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大学生陷“被催债” 小心分期消费背后危机
来源：海南日报
作者：侯赛
摘要：近两年，大学生分期消费市场成互金一大吸金地，而同时，大学生网贷违约等事件也屡屡发生。
近两年，随着P2P的盛行，网络公司开始走进校园。和数年前“围攻”校园一样，不少大学生通过贷款平台开启了他们的“信用人生”。
“零利息”“零首付”“线上审核”“最快3分钟到账”……记者在海南各大校园走访发现，广告随处可见。只要填写一份客户资料，在校大学生就可以立即申请到上万元的贷款。
大学生信贷，这个曾被传统银行抛弃的市场如今却成为争抢的香饽饽，不仅涌现、、等针对大学生的P2P平台，且分期购物网站也杀入了学生P2P市场。
大学生分期购物市场如今正在成为互联网金融领域新的吸金地，在刚刚过去的2015年又是大学生分期购物市场狂飙突进的一年，以趣分期、分期乐等为代表的大学生分期品牌迅速占领大学生购物市场，在短时间内，出现了十几甚至几十家分期平台，校园金融蓝海显而易见。
而与此同时，大学生因进行高额消费透支生活费、甚至违约被告上法庭的事件也屡屡发生。正视风险，堵塞漏洞，已成为一道绕不开的课题。
大学生春节期间被催债 “再不还款就告诉你父母”
面临每天不断攀升的高额贷款滞纳金，和“再不还款就告诉你父母”的威胁，他不得不四处找同学借钱还贷
2月12日，本来还在欢欢喜喜过春节的海口经济学院的马文博（化名）同学却陷入了“被催债”危机，面临每天不断攀升的高额贷款滞纳金，和“再不还款就告诉你父母”的威胁，他不得不四处找同学借钱还贷款。
在读的大学生，怎么会有贷款呢？记者了解到，原来他去年初在买了两部Iphone6Plus手机，送给女朋友一部，自己留了一部。
“Iphone新款手机发布后，心就痒痒的，但没钱，后来看室友在网上贷款买了一部手机，于是自己也尝试了一下，就买了下来。”马文博坦言，高档手机算是奢侈品，向父母要钱不合适，分期还款会有些压力，但他可以做兼职还贷款。
Iphone6Plus当时在一家官网上的售价为6088元，他通过网上贷款购买了两部Iphone6Plus，选择分成12期付款，每个月为一期，每月10日向网站还款1208元，年为19%。
在校期间，马同学还可以通过兼职挣钱如期还贷。“今年寒假比较早，我回家后就没有了收入来源，不能顺利地还款了。”马同学无奈说道，“网站工作人员不停地打电话催我，说若不及时还款会联系我父母。”
像马同学一样花明天的钱，圆今天的梦的大学生如今不在少数。记者走访海南各大高校了解到，如今网络借贷风靡校园，不少同学购买数码产品，更有甚者，靠网贷来装“高富帅”、“白富美”，名牌手表、包包、护肤品都是通过网贷分期购买。
动动手指万元贷款到账 大学生分期消费呈高频高粘性特征
网上贷款程序简单，凭学生证、身份证、联络人的手机号等就可以迅速在网贷平台上得到几千至上万元的贷款
“只要动动手指，0首付，万元贷款，一分钟到账！”高校快开学了，大学校园微信、QQ群中类似于“花明天的钱，圆今天的梦”的贷款购物广告非常醒目。
海南大学2012届毕业生吴楠（化名）大学毕业后，凭借当初在学校的人脉资源，做起了校园网贷经理人的生意。吴楠介绍说，网上贷款的程序其实很简单，凭学生证、身份证、联络人的手机号等就可以迅速在网贷平台上得到几千至上万元的贷款，可获取现金，也可以用于网购。
“如今‘趣分期’和‘分期乐’两大网贷分期购物平台在海南的高校校园中最为流行。”吴楠告诉记者，购买的商品下单后，网站工作人员会对大学生提供的证件材料进行逐一审核，手续完成后便可拿到商品。如此便捷的着实让不少囊中羞涩的大学生消费者趋之若鹜。
记者发现，如今经营分期购物和“打白条”业务的网站也是在全国遍地开花。在搜索引擎中输入“分期”二字，就会发现“趣分期”“分期乐”“贝多分”“期待乐”……多种分期平台充斥网页。在全国高校学生广泛使用分期平台的大背景下，海南各大高校的网络借贷和分期平台线下代理业务也发展得如火如荼。
那么，时下大学生使用分期平台的情况如何呢？又呈现出什么样的趋势？
近日，Analysys易库智联发布《2016中国校园市场专题研究报告》，针对2893份大学生调查问卷分析发现，大学生群体对于分期消费的接受程度普遍较高，用过分期消费并且表示还会继续使用的，超过67%，而剩余30%多的大学生群体中，没进行过分期消费的只占22%。其次，大学生使用分期消费的频次较高，活跃用户达36%，且大学生对分期平台的粘性较高，使用一家分期平台的用户占比66%，显示出大学生分期消费呈现高频高粘性特征。研究指出，大学生分期消费需求强烈，必将进一步刺激市场的发展。
优质高校学生不易“” 成各大代理主要目标
优质高校的学生很少因几千块钱贷款而跑路，违约较低，成为各大代理商争相抢夺的主要优质目标消费者
“校园分期产品实际上就是大学生。”海南大学金融系主任黄成明告诉记者，2009年以前，也有不少传统银行开发高校信贷市场，结果高违约率、高率，致使2009年银监会正式下发通知，明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。对已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，且额度较低，这都大大提升了的门槛，信用卡开始逐步退出大学生金融借贷市场。
而的“退位”，给大学生分期提供了生长的土壤。伴随着互联网长大的95后一代进入了大学校园，他们的消费欲望和理念早已不同，提前消费也变成了一种很正常的事情，强烈的需求和空缺的市场形成了“洼地”。
“大学生分期购物平台具有一个‘高大上’的商业模式，一边是平台和电商对接，另一端对接的人”，黄成明告诉记者，“趣分期、分期乐这类公司本身并不是电商，主要是帮助电商企业销售产品。大学生在分期付款平台购买产品，这些平台与P2P平台链接，将学生借款需求包装成为购买的。”大学生在这些平台上发出借款购买，选择将钱借给对方，借款标的被投满之后，大学生用这笔钱去消费，再按月偿还本息给。
