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“我在扫描二维码时被骗了2.01万元。”4月11日，接到家住玛纳斯县兰州湾镇的古某报警，民警便立即展开了调查。古某回忆，前几天她在QQ上购买了两个挎包，11日，她接到一陌生电话称是古某购买挎包网站的客服，称古某所购的挎包无法送到，要给其退货，退款时通过微信转账的方式。随后，对方先通过QQ发送给古某一个网址，让其填写信息，古某按照对方要求填写了姓名、身份证号等信息，紧接着，对方发来了一个二维码，让古某扫描二维码通过微信转账的方式付款。“古某按照对方要求扫描二维码，几分钟后，手机便收到了银行卡中的20100元被转走的消息。”民警介绍，意识到上当受骗的古某便报了警。扫描二维码受骗的不单单古某一人，4月12日，玛纳斯县居民赵某也被骗了8552元。赵某回忆，她在淘宝网上购买了衣服，4月12日，接到一位自称淘宝客服工作人员打来的电话，称货款没有收到需要重新付款，并通过QQ发了一个网址让登记信息。“赵某也是扫描二维码后发现，银行卡上的8552元被转走。”民警说，他们调查发现，赵某买衣服的钱对方早已收到。民警介绍，通过侦查发现，二维码已成为当前手机病毒、钓鱼网站传播的新渠道。“二维码本身不会携带病毒，但二维码被不法分子操作后附带病毒程序的链接，用户用手机扫描后得到该链接，如果进一步打开链接输入个人信息等，就会在联网状态下使手机中毒，与手机内各类软件绑定的银行卡号等隐私信息就会泄露。此种情况与手机登录恶意网站、下载病毒应用程序一样，是PC互联网和移动互联网上的变种，只不过是改头换面通过二维码这一载体表现出来。”民警分析，当受害人扫描二维码得到链接后，不法分子便会通过植入的病毒获取手机上的短信及交易信息，从而将钱转走。警方提醒，为防范二维码诈骗，应在手机中安装杀毒软件。不要随意扫描二维码安装不明软件，作为手机用户，应尽量通过正规途径扫描二维码，对二维码进行扫描时，尽量扫描官方二维码，陌生人通过QQ、微信等提供的二维码不要随意扫描，以防上当受骗。在使用手机二维码在线购物、支付时要谨慎，要看清网站域名，不要轻易点击反复自动弹出的小窗口页面；保护好自己的身份信息，不要轻易向他人透露；如果使用手机软件和银行卡绑定，不要在银行卡内储存过大数额的资金，避免产生巨大财产损失。针对辖区内近期多起盗窃网银、支付宝内钱款的警情，思明警方发布6种利用木马病毒实施诈骗的新手法，提醒人们加强防范。手法1 “二维码”暗藏木马 族得当心二维码“扫一扫”，优惠便利跟着来，但二维码有时也成为骗子们的“新花招”。2月9日，市民曾某报警称，其通过手机淘宝购物，后店主发送个二维码过来，要求扫描。曾某按照对方的提示刷了6次二维码，总共支付了1672元人民币后才发现上当受骗。警方介绍，这是“有毒”的二维码，诈骗分子在网上下载一款“二维码生成器”，再将病毒程序的网址粘贴到二维码生成器上，就可以生成一个“有毒”的二维码。利用这些二维码，诈骗分子会将手机木马病毒植入被害人手机并自动提取相关信息，短短几秒钟的时间，手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。手法2 官服号码发来短信 让安装APP换积分3月23日，57岁的退休教师方某收到一条工商银行“95588”号码发来的短信，称“网银电子密码器积分可兑换1026元。”4月1日中午，方某来到银行试图兑换该笔金额。他边看手机边要转账的举动，引起辖区碧山派出所“红袖标”队员王声启的注意。王声启询问后，怀疑方某碰到虚假信息诈骗，便上报派出所。值班民警断定该条短信系虚假信息诈骗短信，阻止方某继续转账。警方介绍，这明显是一起冒充银行兑换积分或冒充10086兑换积分类的诈骗。犯罪分子通过群发信息设备假扮官服号码，群发诈骗短信，称可以兑换积分，其实短信中内置一个钓鱼网址。用户按照短信要求登录钓鱼网址输入个人信息后，会被要求安装一个手机APP。这个APP里也带有木马病毒，用户手机内所有的短信均会被拦截到诈骗分子设置的短信接收手机号码上。