“三基本”培训验证考试题库--0725
2012年度柜员“三基本”培训验证考试题库―多选题 序号 1 试题内容 每日营业终了，柜员进行账实核对包括 （ ）。 营业终了，柜员查询并打印系统中的现 金箱余额，逐一清点现金箱实物，核对 现金实物与账务，检查现金箱是否超限 额，超限额现金应及时（ ）。 运营主管或运营主管授权人在营业终了 前应对柜员（ ）进行核对，核对相符 后在“柜员日终平账报告表”上签 （字）章。 营业机构应在所有柜员办理完一日业务 后，由（ ）和柜员双人对系统中重要 记录与记账凭证和原始凭证进行核对。 日终柜员现金箱可采用（ ）两种方式 。 存款人以单位名称开立的银行结算账户 为单位银行结算账户。单位银行结算账 户按用途分为（ ）。 存款人开立（ ）实行核准制度，经中 国人民银行核准后由开户银行核发开户 登记证。但存款人因注册验资需要开立 的临时存款账户除外。 可以申请开立基本存款账户的单位有（ ）。 银行应对存款人的开户申请书填写的事 项和证明文件的（ ）进行认真审查。 答 案 业务类型关键字 （正确选项代码顺序 录入，不加分隔符） 日终处理 ABCD 选 A 核对现金 B 核对重要空 白凭证 缴存主出纳 C 项 D E F核对有价单证 清点印章2日终处理AB入库入柜员现金箱 以上均可3日终处理BD印章现金实物卡 把清点大数 运营主管授 权人 现金清零 一般存款账 户 一般存款账 户 机关、事业 单位 完整性未笔交易有价单证进 行清点4 5 6日终处理 日终处理 单位结算账户ABC AB ABCD运营主管 现金不清零 基本存款账户运营主管或运 任意柜员 营主管授权人 移交 专用存款账户 自行保管 临时存款账 户7单位结算账户ACD基本存款账户预算单位开立 临时存款账 专用存款账户 户 民办非企业组 个体工商户 织 合规性 及时性8 9单位结算账户 单位结算账户 单位结算账户ABCD ABC ABCD企业法人 真实性存款人申请开立一般存款账户，应向银 10 行出具（ ）。基本账户组 基本账户企业 织机构代码 法人营业执照 证借款合同或 基本账户开户 其他相关证 许可证 明第 1 页，共 91 页11对基本存款账户存款人出具的证明文件 的要求是（ ）。单位结算账户AB存款人为从 事生产、经 营活动纳税 人的，必须 向开户银行 提交国税或 存款人出具的 地税登记证 营业执照、证 。根据国家 书、批文等必 有关规定无 须是正本 法取得税务 登记证的， 应出具相关 证明，在申 请开立时可 不出具税务 登记证 一般存款账户 不能在存款人 基本存款账户 的开户行(指 同一营业机 构)开立存款人出具的 营业执照、证 无任何要求 书、批文等可 以是副本12存款人开立存款账户审核要点,以下说 法正确的是（ ）。单位结算账户ABCD同一证明文 件只能申请 开立一个专 用存款账户临时机构已在 住所地开立一 个临时存款账 户，不能申请 开立一般存款 账户 单位协定存款 账户13 其他单位账户包括（ ）。 存款人撤销银行结算账户，必须与开户 银行核对银行结算账户存款余额，交回 14 （ ）银行核对无误后方可办理销户手 续。 存款人开立单位银行结算账户，自正式 15 开立之日起3个工作日后，方可办理付 款业务，但以下情况除外（ ）。 单位存款人预留公章或财务专用章丢 16 失，应向开户银行出具（ ）等相关证 明文件，申请更换预留印鉴。 对于存款人未参加年检，存在（ ）等 重要开户证明文件超过有效期等不符合 17 银行结算账户开立规定情形的，银行应 撤销其银行结算账户。单位结算账户ABCD单位定期存款 单位通知存 账户 款账户 企业法人营业 组织机构代 执照 码证 在同一银行营 业机构撤销银 新开立基本 行结算账户后 存款帐户 重新开立银行 结算账户 书面申请 原印鉴卡片 法定代表人 或单位负责 人的身份证 件审核存款人 提交《开户 申请书》， 账户性质选 择是否正 确；要素填 写是否齐全 、准确；签 章是否规范 单位协议存 款账户单位结算账户CD未使用的重要 开户许可证 空白凭证 注册验资的临 因借款转存 时存款账户转 开立的一般 为基本存款账 存款账户 户 开户许可证 营业执照正 本单位结算账户ACD单位结算账户ABCD单位结算账户AB营业执照税务登记证授权书第 2 页，共 91 页18 对账方式包括（ ）。 账户印鉴卡片保管人（ ）应按规定做 19 好有关交接登记工作。 20 目前，我行电子银行业务包括（ ）。 客户开通个人网上银行，需向银行提供 21 （ ）。 个人网上银行业务是指我行利用互联网 22 向个人客户提供的（ ）等金融服务。 网点注册客户使用的安全认证方式包括 23 （ ）。单位结算账户 单位结算账户 电子银行 电子银行 电子银行 电子银行ABCD ABC ABCD ABC ABCD AB银行上门对账 邮寄对账 轮班 短期离岗投递对账 调离网上对账 公休日休息网上银行 电话银行 客户身份证原 客户身份证 件 复印件 转账汇款 K宝证书 信息查询 动态口令卡手机银行 消息服务 注册账户凭证 K宝证书 原件 缴费支付 用户名 投资理财 登录方式24个人客户注册电子银行的资料应如何保 管（ ）。电子银行BCD《中国农业 《中国农业银 银行电子银 行电子银行服 行业务注册 务协议》作为 表（个人） 传票 》第一联作 为传票身份证件复印 件（证件为身 份证的还包括 核查打印的结 果）、《中国 农业银行电子 银行业务申请 表（个人）》 作为传票附 件，随会计传 票一起装订《中国农业 银行电子银 行服务协议 （个人）》 由网点专夹 保管，定期 装订个人网上银行网银账户互转交易可选择 的转入账户可能是（ ）。 个人网银客户若证书遗失、损坏、锁住 26 或密码遗忘可（ ）。 25 27 个人网银证书管理包括（ ）。电子银行 电子银行 电子银行AB BC ABCD本人借记卡 注销 证书补办本人准贷记 卡 先挂失再补 办 证书挂失他人借记卡 直接补办 证书解挂他人准贷记 卡 重新开户 证书两码补 打下列对网上银行企业客户注销描述正确 28 的是（ ）。电子银行ABD29 电话银行客户类别包括（ ）。 电话银行企业注册客户办理（ ）必须 30 到注册账户的开户行办理。 电话银行业务是通过（ ）系统向客户 31 提供语音查询和有关金融交易的自助服 务渠道。电子银行 电子银行ABC ABCD非法定代表 人本人办理 必须到注册行 的，应提供 办理 法人授权委 托书 企业签约客 个人签约客户 户 注册账户添 注册信息变更 加 银行计算机系 电话网络 统先作废操作员 原证书介质 证书再进行注 不再收回 销处理 公共客户 其他注销及暂停/ 电话银行密 恢复电话银行 码挂失重置 服务 电视网络 自动柜员机电子银行AB第 3 页，共 91 页32电子银行密码在哪些情况下使用（ ） 。电子银行BCD网上银行注 网上银行注册 册客户到营 客户进行漫游 业网点添加 汇款操作时 注册账户时 《中国农业银 本人有效身 行电子银行服 份证件原件 务协议》电话银行注册 客户进入 95599自助语 音服务时个人客户挂失电子银行密码，须本人到 33 营业网点办理并提供以下材料 （ ）。电子银行BD手机银行注 册客户登陆 手机银行系 统时 《中国农业 银行电子银 注册账户凭证 行业务变更 原件（银行卡 （注销）申 或存折等） 请表（个 人）》 网上银行 信用卡 公共用户升 级版 存折个人客户可以到任意农行营业网点办理 34 （ ）的注册、注销、信息查询和信息 维护等业务。 个人客户网上银行渠道注册账户凭证需 35 为（ ）。电子银行 电子银行ABC ABCD电话银行 借记卡 账户转出方必 须是注册账 户，账户转入 方为注册或非 注册账户 认购 暂停 注意密码设置 的方法，不要 设置相同数字 的支付密码， 不要以生日等 容易猜测的数 字作为支付密 码 将客户有效身 份证件与本人 进行核实鉴别 注册电子银行 渠道手机银行 准贷记卡 网银账户互 转是本企业 所有账户之 间的转账 申购 恢复 要正确使用 95599客户服 务电话，在 客服工作人 员的要求下 可以向他人 透露账户密 码等敏感信 息 联网核查、 对客户有效 身份证件真 伪进行鉴别 电子银行密 码重置36关于网上银行企业转账业务说法错误的 是（ ）。电子银行BD落地业务是 实时转账是指 转账指令发 转账指令发起 起后，无须 后，款项即时 由人工参与 结算的转账 完成款项结 算 赎回 注销渠道服务 撤单 本人注册账 户注销 进行转账业 务时，要仔 细核对正确 的收款人账 号和户名， 核对正确后 方能提交转 账交易37投资者通过个人网银办理基金代销业 务，包括（ ）和信息查询等服务。电子银行 电子银行ABCD ABCD38 个人网上银行业务注销包括（ ）。39下列关于客户安全使用电子银行的提示 中错误的是（ ）。电子银行BC业务办理完成 或中途有事离 开座位，无需 退出网银页 面，回来后可 以继续操作 审核业务申请 表填写的内容 是否完整、真 实 个人网上银行 证书补办40银行为客户办理电子银行业务注册，在 审核客户身份时应做到（ ）。 以下（ ）个人电子银行业务交易需要 留存客户身份证件复印件。 出现以下（ ）情况时，企业网银证书 需要进行挂失和补办处理。电子银行ABD41 42电子银行 电子银行AB ABCD企业操作人员 企业操作人 证书遗失 员证书损坏审核客户提 供的身份证 必须在有效 期内 移植客户密 码初始化 企业操作人 企业操作人员 员证书密码 证书锁住 遗忘第 4 页，共 91 页43 柜台银行卡业务风险点包括（ ）。风险防控ABCD未对银行卡真 伪进行审核。 签名条有样卡 字样，签名条 上无签名，有 打洞、剪角、 毁改、涂改痕 迹在办理需提 供身份证件 的银行卡业 务时，未严 格按有关要 求审核客户 信息。银行 卡卡面姓名 与客户身份 证件姓名不 符等 存折（单） 各级管辖行 及营业机构 应严格执行 网点最低人 员配备要 求，确保达 到岗位制约 的基本控制 要求无卡存款或转 账存入银行卡 账户未仔细核 对存入账户户 名对于异地卡 存、取款等 交易，抹账 时违规操作44严禁柜员保管应由客户保管的（ ）、 证件及其他重要物品。风险防控ABCD银行卡 当网点人员不 能达到最低人 员配备要求 时，为保证对 外营业，可以 自行对岗位制 约基本控制要 求进行调整印章 营业机构应建 立和完善柜员 岗位责任制， 明确各岗位工 作职责和操作 权限，建立适 合本机构的劳 动组织模式结算凭证 各级管辖行 及营业机构 应按照规 定，各不相 容岗位之间 严格分离分 设，做到相 互制约、相 互控制45关于岗位制约，以下说法正确的有（ ）。风险防控ABC46 下列属于凭证审查的要点有（ ）。