“而贷款业务也不是每个高校的学生想借都可以借的。”吴楠向记者透露，目前省内的一些优质高校和私立高职院校是各大代理商争相抢夺的主要优质目标消费者，其中海南大学和海口经济学院成为最大目标市场，占据全省分期市场的一半以上。
“优质高校的学生，至少不会因为几千块钱而跑路，而对于一些生源较差的大专院校来说，却很难说，违约坏账率可能比较高。”为了提高，分期代理们也有他们的选择标准。
学生消费乐此不疲 父母成实际兜底人
平台把本该学生本人承担的风险转嫁到了学生家长身上，而且利率高，有之嫌。
“只需填一张信息单，0首付就可以‘花明天的生活费，圆今天的苹果梦’。”分期消费让不少大学生消费者乐此不疲。而一旦大学生不能如期还款，除了会遭遇不断的电话催款外，还会导致高额的违约赔偿，最后会联系其父母，由父母承担债务。
记者从某分期购物平台了解到，除了分期购物，该平台还开展了“白条”业务，学生只要注册后，可以申请到最高5000元的借款额度，根据不同，收取不同数额手续费，一旦违约，将面临按照未还金额每天1%的额度收取违约金。
“按照每天1%的滞纳金缴纳额度来计算，那么最高滞纳金1年将达到借款额度的3倍以上。”中国民生银行三亚分行零售银行部总经理张守玉告诉记者，相较于每天万分之五的滞纳金缴纳额度来说，网贷滞纳金缴纳标准是相当高的。
“这些平台利率偏高，可能加重学生经济压力，一定程度上有高利贷的嫌疑”，广东深天成（文昌）律师事务所律师钟敏表示，“父母为还不起债务的孩子承担最后欠款的例子也不在少数，可以说父母是隐性的借贷人，这可能给机构增加了一层保护。”
在钟敏看来，“大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，平台无疑是把本该学生本人承担的风险转嫁到了学生家长身上。而且，让没有稳定经济来源的人去做透支型消费也不利于引导正确的消费观念。”
除父母联系方式之外，记者调查发现，分期申请人的大学同学、班委、室友、学校辅导员的电话号码，也都成为申请客户资料中必填的一项信息。“如果按期还款还好，一旦产生滞纳金，所有人都将成为‘追债’环节的一部分。”钟敏表示，未经他人许可，泄露他人私人信息，无形中也侵犯了他人的隐私权。
在采访中，记者了解到不少高校老师并不赞成大学生分期消费这种消费方式。海南师范大学经管学院金融系叶教授认为，有的学生一时享受到分期消费的甜头，因为不需要一下子拿几千元钱出来，有了多余的钱去买其他东西，于是额外挥霍会越来越多。
而叶教授的说法也确实在现实中得到印证，海口经济学院张乔(化名)同学向记者透露，她身边就有同学先后在多个网贷平台购买了电脑、手机等数码产品。现如今，每月要还的欠款就超过千元，正常的生活开支都受到了影响。不得已之下，只能“拆东墙补西墙”，“这个平台的还款期到了就从别的平台再借点先还上，如果实在没辙了就向室友借。”
业内人士向记者透露，不少分期平台代理商甚至成为“分期专业户”的专业“拆借顾问”，帮助这些“分期专业户”们进行不同平台之间的套现，从中获取部分雇佣金，而雇佣金的比例甚至高达贷款金额的20%-30%。
分析大学生网贷分期消费的利弊，中国社会科学院法学研究所经济法室主任席月民认为，大学生分期消费网络平台的搭建，客观上推动了消费经济的发展。大学生群体网购意愿强烈，分期消费网络平台的出现使得他们的消费更加省时省力，更重要的是，它解决了当代大学生实际消费能力有限与旺盛消费需求之间不相匹配的问题，通过分期付款和网络借贷可以大大缓解大学生们的资金压力，有助于培养大学生们的契约精神和守约意识。但与此同时，由于当前大学生消费教育工作仍显滞后，因此难免会助长一些大学生的非理性消费行为，导致相互攀比和“面子”消费，严重者会出现违约行为和不良信用记录，过度的超前消费不利于他们确立正确的适度消费观和理性消费观。
网贷分期市场高速发展背后 诸多问题待解
有效的监管或需要通过公安、工商以及金融监管等部门的联合执法来实现
2015年大学生网贷分期市场开始全面爆发。张守玉表示，大学生分期产品希望通过信贷产品，切入到学生的金融服务领域，持续向他们提供更多金融服务，随着用户的经济条件越来越好，提供的服务越来越多。但学生成长之后，是继续使用分期产品，还是直接拥抱银行存在极大的不确定性。
更重要的是，这些主要针对大学生群体的公司也面临着道德的质疑。从中收取利息，是这些创业公司主要的盈利模式，而比起7%以下的年利率来说，的年息通常高达20%以上，很多时候学生没办法还款，而最终变成家长埋单，这也让他们受到了“高利贷”的质疑。
记者近日从海南省银监局了解到，目前国家已经将P2P监管划入银监会的监管范畴，但对于如何监管，时下并没有出台明确的细则和指导性意见。目前国家监管层面对于校园消费金融的态度不明确，对于消费金融平台的运营资质，类虚拟信用卡是否合规等内容并无具体规定，造成大学生分期消费市场缺乏门槛，不透明等问题。
钟敏提醒，针对服务对象，目前提供校园互联网金融服务的服务商很大一部分是综合实力较小的企业，很多公司提供的服务与其承诺的服务不一致，提供假冒伪劣产品及服务，甚至开办者有可能携款潜逃；学生在享受服务的同时，可能付出高额代价，面临高利贷风险，陷入失信陷阱。
席月民认为，大学生分期消费网络平台及其产品的出现，快速适应了互联网金融发展的新趋势，给互联网企业和金融机构均带来了新的机遇和挑战。“面对海量的消费需求和消费群体，市场份额的扩张正在成为众多平台相互竞争的首要目标，政策支持和技术支撑给这一行业的发展提供了重要机遇，然而行业的规范化发展及其有效监管的扎实跟进，正成为大学生分期消费网络平台行业发展的主要挑战。”
