2016年19家手机银行测评报告大比拼（最全）
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2016年19家手机银行测评报告大比拼（最全）
来源：财金阅读编辑整理，文章综合自轻金融 &ID：Qjinrong 、新浪财经网站新浪财经19家手机银行得分及测评要点：第1名【工商银行】 96.5分 大额转账需使用密码器第2名【民生银行】 95.25分 不支持绑定设备和手势第3名【招商银行】 95分 功能重复设置显凌乱第4名【兴业银行】 92.75分 用户体验细节待完善第5名【平安银行】 89.25分 商旅服务鸡肋第6名【中信银行】 87.75分 生活服务待开拓第7名【建设银行】 87.25分 转账汇款步骤多第8名【浦发银行】 86分 不支持自主设置界面第9名【宁波银行】 84.75分 基础功能缺失第10名【光大银行】 82分 用户体验待改进第11名【华夏银行】 82分 频繁登陆惹人恼&第12名【中国银行】 81.75分 信用卡功能缺失第13名【广发银行】 80.25分闪退偶有发生第14名【交通银行】 79.75分 登录后无安全提示第15名【农业银行】 78分 转账步骤太繁琐第16名【南京银行】 77.5分 基础功能偏少第17名【北京银行】 74.75分 无在线客服第18名【浙商银行】 73分 生活缴费功能未涉及第19名【邮储银行】 67分 转账汇款步骤繁琐《理财评测室：2016手机银行评测》由新浪财经发起，遍邀各商业银行相关负责人、专家学者共同探讨制定手机银行评测标准，从功能、体验、安全、创新等四大维度对19家手机银行业务进行扫描，经过多轮体验式交叉评测得出结果。各家银行详细指标如下：第一名 工商银行手机银行大额转账需使用密码器去年工商银行对其e-ICBC互联网品牌和发展战略进行升级，对手机银行也进行非常大的整合改造，在视觉呈现、功能设置和用户体验方面均焕然一新。整体来看，页面更加时尚醒目，功能齐备，用户体验更流畅。综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测，工商银行手机银行最终评测得分96.5分，在纳入的评测19家手机银行中，排名居前。一、功能（33分/35分）： 不支持信用卡积分兑换二、体验：（38分/40分）： 大额转账需使用外部安全认证介质三、安全：（22.5分/25分） 不支持线上修改交易密码四、创新（3分/10分） 上线扫码取现功能整体来看，工行手机银行在功能和体验上全面升级，突出开放化、智能化、个性化的特点。综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测，在纳入评测的19家手机银行中脱颖而出。第二名&民生银行手机银行不支持手势密码登录与去年相比，民生银行手机银行曾颇受诟病的功能分类不精细等问题得到大大改善。新版本采用扁平化操作界面，更加便捷易用。经评测，民生银行手机银行可满足账户管理、转账汇款、投资理财等基本需求，目前不支持购买国债，不支持手势密码登录，以及理财产品流动性等问题，对其总分产生一定影响。综合功能、体验、安全、创新4个维度的评测，民生银行手机银行获得95.25分，在纳入评测的19家手机银行中排名居前。一、功能（33.75分/35分）：理财产品进一步丰富 信用卡功能完备二、体验性（35/40）：不支持手势密码登录三、安全性（20.5/25）： 安全保障措施完备四、创新性（6/10）：试水指纹支付 支持云闪付功能第三名&招行手机银行功能重复设置显凌乱 支持人脸识别招行手机银行沿袭往年一贯作风，在创新性上力争上游，今年率先实现人脸识别功能；但在排版布局上仍然差强人意，不同的栏目设置却存在不少相同功能的重叠，整体看似面面俱到，实则寻找起来更加费力。从功能、体验、安全和创新四大维度来看，招行手机银行在入围参评的同胞中名列季军。