Apple Pay来了：无法撼动微信支付宝
[摘要]NFC或将在中国迎来大爆发，而刷卡支付也有望逐步被NFC所取代。
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腾讯科技 王潘 2月18日报道在经过一轮又一轮的造势之后，今天早上5点，Apple Pay正式入华。尽管此事近期已成为媒体焦点，但对于很多普通用户而言，Apple Pay还是显得太过陌生，因为其支付方式不同于微信或支付宝，此前尚无类似的产品进行大规模推广，人们并不清楚Apple Pay所用到的NFC功能究竟是什么。NFC(Near Field Communication)，中文名“近距离无线通信技术”，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换，目前这项技术在日韩被广泛应用。其优势在于可直接在硬件与硬件（如iPhone6与银联POS机）之间完成支付，而无需通过联网或打开手机APP。如何使用Apple Pay？由于通过Apple Pay完成线下支付需要通过NFC功能，而目前支持NFC功能的iPhone手机仅有iPhone6、iPhone6 Plus、iPhone6s和iPhone6s Plus四款。此外，Apple Watch、iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini4也都支持NFC功能。也就是说，在更早前发布的iPhone和iPad将永久无法使用Apple Pay。此外，Apple Pay对设备的系统也有一定要求，iPhone和iPad均需升级到iOS9.2或更高版本。对于符合上述要求的设备而言，要使用Apple Pay并不难：打开系统自带的App “Wallet”，点击“添加信用卡或借记卡”，根据提示添加成功后，靠近贴有“银联云闪付Quick Pass”标志的POS机，同时手指按住Touch ID，支付就完成了。Apple Pay有哪些优势？外界普遍认为，相比通过App完成移动支付，Apple Pay在操作上更为安全和快捷。使用Apple Pay，iPhone并不会呈现银行卡卡号，而是提供一个系统自动生成的虚拟号码，所以用户无需担心银行卡信息泄露。智能POS终端-旺POS CEO李岩认为，由于Apple Pay使用了指纹作为Security Element，所以用户并没有安全上的担心。用户甚至可以在手机锁屏待机的状态下，只要iPhone靠近支持Apple Pay的POS，就可以直接弹出绑定的银行卡图片，并只需按下指纹即可瞬间完成支付。而相比较，微信支付和支付宝都需要划屏解锁，再打开APP，找到并点击扫一扫或支付码，再进行扫描（主扫或被扫），确认并输入验证密码，至少5步操作。李岩还表示，Apple Pay与目前主流的微信或支付宝的二维码扫码支付不同，Apple Pay对现场环境尤其是光线环境、上网环境适应性都远优于二维码。对普通消费者而言，无需担心手机不能上网或扫描二维码打不开页面而无法完成支付，可以说技术上比二维码更先进。同时，由于暗光、反射及屏幕或手机镜头污损等原因造成的支付不成功也不再是问题了。因为，Apple Pay用电磁波射频通讯，近乱离使用，基本不受外界影响。无法撼动微信和支付宝由于Apple Pay独有的优势，在其尚未入华之时，便有诸多声音认为其有望颠覆微信或支付宝。然而，Apple Pay自身也面临不小的局限，首先，其用户数量级就远低于微信或支付宝。根据市场研究公司IDC最近发布的数据显示，2015年全年中国市场智能手机出货量为4.341亿台，其中，苹果出货量5840万台。而在iPhone6正式开始发售的2014年第四季度，苹果手机销量为1320万台。这意味着，自iPhone6发布以来，iPhone在华销量不足7200万台，这其中，除了包括在2014年9月之后发布的iPhone6/6 Plus、iPhone6s/6s Plus以外，在此前发布的5系列和4系列等iPhone的销量也都算在内。也就是说，在中国，支持NFC功能的苹果手机用户数更是要低于7200万。而根据市场研究公司Canalys最新调查报告显示，Apple Watch过去一年的销量为1200万台。这意味着，苹果公司目前在中国支持NFC功能的设备低于8400万台。再考虑到转化率问题，Apple Pay在华实际用户数将远低于8400万。与之相比，微信用户数和支付宝用户数则是另一个量级。据腾讯2015年第三季度财报显示，微信和WeChat的合并月活跃账户数达到6.5亿。以去年除夕为例，微信官方公布的数据显示，除夕当日微信红包的参与人数达到4.2亿人，这让Apple Pay望尘莫及。