讯信用分，则为外界打开了更多想象空间。诸多分析评论认为，腾讯信征，未来也将在无押金上进行发展，诸如无押金酒店、无押金租赁等等业务。这也是由于此前蚂蚁金服的开疆拓土，造成让更多的人也将腾讯信用分上线看做是对阿里脚步的追随。不过在我看来，腾讯推出信用分必然有一部分是在模仿阿里，但本质上又不完全是在步其后尘，腾讯可能会自己的策略。3问题在于推出腾讯信用行为这一本身，对于腾讯而言，目前所收集到的用户数据，其已经能够在腾讯系统内部建立起用户画像，以及为用户进行放贷（微粒贷）等功能，但为何偏偏要此时对外开放与公开？所以要回归到信征的本质，其本质并不是为了发展免押金租赁经济，这只是用户习惯培养策略，以及公关话术，金融的本质是为了用钱生钱，银行推出信用卡，是为了赚消费者的利息，对于阿里和腾讯也是一样，通过信征推出消费贷款，来实现盈利才是核心。目前腾讯已经拥有信贷的能力，其推出类似花呗的消费机制，让用户实现只是一步到位的事情，只不过这里我们需要考虑腾讯是否拥有满足用户消费场景的能力。4在消费场景上，由于其在线下与支付宝打成平手，接入了海量的商家，因此对于微信来说，其拥有着很强的线下交易场景，这点无需质疑。线下优势不用多言，但腾讯似乎并没有掌握属于自身优势的线上交易场景，其主要的线上交易来自于与其合作的第三方平台，以及用户间的转账。但可以预见的是，仅仅只是拿下线下交易，一定不会是腾讯的野心所在，其必然会想要发展出属于自身交易的场景平台。因此，从这个角度去看小程序，其作为微信电商的关键枢纽可能是必然的，以前接入微店的公众号，目前都正在逐步接入小程序，而以前很多的服务号功能也已经转入到了小程序之中，此外还有更多全新的小程序电商正在出现。淘宝本质上是一个搜索电商，其建立起的是一套中心化交易规则，从搜索到大数据推荐，其所有逻辑均是建立在用户搜索请求数据之上的交易场景。而微信电商则是一个去中心化平台，也就是说并用户并不会将其定义为一个搜索平台，通过搜索来购买自己想要的商品，但用户会在朋友圈、微信群、朋友对话中关注到某些KOL、某些商品，并形成转化。这种去中心化的电商雏形并不是新鲜事，早在2013年就已经提出过，彼时的阿里极为恐惧，并将来往作为事业部进行与微信的对抗，但最终发现微信其实无法构成威胁，因此喘了口气。但这一波的小程序却有可能将此前的设想卷土重来。5只不过值得指出的是，微信小程序电商绝对不可能取代淘宝，诸多商品都需要标准化的售前售后服务，以及对应的用户评价参考体系，才是用户购买的刚需。在我看来，小程序切入电商应当是另一种逻辑。1）以各公众号KOL为纽带的轻量级市场，例如知识付费平台、直播平台等等，都可以实现一波收割，此前的服务号H5功能已经可以实现，但却会影响到用户的微信使用体验，当用户在H5中听某些课程时，很有可能被微信消息被迫打断。而小程序不仅解决了这些基础问题，更是让整个体验上到一个台阶。2）以各公众号KOL为纽带的实体电商交易市场，此前腾讯的开放限制的很死，而小程序正在越来越开放，与原来的H5电商不同，小程序有能力打开更多的关系链纽带，渗透到更多的其他公众号、群、人之中，形成更大规模的参与与辐射。3）以原有各大电商平台背书信任为保障的电商交易，诸如京东、美团外卖、大众点评、滴滴打车等拥有知名度和标准化管理流程的平台接入小程序，其体验与淘宝不相上下。此前用户已经习惯从“钱包”九宫格入口进入，此后也必然会习惯从小程序进入。小程序电商的线上交易主要围绕两件事，第一件是以借助第三方力量完成与阿里的搜索中心化交易形成抗衡，第二则是借助KOL纽带、熟人关系纽带，收割这一部分潜在的从轻到重电商市场，这也是淘宝完全无法触及的市场。6最后再谈一下，微信信用的公开，背后反映的是，微信有自信在这一信征的基础之上，提供更多可以建设信征的消费场景，除了线下场景已经与支付宝打成平手，其将在线上提供更多的服务。此前，大量的第三方H5已经在帮助微信验证了电商交易的可行性，而小程序在做的事情则是将原来的体验基础之上进行提升、优化、进行更大规模的社交渗透与辐射。腾讯信用分推出行为背后，或许是小程序电商的开始。
本文来源：虎嗅网
责任编辑：裴照星_NY9500
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腾讯信用主要算法是：主要依靠的是腾讯多年来积累的社交数据及央行的个人征信数据得出来的。除了个人征信情况外，社交数据在我们的评分系统里占了相当重要的一部分。微粒贷属于纯信用贷款，不需要任何担保，任何抵押，凭卡直接授信放款，使用非常灵活！
值得注意：目前微粒贷属于内部邀约，主要针对腾讯信用良好的客户才有资格享受这活动政策。随借随还，使用方便。如果你的钱包目前没有微粒贷。就得好好思考自己与腾讯的链接如何拉？目前腾讯信用体系也是非常重要的一个信用体系，如何快速提升自己与腾讯之间信用，值得大家要开始重视！如微信买理财，发红包，充值等等很多都是提升腾讯信用的好手段。强开“腾讯信用分”？中介的套路又来了_达人专栏_信用卡攻略 - 融360
强开“腾讯信用分”？中介的套路又来了
编辑：私银来源：私银日期：
要知道，腾讯靠“社交”起家，腾讯信用分的精准度，相信比芝麻信用有过之而无不及。支付宝的芝麻信用分称霸征信市场2年多，它真正的对手才刚刚登场，一场大戏即将登场。