然后诈骗分子通过电商和支付平台发起购物申请时，快捷支付向用户手机号发送的短信验证码，会被手机木马病毒读取并发送，通过短信验证码，诈骗分子可完成银行卡盗刷，使用户财产遭受损失。手法3 QQ木马专盯财务人群 骗走149万3月26日，思明辖区一公司财会人员阮某的QQ接到一个冒用老板QQ发送的信息，称公司要马上支付一笔款项，后阮某通过电脑以转账方式分别将86.5万元人民币和62.5万元人民币汇入对方提供的银行账号，共被诈骗149万人民币。原来，诈骗人员通过QQ搜索财务人员群等，加入后向目标人发送木马链接，只要目标人点击打开，再次点击登录，嫌疑人从后台就可看到QQ账号和密码，从而窃取目标对象的QQ信息，然后冒充老板、朋友等对其同事、亲友等进行诈骗。手法4 木马病毒植入淘宝支付链接犯罪分子先冒充客户，将显示未支付成功的订单号（事先已制作好）发给淘宝商家；再冒充淘宝客服，以升级支付权限为由，将花钱买来的新型木马病毒发给淘宝商家安装；商家一旦听信安装，病毒就会植入支付链接页面，造成支付成功的假象，骗子继而蒙骗淘宝商家并套现。手法5投放抢红包软件引诱用户下载昨日，警方介绍，很多骗子会制作一些抢红包软件投放在网络上，引诱用户下载，或是通过二维码，将木马不知不觉中植入用户手机中。这些木马软件通过盗取用户信息，截取用户短信获取验证码等方式，悄悄转移用户财产。警方表示，手机一般情况下是不会自动下载木马软件的，但是许多市民轻信网络上的抢红包软件，自己点击下载，把木马“请”到自己的手机里，还有些市民随意扫描假红包网页提供的二维码，轻易让木马软件突破了防线。当抢红包时要求下载软件或是扫描二维码，市民们就要多留一份心，不要轻易上当。手法6发送含有木马病毒链接的短信犯罪嫌疑人利用非法手段，获取他人的手机号码，并发送含有木马病毒程序链接的欺骗短信，受害人点击后手机就中了木马病毒。该新型木马病毒能拦截手机短信，并转发至另一个指定手机号码上。犯罪嫌疑人利用受害人的手机号码等信息，非法获取其身份信息、银行卡信息，并通过被拦截的手机短信，利用网络支付漏洞，使用受害人的银行卡，通过网上支付为他人支付电费、充值游戏点卡等消费返现，非法获利。
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旬，投诉，刷卡，价格查询(全天24小阿里系移动端的两大平台之一支付宝即将
推出开放平台战略，作为开放平台重要载体的&服务窗&功能已处于前期试水
阶段。&服务窗&的引流，精准营销，甚至信用支付能力，招招剑指腾讯微信
的&公众号&，所有招式背后是阿里一再对外宣讲的大数据能力。&
据支付宝内部人士透露，这一开放战略应该会在5月份正式出台，近期将会举行
一个开发者大会，并有可能在会上披露开放平台的相关规则。
支付宝内部对&服务窗&这个名字有过犹豫：&服务窗听起来没有微信的公众
号听起来高大上(高端大气上档次)&。但根据支付宝无线事业部负责人刘乐君
的介绍，&服务窗&这个名字准确反映了支付宝平台化的本质：给商家提供一
个服务窗口，用户来窗口目的明确，办理业务，完成交易，没有社交，没有分
享等&公众性&。
继叫停协议存款提前支取不罚息的行业潜规则后，央行又马不停蹄地挥舞起了
对余额宝们进行监管的&第二刀&：开征存款准备金。央行为什么要对余额宝
开征存准金？新开征的存准金又会对余额宝未来的收益带来怎样的影响呢？
&该来的总是要来的，但没想到来得那么快。只能说这一波互联网金融的冲击
实在来得太快太猛了，央行也有些HOLD不住了。&当得知央行已基本确定要向
&宝宝们&开征存款准备金的消息后，一位互联网金融的行业内部人士因此感
央行对余额宝&大开杀戒&
今年3月，央行调统司司长盛松成曾发表过一篇名为《余额宝与存款准备金管理
》的学术文章。该文章从学术角度分析了余额宝的来龙去脉和它的创新本质，
并得出了余额宝所购买的协议存款也应该缴纳存款准备金的结论。当时这篇文
章就对货币基金市场产生了重大的心理影响，表明央行似乎有意对余额宝们开
征存准金。没想到才过了一个多月，盛松成近日再次在央行主管刊物《中国金