席月民指出，当前大学生分期付款消费平台所从事的具体业务并不局限于电子商务和网络借贷，而且一些平台还存在着欺诈、缺乏风险提示、消费信息安全等问题。“整体上讲，有效的政府监管不能单靠某一个政府部门，而是需要通过公安、工商以及金融监管等部门的联合执法来实现，以期达到综合治理的理想效果。”
“政府应首先要加强立法，对互联网金融服务提供商的准入进行规定，对服务对象进行详细的规范。”钟敏认为，应加强行业监管，督促行业自律，引导其针对大学生开展理性的互联网金融服务，培养学生良好的消费习惯。
另外，要建立政府、交易网站、网络消费者三位一体的舆论监督体系，加强三者之间的有效沟通和相互交流，既大力推崇积极的网络营销行为，也让非诚信行为得以曝光并得到应有的惩罚，为高校学生营造良好的互联网金融环境。
对于伴随校园分期市场产生的各种代理商，张守玉认为，分期平台需要加强对其所办代理业务的监管，对其所办业务的交易背景真实性、资金用途合规性严加核查，防止出现代理商大规模套用客户资料、套取信贷资金而产生的。
大学生需自我保护 切勿使用个人信息替他人贷款
，满足了学生群体的消费需求，但是很多外界诈骗分子利用学生的社会经验少，盗用学生的身份证和学生证等个人信息进行违规贷款，非法获利，严重扰乱互联网金融秩序的同时，也对学生本人的利益和信用造成严重的损害。
黄成明提醒，大学生必须具备一定的防骗手段来进行自我保护。切勿使用个人信息替他人进行贷款，无论是承诺提供“好处”的陌生人，还是关系好的同学。
其次，花钱要量力而行。在分期付款前，要考虑清楚能否按时还款保证信用，要时刻牢记信用不好会影响自己的一生。大学时代的不良信用记录也会导致日后信用消费受阻甚至进入“信用”。
此外，大学生在使用校园分期服务时应注意保护个人信息的安全。用户个人信息一般是由于信息经手人太多而泄露，当前不少存在线下审核、线下面签等线下信息流转确认的环节，大学生个人信息安全不能有效保证。
也有业内人士认为，从校园切入是培养未来消费者的一种方式，未来这些学生会成为社会消费的主力，获得这些用户的认可，利于平台未来的发展。但行业竞争激烈，学生系统建设也不完善，如何预防风险，切实服务学生群体也需要平台重点考虑。
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一来得赞许大学生也为拉动经济贡献了力量，二来得赞许支持大学生的平台，三来得佩服双方的勇气， 类银行变异产品，银行不持续做，是得值得深思的。况且平台能对接央行信用上传，能有几家做到。
感觉自己自控能力比较差，信用卡都不敢办
适度消费，量力而行。
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大学生创业贷款并非是不用还利息！而是国家对大学生创业贷款的优惠时国家为借款人归还！大学生创业贷款优惠政策　大学毕业生在毕业后两年内自主创业，到创业实体所在地的工商部门办理营业执照，注册资金在50万元以下的，允许分期到位，首期到位资金不低于注册资本的10％，1年内实缴注册资本追加到50％以上，余款可在3年内分期到位。　大学毕业生新办业、信息业、技术服务业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税两年；新办从事交通运输、邮通讯的企业或经营单位，经税务部门批准，第一年免征企业所得税，第二年减半征收企业所得税；新办从事公用事业、商业、物资业、对外贸易业、旅游业、物流业、仓储业、居民服务业、饮食业、教育文化事业、卫生事业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税一年。　各国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的毕业生提供小额贷款，并简化程序，提供开户和结算便利，贷款额度在5万元左右。贷款期限最长为两年，到期确定需延长的，可申请延期一次。贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍，期限与贷款期限相同。　以上优惠政策是国家针对所有自主创业的大学生所制定的，各地政府为了扶持当地大学生创业，也出台了相关的政策法规，而且更加细化，更贴近实际。例如：根据国家和上海市政府的有关规定，上海地区应届大学毕业生创业可享受免费风险评估、免费政策培训、无偿贷款担保及部分税费减免四项优惠政策。申请个人创业贷款的借款人必须同时具备以下条件：1.具有完全民事行为能力，年龄在50岁以下。2.持有工商行政管理机关核发的工商营业执照、税务登记证及相关的行业经营许可证。3.从事正当的生产经营活动，项目具有发展潜力或市场竞争力，具备按期偿还贷款本息的能力。4.资信良好，遵纪守法，无不良信用及债务纪录，且能提供银行认可的抵押、质押或保证。5.在经办机构有固定住所和经营场所。6.银行规定的其他条件。贷款额度、期限和利率：1.个人创业贷款金额最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置小型设备以及特许连锁经营所需资金总额的70％.2.个人创业贷款期限一般为2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年。3.个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。贷款偿还方式：1.贷款期限在一年以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清。2.贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。贷款申请者需提供的申请资料：1.借款人及配偶身份证件和婚姻状况证明；2.个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；3.