风险防控ABCD印鉴是否清晰 款项来源与 、真实、齐 用途是否符 全，与预留印 合规定 鉴是否相符账号、户名是 否相符；大小 写金额是否一 票据背书是 致，多联式凭 否连续、有 证各联金额是 效 否一致，字迹 有无涂改47 审批业务范围包括（ ）。风险防控ABCD单位结算账户 开立、变更、 应收应付款 修改账户信息 销户，印鉴更 及其他内部 查询、冻结/ 、柜员密码重 换、挂失以及 账务（包括 解冻、扣划 置等重要事项 电子支付密码 内部自制凭 处理 支控方式增删 证）处理 等处理手续在ABIS系统中设定授权后，柜员在经办 需主管复核授权的业务（交易）时，各 48 级授权主管应对柜员业务（交易）的（ ）进行实时复核确认，并完成系统授权 操作。风险防控ACD真实性及时性合规性准确性第 5 页，共 91 页49严禁柜员利用个人账户进行虚假交易， 包括（ ）。风险防控ABC利用员工个人 通过自助业 账户重复操作 务虚增业务 柜台业务 量 机构撤并的交 柜员调动或 接 离职的交接 错用 串用柜面业务交接主要包括以下哪些方面（ ）。 临柜业务印章应严格按规定的范围使 51 用，不得（ ）。 50风险防控 风险防控ABCD ABCD以员工个人账 户为媒介进行 对公存款和个 人存款之间互 转 柜员短期离岗 交接 提前或过期使 用 印鉴卡的管理 遵循谁使用、 谁保管、谁负 责的原则，营 业机构应指定 专人加以保管 。使用时应放 在保管人的视 线或监控录像 范围内引导客户在 自助服务区 办理取款业 务 柜员轮休交 接 预先在空白 凭证上加盖单位预留银行印鉴片的保管及使用，以 52 下说法正确的是（ ）。风险防控ABCD印鉴的预留 印鉴的保管和 、变更和收 使用必须由指 回需经主管 定专人负责 审核印鉴卡保管 人在营业时 间内临时离 开岗位，要 将印鉴卡装 箱上锁柜员收到客户要求兑付的有价单证，应 审查（ ）。 临柜业务印章的保管和使用应实行（ 54 ）的原则。 53风险防控 风险防控ABD ACD有价单证是否 是否已到兑 真实 付期 专人使用 柜员实物现金 箱实行柜员和 运营主管或运 营主管授权人 双锁管理，钥 匙各自妥善保 管 多人使用 柜员与运营 主管或运营 主管授权人 之间分别掌 管的现金箱 钥匙不得串 用、共用和 相互交接掌 管有价单证的签 是否为本行 发日期 兑付 专人负责 专人保管55下面哪些符合柜员实物现金箱锁具管理 规定（ ）。风险防控ABD遇人员岗位 柜员轮班交接 调整变动 时，柜员现金 时，必须更 箱钥匙必须同 换使用新的 时交接 锁具在客户身份验证、识别过程中，对代理 56 人代办业务时，应遵照以下规定（ ） 。 柜员应妥善保管本人的（ ），严防遗 失、泄露、被窃、冒用。风险防控ABD登记代理人 识别或保存被 的姓名或者 代理人的有效 名称、联系 身份证件 方式、身份 证件 系统操作员号 业务印章识别或保存 代理人身份 不允许他人代 证明文件， 理 并登记身份 证明文件的 种类、号码 重要空白凭证 现金箱钥匙57风险防控ABCD第 6 页，共 91 页58柜员应严格重要物品的（ ）管理，防 范重要物品因管理不善而导致的风险。风险防控 风险防控ABCD ABCD领用 空白有价单证出售 空白重要凭 证上缴作废59 柜员严禁在（ ）上预先加盖印章。 对于同一自然人作为具体经办人员办理 两个以上单位的银行结算账户开立业务 的，银行除审核存款人提供的开户证明 60 文件外，还应采取（ ）等一项或多项 措施进一步核实存款人身份，并重点关 注相关账户的支付交易情况。 61 支付结算的基本原则包括：（ 62 ）。空白记账凭证 空白协议风险防控ABCD回访实地查访向工商行政 向公安部门核 管理部门核 实 实支付结算基本原 则 营业准备ACD BD恪守信用，履 为储户保密 约付款 先记账 营业机构每日 必须对挂账进 行认真核查， 挂账（系统自 动挂账除外） 及挂账的销记 处理必须经运 营主管审批 网点负责人 先清点谁的钱进谁的 银行不垫款 账，由谁支配 后清点 后记账 处理99999科 目挂账时， 应填制蓝字 借、贷方凭 证，经运营 主管审批签 字，结平 99999科目余 额营业准备中，柜员调入重要空白凭证时 应遵循（ ）。63关于挂账处理，下列说法中正确的是（ ）。营业准备ABC系统自动挂 账必须在下 一个营业日 处理完毕挂账处理后， 应在《运营主 管工作日志》 原挂账记录处 登记处理日期 及传票号营业准备中，柜员调入营业用现金，现 64 金调拨应由（ ）或（ ）审批 后，在记账凭证上签名确认。 柜员在每日营业前应清理柜台，查看办 理业务需用的各类凭条、办公用品是否 65 准备齐全。开（ ）等设备，检查系 统、设备是否正常工作。 网点箱包交接员在接收箱包时必须查验 66 （ ）完整性，确认完好无损后方可 接收。 67 箱包交接时，应做到（ 68 ）营业准备BC运营主管运营主管授权 三级主管 人营业准备ABCD终端打印机点钞机对讲机营业准备AB箱体锁具钥匙以上都对营业准备 营业准备 票据业务ABCD BC AD当面清点柜员 核对柜员现 现金箱数量 金箱编号 向现金管库 员 银行汇票贴 银行汇票出票 现 运营主管认真检查箱体 交接完毕 和锁具是否完 后，双方签 好无损 字确认 主出纳 负责人柜员领入现金，需填制两联记账凭证， 向（ )或( )领入所需现金。 ）时应加盖银行汇票专用章。69 （银行承兑汇票 银行承兑商 出票 业汇票第 7 页，共 91 页柜员收到申请人提交的结算业务申请书 70 后，应审查的内容有（ ）。票据业务ABCD凭证所填要素 是否齐全、正 确，联次和附 件是否完整， 各联次要素是 否一致申请人签章 是否与预留 银行印鉴相 符办理现金银 行汇票的是 否填明代理 付款行名 称，是否在 “汇款金额 大小写金额是 ”栏大写金 否一致、正确 额前填明“ 现金”字 样，收款人 和申请人是 否均为个人 且交存现金 签发现金银 签发转账银行 行汇票，申 汇票不得填写 请人和收款 代理付款人名 人必须均为 称 个人 出票金额 付款人名称 、收款人名 称71在签发银行汇票时应注意的事项有（ ）。票据业务ACD申请人填写的 “银行汇票申 请书”上的签 章与其预留银 行的签章核对汇票的实际 结算金额大 小写是否一 致，是否在 出票金额以 内签发银行汇票必须记载的事项有（ 72 ）。票据业务ACD表明“银行汇 有条件支付 票”的字样 的委托 在“汇款金 额”栏大写 不指定代理付 金额前填明 款行名称 “现金”字 样 签发银行汇票 必须换人实时 银行汇票是 复核，超过规 出票行签发 定限额的，必 的 须经主管授权73对现金银行汇票表述正确的是（ 。）票据业务BC收款人和申请 必须交存现 人之一为个人 金 持票人超过 付款期限的 银行汇票是申 银行汇票提 请人签发的 示付款的， 代理付款人 不予受理 经中国人民 银行批准办 代理付款行 理银行汇票 业务的银行 代收他行票 转账业务先记 据先收妥再 借方后记贷方 进账74下列对银行汇票描述正确的是（ 。）票据业务ABD75不具备银行汇票出票资格的有（ 。）票据业务ABC开户单位个人76银行核算的基本要求可概括为：（ ）。银行核算基本要 求BCD现金存入先 收款后记账 存款有息，存 、现金支取 取自由 先记账后付 款第 8 页，共 91 页77以下有关业务授权的说法，正确的是（ ）业务授权ABCD现金大数卡把认真审查业 务的真实性监督检查所 认真核实原始 授权业务是 凭证的主要要 否符合有关 素与屏幕显示 制度规定和 内容 操作规程的 要求 只上传客户身 份证件、现金 实物、银行介 质影像即可， 不用拍摄客户 头像。 借记卡柜台代 理取款超过5 万元的，需提 供持卡人与代 理人双方的有 效身份证件 在远程集中 授权完成 后，对客户 签字等后续 业务处理的 真实性负责 借记卡柜台 代理取款超 过5万元的， 需对持卡人 身份证件进 行联网核查柜员进行现金业务处理，联动到远程集 78 中授权时，经办柜员要做到的是：（ ）现金业务ABD核对客户身 份，按照相关 制度规定对客 户身份证件、 现金实物、银 行介质等的真 伪进行严格审 核准确录入相 关交易要 素，并及时 、完整、清 晰的采集和 传输相关影 像资料79关于代理取款，以下说法正确的是（ ）现金业务BCD借记卡柜台 借记卡柜台取 代理取款超 款只能本人办 过5万元的， 理，不允许代 需对代理人 理。 身份证件进 行联网核查 存现1万元以 存款人需填 上的需出示有 写存款凭条 效身份证件80 借记卡办理无卡存现时（）。现金业务AB可由柜员代填 需输入密码 存款凭条 办理无卡存 现时，须要 求存款人提 供持卡人姓 名、卡号， 存现金额1万 元（含）以 上的，还需 提供存款人 姓名、有效 身份证件、 联系方式， 经办人员核 对有效身份 证并留存复 印件81关于借记卡现金存款业务，说法正确的 有（ ）。现金业务ABCD办理现金存款 业务时，客户 签名与户名不 一致的，视同 代理业务办理无卡存款必 须由存款人 填写存款凭 条并记录存 款人有效身 份证件及联 系方式同一客户同时 办理多笔无卡 现金存款业 务，可以只留 存一张身份证 件复印件第 9 页，共 91 页82关于借记卡现金取款业务，说法正确的 有（ ）。现金业务ABCD办理人民币单 笔5万（含） 元以上现金取 款业务，应通 过联网核查系 统对客户身份 进行核查，并 在取款凭证上 登记客户的证 件类型、证件 号码、联系方 式等基本信息对一次性提 取现金20万 元（含）以 上的，客户 必须至少提 前1天以电话 等方式向银 行网点预约办理现金取款 业务时，客户 签名与户名不 一致的，视同 代理业务办理83 84 85868788长短款按照“长款归公，短款自赔”的 原则处理,以下说法正确是( )。 办理柜面现金业务必须在有效监控和 客户视线以内，做到( )。 现金整点应按照人民银行有关规定达 到下列标准（ ）。 办理单笔在规定金额以上人民币借记卡 现金取款业务，应通过联网核查系统对 客户身份进行核查，并在取款凭证上登 记客户的（ ）等基本信息。 在远程集中授权模式下，柜员应对客户 身份证件、现金实物、银行介质等的真 伪进行严格审核，准确录入相关交易要 素，（ ）地采集和传输影像资料。 对于无卡存现业务，须认真核对( )，确保相符。现金业务 现金业务 现金业务ABCD ACD ABCD不得私吞长款 不得短款支 或以长补短 付 先行记账、 当面点准 稍后清点 挑净 点准不得夹带假币 付出 一笔一清 墩齐对于人民币 单笔5万 （含）元以 上的代理现 金取款，应 通过联网核 查系统对代 理人和被代 理人身份进 行核查，并 在取款凭证 上登记代理 人和被代理 人基本信息 误收假币， 由柜员自赔 一户一清。 盖章清楚现金业务BCD家庭地址证件类型证件号码联系方式现金业务ABC及时完整清晰合法现金业务AD卡号 使用身份证件 类型及证件号 查询的个人资 料须核对客户 姓名与证件是 否一致。