（一）功能性：（32.5分/35分）不支持预约办卡 信用卡积分不能在线兑换（二）体验性：（33分/40分）在线客服功能欠缺 功能设置混乱（三）安全性：（23.5分/25分）登陆安全提示少 能更改交易和登陆密码（四）创新性：（6分/10分）实现人脸识别 不支持语音搜索第四名&兴业银行手机银行不支持信用卡调额 用户体验细节待完善与去年相比，兴业银行手机银行主界面设计改善明显，更加清新易于识别，引入云闪付和指纹支付技术；整体来看，功能比较完备，而在一些用户体验的细节上需要进一步完善。综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测，最终得分为92.75分，在纳入评测的19家手机银行中，得分居前。一、 功能（32.75分/35分） 不支持调整信用卡额度二、 体验（32分/40分） 用户体验细节 需完善三、 安全（21分/25分）可在线更改交易密码四、 创新（7分/10分） 支持指纹支付和云闪付第五名&平安口袋银行账户变动通知要收费 商旅服务鸡肋平安口袋银行今年的表现不如去年光彩照人，创新性上没有进展，功能性上失分较多，体验性比上不足比下有余，只有安全性表现突出，但是账户变动提醒还要收短信通知费。总分89.25，从去年的季军滑落到中上游徘徊。（一） 功能性：（27.3分/35分）不支持账户挂失 商旅服务鸡肋（二） 体验性：（35分/40分）不支持模糊搜索 客服功能温馨（三） 安全性：（23分/25分）登录密码不支持其他符号 短信通知要收费（四） 创新性：（4分/10分）口袋社区接地气 开拓空间大第六名&中信银行手机银行生活服务待开拓 流畅度需提高中信银行手机银行相较去年在投资理财功能上有了较大进步，从单一基金产品拓展出多样化产品；信用卡功能保持了一贯作风：一条龙服务到位且在同行中得分居高；然而在生活服务方面始终没有改观，依然不能预订车票、酒店等；卡顿和闪退的发生，让APP流畅度大打折扣，降低了用户体验度。综合功能、体验、安全、创新4个维度的评测，中信银行手机银行获得87.8分，在纳入评测的19家手机银行中排名位居中上。（一）功能性 （24.3分/35分） 生活服务项目待开垦 不支持网点查询（二）体验性 （36分/40分） 闪退卡顿时有发生 在线客服缺失（三）安全性 （23.5分/25分） 密保功能完善　　（四）附加分项 （4分/10分） 提升空间大 语音搜索方便快捷第七名 建行手机银行转账汇款步骤多 在线贷款有门槛与去年相比，建设银行手机银行增加了在线贷款功能，但并非普通用户均能获得授信，同时普通跨行转账步骤繁琐的问题未得到改善。另外，忘记登录密码必须去网点重置，无在线客服，通过功能、体验、安全、创新4个维度综合评测得分87.25分，在纳入评测的19家银行中排名居前。一、 功能（31.75分/35分） 信用卡功能不完备 在线贷款有门槛二、 体验（30分/40分） 跨行转账操作步骤多 体验差二、 安全（19.5分/25分） 忘记登录密码必须去网点重置 开通建设银行手机银行后，自动记录身份证号码，用户只需输入登录密码即可，密码可以是字母+数字的组合，也可仅仅是数字。用户可修改预留信息，该预留信息同时显示在登录页面。第八名&浦发手机银行不支持自主设置界面 修改密码需到柜台与去年相比，浦发银行手机银行有较大改观，其曾被诟病的功能分类不清晰等问题在新版本中得到改善。不过，目前尚不支持用户自主设置页面。从安全维度来看，浦发银行手机银行采用纯数字登录密码，不能在线更改登录密码，影响其得分。综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测来看，浦发手机银行各项功能完备，新版本进一步探索转账给微信好友等创新功能，综合评测得分为86分，在19家评测银行中排名中游。