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大学生分期需警惕个人征信记录
导读：大学生分期需警惕个人征信记录，互联网金融又开始瞄准在校大学生的“钱袋子”，“校园白条”、“分期乐”、“趣分期”的海报贴满了宿舍楼下的告示牌，“能分期买iPhone6了”，北京交通大学学生活动中心前，”在中央财经大学就读大三，甚至一边使用一边分期还钱，趣分期、分期乐、仁仁分期等校园金融平台对学生最有吸引力之处，班上的不少男生都在几家分期购物平台上选择了“分期购买iPhone6”，林磊向记者展示了
大学生分期需警惕个人征信记录
“生活费不够用啦？”就在货币基金、P2P之外，互联网金融又开始瞄准在校大学生的“钱袋子”。北京不少高校里，“校园白条”、“分期乐”、“趣分期”的海报贴满了宿舍楼下的告示牌。就在互联网金融平台找到一条“蹊径”之余，学生用户对于这类信用卡的消费服务有多少风险预知能力，仍是个问号。
“能分期买iPhone6了”
昨天中午11时刚过，北京交通大学学生活动中心前，一个瘦瘦高高的男生被团团围住，“91，今天下午面签成吗？”一位学生打着招呼。男生名叫范九一，熟悉的学生们已经习惯叫他“91”，是京东在北交大的金融专员，“潜”入学校刚刚两个来月，他已经拥有了几百名京东“校园白条”用户。
“有时候到月底了，钱包真有点不宽裕。”在中央财经大学就读大三，蒋馨刚刚拥有自己的“校园白条”两个来月。回家过年前买了带回家的年货，是她使用“校园白条”的第一笔订单。瞧准了京东给出的“购物后30天内免息”的条款，蒋馨说拿到压岁钱后的第二个月她就给账户还上了钱。
购买金额不菲的商品，可以先验货，甚至一边使用一边分期还钱，这是包含京东“校园白条”在内，趣分期、分期乐、仁仁分期等校园金融平台对学生最有吸引力之处。
和蒋馨的谨慎购物态度不同，在北交大念大二的林磊（化名）说，班上的不少男生都在几家分期购物平台上选择了“分期购买iPhone6”，“一下子找家里要那么多钱肯定不同意，分拆下来的话，一个月只用还几百块钱”。
林磊向记者展示了他手机账户里的分期还款记录。他在今年1月份下单购买了一款总价为4898元的iPhone6金色手机，分成24期还款，每个月他只需要还204.08元的本金和35.74元的服务费。计算下来，林磊需要为这笔购物每月支付0.7%的服务费，这和多数商业银行往往在0.5%至1%之间的分期还款利率基本持平。
事实上，这样的服务和信用卡分期付款类似，然而伴随2009年银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意，各大银行纷纷叫停了大学生信用卡业务。
启动于去年的大学生分期市场似乎开始进入爆发阶段，在不到一年的时间里，目前已有趣分期、分期乐、仁仁分期等3家公司宣布获得亿万投资。春节前悄然启动“校园白条”，京东算是个“迟到者”，不过京东金融消费金融负责人许凌介绍，目前京东“校园白条”已在全国百余所学校正式推广，数百万大学生获得服务。
互联网金融的“先遣兵”
尽管大学生分期购物市场发展时间并不长，包含京东等“重量级选手”也才刚刚进入到这一领域，但已经有一些平台开始退出。“没别的原因，价格战。”一位互联网金融从业人士说道。从去年年底开始，市场竞争加剧，分期乐、趣分期两家行业龙头开始推出免手续费产品，通过补贴用户的方式来抢夺市场份额。
“我们鼓励大学生理性消费。”许凌说，目前他们面对大学生群体开出的服务费率低于商业银行的分期还款利率，同时还有30天内还款“免息”服务，“事实上，我们给学生群体的白条额度在3000元至5000元之间，这也是经过前期大量调研的结果。”不同于信用卡的每月额度，“校园白条”等分期业务给出的额度往往是一次性额度，学生用户一旦达到消费额度，就只能在还完分期账单后再进行下一次分期购物。
如火如荼的同时，大学生分期领域数家大型平台纷纷拿到巨额融资，各个大学生分期平台也在不断获得融资。趣分期在2014年3月成立之后已经获得三轮融资：4月获得蓝驰创投数百万美元的A轮融资，8月获得源码资本、新加坡私人财团GoldenSummit及蓝驰创投近3000万美元的B轮融资，12月获得了超过一亿美元的C轮融资。后起之秀爱学贷也在今年年初宣布完成A轮融资。
有意思的是，就在不到一周前，分期乐同样宣布了新一轮融资消息，而投资方恰恰是市场新入者京东。