证件号码 使用账户凭 证查询时， 只须核对客 户姓名与客 户提供的证 件一致即可 。联系方式 核对一致后， 可将结果告知 客户，以方便 客户核对与修 改。户名 打印的客户 信息需及时 回收，避免 客户信息外 泄。89下列对核对客户身份信息说法正确的是 （ ）。基本原则ABCD第 10 页，共 91 页90 个人有效身份证件包括（）。基本原则ABCD居民身份证或 军人、武装 临时居民身份 警察身份证 证。 件。港澳往来内地 通行证；台湾 居民来往大陆 通行证或其他 有效旅游证件 。居住在境内 或境外的中 国籍的华 侨，可出具 中国护照16周岁以下中国公民办理应由本人办理 的储蓄业务时可由其监护人代为办理， 91 监护人代为办理时必须提供的手续有（ ）。 92 直系亲属关系证明是指（ ）基本原则ABCD监护人有效身 被监护人有 份证件 效身份证件能真实反映监 以监护人为 护关系的有效 存款人的存 证明 款凭证 公安部门、 街道办事处出 公证部门出 具的亲属关系 具的有效亲 证明 属关系证明 客户需要修改 自己的基本信 息，应持有效 身份证件，填 写“中国农业 银行特殊业务 申请书”（以 下简称“申请 书”）。基本原则ABCD结婚证户口簿93客户信息管理业务中，以下哪些说法正 确的是（ ）。基本原则ABCD禁止原18位身 份证开户的老 客户使用15位 身份证再次开 户。客户信息的 采集应规 范，准确， 严禁任意输 入不合法， 不规范的客 户信息。客户信息系 统中登记的 姓名与客户 姓名不一 致，请客户 到开户行办 理境外个人是指持（ 94 胞。）以及港澳台同基本原则ABCD护照港澳居民来 往内地通行 证 司法文书 （调解书、 裁定书、判 决书） 因密码泄漏 或卡片保管 不当造成的 损失，由持 卡人负责。 转账结算台湾居民来往 包括无国籍 大陆通行证的 人 外国公民对16周岁以下的未成年人，监护人代为 办理业务时，应提供监护人及被监护人 95 的有效身份证件和能真实反映监护关系 的有效证明，监护关系的有效证明主要 包括：（ ）。基本原则ABCD户口簿公安部门出具 以上都正确 的有关证明等96下列对金穗借记卡账户，说法正确的是 （ ）。银行卡业务ABCD凡密码相符的 金穗借记卡交 易均视为持卡 人本人的合法 交易 存取现金凡因代办、转 让或转借造成 的资金损失由 持卡人本人承 担。 消费金穗借记卡 主卡持卡人 有权对附属 卡进行止付 或销卡。 理财97 金穗借记卡具有（）功能。银行卡业务ABCD第 11 页，共 91 页98 借记卡开卡，说法正确的是（）。银行卡业务ABCD单位客户申领 单位借记卡 时，需填写《 金穗借记卡单 位卡申请表 》，并提供当 地人民银行核 发的基本存款 账户开户许可 证、单位营业 执照、组织机 构代码证、法 定代表人身份 证件（或授权 委托书和授权 委托人的有效 身份证件）、 法定代表人或 其授权委托人 对持卡人的书 面指定材料等 自动约转客户密码必 须由申请人 输入，不能 为六个1等简 单密码，支 付密码与查 询密码默认 相同机构代理批量 开立个人卡， 须填写批量开 卡申请表，并 留存单位负责 人、授权经办 人及被代理人 的有效身份证 件复印件个人代理开 立个人借记 卡，一次性 代理申领借 记卡的数量 原则上不得 超过3张，需 提供申请人 和代理人双 方有效身份 证件99 金穗借记卡的理财功能包括（）。银行卡业务ABC自动供款 ABIS中预留 持卡人信息 不完整，或 与“申请表 ”上信息不 一致的，提 示客户增加 或修改信息 单位准贷记 卡 个人卡100对银行卡业务客户身份识别信息登记的 处理要求是（ ）。银行卡业务ABCABIS中没有持 卡人信息的， 按照相关要求 增加该持卡人 的信息子账户移入移 存取现金 出 ABIS中预留 持卡人信息 ABIS中持卡人 不完整，或 信息准确完整 与“申请表 的，无需再建 ”上信息不 该持卡人信息 一致的， 不 需增加或修 改信息 商务卡 金卡 钻石卡 普通卡下列银行卡中，不能办理附属卡的是（ ）。 借记卡按照发行对象不同分为（ ） 102 和（ ）。 101 103 申请单位借记卡，申请人应提供（ ）。银行卡业务 银行卡业务 银行卡业务CD AB ABCD单位借记卡 单位卡基本账户开户 单位营业执 许可证 照 单位卡账户资 金一律从单位 基本存款账户 转入 单位卡所有 交易款项均 记入单位卡 账户104下列关于单位卡的说法，正确的有（ ）。银行卡业务AB法定代表人 法定代表人身 身份证件复 份证件 印件 单位卡账户 注销时，余 单位卡账户只 额可以转入 允许小额取现 一般存款账 户第 12 页，共 91 页单位批量开立的借记卡，（ ）须持 105 （ ）到发卡行所在地任意营业机构 办理激活后方可使用。 106 借记卡附属卡可在 （ ）申请。银行卡业务 银行卡业务 银行卡业务 银行卡业务 银行卡业务BC AB AC CD ABD单位经办人 原开卡网点 主卡账户持卡人本人 发卡行辖内 意营业机构 独立账户本人身份证件 本人身份证 原件 件复印件 全国任意营业 以上都正确 机构 支付限额 支付密码借记卡附属卡的开卡卡种必须与主卡相 107 同，附属卡账户及资金收付使用（ ），并受主卡的（ ）控制。 108 现金开卡允许开立（ 109 ）。下列款项中，可以转账存入个人借记卡 的是（ ）。单位借记卡主 单位借记卡 卡 附属卡 属于个人的 个人工资性款 合法劳务报 项 酬个人借记卡主 个人借记卡 卡 附属卡 单位销货收入 个人投资回 报收入一名合格的银行柜员，应从（ ）、 作业技能、风险防控措施、服务礼仪和 职业道德操守等方面，全面加强自身修 110 养，提高综合素质和职业道德，规范自 身职业行为，促进我行业务的健康发展 。 柜员的基本职责是，树立以客户为中心 111 的理念，为客户提供（ )的交易服务 。 柜员的主要职责包括:（ ）；按要求 处理错账、挂账等特殊交易，配合做好 112 查询、冻结、扣划等业务；负责办理职 责权限范围内的其他业务。柜员管理ABCD业务知识规章制度业务流程操作规程柜员管理ABC安全高效 按要求领用 、保管、上 缴现金、重 要空白凭证 、有价单证 、印章、机 具等物品。 由于坚持原 则受到不公 正待遇，柜 员有权向本 级领导或上 级行有关部 门反映，维 护自身合法 权益。 安全.高效原 则优质 营业期间，按 要求保管相关 原始凭证、记 账凭证及各类 纸质表格等业 务资料。便利柜员管理ABCD受理客户业务 办理申请，正 确、高效地办 理各项业务在规范完成 交易业务的 前提下，向 客户推介我 行产品。 对于有关业 务主管人员 授意、指使 、强令违反 规章制度办 理业务的， 柜员应予抵 制并向相关 部门报告。113 柜员具有以下权限：（）。柜员管理ABCD对于单位负责 人授意、指使 、强令违反规 章制度办理业 务的，柜员应 予抵制并向相 关部门报告。 不相容岗位相 分离原则柜员有权利也 有义务抵制、 制止或举报可 能造成我行声 誉或资金损失 的行为。114 柜员管理的基本原则包括（）。柜员管理ABC责权利相统一 协作原则 原则第 13 页，共 91 页115 柜员应严禁（）行为。柜员管理ACD挪用.截留客 户资金 具有良好的职 业道德，遵纪 守法，尽职守 则.无重大不 良行为和违规 记录。 只能使用字母 组合在规范完成 交易业务的 前提下，向 客户推介我 行产品 取得上级行 规定的相关 从业或任职 资格。 只能使用数 字组合 储蓄机构应 当保证储蓄 存款本金和 利息的支 付，不得违 反规定拒绝 支付储蓄存 款本金和利 息。 不保护 行政责任 完整性与持卡人勾 变造支票等 结，帮助持卡 票据影像信 人套取现金。 息。 具备岗位所要 求的基本专业 技能，熟悉生 产系统业务操 作。116 柜员任职的基本条件包括（）。柜员管理ABCD特殊岗位应 获得监管等 相关部门要 求的资格。117柜员密码设置，错误的说法是（ 。）柜员管理ABD可以包含数字 可以使用标 及字母 点符号储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存 款自愿、取款自由、存款有息、为储户 118 保密”的原则外，还应遵守的基本规定 是（ ）。储蓄业务ABCD储蓄机构应当 按照规定时间 营业，不得擅 自停业或者缩 短营业时间。储蓄机构必 储蓄机构不得 须挂牌公告 使用不正当手 储蓄存款利 段吸收储蓄存 率，不得擅 款。 自变动。119 我国对储蓄存款实行（ ）的政策。 违反《储蓄管理条例》的法律责任包括 120 （ ）。 BOS系统业务受理人员应严格审核纸质 121 凭证的（ ），并指导客户规范填写 凭证。 单笔过渡转账汇出汇款业务凭证影像采 122 集顺序为：（ ）。 根据《中国农业银行集中作业平台应用 123 管理办法》，作业中心对业务的（）负 责。 根据《中国农业银行集中作业平台应用 124 管理办法》，受理网点是业务受理渠道 和账务核算单位。主要负责（）。 根据《中国农业银行集中作业平台应用 125 管理办法》，受理网点对业 务凭 证的 （）负责。储蓄业务 储蓄业务 集中作业AC ABC ABC保护 经济责任 真实性鼓励 刑事责任 合规性不鼓励 以上均不正 确 及时性 个人结算业 07B1交易记 务申请书第 账凭证 二联 有效性集中作业ADE个人结算业务 07B5交易记 申请书第一联 账凭证 正确性 准确性 扫描上传凭 证影像 合规性收费凭证集中作业ABC及时性集中作业ABC受理业务将处理结果反 触发ＡＢＩ 馈客户 Ｓ账务 有效性 正确性集中作业ABC真实性第 14 页，共 91 页根据《中国农业银行集中作业平台应用 126 管理办法》，受理网点业务受理人员负 责受理（）。 127 根据《中国农业银行集中作业平台应用 管理办法》，标准类业务包括（）。 根据《中国农业银行集中作业平台应用 管理办法》，专业类业务包括（）。集中作业ABCD客户业务审核业务及 凭证真实性 、合规性 支票转账扫描凭证集中作业AB汇出汇款网点端发起的 贷款业务 作业中心端发 起的汇入汇款128集中作业ABCD网点端发起的 网点端发起 对公账户开销 的贷款业务 户 须由受理网 点运营主管 审核同意签 字（章） 后，由业务 受理人员发 起，经授权 后办理。129根据《中国农业银行集中作业平台应用 管理办法》，任务撤销流程包括（）。集中作业ABCD对于流程未终 结或记账失败 的任务，可以 由网点发起任 务撤销。撤销发起人应 在原受理记录 凭证上批注任 务撤销的受理 记录号及撤销 原因。130BOS系统中网点受理人员的任务是（） 。 根据《中国农业银行联网核查交易提示 变动表（第2号）》，人民币5万元 （含）外币等值1万美元（含）以上本 人办理整存整取现金部提、定期一本通 现金部提要求证件验证方式为（）。 