营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料；4.担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处置人同意抵押的证明，银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告。如果需要贷款，推荐顾问式贷款服务你只要在线提交申请，会以最快的速度为你审核，为你解决资金短缺的难题您只需填写自己的贷款需求和您的资料，用于创业及流动性资金周转等合法指定用途的个人贷款。额度：5000元-100万元申请：，与全国各地120多家银行/小额信贷公司合作，包括中国银行、中国工商银行、深圳发展银行、渣打银行、兴业银行、上海浦发银行等等等等，接受来自全国各地的贷款在线申请。贷款申请流程：在线申请融资顾问申请者并核实提交申请给银行/小额信贷公司银行/小额信贷公司申请者签订贷款合同。一笔申请业务，多家资金机构响应！一般个人贷款申请时间是1到2周，企业贷款是2周到1个月内！为贷款者节省跑各大银行的时间，降低贷款以外成本!贷款类型很多，其中个人信用贷款与住房贷款，全国办理免收服务费，而其他类型的贷款则会收取2%-3%的服务费。这是同行中最低的服务费用，为贷款者节省贷款以外的开支，并且郑重承诺：在没拿到贷款前绝不收取任务费用！友情提示：在线申请后当天就会审核，请保持/手机通畅，以便融资顾问你核实情况，如果三次核查没通过，贷款初审将不予通过，贷款申请将视为无效申请。一般在线申请后，融资顾问会在当天你，为贷款申请者提供适合的融资方案，届时贷款申请者可以详细。
近年来，为支持大学生创业，国家和各级政府出台了许多优惠政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。大学毕业生在毕业后两年内自主创业，到创业实体所在地的工商部门办理营业执照，注册资金在50万元以下的，允许分期到位，首期到位资金不低于注册资本的10％，1年内实缴注册资本追加到50％以上，余款可在3年内分期到位。大学毕业生新办业、信息业、技术服务业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税两年；新办从事交通运输、邮通讯的企业或经营单位，经税务部门批准，第一年免征企业所得税，第二年减半征收企业所得税；新办从事公用事业、商业、物资业、对外贸易业、旅游业、物流业、仓储业、居民服务业、饮食业、教育文化事业、卫生事业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税一年。各国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的毕业生提供小额贷款，并简化程序，提供开户和结算便利，贷款额度在2万元左右。贷款期限最长为两年，到期确定需延长的，可申请延期一次。贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍，期限与贷款期限相同。政府人事行政部门所属的人才中介服务机构，免费为自主创业毕业生保管人事档案2年；提供免费查询人才、劳动力供求信息，免费发布招聘广告等服务；适当减免参加人才集市或人才劳务交流活动收费；优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。以上优惠政策是国家针对所有自主创业的大学生所制定的。
一般情况下，学生是不能办贷款业务的，适合学生的贷款只有助学贷款及部分创业贷款。但是，学生想要贷款买手机的，还是可以通过一些金融消费机构或者是贷款公司办理，如宜信公司、捷信公司等。办理手机贷款业务也很简单，学生到当地的手机市场买手机，向手机经销商了解是否可分期，若是对方告知可以的，学生就可以直接选择适合自己的手机，手机经销商会为你消费金融公司办理手机贷款或者是手机分期业务。学生因为是比较特殊的群体，还款能力比较弱，所以一般只会要求提供身份证明及学生证就可以办理了。最快手机贷款业务可在半小时搞定。
预热准备期工作内容本案在预热准备期中工作主要是体现在项目CI形象的塑造，建立良好的第一视觉识别效果是每一个项目的先声夺人，占领市场前沿的重要基石。在该阶段有大量的项目销售前期准备工作需要做，包括了各项销售道具、销售资料、销售数据的整理和统一，同时在该阶段另外一项重点工作就是销售人员的培训，俗说：“养兵千日，用在一时。”通过有计划，有目的的项目知识和销售培训，让本案的每一个销售人员做到“招之即来，来之能战，战之能胜。”预热准备期工作内容及时间安排灯箱制作店招制作背景墙设计制作展板背景图案制作项目简介拟稿制作项目区位图拟稿制作开发商简介拟稿制作销控表制作DM单设计制作审办销售资料、文档备齐售房部布置销售人员进驻销售人员培训行销人员招聘到位行销人员培训认购排号卡设计制作认购协议书样本认购期销售策略及宣传推广策略结合本案周边项目的实际销售价格指数，对于本案的价格定位我的建议是不宜过早地公之于众，在该片区的价格全部比本案初步设想价格定位低的情况下，如果较早地将本案价格公布及销售，容易造成消费者在没看到项目任何建筑物、景观效果的情况下将本项目与同区域内竞争项目相互混淆不清，导致差异化优势不能形成，从而使消费者尚失对项目的购买信心和购买的决心。在项目的工程刚刚开始之初及没有任何园林景观的情况下，从实际操作效果来看，我认为在认购的早期，应当重点考查市场对项目初步设想价格的接受程度。采取摸底的工作思路，在介绍的过程中全部只告知消费者项目今后的规划建设、户型结构、园林景观设计和大概的价格，销售部门及其开发商和建筑商在这点上应当高度重视，严守项目机密，注意对外宣传的措词，统一口径。严格遵守：对项目不明确的地方，不予承诺；与本案不相符的情况，不能夸大事实。