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国际供应链金融模式与流程创新研究,国际供应链金融模式与流程创新研究
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线上供应链金融及其交易联动分析
线上供应链金融及其交易联动分析 【摘要】针对我国经济转型期中小企业融资难问题和呈现的线 上供应链金融发展趋势，笔者对线上供应链金融的定义及其特点进 行了分析，并分析了其交易联动的过程，提出通过电子商务平台、 物流与供应链管理平台、在线支付平台和在线融资服务平台之间进 行无缝对接保证期交易的联动性，从而来降低交易成本、提高信息 的掌控能力以控制风险。 【关键词】线上供应链金融 交易
联动 融资模式 一、线上供应链金融的概念及其特点 随着经济的发展，我国经济转型期正面临巨额的资金资源闲置与 中小企业融资难的双重压力。而中小企业由于易受外部环境的影响 而导致经营存在很多不确定性，实物资产少且流动性差导致负债能 力有限，单次资金需求量少缺频率高导致融资成本高，信息透明度 低致使银行无法对企业信用状况做出客观的评估等方面的原因和 条件限制，很难长期获得持续的银行等金融机构的支持。对此，供 应链金融逐渐发展成熟，在我国经济转型期大背景下呈现线上供应 链金融的发展趋势，各家商业银行竞相开发线上供应链金融服务， 供应链金融迎来了“线上”革命，线上供应链金融正式加入市场竞 争行列。 线上供应链金融是公司金融的新领域，是金融业与基于供应链管 理的实体产业之间，通过信息化协同合作而协同发展的供应链金融
的新趋势，包含在线融资交易、在线支付交易、在线电子商务交易 和在线物流与供应链管理等多个环节，是集成交易性金融创新产 品，可满足通过提高风险控制能力基础上的低成本、高效率、高效 益和集约化经营目标。通过线上供应链金融的对接嵌入，供应链协 同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功 能在线提供和在线使用。它是针对一笔一笔的交易为单位来进行的 融资服务，是围绕供应链上下游企业之间的交易进行的，具有封闭 性、自偿性和连续性特征。同时，国内外对于供应链金融融资模式 的研究也非常丰富，但目前主流思想是将其分为预付账款类融资、 存货类融资和应付账款类融资三大类。 二、线上供应链金融发展存在的问题 发展线上供应链金融是一项巨复杂的系统工程，面临着许多问题： 对于银行而言，线上供应链金融的参与产业业态众多、参与主体众 多，导致银行在进行该业务时对产业、行业、供应链和企业的选择 存在很大的困难，同时引发了银行对线上供应链金融融资服务创新 的思考。它创造性地打破了以贷款企业的资产实力或担保为融资授 信标准的限制，而强调对该企业的贸易背景，物流、资金流的控制， 需要设计一套新的信贷分析及风险控制技术才能够保证风险的可 控性。 对于供应链上的企业而言， 线上供应链金融的服务对象众多， 不同产业、供应链中不同地位的企业对融资模式的选择也不一样。 这为企业如何根据自身的需求和能力来选择合适的融资模式带来
了许多的挑战。对于所有的参与主体而言，线上供应链金融涉及多 网络系统融合与无缝对接，则要求在设计和实施过程当中需要统一 接口，同时对业务流程进行重组，使其规范化，这会导致参与主体 之间存在商业机密泄露、利益分配不均等问题。对此，笔者提出对 线上供应链金融交易联动进行分析，通过对交易的全程进行控制和 管理，在每一个融资需求点，银行提出相应的融资模式创新，让中 小企业根据自身需求和融资特点进行选择，从而达到银行-核心企 业-中小企业等多赢的局面，对为银行在模式创新和中小企业在选 择融资模式时提供一定的理论依据。 三、线上供应链金融交易联动过程 联动是一种事件/状态触发的执行过程，当出现联动事件后，系统 平台将判断事件的情况，自动执行动作或提示管理人员执行动作， 实现统一协调、统
线上供应链金融业务 1.预付融资业务 (1)产品介绍 ...并提供时点与阶段数据分析, 为核心企业的供应链管理...?信息共享。所有流程均在线进行,交易更安全透明,信息...供应链金融的交易模式详细分析(附交易结构图)_生产/经营管理_经管营销_专业资料。供应链金融的三种交易模式详细分析 一般来说,中小企业的现金流缺口经常会发生在采购...线上供应链金融融资模式及风险分析_金融/投资_经管营销_专业资料。龙源期刊网 ...供应链各节点企业的信息共享、战略协同,改善供应链运行更有效率,降低链条交易成 ...海尔B2B 线上供应链金融平台正式上线 2014 年 9 月 1 日,对于中国的供应链金融和 B2B 电子商务两个行业都是一个重要的时 间,海尔 B2B 线上供应链金融平台...2016年供应链金融现状及发展趋势分析_金融/投资_经管营销_专业资料。 ...二、内容介绍供应链金融是将供应链上的相关企业作为一个整体, 根据交易中构成的...导入交易流量,并逐步发展一列的保理、仓储、物流服务,同时收购 或参股金融公司...线上供应链金融的 提供方式可以有效的降低交易和融资的成本, 提高融资以及整个...供应链金融行业市场发展现状及未来发展前景趋势分析_调查/报告_表格/模板_实用...具 体描述为, 将供应链上的相关企业作为一个整体, 根据交易中构成的链条关系...2005 年,深圳发展银行又提出“供应链金融”这个品 牌产品,所谓“供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,运用自偿 性贸易融资的信贷模式,并...主体分析,供应链金融产品展分析,供应链金融行业关注领域发展前景,供应链金融行业...与此同时,由于赊销已成为交易的主 流方式,处于供应链中上游的供应商,很难通过...供应链金融模式分析_金融/投资_经管营销_专业资料。...银行的短板是缺乏真实的交易数据, 但银行独有的优势...以及线 下供应链运营的风险管控,进行高效、优化的...
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