一、 功能性（33分/35分） 信用卡功能完备二、 体验性（32分/40分） 登录方式单一 不能自主设置页面三、 安全性（18分/25分） 纯数字登录密码 不能在线更改密码四、创新性（3分/10分）具备云闪付功能 不支持指纹支付第九名 &宁波银行手机银行基础功能缺失 启动密码设置新颖宁波银行手机银行在过去的一年里有了一定的改进，特别在创新性上，推出了Apple Pay，并支持云闪付和指纹支付功能。不过，宁波银行手机银行的理财种类少，只有银行理财产品和基金，近来受用户欢迎的在线申请信用卡、在线申请贷 款功能还都未开发。此次，宁波银行手机银行综合评测得分84.75，总分相比去年有所提高，在纳入评测的19家手机银行中排名居中。一、功能（21.25分/35分）：理财种类少、不可在线申请贷款与信用卡二、体验（34分/40分）：不支持在线客服三、安全（23.5分/25分）：启动密码设置新颖四、创新（6分/10分）：支持云闪付功能、指纹支付第十名&光大银行手机银行不支持无卡取款 用户体验待改进去年以来，光大银行手机银行经过多次改版，主要是修复了一些BUG，新增了融资功能、调整页面视觉效果等，但整体看来变化不大。光大银行手机银行能满足最基本的投资理财和生活服务需求，无卡取款、预约排号等功能缺失；光大手机银行嵌入了较多购物和推广功能，不能自主设置主界面，功能之间的切换不够流畅，在用户体验上失分较多。光大手机银行综合评测得分82分，在纳入评测的19家手机银行中，排名居中。一、 功能（28分/35分） 无卡取款、预约排号功能缺失二、 体验 （29分/40分）不能自主设置界面 理财专家在线咨询功能讨喜三、安全（22分/25分） 安全措施完备四、 创新 （3分/10分） 推出云闪付功能从功能、体验、安全、创新四大维度的综合评测可见，光大手机银行在功能创新、提升用户体验上仍有非常大的改进空间。第十一名&华夏银行手机银行频繁登录惹人恼 运转慢效率低华夏银行手机银行在同行中表现比上不足比下有余，没有能让评测组眼前一亮的地方。和去年相比，自动掉线需重新登陆现象仍然频发，运转速度慢，操作体验差；线上找回登陆密码功能依然缺失，降低了实用性和便捷度。但是生活服务和投资理财功能相较往年有所改进，信用卡服务功能齐全。此外，能同时支持指纹支付和云闪付，在创新性方面较为领先。综合功能、体验、安全、创新四个维度评测，华夏银行手机银行总分82，在纳入评测的19家手机银行中位居中下游水平。（一）功能性　（26.5分/35分）：生活服务功能齐全 页面花俏略显杂乱（二）体验性 （29分/40分）：操作流畅度无改进 频繁重新登陆（三）安全性 （20.5分/25分 ）仍不支持线上找回登陆密码（四）创新性 （6分/10分）人脸识别正在开发 支持指纹支付第十二名&中国银行手机银行信用卡功能缺失 创新不足较去年相比，中国银行手机银行界面设计进行了一定调整，但设计风格仍显呆板单调，主要功能未发生明显改进，部分信用卡功能以及商旅服务缺失等问题也未得到改善。从功能、体验、安全、创新四个维度来看，中行手机银行信用卡部分功能缺失，与其他银行拉开距离；页面设计不够美观，创新不足，部分功能需另行下载相关app，导致评测失分严重。中行手机银行评测总分为81.75分，在纳入评测的19家上市银行中排名居中，与其他国有行拉开距离。一、 功能性（27.25分/35分）：不支持他行账户管理 订票需下载相关APP二、体验性（31分/40分）： 无在线客服 无手势密码登录三、 安全性（23.5分/25分）：支持设备绑定 超时自动退出第十三名&广发银行手机银行信用卡功能完备 闪退偶有发生相比去年，广发手机银行较往年变化不大。部分功能不全成为广发银行重要的失分点，2015年手机银行评测中，广发投资种类偏少的问题今年并未得到改善，在线申请贷款、在线风险评估功能仍缺失，闪退与白屏现象亦略有发生。综合评测得分为80.25，在19家手机银行中排名中游。