融》发表文章《什么是存款准备金管理》，详细阐述了该类存款应缴纳存款准
备金的理由。为避免外界质疑，他同时强调，这并非要求货币市场基金直接缴
纳存准金，而只是对它们所购买的协议存款开征存准金。
事实上，从盛松成这篇文章的口风来看，未来会受伤的恐怕还不只是货币基金
，因为盛建议&其他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市场基金的存
款本质上相同，按统一监管的原则，也应参照货币市场基金实施存款准备金管
理&。言下之意，证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、银行表外理财等
许多非存款类金融机构的类存款业务将来都可能会被征收存准金。对于市场上
的这些讨论，央行行长周小川此前曾表态称：&再讨论一会，有助于政策的制
而记者从消息人士了解到的最新情况是，如果说上一篇文章是给市场吹吹风，
打个预防针的话，那这篇文章则是央行正式对&宝宝们&下手的前奏曲。&要
求交存款准备金的态度是明确了，但缴存的比例还没有确定，将征求银行、余
额宝等多方意见后再确定。&一位接近央行的权威人士这样表示。
为何要开征存准金
为何要开征存准金
存准金到底是个什么玩意儿？为什么余额宝就得缴这个东西呢？
盛松成在文章中指出，一般来说，银行不能随时收回贷款。也就是说，银行是
以期限较短、流动性较强的负债支撑期限较长、流动性较弱的资产，即&存短
贷长&。如果短时间发生大规模集中提取存款，贷款不能及时收回，银行就面
临流动性风险。所以银行吸收存款不能全部贷放出去，须留存一部分资金应对
紧急情况下流动性需求，这部分被强制由央行进行保管的预留资金，便是存款
从制度发展的历史来看，存准金制度最初就是为了预防银行的流动性风险。但
发展到后来，央行发现这一制度除了可以防范金融体系流动性风险外，还可以
通过存款准备金率的上下变动来进行货币政策的调整，从而成为了一项宏观调
控的政策工具。
盛松成表示，2013年末，包含资金信托、表外理财在内的特殊目的载体在银行
的存款余额超过2009年末的3倍。仍以余额宝为例，5000多亿元的余额宝资金就
有95%以上存放于银行。这部分协议存款属于同业存款，不同于一般工商企业和
个人在银行的存款，没有利率上限。这部分协议存款的利率，由银行参照银行
间市场利率与客户协商定价，通常远超过一般存款利率。而对于一般单位或个
人存款，不仅有不超过基准利率10%的利率上限，而且要缴存法定存款准备金。
同业存款的这种优势在流动性紧张时期尤其明显。2013年末，我国银行间7天同
业拆借利率一度高达8.84%，余额宝存放银行的协议存款利率也水涨船高。其影
响不容忽视，对这部分资金实施存款准备金管理必要且可行。
盛松成认为，目前我国只有支付宝钱包转账到建行显示成功但钱没到账该怎么
办存放在银行的同业存款受到了法定存款准备金制度的管理，而像货币基金、
信托等在内的其他许多非存款类金融机构存放在银行的同业存款与一般的银行
存款性质相同，因此理应也像保险公司一样接受存准金制度的管理。之所以以
前没有要求其缴存，是因为过去中国非存款类金融机构存放于银行的同业存款
规模较小，对金融运行和货币政策实施影响不大。但如今非存款类金融机构同
业存款的规模不断扩大，在一定程度上改变了金融运行模式，且对货币政策传
导及其有效性的影响越来越大。
通俗地说，如果规模如此巨大的存款没有缴纳存准金，理论上说将会使从基础
货币（央行发行的货币）到派生货币（银行通过反复吸储放贷新生的货币）之
间的货币乘数变得无穷大，这就会使得央行制定的货币政策效果变差甚至变得
无效，从而导致央行对宏观经济的调控失灵。而一旦缴纳了一定比例的存准金
，那这部分协议存款的货币乘数就受到了制约。假如准备金率为10%，那货币乘
数最大只能达到1/10%=10倍。假如央行想要进一步收缩流动性，给宏观经济降
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