　　近日一则重磅消息席卷朋友圈，&腾讯信用分来了&。
　　要知道，腾讯靠&社交&起家，腾讯信用分的精准度，相信比芝麻信用有过之而无不及。支付宝的称霸征信市场2年多，它真正的对手才刚刚登场，一场大戏即将登场。
　　1、腾讯信用分如何查询？
　　目前腾讯信用分查询仅限于公测阶段，仅有QQ超级会员才可查看，像大草这种不玩QQ好多年的80后，暂时没有机会查看了。
　　根据官方公众号&腾讯信用&的说明，目前只有公测名额的用户可查询腾讯信用分，有两种方式查询：
　　（1）登录手机QQ，在【顶部搜索框】输入&腾讯信用&，选择【公众号】分类并关注，点击【我的信用】;
　　（2）登录手机QQ，点击【左上角您的头像&QQ钱包&账户】，点击页面底部的【查看我的信用分】(非公测用户不显示该入口)。
　　从页面介绍来看，腾讯信用分同样是根据履约、安全、财富、消费以及社交这五项成绩来判定综合成绩，最低300分，最高850分。
　　2、中介的套路
　　&腾讯信用分&一出来，无孔不入的中介就大肆营销。宣传强开&腾讯信用分&，强开&&之类，然后让你发QQ帐号、登录密码、身份证号、绑定QQ的手机号之类的，最后再贡献给中介一个大红包。
　　而他们宣传的强开手段其实很简单，就是开通QQ超级会员。
　　所谓&强开腾讯信用分&无非是为了能申请腾讯旗下的金融产品&微粒贷&。但由于微粒贷和腾讯信用分都是腾讯名下的产品，就像申请&借呗&&花呗&都会跟&芝麻信用分&直接挂钩一样，所以有中介就很自然的将二者联系在一起。
　　但用心一想，这绝对是个偷换概念的炒作。
　　强开&腾讯信用分&，跟查询你的&芝麻信用分&一样啊。有了&芝麻信用分&，不一定能开通&借呗&。
　　同理，就算开通&腾讯信用分&，同样不一定能使用微粒贷。想开通，提升腾讯信用分才是正道。
　　目前，&腾讯信用分&还在限量公测阶段，&腾讯信用分&的评分机制都没出来，中介又如何帮你提高&腾讯信用分&呢??
　　况且腾讯信用分，比芝麻信用分足足晚了2年半。腾讯这么长时间的酝酿，不可能是你简单充个会员就能提分的。
　　中介能做的无非是帮你充个QQ超级会员，让你有机会参与到公测名单之中而已。
　　大草声明，绝大多数的中介，玩的都是套路，一点技术含量都没有。
　　中介最擅长的就是忽悠，利用的就是客户的信息不对称。大草再次提醒各位：请勿相信任何的强开!!
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腾讯信用分上线！腾讯信用分怎么查？
　　腾讯信用分值最低分300分，最高分850分。我只有594分，信用一般，所以我没有微粒贷，但是它评估的时间是6月30日，刚才我居然开通了微粒贷，可以贷款8500元，日利息是0.05%，借1万元钱每天的利息是5元钱。而把钱放在余额宝里面，1万元钱每天的利息只有1元钱左右。
　　但是，两年多来，相对芝麻信用的高调，腾讯征信就要低调的多。专业人士分析，征信产品需要完全可控的数据来支持，并且形成可靠的分析模型。这个数据不仅要数量更要质量;而腾讯手中的数据基本都是用户社交相关的图片资料聊天内容等，这类数据在征信方面的权威性不高，社交数据和行为数据只是一种猜测和推理的数据，相关性比不上借贷数据。所以，腾讯初期只能针对小范围群体开放金融业务，以此整体评估数据风险，前一段时间听朋友们说腾讯信用分高的话很容易开通微粒贷额度，大家赶紧看看自己腾讯信用分有多少，如果你嫌额度少，申请之前可以买点理财，提升自己的实力。
　　如果媒体报道属实，腾讯征信终于中小范围的测试放大到了更大的群体，向前迈进了一大步，这既是腾讯征信的进步，也是个人征信机构的进步，未来将会对发放正式征信牌照有利。
　　日，央行要求芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、前海征信、中诚信征信、鹏元征信、中智诚征信、华道征信这八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月，但时至今日，尚未发放一张个人征信牌照。很多人认为，是因为某位监管机构人士所讲的&独立性不够&，实际上，行业发展不平衡才是主要原因。
　　在不久前，行业内传言，八家试点机构以及百度、网易、360、、滴滴、开鑫金服、宜信等行业相关机构，已倡议共同发起成立一家个人征信机构，这家机构将获得牌照。这样的消息后来还没有得到证实，但想法非常类似刚刚上线的&网联&，应该不是凭空杜撰，至少体现了某些方面的想法。
　　征信是商业社会的基础，个人信用关系社会生活的方方面面，政府方面的征信机构在互联网时代显然已经力不从心，但监管方面显然不愿意如此重大的社会基础设施被某一家机构彻底垄断，至少形成两强相争或者三家争霸，才符合社会的最根本利益。
　　从以上分析来看，如果腾讯征信落地，腾讯信用分在社会上获得了一定的认知与使用，至少在商业利用上与芝麻信用达成三七开，那么，个人征信牌照的发放也就会有可能变成现实。我们都期待着，腾讯信用分的成功实现。
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