办理下列（）业务需要填写《特殊业务 信息核对表》 《中国农业银行临柜业务身份证信息联 网核查系统业务处理规定》要求以下业 务已有身份证件影像的，仍应复印客户 的身份证件并保存，包括（）。 根据《中国农业银行联网核查交易提示 变动表（第2号）》，活期取款转开定 期存单、定期一本通银行卡户，整存整 取现金销户转开户，整存整取活期/银 行卡转开户，非同一客户开户办理要求 证件验证方式为（）。 联网核查时，柜员应如实、准确地录入 （），并根据ＯＶＩＳ系统的反馈情况 进行相应处理。集中作业ABCD审核业务及 负责受理客户 凭证真实性 业务。 、合规性。扫描凭证、录 入简单要素并 验印。根据影像切 录入简单要 片，负责进 素并验印 行文字和数 据录入 作业中心端 发起的查询 查复 作业中心端 发起的查询 汇出汇款 查复 撤销完成 后，应及时 对于流程未 重新发起业 终结或记账 务流程或通 失败的任 过ＡＢＩＳ 务，可以由 取消交易将 作业中心发 专户资金冲 起任务撤销 回９２过渡 。 。 符合内控要 求前提下， 可赋予授权 权限。 不留存身份 证复印件131客户身份审核ABE出示核查留存身份证复 不核查 印件132客户身份审核ABCD挂失补卡损坏换卡卡密码重置重写磁133客户身份审核ABC凭证挂失密码挂失印鉴挂失密码重置134客户身份审核ABC出示核查留存不核查不留存135客户身份审核ABC交易代码姓名公民身份号码 性别 信息第 15 页，共 91 页若人行核查系统返回核查结果一致但无 照片，或有照片但照片不符，或核查结 136 果不一致且无法确切判断客户身份证真 伪的，可要求客户出示（ ）进行辅助 验证。客户身份审核ABCDEF居民户口簿护照机动车驾驶证 社会保障卡 居住证对二代身 份证，可 使用二代 身份证阅 读器鉴别137下列联网核查业务操作中，操作正确的 是（ ）客户身份审核ACD银行机构为办 理规定业务而 进行联网核查 时，若出现联 网核查结果不 一致，但无法 确切判断客户 出示的居民身 份证为虚假证 件时，不得随 意拒绝为客户 办理业务。对联网核查 结果中身份 证件号码与 姓名一致但 未反馈照片 的，银行机 构原则上应 拒绝办理业 务对于已在农业 银行开立了账 户的客户，如 果已按规定获 得并保存了相 关身份资料、 信息的，且该 客户的身份信 息没有发生变 化的，营业机 构可不再重复 复制和留存相 同的身份资料 、信息，但确 保有关信息可 跟踪稽核同一柜员在 同一天为同 一客户办理 多笔交易 时，可以只 进行一次联 网核查。对 身份证件有 疑问的应通 过非接口方 式登陆联网 核查系统中 核对照片并 打印根据《中国农业银行联网核查交易提示 变动表（第2号）》，人民币5万元 138 （含）外币等值1万美元（含）以上银 行卡取现本人办理业务要求证件验证方 式为（）。 根据《中国农业银行联网核查交易提示 变动表（第2号）》，人民币5万元 139 （含）外币等值1万美元（含）以上有 卡存现代理人办理业务时，需（）。 根据《中国农业银行联网核查交易提示 变动表（第2号）》，整存整取转账部 140 提、定期一本通转账部提要求证件验证 方式为（）。 根据《中国农业银行联网核查交易提示 变动表（第2号）》，整存整取加息智 141 能转存业务签约、解约要求证件验证方 式为（）。客户身份审核ABE出示核查留存身份证复 不核查 印件 留存代理人 对代理人和被 和被代理人 代理人进行联 身份证复印 网核查 件或者影印 件 不核查 不出示不留存身份 证复印件客户身份审核AB留存代理人 对代理人进行 身份证复印 联网核查 件或者影印 件客户身份审核AC出示核查客户身份审核ABC出示核查留存不核查不留存第 16 页，共 91 页联网核查时，若确认ＯＶＩＳ系统内不 存在该客户的身份证影像，且该客户身 142 份证同时满足以下保存条件，应及时进 行身份证影像保存。 借记卡状态为（ ）等状态时，须主 管授权办理销卡。 存款凭证（存单、折）的口头挂失可以 144 在（ ）等渠道办理。 143客户身份审核ABC身份证信息 身份证为二代 通过二代身 身份证，且通 份证阅读器 过初审 鉴别 书面挂失 密码挂失人行核查系统 返回核查结果 一致且有照 身份证为一 片，照片与客 代身份证 户身 密码锁定 网上银行 磁道锁定 电话银行特殊业务 特殊业务ABCD ACD145 撤销借记卡口头挂失基本规定（）。特殊业务ABCD146 授权人员应掌握业务审核的要点是()。 钞箱密码管理员短期休假或离职（5天 147 （含）以上）时，必须做以下工作（） 。特殊业务ABD自助设备ABCD一级分行辖内 全国任一营 任一营业机构 业机构 须持卡人本 人凭有效身 可在全国任一 份证件、借 网点办理。 记卡和密码 办理。 真实性审查 合规性审查 要做好交接 手续，由营 业网点负责 更改密码 人或运营主 管负责监交 。 钞箱管理员 输入密码时 要遮挡，防 止偷窥。加 钞、取钞前 钞箱管理员 必须打印核 查清单，关 闭自助设备 的存取款功 能，然后进 行加钞、取 钞操作。办理书面挂失 持卡人须填 后，原口头挂 写《挂失申 失自动撤销。 请书》。 重要性审查 自助设备旧密 码封要交给原 钞箱密码管理 员现场销毁。 准确性审查 及时在《柜 面业务交接 登记簿》上 登记。 自助设备钞 箱取出的现 金，经清点 无误后，应 在ABIS系统 中通过“柜 员间现金调 拨”交易从 自助设备调 出相应现金 到柜员现金 箱，然后进 行现金实物 的移交工作 。148现金调拨差错处理，以下说法正确的是 （）。自助设备ABCD加钞前应在 ABIS系统中通 过“柜员调入 ATM现金”交 易经运营主管 授权从柜员现 金箱中调出所 需现金到自助 设备，然后领 取现金实物进 行加钞工作。加钞、取钞完 毕后，自助设 备钞箱管理 员，应开放自 助设备的取款 功能，打乱自 助设备钞箱密 码。第 17 页，共 91 页149 清机加钞工作的原则和要求：（）自助设备ABCDE双人整点、 核对现钞、 双人开机清 坚持双人清机 机、双人复 制度。 核、双人装 箱、账款双 人分管。 ABIS柜员现金 网点库存 箱余额现钞的清点 可在营业柜 一次清机循环 清机加钞工 台完成，清 过程中，不能 作必须在监 机后及时对 更换自助设备 控可视范围 账，确保账 管理员。 内办理。 账、账实相 符。 ATM核查清单 ATM流水 轮换双方要在 设备清机（款 轮换人最好 项清点交接） 每次至少轮 为密码管理 后办理钞箱钥 换1人 员 匙或密码的交 接手续 负责自助设备 的日常巡检、 维护报修、耗 材管理、账务 核对与差错处 理、吞没卡处 理、登记薄与 交易流水档案 管理、周边环 境清洁等。 负责受理 持卡人有 关自助设 备的咨询 、投诉及 服务引导 工作，遇 重大问题 及时向支 行报告自助设备清机后，钞箱管理员对钞箱现 150 金清点完毕，应将钞箱现金与（ ） 进行核对。自助设备AC151对同一台自助设备，以下说法正确的 是：（ ）自助设备ABCDE不能一直由相 同的2名钞箱 要至少按季 管理员加钞、 轮换1次 取钞152对营业网点的自助设备，营业网点职责 主要有()自助设备ABCDEF负责落实各项 自助设备业务 管理制度，落 实网点管理员 岗位责任制, 设置网点管理 员岗位，网点 管理员要相对 固定负责协助自 助设备安装 、验收、开 通等工作负责自助设 备的清钞、 加钞等现金 管理以及自 助设备钥匙 和密码管理 。负责自助设 备安全巡查 与监控管 理，定期调 阅监控录像 资料153自助设备清机加钞操作流程以下说法正 确的是：（ ）自助设备ABCDEF两名管理员在 营业柜台将现 钞备好，并将 其装入钞箱。进行自助设 备本地轧 账，打印出 设备会计周 期结账清 单，作为与 清机现金实 物对账的依 据，进行账 务核对；将设备会计周 期结账清单粘 贴于《自助设 备管理登记簿 》打开设备保 险柜，转动 密码时须用 手遮挡监控 视线检查机箱体 内是否有卡 钞，如有卡 钞，双人共 同清点记录打乱下箱 体保险柜 密码，关 闭设备保 险柜经人行核准可以取现的单位结算账户在 154 下列范围内可以支取现金。（）业务审批ABCD职工工资、津 个人劳务报 贴 酬向个人收购农 出差人员必 副产品和其他 须随身携带 物资的价款 的差旅费第 18 页，共 91 页就现金存款交易授权而言，其注意的授 权要点有（）。 155 业务审批 ABC卡把柜员收款 现金大数与交 易金额是否一 致 本人有效身份 证件原件及复 印件；代理人 须持代理人和 被代理人有效 身份证件原件 及复印件 真实性客户填写的 凭证大、小 写金额是否 一致系统录入账号 、户名、交易 必须审核资 金额、凭证号 金来源 码等内容是否 正确 签订《中国农 业银行“整存 本人（或被 整取加息智能 代理人）借 转存”业务协 记卡 议》一式两份 合规性 营业执照正本 授权过程中发 现柜面人员违 反规章制度和 操作规程、业 务处理不规范 、差错和过失 等各类问题， 应拒绝授权； 发现重大风险 隐患及案件线 索，应及时向 业务主管部门 报告 解挂 一致性 活期存款开 户申请书本人或者代理人到营业网点办理“整存 156 整取加息智能转存”业务，要提交以下 材料：（ ）业务审批ABCD本人（或被 代理人）存 单、定期一 本通开户银行必须对存款人提交的开户资料 进行（）审查。 存款单位申请办理单位定期存款，须提 158 交（ ），并预留印鉴。 157业务审批 业务审批ABC AC完整性定期存款开户 法人身份证 申请书 件159 授权员主要职责包括（）。业务审批ABC审核柜员录入 的交易要素、 业务凭证及相 关影像资料， 及时办理授权 业务，不得积 压和延误，离 岗时应做签退 处理对所授权业 务依据的合 规性、完整 性以及要素 录入的准确 性负责核对客户身 份，按照相 关制度规定 对客户身份 证件、现金 实物、银行 介质等的真 伪进行严格 审核160对（ ）等业务，须经运营主管审批 后，方可进行处理。 必须应由客户本人办理的业务包括（ ）。业务审批ABCD抹账挂账冻结和解冻161业务审批BCD挂失销户、 密码挂失、解 凭证解挂、 挂、修改、重 补领新存款 置 凭证更改支控方式 印鉴更换、 、更改通兑方 解挂 式第 19 页，共 91 页办理个人电子银行批量注册业务时，网 162 点经办人员受理客户提供的资料后，须 进行哪些审核：（ ）业务审批ABCDE163可用于开具个人存款证明的个人金融资 产包括业务审批ABCD164退役金专用卡持卡人需凭（）到安置地 农行网点办理退役金专用卡激活业务。 远程集中授权业务运营主管在业务审批 或审核时，对业务的（）负责。