1、认购期注意事项1）对认购阶段的来访和客户必须严格做好详细的客户登记；2）现场销售中每天所暴露出来的问题以及客户提出的建议应在每日归纳总结成文，定时上报主管部门；3）不定期举行业务、销售与策划部门之间的多向和沟通。对于各项销售指标统计认真分析，及时进行市场调查，抓住重点，按人落实任务并设立量化目标；4）项目主管应经常与开发商和建筑商保持良好双向沟通，反映问题，提出建议；5）项目主管应有效监督和管理行销人员的宣传实效。2、认购期目的认购期是项目展开正式认购和销售工作前不可或缺的重要一环，在这个阶段，不论是销售部门还是策划部门所有工作的核心都应当集中在对项目理念的传输和消费者对项目意见或建议的反馈、分析、汇总的基础之上，尽量多的让市场了解本案，同时也要尽可能多地收集到反馈信息。这是验证项目定位和制定销售价格的最为有利的时期。因此在认购期我们只做三件事：1）传达项目理念；2）采集信息；3）引导消费者进入正式认购。3、认购期时间日日4、销售场地安排凤林山庄售楼中心5、认购期实施办法1）在认购期内原则上是不进行任何形式的订购，大量的通过行销手段，适当的进行一些广告发布和网络信息的发布，传达本案的开发理念，同时制造项目悬念；2）凡有意向进行认购的客户一律交纳￥5000元排号费，领取相应的排号卡一张；3）在认购期排号的促销政策上，不论是销售部、开发商还是建筑商都应保持高度的统一。由于本案在认购期不可能给予客户在价格、面积、户型、位置上作出任何承诺，为了充分调动客户购买需求，凡在认购期排号的客户，都可以在正式认购时将￥5000元的排号费转为￥8000元的认购金；4）所有排号客户如在正式认购时选择不到自己所满意的户型、位置，可如数退还所交纳的￥5000元排号费。5）对于在认购期内购买意向特别强烈，主动要求签定认购协议或交纳房款的客户，让利幅度一律请示公司依照实际情况给予优惠，任何公司员工不得擅自作主；6）在认购期排号过程中，总号数设定为100个号。所有开发商抵工程款的套数从1号开始排完为止，剩余起始号牌才作为项目对外排号和优惠让利的依据；在对外排号的过程中，每间隔三个号牌作一次销售控制，直到排至60号后，返回至30号继续排号，填补前期空号；在抵工程款后的起始号牌到第30号之间的空号一律由假客户填补。7）认购期内由于大量的工作是在分析消费者对项目的认可程度，也是项目何时进入正式认购的技术参数取样时期，在认购期市场变化因素很大。如果认购情况火爆，我们可提前开始正式认购；如果认购情况一般，我们可按照即定方针开始正式认购；如果认购情况不佳，我们将推迟即定的正式认购日期。8）在价格的确定和让利优惠幅度上，同样是根据认购情况的优劣进行制定；9）项目认购期执行价格￥1280元/㎡左右。正式认购销售策略及促销策略任何一个项目的销售至关重要的一个阶段就在正式认购，能不能做好一个项目的全程销售，只需要看能不能做好正式认购阶段的销售。项目在进入正式认购阶段时，应该是取得重大战果的一个时期。俗说：“好的开始是成功的一半”。能不能在整个项目销售的第一战中取得辉煌的胜利，将会对本案今后的销售起到重大影响，在前期认购时所开展的全部工作也是真正为了在该阶段得以价值上的体现。因此，在该阶段中我们应该不余余力地对项目资源进行实效配比、加大项目推广力度、制定一个让消费者能实实在在得到实惠的促销方案。1、正式认购阶段目的在总结汇总了认购期时的客户需求、建议和达成了认购期的认购目标后，此时的市场应该表现得有些疲软，整个认购进度由于认购数量的加大而逐渐地放缓，那我们在此时首先应该要做的就是给予疲软的认购注入最大剂量的兴奋剂，将项目在该阶段所有的优势集中起来，配合强大的广告宣传覆盖面和促销方案形成海、陆、空立体化的市场攻击势态。正式认购阶段，就好象是“田忌赛马”中用自己最优良的马驹对付对手最劣质的马驹那场比赛，我们要想很漂亮地赢得这场比赛，要做的同样也只有三件事：第一是整合优势，第二也是整合优势，第三还是整合优势。只有不断地在优势中提炼优势，资源中整合优势才能以绝对优势攻破消费者的心理防线，取得项目销售的最大利益。2、正式认购阶段时间日日3、正式认购注意事项1）项目进入该阶段时，在宣传推广上将是第一次与市场、与消费者正面接触，也正是在该阶段本案才能在所有消费者中形成第一印象。因此，宣传推广是非常重要的，我们在这个阶段的宣传推广上一定不能含糊，不能够为了节约一点点广告费用而因小失大；2）在此阶段由于广告的大量跟进，项目在市场中的关注度将会越来越高，不论是客户的来访量还是量将比平常高出数十倍之多，这要求项目组所有工作人员的工作精神要保持高度的饱满，随时随刻应对处理各类突发性事件的发生，并且要求具有工作牺牲精神；3）在正式认购阶段前，不排除有开发商、建筑商或主动要求购买下定的客户，由于这类客户购买的价格普遍偏低，又不符合项目在认购期的实施办法，因此对于这类型客户所购买的户型应在正式认购阶段前作好销售控制，并在对外宣传上一律宣称是项目抵工程款的住房，以保证整过认购实施在其余消费者心目中的公平性。4、正式认购实施办法◆正式认购广告实施过程1）在正式认购日开始前十天运用报刊平面广告进行两期平面广告宣传。首期内容以项目概念为主题，第二期以认购促销为主题，7天为一间隔周期；2）配合平面广告在前一周内运用两期报刊以夹报的形式加强促销热度，两天为一间隔周期；3）行销人员的控制，大量采用一对一行销，避免盲目行销。要求形象佳。4）在正式认购开始的当天，利用行销在各繁华路段定点派发DM单，同时通过信手机短信对整个三区内的所有手机用户发送认购促销活动的相关信息。◆正式认购售房部现场布置1）在售房部现场的布置中，不论是条幅的悬挂还是彩旗的排布一定要围绕“气氛”两个字展开，尽量烘托出项目的热销氛围，另一方面就是在人气的烘托，特别是假客户在排号进行认购的过程中，应站在客户迫切需求的心理立场上和周围真正的认购客户进行交流和询问，并造成供求紧张的气氛；2）在排号进行认购的时候，由于客户较多，又要签定认购协议书因此排号较靠后的客户等待的时间较长，在售房部外开发商必须提供30根椅子；3）连接售房部的道路沿途摆放60盆花卉盆景；4）认购分区主要分成外围区和内部区。