而据支付宝官网显示，截至2015年6月底，支付宝实名用户数已经超过4亿，同样远超Apple Pay在华用户数的上限。易观智库高级分析师马韬指出，目前支持Apple Pay的银联云闪付POS机多存在于大型商超，Apple Pay的使用场景也有限。相比较而言，即使是很小的店铺或餐馆，只要拥有手机或二维码，就能通过微信或支付宝完成收款。此外，钱方好近CEO李英豪还认为，由于Apple Pay还只是移动支付，没有生态圈的概念，这样支付宝和微信线上线下生态圈一旦形成，将很难说服用户使用只有部分线下场景的Apple Pay。因此，Apple Pay要颠覆市场几乎不可能。Apple Pay在欧美表现如何？Apple Pay此前在美国本土和英国市场均已正式上线，不过，其表现都很一般。据Trustev的调研数据，只有2成拥有匹配设备的用户使用过Apple Pay。在这些使用过Apple Pay的用户当中，不到6成的用户在一周时间仅仅使用一次，而15%的用户在过去一周时间从未使用过。另一份数据则显示，从2015年2月到9月的半年多时间里，在匹配设备的用户中，Apple Pay的使用用户数从11%增长为14%，只增加了3个百分点。不可否认，Apple Pay在发布之初的短时间内曾迎来爆发性增长，但目前来看很多源自于用户尝鲜的追捧，随后的增长情况并不乐观。有机构此前在Twitter上进行过一次统计，在26000条有关Apple Pay进入英国的消息中，有10%的内容是关于交易失败、无法启动服务，零售商的呼声较大，表示出现接入失败、扣款有误等等问题。钱方好近CEO李英豪认为，即使Apple Pay在中国不出现在英美国家遇到的类似问题，想要在中国市场有一个漂亮的数据，也还有几个难题需要克服，比如从高额低频转向低额高频，以及降低商户进驻的技术门槛等等。手机厂商将跟风尽管Apple Pay很难颠覆微信或支付宝，但由于苹果在全球引领行业的能力首屈一指，不出意外，众多手机厂商将纷纷跟进，而小米、华为等中国主流手机厂商势必也不会落后。有分析人士认为，随着Apple Pay的普及，支持NFC功能未来将成为智能手机的标配。事实上，作为对Apple Pay入华的跟进，三星移动支付Samsung Pay也即将在国内开展公测计划，有望不久后正式登陆中国。不过，三星推出的Samsung Pay，其核心技术逻辑和Apple Pay并不相同：Samsung Pay几乎可以在任何传统磁卡刷卡机上使用，并不需要刷卡机支持NFC近场通讯功能，这无疑会让Samsung Pay的接受度更高。小米科技创始人
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史上最全攻略：关于Apple Pay你应该了解的一切
苹果支付 Apple Pay 亲测
    Apple Pay要怎么玩？广州日报记者昨采访了苹果全球在线业务副总裁并率先体验了一把Apple Pay，为大家扒开一切“秘密”。
     1、添加银行卡，包括借记卡和信用卡
    还记得你千年不用的iPhone自带应用“Wallet”吗？要用Apple Pay，得派它上场了。从今日凌晨5点开始，中国大陆iPhone用户将陆续收到推送（换言之，这不像iOS升级一样大家一起都收到。现在还没收到？耐心等等就好）——Wallet应用上会出现一个添加银行卡的红色+标识。收到这个标识，就意味着你可以尝鲜了。
    银行卡包括借记卡和信用卡。添加的方法有三种：一是将iTunes里已设置的银行卡片直接添加，一是通过iSight摄像头拍摄银行卡片信息发送，一是手动输入银行卡片信息，待发卡行核实信息后，即告添加完成，激活就能使用了。
    添加的过程中，银行会以短信的方式发送动态密码来验证是否当事人的银行卡，确保信息真实准确。这也是Apple Pay的注册过程，大概几分钟即可。
      2、12家银行全覆盖，7家还在谈
    去年12月18日，苹果称该服务已覆盖包括四大行在内的15家银行。2月17日，苹果全球在线业务副总裁Jennifer Bailey接受广州日报记者采访时透露，目前已有12家银行全面支持Apple Pay，另有7家银行再谈即将支持，近期共有19家银行支持此业务。
    她表示，19家银行占据了中国大陆80%的银行卡市场，因此覆盖范围已经较广泛。12家银行包括工行、农行、建行、中行、邮储银行、招行、中信、民生、广发、兴业、浦发、上海银行；7家再谈银行包括平安、光大、广州银行、华夏、宁波银行、交通、北京银行。
    3、线下数百万银联POS终端支持