业务审批ABCD审核明细清 审核待注册 单填写的姓 个人客户有 名、证件号 审核企业客户和待注册个人客户提供资料是否齐全 审核企业客户证件原件以及与复印件是否一致 审核申请表与明细清单填写内容是否一致、完整、无涂改 效身份证件 码、账号等 原件与复印 内容与提供 件是否一致 资料是否一 致 中低风险的 本外币定活期 凭证式国债 储蓄国债 个人理财产 储蓄存款 品 落户介绍信 （或退役后 本人居民身份 退役金专用卡 初始密码 重新落户的 证 居民户口 簿） 真实性 合规性 资料的完整性 正确性165业务审批ABC166非预算单位办理专用存款账户现金支取 业务审批所需材料()业务审批ACD单位本身支取现金，必须在现金支票记 录哪些信息（ ） 《西联汇款发汇单》应使用（ ）填写 168 。 现金付款业务应审核现金支票等支付凭 169 证的（）等是否符合《支付结算办法》 等法规的规定。 167 客户申请开立个人存款证明业务时，需 到营业机构办理，并提交以下资料凭证审核 凭证审核 凭证审核ABCD ABD ABCDE基本建设资 金、更新改 选资金、政 专用存款账户 非预算单位 基本存款账户 策性房地产 现金支取业务 专用存款账 开户许可证复 开发资金、 审批表一式三 户开户许可 印件 金融机构存 联 证复印件 放同业资金 的证明文件 复印件 经办人证件 单位印鉴 经办人证件号码 经办人姓名 发证机关 阿拉伯数字 印刷 英文 要素填写 中文 用途 汉语拼音 期限 背书170凭证审核ABCD本人有效身份 个人金融资 证件及复印件 产权利凭证由他人代理 填写《中国农 的，还须提 业银行个人存 供代理人的 款证明申请书 有效身份证 》 及复印件第 20 页，共 91 页171柜员领用重要空白凭证说法正确的是 （）凭证审核BCD柜员填制记账 凭证直接交管 库员或重要空 白凭证管理员 办理领用手续 。管库员或重 要空白凭证 管理员审核 后，根据记 账凭证配发 重要空白凭 证。库房记账员选 择相关柜员领 入交易，打印 记账凭证后， 由管库员或重 要空白凭证管 理员将重要空 白凭证实物交 领用柜员领用柜员核 对重要空白 凭证实物及 凭证号码， 并在记账凭 证上签字 （章）确认客户申购重要空白凭证，柜员收到相关 172 申请凭证时，应审核（ ）。 票据上的记载事项必须符合本法的规 173 定，票据（ ）不得更改，更改的票 据无效。凭证审核ABCD申购人是否为 检查客户账 客户的财务人 户状态是否 员或有权经办 正常。 人员。 金额 日期 支票是否为 统一规定印 制的凭证， 支票是否真 实，是否超 过提示付款 期限，是否 为远期支票 银行本票自 出票之日起 付款期限不 得超过1个月 出票日期申购的凭证是 加盖的印章 否在对外出售 与预留印鉴 凭证范围内。 是否相符。 收款人名称 用途凭证审核ABC174持票人开户行收到持票人送交的支票和 进账单时，应认真审查（ ）。凭证审核ABCD支票票面是否 记载12位银行 机构代码支票的大小 写金额是否 出票人的签章 一致，与进 是否符合规定 账单的金额 是否相符 银行本票自出 票之日起付款 期限不得超过 3个月 出票人签章 银行本票自 出票之日起 付款期限不 得超过5个月 地址 大额取现 收款人是个人 的，应审核 的，不必提交 是否预约并 个人有效身份 经有权人员 证件 审批175 下列说法错误的是（ 176 本票必须记载的事项有（）。 ）。凭证审核 凭证审核BCD ABC银行本票自出 票之日起付款 期限不得超过 2个月 确定的金额受理现金管理系统客户现金付款业务 177 时，审核要点有（ ）。凭证审核ABD应审核印鉴 应审核付款人 与预留银行 账号是否为本 印鉴是否一 行开立的账号 致第 21 页，共 91 页受理现金管理系统客户转账收款业务 178 时，审核要点有（ ）。凭证审核AB179网点发现客户A的印鉴电子验印通过率 较低，应该（ ）。电子验印ABC贷记过渡凭证 与所附的原始 凭证、联行来 收款人账号 账凭证等的记 是否为本行 载事项是否符 开立的账号 合《支付结算 管理办法》等 法规的规定 必要时应及 营业机构应积 时通知开户 极查找原因 单位更换印 鉴卡片 《自助设备管 《运营主管 理登记簿》 工作日志》 出票人签发 支付密码错 误的支票， 营业机构应 予退票，并 按退票有关 规定进行处 理 日志管理 业务管理员 日常业务操 作的审核及 授权工作 日常业务操 作的审核及 授权工作 日常业务操 作的审核及 授权工作印鉴与预留银 付款人账号 行印鉴是否一 是否为本行 致 开立的账号提示其规范签 改用手工核 章行为 印 《业务印章 、钥匙、密 《柜面业务交 码及安全认 接登记簿》 证卡保管使 用登记簿》 存款人申请使 用电子支付密 码时，必须与 营业机构签订 《使用电子支 付密码协议书 》 统计查询 建库操作员 电子验印系统 建库资料的录 入和复核工作 电子验印系统 建库资料的录 入和复核工作下列手工登记簿中，哪些是营业网点根 据《中国农业银行营业机构临柜业务手 180 工登记簿管理办法》要求应建立的？（ ）临柜基本要素ABCD181关于支付密码使用，下列说法正确的是 （ ）。电子支付密码BCD存款人申请使 用电子支付密 码后，提交银 行的票据或结 算凭证不需要 加盖预留印鉴 印鉴库管理 系统管理员 电子验印系统 操作员的增加 、删除、权限 设置等工作 电子验印系统 操作员的增加 、删除、权限 设置等工作 电子验印系统 操作员的增加 、删除、权限 设置等工作使用支付密 码账户的支 取方式为“ 支付密码”电子验印系统具有用户管理、（ 、验印操作等功能。 183 电子验印系统用户分为（ ） 182 184）电子验印 电子验印 电子验印ABCD ABCD BCD报表打印 验印操作员 验印操作员 负责电子验 印系统的印 鉴识别工作 验印操作员 负责电子验 印系统的印 鉴识别工作不属于电子验印系统的系统管理员职责 的（ ）。不属于电子验印系统的业务管理员职责 185 的（ ）。电子验印ACD不属于电子验印系统建库操作员职责的 186 （ ）。电子验印ABD电子验印系统 负责电子验 建库资料的录 印系统的印 入和复核工作 鉴识别工作第 22 页，共 91 页不属于电子验印系统验印操作员职责的 187 （ ）。电子验印ABC以下关于临柜业务印章保管说法，正确 188 的是（ ）。 临柜业务印章管理实行（ ）的原则 。 临柜业务印章是指营业机构在业务办理 中为确认业务事项加盖在（ ）上的 印章。 因（ ）等导致临柜业务印章停用、 变更的，应在停用当日办理印章停用手 续，将停用的印章及时上缴， 临柜业务印章应严格按规定的范围使 用，不得（ ），不得预先在空白凭 证上加盖。 临柜业务印章（ ）期间，须由使用 或保管印章的人员会同运营主管双人加 封存入金库或保险箱（柜）保管。 下列印章中，（ ）由总行统一设计 。 临柜业务手工登记簿的管理，遵循留痕 管理的要求，坚持“人机配合、（ ）”的原则，充分考虑风险控制与工作 效率的有机结合。临柜基本要素ABCD电子验印系统 日常业务操 操作员的增加 作的审核及 、删除、权限 授权工作 设置等工作 非营业时间 午休时，临柜 临柜业务印 业务印章要装 章必须入金 箱妥善保管 库或保险箱 （柜）保管 内外有别 票据 分级管理 凭证电子验印系统 负责电子验 建库资料的录 印系统的印 入和复核工作 鉴识别工作 营业时间所有 临柜业务印章 严禁带离营业 场所 风险可控 函件 应坚持“妥 善保管、人 离章收”的 原则 简明高效 以上说法都 不正确 印章规格内 容变更 过期使用189 190临柜基本要素 临柜基本要素ABCD ABC191临柜基本要素ABCD机构拆并机构更名印章损毁192临柜基本要素ABCD错用串用提前使用193 194临柜基本要素 临柜基本要素ABC ABD未启用 业务专用章暂不使用 业务办讫章停用待上缴 假币章柜员轮休日 受理凭证章195临柜基本要素ABCD全面覆盖重点突出 临柜业务手 工登记簿上 的一切记 载，不得涂 改、挖补、 刀刮、皮擦 或用药水销 蚀。因漏记 使记载栏出 现空缺的， 应在记载栏 用红字注明 “空格”字 样。疑点可查风险可控196 以下说法正确的是（）。临柜基本要素ABC临柜业务手工 登记簿不重复 登记。需记载 的一项业务或 事项，只在对 应的一个登记 簿上登记，不 重复登记其他 登记簿。临柜业务手 工登记簿记载 错误的，应进 行更改处理。 将错误记载事 项用红线划 销，正确文字 写在划销文字 的上方，由经 办人员在右端 加盖私人名章 证明。临柜业务手 工登记簿记 载错误无法 更改的，撕 毁重记。第 23 页，共 91 页中国农业银行电子支付密码系统是根据 （ ）有关技术规范与业务标准，依 托自身计算机网络系统设计建设，用于 197 对存款人身份及支付信息进行核验，控 制结算账户支付操作的支付安全保障系 统。电子支付密码AB中国人民银行国家密码委 员会办公室中国农业银行 银监会198对于电子支付密码器的使用，说法正确 的是（ ）。电子支付密码BCD存款人签发支 付密码正确的 票据和结算凭 证，但签章与 预留银行印鉴 不符，营业机 构应予退票 4101-发行密 码器 4101-发行密 码器下列（ ）交易不需连接密码器进行 操作。 下列（ ）交易必须确保密码器始终 200 与终端连接，且密码器始终处于联机状 态。 199 201 电子支付密码的使用范围为（ ）。电子支付密码 电子支付密码BCD ABCD存款人申请 使用电子支 付密码时， 必须与营业 机构签订《 使用电子支 付密码协议 书》 4105-验证密 码器电子支付密码 应用碳素墨水 或墨汁书写， 不得涂改4109-密码器 停用4102-密码器 4103-密码器 加载账号 删除账号 结算业务申请 书电子支付密码ABCD转账支票现金支票出票人签发 支付密码错 误的支票， 营业机构应 予退票，并 按退票有关 规定进行处 理 4111-密码器 注销 4107-更换密 码器账户密 钥 经中国人民 银行批准的 其他支付凭 证 密码器解锁发生（ ）业务前，由该支付密码器 202 签发的支票在其有效期内仍可正常校验 。 申请办理密码器，开户机构应对存款人 提交的申请书填写内容及相关证明材料 203 进行认真审查，重点审查以下内容（ ）。 必须在账户开户行操作的业务是（ 204 ）。 电子支付密码核验处理主要包括（ ）。 采用电子支付密码核验方式的，柜员在 206 现金管理系统进行下列（ ）交易 时，系统需要校验电子支付密码。 205 采用电子支付密码核验方式的，柜员在 207 现金管理系统进行（ ）交易时，系 统需要校验电子支付密码。