外围区设立2名置业顾问、2名保安和2名现场维护人员，主要负责现场售房部外围的客户、安全保障、排号秩序和外围气氛控制；内部区设立三名置业顾问、两名财务人员和一名机动人员，置业顾问负责认购具体事宜的办理讲解和认购协议的签定，财务人员负责签定认购协议客户认购款项的收取，机动人员负责即时销售控制的实施和外围接待台人员的销售即时行情传递。◆正式认购促销策略1）日起所有定购金统一为￥20000元/套，签定认购协议书，并在三天内须交清全部定购金，逾期不交纳定购金的作违约处理，定购金一律不予退还，发展商有权对所选定的单位进行处理；2）促销首部曲：凡在认购期交纳￥5000元排号费的客户，在认购当日一律转为￥8000元认购金；3）促销二部曲：对即时认购的客户追加享受￥2000元的认购优惠，换作￥10000元认购金；4）促销三部曲：第1号至第10号，每平米优惠98元；第11号至第20号，每平米优惠88元；第21号至第30号，每平米优惠78元；第31号至第40号，每平米优惠68元；………依次类推，每间隔10名，每平方米减少10元的优惠；5）促销四部曲：按揭贷款享受99折优惠；分期付款享受98折优惠；一次性付款享受97折优惠。6）促销五部曲：亲友团体共同买房，再享受99连环折优惠。根据98元/平方米的最高优惠，那么我们总共可以派出的卡将达到98个号，这其中包括了抵工程款的号牌，除掉这部分之后我们实际派出卡号的最大优惠就在88元/平方米。在日认购当日至12月18日十天的认购内凡是现场临时预定的客户均可享受到正式认购的所有优惠内容，优惠幅度依据具体情况而定。日后项目结束正式认购，进入强销预热期。强销期销售策略及促销策略认购阶段利用广告宣传和促销攻势的立体化“抢滩登陆战”，让项目在市场上造成了一定热度后，为项目强销期作好了良好的市场铺垫，但在强销期内的销售任务是艰巨的，超过销售总量50%的任务量将在这一阶段中得以消化，但是在这阶段中我们不可能再像认购时大量地投入广告宣传，在广告宣传方面我们应该因地制宜的寻求最恰当的市场推广机会和盲点，适时地与中国传统的民风、民俗节庆日相互连接推出项目。在认购阶段过后对于项目销售价格和促销策略将作相应的调整，价格的制定将会更将细化到位置、楼层、结构上；促销原则保持在认购均价三个百分点的上升空间或三个百分点的下降范围内。在强销期的工作中除了外围市场的巩固和开拓之外，更重要的将是项目自身的强化，诸如：项目工程进度必须严格按照认购协议书约定条款得以顺利的完成，在该阶段中项目的五证必须全部完成办理手续，银行按揭贷款的工作应当花大力气、下狠决心尽快地办理，《商品房测绘报告》必须要求在项目取得《商品房预售许可证》之前完成，以便于项目《商品房预售许可证》的如期取得。1、强销期时间日日2、强销期目的在强销期坚持内紧外松的原则，一方面应当巩固项目前期所建立的市场，加紧项目基础建设、证照手续办理，加强销售成功率的把握；另一方面在市场宣传推广上，利用元旦和春节的机会进行项目推广，由于在此时机中正是泸州房地产行业大盘和名盘大力推广的时候，采用“跟随作战”的方法，我们并不是要求与大盘和名盘相互攀比，而是重在借助大盘和名盘的品牌优势，抓住大盘和名盘的市场空缺点，拾遗补缺的填补消费者需求和市场的空白点。在宣传推广的跟进上要充分地利用人员一对一促销来加强推广的实效。在销售中所有销售人员应当坚持认购阶段的工作态度和工作激情，加强自身的学习，积极地参与项目的相关培训，项目销售主管应在每月制定当月的销售培训计划，有效地组织和安排培训工作。由于在强销期没有大型SP促销活动，在宣传推广的跟进上必须要由行销人员来完成，项目销售主管应将所有行销人员细化分配到每一个置业顾问，由置业顾问对行销人员进行合理化的工作配比，必须尽力对行销人员进行项目知识和销售技巧的培训，行销实效将列入项目置业顾问的考核指标之中。3、强销期注意事项1）由于强销期的工作重点在于开发实效和销售实效的体现，因此在该阶段所有销售人员应具备良好的工作心态，将工作计划落到实处，发挥最大的销售力。2）在市场巩固上除广告宣传外，销售人员应当和自己的前期客户建立良好的关，认真做好客户回访跟进的相关报表和工作日记。3）项目销售主管和置业顾问每月所提交的工作计划、安排、总结和目标设立中必须严格要求量化指标。4、强销期实施办法◆强销期工作分为三步走：第一步，总结分析阶段；第二阶段：实效阶段；第三步：突破阶段。1）总结分析阶段日由正式认购阶段转入强销期后，我们首要做的工作应该是将认购时期中项目资源进行重新组合，再次提炼项目的优势和劣势，分析论证市场认可程度，进一步推断出项目销售今后的发展趋势和空间。2）实效阶段通过总结分析明确项目所存在的问题后，在强销期的中期应当在工作上展开具有实质性很强的工作，工程建设、证照的办理、银行按揭的办理、《商品房预售许可证》的办理，销售人员的强化培训，行销结构的建立，都应当充分地按照即定的方案开展工作。在这个阶段中兼具了元旦和春节两大传统节日，我们在广告宣传推广上应根据项目工程进度进行有计划性的周密组织。元旦节前后由于项目工程进度尚处在建筑形态初期，各类相关证件和手续也不能完善，在这个时候我们推广的原则要选择低成本，覆盖面大的宣传渠道，运用报刊夹报的的形式进行推广；春节阶段将是这个时期广告宣传的重中之重，在这个时期进行高效率的市场推广，将会直接为春节期间和接仲而来的突破阶段带来实惠。3）突破阶段3月份将是一个收获的季节，因为在这个月将突破项目总量80%的的销售进度，到这个时期项目各方面的基本设施、设备应当基本完善，比较容易形成项目的优势，但是也容易暴露出项目的劣势所在，只要正确的利用实效阶段的广告效应和项目的优势重组，必能顺利的完成销售目标。