据了解，广发银行将在下半年新增预约办卡服务，与设备绑定服务。此外，指纹支付、人脸识别等新型支付功能尚处于筹备阶段，预计2016年6月增加。一、 功能性（26.3分 / 35分） 理财产品不全 不能在线贷款二、 体验性（30.5分/ 40分）通知存款不易找 系统过快自动退出三、安全性 （20.5分/ 25分）单点登录 不支持设备绑定四、创新性 （3 分/ 10分） 新开“云闪付”功能 不支持指纹支付第十四名 &交通银行手机银行登录后无安全提示 APP运行速度慢近期，交通银行手机银行全新改版，视觉效果大变身。与去年相比，界面更加美观。美中不足的是，功能并未有太多改进；同时，IOS版和Andrord 版APP运行速度均比较慢。综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测，最终得分79.75分，在纳入评测19家手机银行中排名靠后。一、功能（27.25分/35分） 不支持网点查询二、体验（30分/40分）：APP运行速度慢 用户体验差三、安全 （19.5分/25分） 登录后无安全提示四、创新（3分/10分） 支持云闪付整体看来，交通银行手机银行账户管理、转账汇款、信用卡还款等基本功能齐全；理财产品种类丰富，投资实用性良好；改版后功能设置清晰，主界面颜值高；但APP运行速度太慢，用户体验待完善。第十五名&农行手机银行转账步骤太繁琐 在线贷款功能未开发农业银行手机银行与去年相比，改观并不大，界面设置不够清晰，功能版块名称指向性不明确，尚不支持自助设置页面，转账步骤繁琐，用户体验较差。但同时，农行手机银行 安全性很好，支持绑定设备，在线更改密码。综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测来看，农行手机银行在安全性上表现不 凡，但体验性较差，综合评测得分为78分，在19家评测银行中排名中后。（一）功能 （27分/35分）：在线贷款功能缺失（二）体验（25.5分/40分）：转账必须外接设备太繁琐 界面设置不清晰（三）安全（22.5分/25分）支持绑定设备（四）创新（3分/10分）仅有云闪付总结来看，农行手机银行得分较低，功能上表现平平，安全性得分较高，体验性得分过低，其整体界面设置有待改进，功能板块名称可以更加具有指向性，使用户会用、好用，在失分较严重的体验性上，农行应该更加注重客户的便捷性需求。第十六名&南京银行手机银行基础功能偏少 不支持找回密码与去年相比，南京银行手机银行整体改进并不大。理财种类与去年相比仍然不多，商旅消费方面还是一片空白，颇受欢迎的在线申请信用卡功能不具备。同时，登录南京银行手机银行时并不提示登录方式，用户在忘记登录方式时得不到提示，体验性大打折扣。综合功能、体验、安全、创新4个维度的评测，南京银行手机银行获得77.5分，在纳入评测的19家手机银行中排名靠后。一、功能（22.5分/35分）商旅消费仍是空白地带 在线贷款完善二、体验（32分/40分）不支持找回密码三、安全（20分/25分）可自主设置安全验证方式四、创新（3分/10分）预约消费是特色第十七名&北京银行手机银行理财种类少 无在线客服相比去年，北京银行手机银行主界面有较大改变。去年进入主界面用户看不到业务办理入口，而是“京彩e账户”开户推介，今年则将查账、转账、理财等常用功能呈现在首页，功能更明确更便捷。从功能、体验、安全和创新四个维度综合评测，北京银行手机银行信用卡功能不够完备、在注册登录的便捷性上有待提高。北京银行手机银行综合评测得分74.75分，在纳入评测的19家手机银行中排名较靠后。据悉，北京银行将在今年7-8月份对手机银行业务进行全方位、大规模的整合改进，将增加在线申请信用卡、在线申请贷款以及在线客服等功能。