近日，专注大学生分期购物的“仁仁分期”获2500万B轮投资，投资机构为报喜鸟创投。在获得融资后，仁仁分期将加快抢占大学生分期市场份额，拓展在移动互联网O2O 及大数据营销领域的布局。
2014年，仁仁分期靠着“零利率”这把利刃在大学高校间大肆“开疆拓土”，在江浙沪占据较高的市场份额。2015年，仁仁分期迅速推出了新的项目“仁仁兼职”，借助各种渠道收集兼职机会(比如发放宣传单、网络维护等)，推荐给分期借款的大学生，并快速拓展到华中和华东主要城市。
仁仁分期模式的独有特点，正如CEO黄剑炜所言，“以兼职养分期，这正符合了我们所想要传递的价值观念：‘我为独立而来，不花父母血汗钱’。”而也因如此，仁仁分期一手掌握着“支出”，一手掌握“收入”，真正看清学生的消费深度，令其量入为出，不致过度透支。“现在即便偶有借贷逾期，仁仁也可以要求逾期者兼职，获得还款保证，目前看来，大学生也非常愿意去那么做。”黄剑炜称如今在分期平台上已有超过600位同学通过兼职来支付分期款项。
“铁打的营盘，流水的兵”，这形容校园市场再合适不过。如何“聚沙成塔”？电商起家的京东显得信心满满，许凌表示“校园白条”只是整个京东校园金融业务的“先遣兵”，一方面京东可以将这些学生用户培养成未来京东商城电商业务的稳定用户，另一方面京东还将结合业务链中的众筹板块，在大学生就业、创业等方面提供产业链支持。
警惕个人征信记录留污点
“忘记还款怎么办？”昨日，记者在北交大校园里随机询问了10多位在校学生，其中有4位同学明确告诉记者“要交罚款”，更多已经开通了相关分期购物业务的同学只是把这当成寻常的网购。对于不还款是否会影响个人终身征信记录，不少同学并不清楚。
事实上，“还款规则”往往是被明示在各家校园分期平台的服务规则中的。以“趣分期”为例，其还款规则中明确提示，“趣分期业务是跟银行合作的，不还款会影响个人终身征信”，这也将直接体现在未来买房置业中。此外平台还会与用户签署合同，规定还款方式、日期等，合同是有法律保障的。“还款日前三天我们会以短信、电话的方式提醒；如果是故意拖欠，我们会按合同进行处罚，即收取滞纳金（每天征收未还款总金额的1%）。”
据了解，这类分期购物平台在给学生授予额度前，往往需要“面签”一关，工作人员需要对学生的身份信息进行核实，同时明示还款风险和提示规则等。不过随着业务量变大，一些业务员具体操作时，“面签”成了走过场。
京东金融相关负责人介绍，目前京东的“校园白条”业务仍是在京东自身的购物体系内，未来个人白条同样也会进入征信体系中。“我们在每个开展‘校园白条’的校园都设有网点，学生可以随时找到金融专员。”许凌说。
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相关内容搜索制图 高薇 大学校园里正流行用网络贷款买手机电脑 不良信用案底还可能影响一生小张是下沙某高校的大二学生，不久前购买了一台价值5000多元的笔记本电脑，这次他并没有向爸妈要钱，求助的是当下在大学校园里流行的网络贷款。需要提供的资料很简单，身份证再加一段视频认证，两个工作日后6000元贷款就打到了自己的银行卡里。“现在有了网贷，买啥都不愁。”小张说。 近年来，网络借贷平台迅速崛起，为大学生创业、消费、旅游等提供各类资金。不过，一些乱象也随之出现，大学生贷款3万利滚利变为70万、吉林高校学生遭遇高利贷等骇人听闻的事件时常进入人们视野。 “花明天的钱，圆今天的梦”真的安枕无忧吗？大学生贷款安全如何能够得到保障？ 网贷分期“占领”大学校园像小张这样通过网贷平台“快速借钱”的大学生还有很多，他们只需要动一动手指，简单地在线上传个人身份证，登记一下学籍资料，或者上传一段视频认证，短期内就能贷到少则数千元、多则上万元的网络贷款。 目前国内针对大学生市场的网贷平台多达百余家，除“名校贷”、“爱学贷”等专注学生信贷的平台，京东和蚂蚁金服也分别推出针对大学生的信贷业务，还有很多消费金融公司也是校园分期市场的主力军。 日前，记者在下沙高校走访时发现，教学楼的洗手间墙上、公告栏里，都能看到大大小小网贷平台的广告宣传单，上面清一色地写着“零门槛”、“无抵押”、 “最高5万额度”这些比较诱人的宣传字眼，还留有可以咨询的手机号码或QQ号码。 小张说，有一些小的网贷公司会趁着双休日在大学门口驻点“摆摊”，上前咨询的学生不在少数，其中大一和大二的学生最多。他的两个室友也分别从不同的两家网贷公司贷到了3000元和5000元，用于购买电子产品，可以选择多个期限偿还。 