    借助于银联组织的线下支付网络，Apple Pay目前有数百万POS终端（即云闪付）可以一触支付，占POS机的1/3。中国银联相关人士告诉广州日报记者，目前闪付功能的终端逐渐在升级中，未来更多的银联POS机将支持云闪付。首批上线的商户包括Apple store零售店、OK便利店、太平洋咖啡、家乐福、万宁、麦当劳等。唯品会、当当网、大众点评、美团、携程、国航、神州租车、易到用车等App也首批支持。
      4、iPad不支持Apple Pay商店支付
    添加成功了银行卡之后，你就可以用iPhone、Apple Watch来体验一把Apple Pay了。打住，不是说iPad也可体验吗？这得区分支付的不同场景。Apple Pay支持线下商店支付和线上App支付。
    由于iPad不具有NFC（近距离通信）功能，因此iPad的Apple Pay业务无法支持线下商店购买的支付行为，但能够支持App内的购买支付行为。换言之，iPad可以在App如大众点评、神州租车等里购买时支付，但不能够通过银联的云闪付终端支付。
     5、哪些苹果设备可以尝鲜？
    目前，Apple Pay可以通过iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus 和Apple Watch使用；在App中支付时，可以通过iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4以及最新的iPad Pro使用。
    当然，你还要确保iPhone/iPad使用的系统在iOS 9.2以上，Apple Watch则需要OS 2.1以上。如果你的iPhone和Watch的操作系统还不是最新版，那现在就动手升级吧。
     6、Wallet应用能够添加几张卡？
    目前是八张，只要属于上述12家银行的卡，你都可以试着添加进去。八张卡（如果你是卡狂，真的添加这么多卡）在支付时岂不是要打架？不会，Apple Pay默认最后一张卡是支付时用的卡。好玩的是，你可以在Wallet里自如地调整八张卡的顺序，以更换支付时用的卡。
    不同于其他的移动支付工具，使用Apple Pay支付时银行卡的积分、优惠同时攒在银行卡里。
    7、Apple Watch怎样使用Wallet？
    符合条件的iPhone使用Wallet非常简单，添加银行卡即可。那么Apple Watch怎么使用呢？也不复杂：在与iPhone配对之后，进入iPhone的“Watch”应用中，找到同样的“Wallet”菜单，然后以镜像的方式，将iPhone里添加的卡“移到”Apple Watch里使用。
    小伙伴们看清了吧，就是Apple Watch使用Apple Pay时，使用的银行卡跟iPhone的一样。这就跟早期通过iPhone给Apple Watch装App一个道理。
    8、使用Apple Pay时是否需要密码？
    Apple Pay不需要额外输入任何密码——只需要用户使用Touch ID指纹密码。但是，不排除一些银行在支付之后还需要输入密码，但这一密码是在POS终端上输入，并非在iPhone或Apple Watch上输入。
    另外，现在银行均提供“免密”的便捷服务：如线下300以内的消费免密，线上1000元消费免密。
     9、银行卡存在iPhone中安全吗？
    或许知道大家对安全性很在意，Apple Pay的银行卡信息不添加在任何第三方应用中，用户使用Apple Pay时也不会调用任何第三方应用。更重要的是，用户的银行卡信息不保存在苹果手机和服务器上，而是直接给到银行。由银行方给一个虚拟的设备号码存放在手机内的安全芯片上，在支付时与Touch ID和随机生成的动态安全码一起，构成支付安全环境。
    虚拟的设备号码的存放属于硬件层，与iOS软件隔离开，不受软件侵扰的影响。并且，八张卡会生成八个虚拟的设备号码一一对应，减少干扰。简单而言，交易时，虚拟设备号码要与Touch ID、动态安全码三合一，才能成功。通俗点说，三项缺一，谁都交易不了。
     10、如果iPhone/Watch丢了怎么办？
    办法有两种，一是你通过“Find My iPhone”来远程终止或暂停Apple Pay业务，二是打电话到相关银行冻结银行卡。如前所说，丢了手机并不会导致银行卡被盗刷，因为对方没有你的Touch ID。相反，如果对方有你的Touch ID，没有iPhone/Watch也无法盗刷。
    万一不好彩被盗刷了呢？跟支付宝、微信方提供保险赔付不同，Apple Pay纯粹作为一个支付工具，赔付如同现在的普通的银行卡一样，由发卡行负责。（广州日报记者李光焱）
[ 编辑： 曾子颖 ]
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