一、功能（21.75分/35分）：理财种类少 信用卡功能不齐备二、体验（31.5分/40分 ）：登陆需填用户ID不讨喜 无在线客服三、安全（18.5分/25分）：不支持设备绑定 安全性待提升第十八名&浙商银行手机银行生活缴费功能未涉及 无在线客服浙商银行手机银行在纳入评测的19家银行中综合得分偏低，其在功能的丰富性上明显逊色于其他银行，但在用户体验上表现突出，这也体现了浙商手机银行的发展策略。但在手机银行功能逐渐完备自成一体的今天，综合性又显得至关重要，而浙商手机银行在生活缴费、商旅消费、在线贷款上都尚未涉及，有待完备。在本届评测中，浙商手机银行仅得73分，排名较为靠后。（一）功能（15分/35分）生活缴费功能未涉及 信用卡功能齐备（二）体验（33分/40分）不支持在线客服（三）安全（22分/25分）不能绑定设备（四）创新（3分/10分）支持云闪付第十九名 &邮储银行手机银行转账汇款步骤繁琐 用户体验差邮储银行手机银行能够满足基本的转账汇款、投资理财和生活缴费需求，目前信用卡功能还不够完备，商旅票务种类待完善；转账汇款步骤繁琐，不能在线找回登录密码，用户体验差。与去年相比，其页面设计、功能创新、用户体验上并没有改进，以邮储银行手机银行APP的IOS版为例，近一年来未做任何版本更新。综合功能、体验、安全、创新四个维度，邮储银行手机银行综合评测得分67分，在纳入评测的19家上市银行中排名靠后。一、 功能（23分/35分）： 不具备资金归集功能 不可在线申请信用卡二、 体验（24分/40分） 转账汇款步骤繁琐 &用户体验差三、安全（20分/25分） 不支持设备绑定综合来看，邮储银行手机银行给人以保守的印象，用户体验不够流畅，在功能创新上需加大探索步伐。
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『转帖』主题： 光大银行成首家推出指纹支付业务的国内银行
发表日期： 17:00:23
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光大银行成首家信用卡、借记卡同时推出指纹支付业务的国内银行
&按指纹&渐成新生支付&宠儿&
　　周末，80后的刘小姐在徐家汇商圈请闺蜜在哈根达斯里大快朵颐，结账时，她既没付现金，也没有刷卡，而是在一台指纹终端机上将手指轻轻一按，就完成了付款，整个过程耗时仅5秒。这就是眼下正于申城兴起的&指付通&指纹支付业务，越来越多的像刘小姐这样的都市白领乐于成为&按指纹&的买单一族。
　　现状：信用卡将全面开通&指付通&
　　光大银行是最近一家与指纹技术公司&立佰趣&联手在沪上推出&指付通&指纹支付业务的国内银行，也是银行中第一家将信用卡、借记卡以及存折同时捆绑支持指纹支付的银行。
　　所谓&指纹支付&就是市民将个人指纹信息与指定付款账户绑定，日后前往特约商户消费只需一&按&手指，并输入身份识别码就能轻松买单&&消费款项自动由绑定账户转账。值得一提的是，指纹支付是在没有银行卡、现金的条件下，消费者依然可以消费，并且有效避免钱包遗失、银行卡被盗刷等隐患，是高新技术与金融结合的创新服务。
　　去年10月，农行上海分行与&立佰趣&进行了指纹支付的试运行，率先为申城借记卡持卡人免费开通&指付通&业务，此后，招行信用卡成为第一张支持&指付通
&的信用卡。截止目前，包括工行、建行、农行、交行、招行、光大、民生、中信、兴业银行等在内的国内主要银行均已陆续开通指纹支付业务。而上海地区支持指纹支付的商户已有近万家，包括太平洋百货、巴黎贝甜、海底捞、哈根达斯、永华影院等众多知名百货、餐饮、娱乐品牌商户。
　　开通：柜台、电话、网银均可开通如何开通&指付通&？据记者调查，到银行柜台开通是目前最普遍的方式，用户携带本人有效身份证件及银行卡至银行指定网点柜台，在银行协助下进行操作：填写《指付通业务申请书》、扫描指纹等开办手续即可。采集指纹与签约在柜面一步完成。任何用户都可办理，不设门槛。此外，联通营业厅、罗森、可的便利店等指定商户也接受指纹注册、免费开通&指付通&电子钱包。