电子支付密码ABC更换密码器账 密码器停用 户密钥 申请书内容 存款人是否在 填写是否完 本网点店开立 整，申请事 结算账户 项是否明确 4101-发行密 码器密码器注销电子支付密码ABCD经办人员的 加盖的印鉴是 身份是否合 否真实 法电子支付密码 电子支付密码 电子支付密码ABCD BCD ABCD电子支付密码ABC4107-更换密 4102-密码器 4103-密码器 码器账户密 加载账号 删除账号 钥 支付密码器的 支付指令的 电子支付密码 核验后的处 发行 签发 的核验 理 2582-转账并 2580-现金支 2581-账户间 2584-转账支 笔和2585-现 取 转账 取 金并笔 2249现金通 2250-现金通 2251-转账通 2253-跨所内 存确认-和 兑确认 兑确认 转确认 2252-通存确 认第 24 页，共 91 页存款人要求使用电子支付密码时，必须 208 指定交易渠道。目前，交易渠道主要有 （ ）等。电子支付密码ABCD柜台 支付密码器注 销后，营业机 构不得进行对 该支付密码器 进行除删除账 号外的任何操 作。 4101-发行密 码器 2505-账户开 户 应出具书面申 请，加盖单位 公章，并出具 法定代表人或 授权代理人身 份证件，向密 码器中加载账 户的任一开户 行申请。 签发人账号客户端公网客户端 注销的支付密 码器，注销日 前该支付密码 器签发的支票 在其有效期内 有效。网银和电话 银行 从停用或注 销之日起， 该支付密码 器签发的全 部凭证一律 无效。209下列对密码器注销表述正确的是（ ）。电子支付密码ACD支付密码器 注销后该支 付密码器可 以重新启用 。存款人使用支付密码器，营业机构进行 操作的步骤的是（ ）。 存款人与银行签订《使用支付密码协议 书》确定需在柜台渠道使用支付密码， 211 营业机构使用（ ）交易对存款人账 户的支取方式进行维护。 210电子支付密码ABC4102-密码器 4105-验证密 4110-密码器 加载账号 码器 启用 2513账户支 付限额维护 2514-账户支 2518-账户基 控方式维护 本要素维护电子支付密码AC212下列对存款人支付密码器丢失、损坏表 述正确的是（ ）。电子支付密码ABCD经办行审核 无误后，留 存经办人身 份证件复印 件，办理密 码器停用。经办行审核无 误后，留存经 密码器的停 办人身份证件 用或注销即 复印件，办理 时生效。 注销手续。213支付密码器中编码要素除输入业务种类 外还需要输入的是（ ）。电子支付密码 电子支付密码ABCD ABCD签发日期凭证号码金额下列对电子支付密码器系统的通用性正 214 确的是（ ）。适应商业银行 适应商业银 集中核验的要 行分散核验 求 的要求满足“一户 满足“一机多 多机”的需 户”需要 要第 25 页，共 91 页215下列对密码器启用表述正确的是（ ）。电子支付密码AB营业机构根据 存款人要求， 将停用未超过 30天的支付密 码器，状态重 新置为正常。 支付密码器启 用后可正常使 用。216 217采用电子支付密码核验方式的，系统对 下列（ ）交易校验电子支付密码。 完成“4107更换密码器账户密钥”交易 的操作步骤是（ ）。电子支付密码 电子支付密码ABCD CD0702-往账确 认 先加载该账号停用未超过 30天的支付 密码器重新 使用的，存 款人可以提 交书面申 请，加盖单 位公章，并 出具法定代 表人或授权 代理人身份 证件，向原 停用行申请 启用。 4762-支票户 签发银行汇 票 再删除该账 号营业机构根据 存款人要求， 将停用未超过 20天的支付密 码器，状态重 新置为正常。 支付密码器启 用后可正常使 用。停用未超过 20天的支付 密码器重新 使用的，存 款人可以提 交书面申 请，加盖单 位公章，并 出具法定代 表人或授权 代理人身份 证件，向原 停用行申请 启用。5701支票户签 0731录入贷 发银行本票 记业务 再重新加载 该账号 “4103”交 易将指定的 账号从密码 “4103”交易 器及本核验 可删除非本行 系统删除 开户的账户 后，密码器 中如有其他 账号仍可正 常使用。 先删除该账号 “故障机” 的处理由各 收回的“故障 营业机构与 机”营业机构 支付密码器 应妥善保管。 厂家联系解 决。218下列对“4103密码器删除账号”交易表 述正确的是（ ）。电子支付密码ABD该交易是将账 号从密码器和 电子支付密码 系统中同时删 除。不论账户是 否已经销 户，均可执 行“4103” 交易。219支付密码器发生故障时，下列表述正确 的是（ ）。电子支付密码ABC存款人应向其 领购银行提出 更换申请，加 盖单位公章， 并出具法定代 表人或授权代 理人身份证件 。经办行审核 无误，留存 经办人身份 证件复印 件，收回“ 故障机”， 并对该密码 器做注销处 理。第 26 页，共 91 页网点管理员清机时发现假币或变造币时 220 应（ ）处理。临柜基本要素ABCD要立即停止对 立即通知维 外服务，并上 护商到现场 报支行。 进行核实。确认后要立即 逐级上报至一 级分行电子银 行部，并按风 向总行电子 险报告制度要 银行部报备 求报告同级风 。 险管理部门和 运营管理部门 。 投诉处理 销售网点与 人员的业绩 管理221 个人理财业务销售服务包括（ 222）。代理业务 代理业务 代理业务ABCD BC ABC产品发行销售 信息披露 分行自定 产品要素 总行统一管 理 目标客户根据产品不同，个人理财产品销售实行 （ ）额度管理模式 为了解所售产品，各行理财产品销售人 223 员需要熟悉（ ），要仔细阅读产品 说明书，深入了解所售产品。 个人理财业务销售人员必须熟悉了解的 224 产品要素包括（ ）。 个人理财业务销售，客户需要签署的材 225 料包括（ ）。分行计划分配 限额管理 管理 产品卖点 产品期限代理业务ABCD产品期限预期收益率 及测算方法产品风险类型 最不利的投 与客户风险承 资情形和投 受能力等级 资结果 理财产品协议 产品认购/申 购委托书代理业务ABCD226个人理财销售人员目标客户的发掘可通 过以下那些途径（ ）。代理业务ABCD产品说明书 个人投资者 （含产品适合 风险承受能 度评估） 力评估问卷 借助我行客 户信息管理 系统 （PCRM）、 根据日常收集 理财业务支 的客户信息， 持系统 锁定目标客户 （CFE）分析 客户数据， 确定目标客 户 年龄、职业、 身高、体重 家庭状况 个人投资者风 理财产品协 险承受能力评 议 估问卷 贷记卡 有效身份证与对公客户经 理或柜台人员 通过其他方 组成营销团 式发现目标 队，发现目标 客户 客户并推荐给 营销人员个人理财产品销售人员应遵循“了解你 227 的客户（KYC）”的原则，全面了解客 户以下那些信息（ ）。 228 229 一套完整的理财业务合同包括（ 。 ）代理业务ACD投资经验、财 金融消费习 务状况 惯 产品说明书 定期一本通 理财产品认 购申购委托 书 借记卡或活 期存折代理业务 代理业务ABCD BD个人理财产品柜面认购，客户需持以下 那些资料（ ）。第 27 页，共 91 页个人理财业务销售人员应妥善保管的资 230 料有（ ）。 231 个人理财产品信息披露工作应遵循（ ）。 ）。代理业务 代理业务 代理业务ABCD BCD ABCD个人投资者风 险承受能力评 产品说明书 估问卷 安全 产品说明书 客观 产品发行公 告理财产品认 理财产品协议 购申购委托 书 及时 全面232 个人理财产品信息披露包括（产品收益分派 产品定期运 、到期兑付公 作报告 告 信函 约定他人转 告个人理财产品销售，对于产品信息披露 有特殊要求的部分客户，销售人员要通 233 过以下那些约定方式告知客户（ ） 。 个人理财业务销售人员培训可采用方式 234 包括（ ）。 个人理财销售人员从事个人理财产品销 235 售客户服务工作须遵循以下原则（ ）。 236 造假分子一般采用（ 民币的光变面额数字。 ）方式伪造人代理业务ABC电话短信 总行销售前 产品培训 诚实守信代理业务 代理业务ABC ABC总行集中培训 专业胜任网络、远程培 销售人员自 训 学 客观公正 公平公开临柜基本要素ACD用彩色笔直接 用无色荧光 涂上 油墨印刷 一次性发现 一次性发现假 假外币10张 人民币20张 （枚）以上 （枚）以上的 的 在持有人视 两名以上业务 线范围内当 人员收缴 面收缴 收缴人 浦东发展银行 业务办讫章 空白有价单证 券别 深圳发展银 行 业务专用章 重要空白凭 证用普通单色 使用珠光油墨 油墨平版印 丝网印刷 刷 持有人不配 有制造、贩卖 合金融机构 假币线索的 收缴行为的 加盖“假币” 出具《假币 章或用专用袋 收缴凭证》 加封 面额 收缴单位金融机构在收缴假币过程中发现（ 237 ），应当立即报告公安机关。临柜基本要素ABCD238 假币收缴必须遵循（ 239 240 241 242）操作程序。临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素ABCD ABC AB AB ABCD243假币收缴专用袋上应标明以下哪几项内 容（ ）。 无权办理人民币真伪鉴定业务的金融机 构是（ ）业务机构。 由总行统一设计的临柜业务印章包括 临柜业务印章应严格按照规定的范围使 用，使用临柜业务印章承担有关法律制 度规定的相应责任。不得在（ ）上 预先加盖印章。 营业机构启用新的临柜业务印章时，应 在《中国农业银行业务印章、钥匙密码 及认证卡保管使用登记簿》上记载启用 时间，经（ ）签章确认后，方可使 用。新印章启用后，旧印章同时废止。中国建设银行 中国银行 假币章 记账凭证 结算专用章 原始凭证临柜基本要素AC交接双方仅接收人监交人保管人第 28 页，共 91 页244245 246 247 248 249 250 251 252上缴的临柜业务印章，上缴人应登记本 行的《中国农业银行业务印章、钥匙密 码及认证卡保管使用登记簿》，同时填 制一式两联“临柜业务印章领缴清单” 。收缴人和上缴人应对照原印章的印模 共同验证，确认无误后，（ ）在“ 临柜业务印章领缴清单”上签章。 因（ ）原因不能继续使用的临柜业 务印章应及时予以报废。 总行统一设计的临柜业务印章包括（ ）。 按照人民银行、外汇管理部门要求统一 设计的临柜业务印章包括（ ）等 总行统一设计的临柜业务印章包（ ）。 各级机构领入临柜业务印章，应按规定 登记相关登记簿并加盖印模，验收无误 后双人加封入（ ）妥善保管。 临柜业务印章应严格按规定的范围使 用，不得（ ）使用。 临柜业务印章（ ）期间，须由使用 或保管印章的人员会同运营主管双人加 封存入金库或保险箱（柜）保管。 按照人民银行、外汇管理部门要求统一 设计的临柜业务印章包括（ ）等。 ）等。