◆强销期促销策略1）元旦节的广告宣传只作为是春节广告宣传的项目预热，通过夹报的大范围覆盖效应传达项目的促销内容，因为在这个时候2004年泸州市房交会将举办，泸州房地产行业内所有的项目都必然在宣传上大做文章，我们应借助整个行业市场高潮的时候，采取市场跟随的方法，推出实惠性较高的促销政策，重点突破在房交会外围市场。2）春节在广告宣传上要重点塑造“家”的亲切感，在这个时候不仅仅是要推出实惠性高的的促销方案，更重要的是应当具备更具体的针对性市场和人群作出促销方案。在实惠性方面可以沿用正式认购和元旦节的促销思路和方法，在针对性的市场上应重点放在回龙湾商圈一带，要给他们传达一种“一年的奔波忙碌和不辞辛勤的付出，现在该是或家的时候了回家的感觉真好。”在文案中突出实惠、高性价比与情感相融合的促销噱头。持续期销售策略及促销1）持续期时间日日2）持续期销售策略在该阶段由于销售总量剩余在20%左右，大多数较好的户型、位置基本上都在前期销售中销售一空，在持续期中我们要结合当时项目剩余户型、位置和市场的实际情况制定新一轮的价格方案；这个时候在广告宣传上，基本上保持处于收缩状态，除了通过行销人员的一对一行销和网络宣传推广之外，其他的广告形式可以不采取。3）持续期促销策略作为向尾盘过渡的时期，不轮在户型、位置上都大大的与前面各个阶段不能相提并论了，因此在促销上我建议优价出售，用基本贴近于成本价的让利作为底线支撑。清盘期销售策略及促销策略1）清盘期时间日日2）清盘期销售策略及促销策略这一阶段主要可以通过以下方面进行：一是已购房的业主介绍朋友来买楼，二是通过有力的促销手段吸引那些新老客户，告诉他们要抓住最后的机遇。四项目宣传推广计划项目宣传推广总体计划在项目全程销售中，除了明确各个阶段的销售重点，销售目的和方针之外，与之相互配合的广告宣传也将最大限度地给予项目销售予以支持，项目宣传推广最大的优势就是能在战略上纵深拓展消费群体，因此我们应当以正确的心态来看待广告宣传，并加以运用。切忌不可因为为了节约广告费而将项目每月上百万的销售任务置之于不顾。项目在进入销售后，由于各个阶段的销售目标和诉求重点不同，所采取的推广方式也不一样，我们应当充分地依据项目即时销售的情况制定切实可行的推广方针：销售阶段推广重点推广方式目标预热准备期10月15日10月31日项目销售前期准备工作，宣传品的制作，项目概念炒作利用售房部现场广告牌，网络信息发布，耳语传播等认购期11月1日11月30日对本案开发理念、区位、户型、生活方式、景观环境等进行炒作DM单宣传行销人员一对一SP促销完成认购销售的5%认购总量的60%正式认购期12月1日12月18日对本案所有优势集中进行全方位炒作报刊平面、报刊夹报、手机短信、行销SP促销、现场大型SP促销、现场包装等完成销售总量40%强销期12月19日3月31日利用元旦和春节两大节日对项目销售情况、销售价格、户型投资价值分析、促销方式等进行炒作报刊夹报、手机短信、行销人员一对一促销、现场包装等完成销售总量80%持续期4月1日4月30日利用春节过后房地产销售高峰期进行现房实景宣传行销人员一对一促销、网络信息发布等完成销售总量90%清盘期5月1日5月31日促销方式炒作海报张贴、网络信息发布等完成销售总量95%以上凤林山庄全部推广预算推广类型广告量预算报刊平面3次￥15000元报刊夹报4次￥8000元新闻软文3次￥2400元销售现场引导旗30幅￥3000元售楼中心布置全套￥2580元DM单60000份￥12000元布幅4次￥7200元手机短信6次￥6000元行销SP促销5个月￥6000元不可预测费￥5000元总额总量控制￥6.8万元项目各阶段宣传推广主题1）认购阶段主题一：“凤”声水起林动，龙马唯一的中式园林景观，向往一生的家园。主题二：雄据回龙商圈核心区位，居住投资两不误主题三：绝版山水银行，创引投资时尚新体验主题四：大社区、小户型，小空间、大作为主题五：凤林中的风景，风景中的建筑，感动山水间的灵秀之作2）正式认购阶段驾驭生活，成为山庄主人，体验超值快感的享受！3）强销期主题一：在这里生活不叫生活，叫享受；在这里建筑不叫建筑，叫艺术；在这里投资不叫投资，叫回报；当生活成为享受，当建筑成为艺术，当投资成为回报……主题二：凤林之美，情迷现房进行时……实景演义生活主题三：促销方案各阶段宣传推广组合运用1）认购阶段媒介时间110日日预算行销SP促销130日、4人次/日￥1200元现场包装布幅、引导旗￥3000元小计：￥4200元2）正式认购阶段媒介时间1日2日3日4日5日6日7日预算报刊平面1次1次￥10000元报刊夹报1份￥4000元手机短信2次￥2000元行销SP促销130日、4人次/日￥1200元现场包装布幅、引导旗、花卉￥5000元不可预测费￥2000元小计：￥24200元3）强销期媒介时间1月2月3月预算报刊平面1次￥5000元报刊夹报1份￥4000元手机短信2次2次￥4000元行销SP促销13月份、4人次/日￥3600元现场包装布幅布幅￥4000元不可预测费￥5000元小计：￥25600元广告合作公司甄选及组合运用方针广告公司的选择中，我们务必要利用各广告公司的优势进行组合，如果在项目初期选择不当，或在某一方面所选择的广告公司不具备优势，必将造成设计低劣，广告安装工程缓慢影响到推广进度的开展，同样会给项目本不宽裕的广告预算带来不要的损失。建议广告公司甄选：1、阿雷工作室4、蔚蓝广告五项目价格策略各阶段执行价格走势即定方针1）执行价格各阶段的执行价格将在认购阶段之后提供2）执行价格走势即定方针在项目全程销售中，价格因素是至关重要的，在项目的初期我们设立一个比较均衡，同时也是比较高端的价位目的是在于最大限度地考验市场的认可程度和消费接受能力，如果在一阶段所设定的价格能够得到市场的认可，且反应热烈，那么在今后的价格制定中将呈上升趋势，其上升空间保持在三个百分点范围内；如果市场反映呈相反状态，那么在执行价格的走势上将下浮三个百分点。