　　不过，对于讨厌排队的市民，可以通过电话银行或网上银行完成签约开通。比如招行、光大等银行信用卡用户可拨打&指付通&客服热线申请免费上门指纹注册或在指定服务商户（如热风、味千、永琪等）完成指纹注册，再通过电话银行，在语音提示下，按步操作并开通，或者登录网银在线签约的方式开通此业务。这样，市民无需专程前往银行网点，通过电话或上网，无地域限制操作便捷。据了解，目前开通网银注册渠道的银行还有工行、建行等（需持U
　　据&立佰趣&有关人士透露，大部分银行信用卡有望在年底前全面开通&指付通&，同时指付通的&卡间互转&功能也使用户只需进行一次指纹注册后，今后更换绑定银行卡，无需再次注册，只要登录指付通官网进行简单的几步操作，几分钟就能完成。据悉，已推出&指付通&的商家的指纹支付消费数据在近期均呈几何式快增态势，各银行每日新增&指付通&注册用户逾？千人。在良好的开端下，光大银行及立佰趣乘势推出一系列高额优惠活动，其中包括知名品牌自助餐的几号打几折，1元看热门电影大片，1元吃午餐等。
　　安全：指纹支付基本封杀盗刷漏洞从市场反应看，指纹支付的&安全且不侵犯隐私&的技术已得到申城消费者的普遍认可。据技术人员介绍，指纹被公认为是每个人独有的生物特征，指纹支付使用的是特征点数据识别技术，只在每一枚指纹中提取若干微小的特征点，将其以矢量加密的方式转化为一组指纹数据信息，任何人即使获得这些数据信息也绝对无法逆推出指纹图象或是仿制出个人用户的物理指纹，完全确保了用户隐私不受侵犯。
　　&就算指纹被复制了，指纹支付技术是活体识别技术，仅对具有生命特征的手指进行识别，非活体或伪造指纹都是没有办法通过的。&专家介绍，用户可以放心的是，即使由于错误的按压方法及姿势对通过率产生影响，造成拒识，也绝不会发生指纹识别错误的现象。总的来说，指纹支付可确保用户账户的绝对安全，并有效避免钱包遗失、银行卡被盗等隐患，相对现钞、信用卡等传统支付手段，安全系数更高。
　　业内人士预测，指纹支付有望成为继电话银行、网银、手机银行后的又一个新生金融支付业态。
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nginx/1.10.3 (Ubuntu)上海实现“指纹支付” 消费可以不用现金银行卡
&&&&本报讯（记者章迪思）现在，消费者哪怕不带现金和银行卡，也能在部分商家从容消费了。昨天，本市千余家商户正式开通“指纹支付”，包括百盛百货，可的、光明便利店，DQ冰淇淋等，涵盖百货零售、超市卖场、餐饮娱乐等各消费行业。上海也是亚洲首个实现指纹支付的城市。&&&&&&&&被称为“指付通”的指纹支付业务并不复杂。已拥有农行账户的市民，可以到农行长宁支行的下属营业网点办理。将手指指纹与本人账户绑定，并设置身份识别码，即可免费开通并使用该业务。消费者在商场的指纹支付终端上按下手指后，系统通过认证识别出指纹已绑定的付款账户，并从该账户自动转账支付消费款项。此外，市民也可在中国联通、罗森便利和可的便利等各网点先完成指纹注册、开通“指付通”电子钱包，并与自己指定的银行账户绑定。&&&&&&&&世界上没有完全相同的指纹。因此，相比于刷卡消费中的“卡+密码”的确认方式，指纹支付的安全系数相对更高。据运营商立佰趣公司介绍，该业务采用的是活体指纹特征点数据识别技术。任何人即使非法获得指纹数据信息，也无法逆推出指纹图像或仿制指纹。有关技术专家同时表示，因为准确的指纹识别离不开健康的指纹基础。有极个别人群因先天不具备指纹或后天指纹劳损，以及因病理原因造成的手指严重蜕皮、干裂、过度潮湿等情况，是无法识别通过的。一般而言，99％以上具有消费需求的中、青年人，均可成功开通并正常使用该业务。
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