身份证+学生证 最高可贷5万记者以在校大学生想要贷款的名义拨通了某网贷平台的咨询电话，很快一名姓孙的工作人员接通了电话。当记者表示要贷款2万元时，对方很爽快地答应了。 “本科生最高有2万元的贷款额度，研究生可贷到3万元。”之后孙某便示意记者加他QQ，填写一个申请表，借款操作都在线上完成。 在这份名为“网贷申请表”的表格上，需要填写的信息很详细，包括申请人姓名、手机号、学信网账号和密码、就读大学、所在学院、班级、专业、学号，还需要提供直系亲属的姓名和手机号，以及同学和辅导员的联系方式，另外还有开户银行、户名、银行卡号、支付宝等信息。 “申请表是必须要填写的，之后再把学生证、身份证复印件传真给我，一般两个工作日贷款就能到账。”该工作人员说。 当记者暗示借钱不想让爸妈知道时，对方表示除非逾期不还，否则不会联系家长，表格里所填写的信息也会保密处理。 记者又拨打了几家网络贷款平台的咨询电话，多数要求提供身份证、学生证或者个人学籍信息，还有少数要求提供手机通话详单或者需要视频认证。有的需要的申请资料包括身份证、学生证和学籍证明；有的需要申请人提供身份证，并在线认证学籍信息，最后完成视频签约，90%借款1小时内到账，在读本科生的最低授信额度为1.5万元，最高可借5万元。 有一家网贷平台的工作人员说，不少大学已经放寒假了，马上又是春节，大学生们有了购物、出游的打算，所以这段时间借贷申请人数是平时的两三倍。在校大学生申请贷款审核通过率很高，可以达到90%。根据申请人就读的学校情况、学历高低，贷款金额从100元到5万元不等。 平台收取高额违约金、高额服务费去年底，一则标题为“大学生贷款3万滚成70万，仅罚息一天就5000元”的新闻受到大家的关注。说的是湖北一名大二学生找网贷公司贷款3万元买手机，因为无力偿还就不断找其他网贷公司贷款还债，拆了东墙补西墙，最终深陷债务危机。 有些号称无门槛的贷款平台，很容易让大学生坠入财务“失控”的风险。 在记者调查了解的部分网贷平台中，主动询问来借款的大学生是否已在其他网络平台贷过款的微乎其微，这导致学生“拆东墙补西墙”现象的频频发生。只要学生提出申请，就会无条件给予较高的贷款额度，一旦逾期未偿还，就会动用催收公司，或者提起法律诉讼。 网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。如“名校贷”收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。 不仅如此，部分网贷平台会收取一定比例的押金和服务费。 杭州一个网贷平台的工作人员介绍，在签订贷款申请时，申请人需要缴纳贷款额20%的费用作为押金，如果按时还款，押金会悉数归还，如果逾期还款超过24小时，押金将被扣除。另外，公司还要收取服务费，为贷款金额的6%。拍拍贷借款期限6个月（含）以下，成交收取2%的服务费，借款期限6个月以上，成交收取4%的服务费。 个人信息存在安全隐患学生们一旦不能及时还本付息，往往需要家长来兜底，而借款学生未走出校门就会背负不良信用记录，甚至可能面临法律诉讼风险。 记者在一家网贷平台官方网站看到，其公布的“第三批已递交法院诉讼名单”中，因为逾期未还款、经催缴屡次不还而被该网站起诉的大学生有45人。他们的名字、身份证号都被公开在了网页中。 “国内的网贷平台良莠不齐，部分不规范的网贷公司以较低的门槛和过炫的营销噱头来吸引大学生，诱发他们不切实际的非理性消费。”一位业内人士说，这些平台往往弱化了高违约金、高服务费等费用。虽然每月还款金额看着低，因为有诸多隐形成本，总费率其实并不低。不仅如此，这些公司一旦出现变故，大学生的学生证和身份证等隐私信息存在泄露的隐患。 （都市快报）
我贷了3000，怎么看起来好恐怖，改怎么办
智商税。没钱还要高消费，脑残
恭喜我来贷获得B轮10亿元人民币融资。
以前的舍友，贷款买了个4s还了1000多，还剩1000多没还，半年过去已经差几万块被起诉了
5万明明知道
学生基本找家人要钱的，还可以袋那么多钱，明白想害人
也是呵呵，逾期不还钱才出了这么多利息
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分期乐大学生上不上征信
我有更好的答案
分期乐没有接入央行的征信系统，是不上征信的。
这样是需要上征信网的，会影响你的个信誉
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