各阶段价格让利优惠控制原则1）在项目销售的各个阶段中如有大型SP促销活动原则上让利按照促销方案执行；2）如果在阶段内没有任何促销活动，让利优惠幅度按照客户的付款方式进行优惠：按揭贷款：97折；分期付款：96折；一次性付款：95折；亲友一起购买：除享受付款方式的优惠之外，额外再享受99连环折；大型团体购买：除享受付款方式的优惠之外，额外再享受97连环折六全程销售中开发商所需配合事项为了让项目在销售的全过程中顺利的按照即定方案展开工作，希望开发商能够在工作上给予项目销售部最大的支持和配合，以求尽快尽早实现销售目标。时期配合事项完成时间预热准备期四证、土地使用年限、项目效果图、户型图、园林景观规划方案、交房日期、交房标准、装修标准、物业管理费用日前认购期户型结构整改建议确定、正式认购促销方案定稿、正式认购执行价格确定、《商品房认购协议》确定日前正式认购阶段财务人员、保安人员配比，现场花卉、椅子提供《商品房定购协议》确定、元旦促销方案确定、强销期执行价格确定日前强销期春节促销方案确定、《商品房买卖合同》样本提供、银行按揭程序的申办、房监所测绘办理、商品房预售许可证办理日前持续期持续期促销策略和执行价格确定日前清盘期清盘期促销策略和执行价格确定日前
大学生村官是指到农村担任村党支部书记、村委会主任助理或其他村“两委”职务的具有大专以上学历的应届或往届大学毕业生。 简介　　不少大学毕业生进村之后，既是为农民服务的村官，又是引领农民致富的带头人。这些大学生村官的实践证明，在带民富的同时，自己同样可以当上“老板”，挣来可观的收入。现状　　2007年选聘到村任职的1011名大学生中，已有533名大学生村官通过领办、合伙、入股等形式创办各类实体368个，吸纳创业资金3547.3万元，提供就业岗位7000多个。在已担任村党组织书记或村委会主任的大学生村官中，不少人就是通过带头创业，带领群众致富，赢得了大家的认
大学生村官可。　　分期分批组织大学生村官赴华西村培训，各地通过举办创业论坛、创业讲座等活动，有针对性地对大学生村官进行创业教育，各有关部门组织相关专家对大学生村官的创业计划进行论证，帮助他们理清创业思路，激发他们的创业动力。宿迁、泰州等地将创业有成的基层干部与大学生村官结成对子，引导大学生村官掌握创业技能。扬州大学、南京林业大学等高校与地方携手共建“源头工程”，通过聘请科技导师、设立指导服务站和社会实践基地等形式，对大学生村官创业项目给予技术支撑。补贴　　省委组织部会同农林、科技、扶贫、团委等部门相继出台了6个文件，从现代农业、科技创新、脱贫攻坚、信息服务等方面为大学生村官创业提供支持。各地在工商注册、税务登记、场地安排、用用水、费税减免等方面给予优惠扶持，切实降低创业门槛。积极推广如皋、涟水等地设立大学生村官创业基金、优先发放贴息贷款等做法，统筹安排创业投资引导基金，加大信贷支持力度，为大学生村官创业项目争取资金支持。 大学生村官待遇　　政府高度重视完善大学生村官配套保障政策。2007年，对大学生村官的待遇制定了七项政策，明确大学生村官使用专项全额拨款事业编制；享受全额拨款事业单位工资待遇，直接转正定级，薪级工资高定一级；从起薪之月起，按照有关政策规定参加当地的各项社会保险，并办理人身意外伤害保险；统一缴纳住房公积金、计发住房补贴；对符合条件的大学生村官给予助学贷款财政代偿等政策。　　财政厅按每人每年1.8万元标准对省选聘的大学生村官下拨财政补助资金，并专门下发通知，对资金使用提出明确要求。市县财政部门及时落实配套资金，切实加强专项资金的管理，县有关部门为到村任职大学生办理银行卡，保证大学生村官工资、生活补贴逐人足额按时发放。　　各地也积极整合资源，不断改善大学生村官的工作生活条件。省选聘高校毕业生到村任职办公室会同省信公司、团省委为大学生村官提供免费宽带服务。徐州、盐城等市实施“五有”关爱工程，确保每名大学生村官有一个单人房间、一台视、一张办公桌、一套生活必需品、一个可供集中用餐、享受补贴的食堂。泗洪县启动“大学生村官安家工程”，让大学生村官享受拆迁安置的优惠价格购买住房。不少县还为大学生村官配备了瓶车、手机、小灵通和党报党刊、培训教材等。
中信信用卡分期：刚拿到的中信银行信用卡可以办分期吗?
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　　中信信用卡分期：刚拿到的中信银行信用卡可以办分期吗?　　中信银行的信用卡单笔刷卡消费600元以上即可申请分期。新办的信用卡要使用3个月以上才可以办理分期付款业务。　　中信银行信用卡分期不收利息但是有手续费，手续费按期收取，每期需还款额=交易金额/所分期数+交易金额*手续费率　　所分期数不同，手续费率也不同，中信银行信用卡的分期费率标准如下:　　3期0.72%;6期0.66%;9期0.66%;12期0.65%;18期0.70% ;24期0.70%。(来源:南^方^财^富^网)
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随着人们消费观念的与时俱进，分期付款买物品已经成为一种潮流。然而，在手机分期贷款业务背后的陷阱，却鲜为人知，小编就此扒一扒平时大家生活中分期买手机的那些猫腻。 1、办分期购...
刚成年能办手机分期吗-问答
问下 前几天刚办的手机分期 还可以办别的分期么？征信良好！
可以啊，但贷款要看自己的偿还能力，别过度负债。
刚办了捷信和小牛手机分期
这个恐怕不可以，银行一般要求三个月以内没有贷款或才贷款不超过1次。
刚成年一两天可以借吗
您好，个人信用贷是需要贷款人年龄满23周岁才可以申请办理的。
怎样办理手机分期
你好办理手机分期需要有稳定 工作的
刚成年可以办信用卡吗？
可以在网上填写资料办理信用卡！
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