临柜基本要素ABC收缴人上缴人监交人保管人临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素 临柜基本要素ABCD ABC ABCD ABC BC ABCD BCD ABCD ABD磨损 业务专用章 汇票专用章 业务专用章 抽屉 错用 在用 汇票专用章 定期存款存单机构拆并 业务办讫章 结算专用章 业务办讫章 金库 串用 未启用 结算专用章 单位定期存 款证实书更名 受理凭证章更换式样 假币章假币鉴定专用 假币章 章 票据交换用 受理凭证章 章 保险箱（柜） 中调箱 提前 暂不使用 假币鉴定专用 章 货币真伪鉴定 书 过期 停用待上缴 票据交换用 章 协议存款凭 证253 业务专用章用于签发（254 临柜业务印章分为（）两类。临柜基本要素AC按照税务局 总行统一设计 要求设计 人员需要 收缴的假币 业务需要 收缴凭证按照人民银 按照工商局 行.外汇管理 要求设计 部门要求设计 风险控制 便于操作临柜业务印章应按（ ）和（ ） 要求合理配备，并按规定用途使用。 假币章用于加盖在各营业机构（ ） 256 或（ ）上。 各级机构领取临柜业务印章均实行“双 人签收／领取”制度，两位领取人应出 257 具（ ）和（ ），登记相关登记 簿并加盖印模，由分发人、两位领取人 和监交人三方签章确认。 255临柜基本要素 临柜基本要素BC AC假币收缴专用 货币真伪鉴 封袋 定书临柜基本要素BC领用清单介绍信个人身份证件 签收清单第 29 页，共 91 页258259260261262 263264265 266267268269各级机构领取临柜业务印章均实行“双 人签收／领取”制度，两位领取人应出 具介绍信和个人身份证件，登记相关登 记簿并加盖印模，由（ ）三方签章 确认。 非营业时间临柜业务印章必须入（ ）保管。 销毁临柜业务印章须经（ ）审批， 销毁时由运营管理部门、内控合规部门 （或内控合规派驻机构）和安全保卫部 门共同派人参加，核对无误后销毁，并 在销毁清册上签章。 临柜业务印章销毁时由（ ）共同派 人参加，核对无误后销毁，并在销毁清 册上签章。 各级行（ ）等内设机构使用的临柜 业务印章上刻制的机构名称可使用本机 构核定的机构名称或行号。 业务办讫章用于加盖在（ ）等,表 明业务已经处理完毕。 因（ ）等导致临柜业务印章停用、 变更的，应在停用当日办理印章停用手 续，在相关登记簿上进行登记，并将停 用的印章及时上缴。 临柜业务印章是指营业机构在业务办理 中为确认业务事项加盖在（ ）上的 印章。 业务办讫章按经办人员刻制，通过（ ）的方式进行区分。 各级机构领取临柜业务印章均实行（ ）制度，两位领取人应出具介绍信和个 人身份证件，登记相关登记簿并加盖印 模，由分发人、两位领取人和监交人三 方签章确认。 临柜业务印章的交接应当面办理，并经 运营主管批准，由（ ）监交。 临柜业务印章未启用、暂不使用或停用 待上缴期间，须由使用或保管印章的人 员会同运营主管双人加封存入（ ） 保管。临柜基本要素ACD分发人守库员两位领取人监交人临柜基本要素BC柜台金库保险箱（柜） 中调箱临柜基本要素AB分管行长运营管理部 门负责人运营主管监管员临柜基本要素ABC运营管理部门内控合规部 门 现金管理中 心 转账业务凭 证 机构更名安全保卫部门 监察部门临柜基本要素 临柜基本要素BCD ABCD营业机构 现金业务凭证清算中心 记账凭证财务中心 客户回单 印章规格内 容变更临柜基本要素ABCD机构拆并印章损毁临柜基本要素 临柜基本要素ABC BD票据 柜员号凭证 编制印章序 号函件 员工号信件 镶嵌使用人 名章临柜基本要素BD单人签收双人签收单人领取双人领取临柜基本要素AC运营主管网点行长指定专人柜员临柜基本要素AC金库现金箱保险箱（柜） 中调箱第 30 页，共 91 页270271272273274275276277临柜业务手工登记簿，仅指与营业机构 业务运行、柜面操作、办理交接等业务 处理有关，由（ ）等营业机构业务 人员负责登记、管理的手工登记簿。 临柜业务手工登记簿的设立，实行“（ ）”的要求，严格审批手续。 总行相关部门因业务或管理需要，确需 在营业机构设立临柜业务手工登记簿 的，要提交书面申请，详细说明设立的 原因，并提交登记簿（ ），经总行 运营管理部批准、编制统一序号后设立 。 临柜业务手工登记簿应严格按照（ ）进行登记、使用，确保登记内容规范 、完整。 日终签退前柜员必须将柜员现金箱内的 有价单证（ ）与ABIS账务记录及《 重要空白凭证、有价单证及其它有价值 品保管使用登记簿》核对相符。 柜员临时离柜（柜员未离开营业场 所），应将（ ）及其他应存放物品 入柜员现金箱上锁保管，柜员现金箱应 放置于监控范围内。 运营主管（包括副主管）应（ ）、 网点负责人应（ ）至少组织对柜员 现金箱账实相符情况进行一次全面检查 。 《中国农业银行营业机构临柜业务手工 登记簿管理办法》所称的“临柜业务手 工登记簿”，仅指与营业机构（ ） 等业务处理有关的手工登记簿 ）。临柜基本要素ABD柜员运营主管理财经理管库员临柜基本要素BC分散管理集中管理归口审批逐级审批临柜基本要素BCD规格格式使用说明管理要求临柜基本要素ABC格式内容使用要求管理要求日终处理ABD数量号码种类面值重点环节ABCD现金重要空白凭 证有价单证印章运营主管履职AD每周每旬每月每季临柜基本要素BCD机构管理业务运行 重要空白凭 证 重要空白凭 证柜面操作办理交接278 柜员现金箱存放物品可包括（临柜基本要素ABCD本外币现金有价单证印章柜员休假1天（不含）以上（日常每周 公休除外），柜员现金箱中的（ ） 279 必须缴空，柜员现金箱中的（ ）必 须“清零”或缴空 临柜业务手工登记簿，是营业机构办理 280 业务时，用于手工辅助记载（ ）， 以及其他需登记重要事项的特定簿册。重点环节AC有价单证现金印章临柜基本要素CD工作日志信息重要业务事项业务交接事 项第 31 页，共 91 页281282283284 285 286临柜业务手工登记簿记载错误无法更改 的，不得撕毁。经运营主管审核同意后 换页记载，在原账叶上划交叉红线注 销，由（ ）及（ ）签章确认 临柜业务手工登记簿应根据业务种类， 分别按照（ ）、（ ）或（ ）设立。 临柜业务手工登记簿应严格按照（ ）、（ ）和（ ）要求进行登记 、使用，确保登记内容规范、完整。 总行统一设立的临柜业务手工登记簿， 总行相关部门、一级分行不得擅自变更 其（ ）。 临柜业务手工登记簿上的一切记载，不 得（ ）或用药水销蚀。 个人贷款利息差错是由（ ）原因造 成的。 ）。临柜基本要素AC经办人员复核人员运营主管网点负责人临柜基本要素ABC机构业务事项使用人年度临柜基本要素BCD机构格式内容使用临柜基本要素 临柜基本要素 资产业务 资产业务 资产业务 资产业务 资产业务BC ABCD BCD ABCD ABC ABCD AC用途 涂改 贷款户名 等额本息 固定利率 本金 表内应收利息内容 挖补 利率 等本递减 分段利率 复利 表内已收利 息 0394单笔利 率格式 皮檫 期限颜色 刀刮 浮动方式287 分期还款方式包括（288 公司贷款利率类别包括（ ）。 个人贷款提前还款方式中选择全部提前 289 还款时，必须还清所有超期贷款的（ ）。 290 应收利息分为（ ）。等比递增/递 等额递增/递 减 减 浮动利率 协定利率 利息 罚息表外应收未收 表外应收已 利息 收利息 7340业务品种 7341业务品 /科目对照表 种/利率代码 查询 查询 等额递增 等比递减291292293294295柜员放款时，应先通过（ ）交易进 行查询，确保利率代码、会计科目输入 的正确性，避免出现会计科目使用错误 和今后的利率调整差错。 提前还款停还是借款人提前归还部分本 金后停还若干期的处理方式。此处理方 式仅适用还款方式为（ ）的贷款。 发放一般公司贷款时，客户部门在 CMS 系统录入借款凭证要素，生成电子凭证 信息，发起贷款发放操作，并提交（ ）给运营部门。 贷款划转范围为（ ）等业务，对于 公积金委托贷款只能在同一公积金中心 内划转。 公司贷款在利息冲正前后，柜员应通过 （ ）交易查询冲正前后利息正确性 。资产业务ABCD0384多笔利率资产业务AB等额本息等本递减资产业务ACD借款凭证借款合同贷款发放通知 贷款审批表 单 委托贷款和 贴现 资产业务ABCD个人贷款质押贷款公司贷款资产业务BCD73147304第 32 页，共 91 页296297298 299 300对于修改贷款的（ ）等涉及还款计 划变更要素的，柜员必须严格审查，对 客户部门要求修改贷款要素的，应以客 户部门提供的修改通知书作为依据，运 营主管要加强审核。 对未纳入CMS放款实时处理适用范围的 贷款业务，由柜员在ABIS中手工录入贷 款信息，适用于可在柜台直接办理的( )。 住房公积金委托贷款有( )，贷款逾 期后不作科目结转，只进行形态变更登 记。 个人自助可循环贷款包括以下产品( )。 农户贷款期限在1年以内（含）的，采 取( )等还款方式。资产业务CD还款日期贷款到期日还款方式利率资产业务AD个人质押贷款 公司贷款助学贷款除公积金贷 款外的其他 委托贷款 逾期形态资产业务 资产业务 资产业务 资产业务 资产业务CD ABCD BC ABCD AB呆滞形态呆账形态正常形态个人客户综合 个人住房循 授信贷款 环贷款 等本递减 一个月 表内应收利息 利随本清 三个月 表外应收利 息个人综合消费 个人生产经 循环贷款 营循环贷款 按季（月）结 等额本息 息到期还本 六个月 利息 年 本金 2403形态转 移 年 分期特定利 率301 浮动利率可以按( )浮动。 单期本金逾期满90天的，系统自动将单 302 期本金由逾期转非应计。同时将贷款（ ）自动冲减至（ ）。 柜员处理个人贷款联机形态转移，可选 303 择（ ）。 定期结息的结息周期为按（ ），由 304 系统根据贷款积数，按不同利率档次进 行计息的方式。 305 ABIS利率类别包括( ) 。资产业务AB2329贷款整 2303贷款转非 笔转非应计 应计拟定 拟定 月 固定利率 季 分段利率2404形态转移资产业务 资产业务ABCD ABCD半年 浮动利率分期还款指借款人按照借款时合同约定 的还款周期，分期偿还贷款本金和利息 306 的还款方式。系统提供了（ ）六种 分期还款方式。 对采用（ ）等计息方式且贷款形态 307 为正常的贷款，本息必须同时归还。 308 可以办理质押贷款的权利凭证包括（ ）。资产业务ABCD等额本息法等本递减法等比递增/递 等额递增/递 减法 减法 还本付息 定期结息资产业务 资产业务ABC ABCD分期付款 整存整取存单利随本清 存本取息存 单大额可转让存 保险单 单（记名）第 33 页，共 91 页个人贷款部分提前还款必须满足以下条 309 件（ ）。资产业务ABD定期结息贷 分期贷款必须 款必须还清 还清所有未还 所有应收未 贷款本息 收利息 借款凭证 借款合同 质押物登记 记账凭证 贷款发放通 知单质押物登记柜员提交( )等放款资料 给贷款发放柜员。 采用转账交易发放的贷款，柜员应及时 311 将款项转入( )中约定的账户。 办理个人质押贷款时,贷款发放柜员应 312 审核( )是否一致，对不符要求的应 退还给客户部门。 310 313 314 公司贷款、贴现、个人贷款、委托贷款 业务的客户服务标识是( )。 ( )三方未签订委托贷款合同的，不 得办理委托贷款。 ）。资产业务 资产业务 资产业务ABD ABC ABCD利随本清和 还本付息的贷 等本递增的 款必须先归还 贷款必须同 本金，再归还 时归还本金 利息 所对应的利 息 质押止付通 质押权证 知书 借款凭证 质押物账号 手工借据 相关质押物 存贷双赢房 贷理财账户 业务 保险公司质押物登记日 质押登记日 期 志号 单位结算帐号 委托人 公司贷款 个人结算帐 号 受托人 个人贷款资产业务 资产业务 资产业务 资产业务 资产业务 资产业务 资产业务ABC ABC ABCD ABC ABD ABC AB银行卡卡号 借款人315 资产业务主要包括（ 316 317存贷款结息后，应审查的要点有（ ）。委托贷款的（ ）等要素变更必须有 委托人书面证明文件。 318 贷款计息方式包括（ ）。 319 关于分期特定利率的说法正确的是（ ）。个人自助循环 委托贷款 贷款 有关账户的 转入表内、表 计息积数是否 结息日期是 平衡关系是 外分户结果是 正确 否正确 否衔接 否正确 结算账户变 展期 核销 提前还款 更 利随本清 定期结息 还本付息 不计息 遇利率调整 调整前发放 遇利率调整从 根据国家基准 从下个季度1 的贷款次年1 变动之日起执 利率调整 日起执行新 月1日调整 行新利率 利率 欠息 表内 表外 复利公司贷款自动扣收时,系统于定期结息 320 日结息后自动扣款。对扣款不成功的利 息转入（ )应收未收利息处理。 一般公司贷款放款交易成功后，柜员在 贷款发放通知单上填写（ ），签章 321 后交由运营主管审核确认，并加盖营业 机构业务专用章。 对于提前还款后的个人贷款，可采用的 322 还款计划变更方式为（ ）。 通过柜台自助可循环方式发放农户贷 323 款，需借款人本人亲自到网点柜台，并 提供（　　）。资产业务BC资产业务AB贷款账号会计科目贷款金额执行利率资产业务BCD每期还款额 每期还款额减 不变、期限 少、期限缩短 缩短 借款人身份证 借款合同期限不变、 缩短期限并调 每期还款额 整每期还款额 减少 借款人惠农卡 贷款审批表资产业务AC第 34 页，共 91 页柜员在进行贷款收回交易处理时，根据 324 还款类型，可选择（ ）试算还款额 。 325 投资开放式基金的主要风险有（ ）。资产业务ABC7134个贷正常 7135个贷超 还款试算 强还款试算 申购、赎回 未知风险 持有中华人民 持有中华人 共和国居民身 民共和国军 份证的中国居 人证的中国 民 居民 代理销售业务 发行认购 的开户 流动性风险 开户 联系方式 分红派息 借记卡户名7136还款试算 7312复利清 -个贷提取还 算 款试算交易 基金投资风险 管理风险 持有港澳通 持有台湾回乡 行证的香港 证的台湾同胞 同胞 非交易过户 预约申购 证件种类 基金份额质 押解押 认购 证件号码代理业务ABCD326 基金代理销售的对象包括（）。代理业务AB327 328 329330331 332 333 334 335 336基金代理销售网点在基金开放日可以受 理的交易申请有（ ）。 非基金开放日可以受理（ ）业务申请 。 以下客户（ ）资料与基金系统不一致 时，须通过修改“重要客户资料交易 3897”交易进行变更。 因客户账户内资金份额不足，导致系统 连续（ ）扣款不成功，将记录客户当 月违约一次；系统记录客户连续（ ） 违约，将自动终止客户的基金定期定额 申购业务。 必须到原开户网点办理的凭证式国债业 务有（ ）。 凭证式国债可凭（ ），在一级分行 内任一网点办理通兑。 兑付凭证式国债，柜员可选择（ ） 交易进行处理。 记账式国债冻结包括（ ）冻结。 记账式国债账户可以办理（ ）业务 。 投资者开立储蓄国债账户，可指定（ ）作为储蓄国债账户的资金结算账户。代理业务 代理业务 代理业务ABCD ABC BCD代理业务AC3个基金开放 日5个基金开放 3个月 日2个月代理业务 代理业务 代理业务 代理业务 代理业务 代理业务ABC ABD ABCD AB ABCD BC正式挂失 国债收款凭证 国债转整整 债券账户 迁出 定期一本通挂失补发 客户身份证 件 现金销户 债券份额 迁入 活期一本通司法冻结 预留印鉴 转账销户 债券资金 过户 借记卡 储蓄国债认购 可采取免填单 形式，即投资 者口头提出认 购要求，客户 对银行打印记 录签字认可。支取兑付 预留密码 国债转活期 债券总额 转托管 准贷记卡 储蓄国债发 行额度由总 行统一管 理，各代销 网点在总行 设定的额度 内销售。337关于储蓄国债认购，正确的说法是（ ）。代理业务ABCD单期储蓄国 债设单个个 储蓄国债仅在 人国债账户 发行期内办理 最低、最高 认购业务。 购买限制额 。第 35 页，共 91 页批量代收代付业务禁止重新申请提交的 338 状态包括（ ）。 339 批量代付业务，客户需提交的资料包括 （ ）。代理业务ABCDS：交易成功代理业务ABCD付款凭证E：表示部分 D：未收到总 I：正在处理 成功，交易 行结果文件 中 正常结束 加盖单位公 批量代付数 加盖单位财务 章的收款清 据磁盘 章的收款清单 单 证券公司划 投资者划转交 转佣金收入 易结算资金 、利息收入 网上银行 手机银行第三方存管业务中，客户交易结算资金 340 专用存款账户中的资金只能用于（ ） 。 341 客户交易结算资金第三方存管业务发起 方式主要包括：（ ）。代理业务ABCD中国证券登记 其他场外交 结算有限责任 收主体的资 公司的证券清 金交收 算资金交收 营业网点柜台 电话银行 《中国农业 银行客户交 《证券代理业 易结算资金 务协议书》 第三方存管 （一式三联） 业务申请表 》 《中国农业银 行客户交易结 本人有效身 算资金第三方 份证件原件 存管业务申请 及复印件 表》 可提前赎回 当日错账 不可提前赎 跨季度错账代理业务ABC个人投资者办理第三方存管业务须提供 342 以下资料：（ ）。代理业务ACD同名证券账 本人有效身份 户卡原件及 证件原件及复 复印件、金 印件 穗借记卡个人投资者申请办理第三方存管重置资 343 金账户密码时，须提供以下资料（ ）。 本利丰人民币理财业务项下的理财产品 可分为（ ）。 按发现的时间，错账种类可分为（ 345 ）。 344 346 关于错账冲正说法正确的是（ 347 ）。代理业务ABC签约的金穗借 股东卡原件 记卡 及复印件代理业务 特殊业务 特殊业务 特殊业务 特殊业务AB ACD ABC AC BD固定期限非固定期限经有权人审批 更改有据 先贷方红字或 先贷方蓝字 借方蓝字 或借方红字 红字补登 红字冲账错账冲正时，按（ ）的账务处理顺序 进行多笔冲正处理。 本年度发现以前年度错账，遵循（ 348 ）的原则办理相关冲正交易。次日及本年错 以前年度错 账 账 由原错账人 处理及时 记账 后借方红字或 后借方蓝字 贷方蓝字 或贷方红字 蓝字冲账 蓝字补登第 36 页，共 91 页349关于当日发现的错账处理，下列说法中 正确的是（ ）。特殊业务ABD当日发生账务 差错，柜员必 须在记账凭证 上注明抹账原 因，由运营主 管授权审核 后，进行抹账 处理发现当日存 取款操作错 误，必须经 客户同意并 追回错误存 折（单）、 国债收款凭 证、客户回 单（丢失的 在原记账凭 证上注明“ 客户回单丢 失”并由客 户签字确 认）等，方 可进行抹账 处理抹账涉及重要 空白凭证作废 的，作废凭证 作原交易记账 凭证附件因柜员操作 错误导致现 金短款的， 经运营主管 审批同意 后，应对相 关账户进行 冻结，并及 时与客户联 系作相应处 理350关于次日及在本年内发现的错账处理， 下列说法中不正确的是（ ）。特殊业务BC应填制蓝字 采用同方向红 反方向记账 、蓝字冲正的 凭证办理冲 方式进行处理 正交易贷方错账，先 补记正确账 务，再冲销原 错误账务；借 方错账，先冲 销原错误账 务，再补记正 确账务借贷方同时 记错时，先 按照“先冲 记贷方红字 、后冲记借 方红字”的 顺序冲账， 后按“先补 记借方蓝字 、后补记贷 方蓝字”的 顺序补记正 确账务 存单发现当日存取款操作错误，必须经客户 351 同意追回错误的（ ）后，方可进行 抹账交易。特殊业务ABCD存折 在新记账凭证 上批注“重记 ××××(原 错误记账凭证 号)错账”字 样国债收款凭 证 在原错误的 记账凭证上 批注“已用 ×××(抹账 记账凭证号) 抹账”字样客户回单352当日发现错账，柜员抹账后并重新记账 的，应做到（ ）。特殊业务ABCD在原始凭证摘 要栏上用红字 原始凭证附 批注“×× 原错误记账 (重新记账凭 凭证后 证号)重新记 账”字样第 37 页，共 91 页关于以前年度差错处理，以下说法正确 353 的是（ ）。特殊业务BCD应填制蓝字同 损益类错账 方向记账凭证 视同当年错 办理冲正交易 账处理如因冲正而发 生反方向余额 时，账户余额 不得更改决 红字反映，科 算报表 目余额轧差反 映 客户资金挂账 系统挂账 处理99999科 目挂账时， 应填制蓝字 借、贷方凭 证，经运营 主管审批签 字，结平 99999科目余 额 付款人是否 签章354按产生挂账的原因不同，可分为（ ）。特殊业务ABD正常结算性挂 操作差错挂 账 账 营业机构每日 必须对挂账进 行认真核查， 挂账（系统自 动挂账除外） 及挂账的销记 处理必须经运 营主管审批 票据是否到期355关于挂账处理，下列说法中正确的是（ ）。特殊业务ABC过渡挂账、 系统自动挂 账必须在下 一个营业日 处理完毕挂账处理后， 应在《运营主 管工作日志》 原挂账记录处 登记处理日期 及传票号 收款人和背书 是否相符356 票据和发行审核包括（ 357 （ ）属于汇票范畴。）。票据业务 票据业务ABCD ABC ABCD ABCD358 现代票据防伪手段有（ 359 查询查复遵循的原则有（）。 ）。票据业务 票据业务持票人行使追索权，可以请求被追索人 360 支付下列金额和费用（ ）。票据业务ABC361 支票必须记载下列事项（）。票据业务ABCD背书是否连 续 银行承兑汇 银行汇票 票 水印 彩虹印刷 有疑必查 有查必复 汇票金额自 到期日或者 提示付款日 被拒绝付款的 起至清偿日 汇票金额 止，按照中 国人民银行 规定的利率 计算的利息 表明“支票}