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关于印发《连云港邮政代理金融个人高端客户管理办法 三、2
发布于： 10:34:16
关于印发《连云港邮政代理金融个人高端客户管理办法
实施细则》的通知
各县邮政局，市局各区局、中心支局：
&&& 现将《连云港邮政代理金融个人高端客户管理办法实施细则》印发给你们，请认真遵照执行。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 二○一三年四月三日
抄送局内：人力资源部、市场经营部、计划财务部、金融业务局
连云港市邮政局综合办公室&&&&&& &&&&&&&&2013年4月7日印发
连云港邮政代理金融个人高端客户管理办法实施细则
第一章&&&&&&&& 总 则
第一条&为做好我局个人高端客户（以下简称&高端客户&）管理工作，对高端客户提供优先、优惠、优质的服务，满足高端客户日益增长的金融服务需求，建立健全个人高端客户管理体系，实现对高端客户全方位营销和深层次的维护，根据《江苏省邮政企业代理金融个人高端客户管理办法（试行）》，结合我局实际，特制定本细则。
第二条&本办法中的高端客户是指符合连云港邮政储蓄评定标准的个人客户。
第三条 高端客户管理遵循以下原则：
(一)&&&& 分级管理原则。根据客户金融总资产情况进行分级，针对不同级别的高端客户制定不同的客户服务方案，针对不同级别的高端客户采取不同的维护频次和维护手段，提供个性化、差异化服务。
(二)&&&& 常态管理原则。对高端客户实行常态管理，加强日常沟通维护，市、县局金融业务局，区局、中心支局、网点应按照各自职责及维护内容定期、有序开展高端客户维护活动，及时掌握客户重要事件和商业行为，搜集客户潜在需求。
(三)&&&& 延伸、增值服务原则。各级机构应整合、利用邮政系统各方面资源，为高端客户提供延伸性服务和增值服务，增强客户忠诚度。
第二章&&&&&&&&&&&&& &&高端客户分级
第四条&高端客户定义：季度日均金融总资产在5万元（含）以上的客户。金融总资产是指客户在我局办理的人民币储蓄存款、保险、人民币理财、国债、基金等业务金额的总和。
第五条&高端客户根据金融总资产情况分为以下四个等级:
(一)&&&& 季度日均金融总资产在5万元（含）至20万元（不含），为贵宾客户。
(二)&&&& 季度日均金融总资产在20万元（含）至50万元（不含），为黄金客户。
(三)&&&& 季度日均金融总资产在50万元（含）至100万元（不含），为白金客户。
(四)&&&& 季度日均金融总资产在100万元（含）以上，为钻石客户。
&第六条&评定方式
（一）数据来源：以省中心邮政金融数据下载平台中客户资产数据为主，辅以手工统计。
（二）市、县局金融业务局每季度首月15日前组织进行一次客户评级，符合高端客户评级标准的客户被评为高端客户，并根据金融总资产情况再对高端客户进行分级、数据下发。
（三）若之前已经评级的高端客户连续两个季度低于所在级别客户的最低金融总资产标准，则按其最新季度日均金融总资产重新评级，并根据评级结果采取相应的维护形式。
（四）若之前已经评级的高端客户连续两个季度高于所在级别客户的最高金融总资产标准，则按其最新季度日均金融总资产重新评级，并根据评级结果采取相应的维护形式。
第三章&&&&&&&&&&& 管理体系及职责
第七条&全市建立三级高端客户管理体系：市局金融业务局负责全市高端客户管理工作，负责制定我局高端客户管理实施细则；县局金融业务局、市局各区局、中心支局负责本单位（服务辖区）高端客户服务方案的制定及高端客户的维护工作；网点主要具体负责高端客户服务方案的具体实施及相关维护工作。
第八条&各级各部门职责
(一)&&&& 市局金融业务局负责制定全市高端客户管理思路、管理办法；指导、监督、检查、考核全市各代理网点高端客户管理工作；制定高端客客户管理办法的实施方案。市、县局金融业务局负责管理本局高端客户档案库；每月分析全区各局高端客户数据；每年至少组织一次全局性的白金、钻石大客户专享活动（由各网点负责客户邀约）；每季度（或有需要时）组织高端客户管理人员培训、交流工作；每月15日前组织汇总、分析全区高端客户资料、营销服务情况，做好信息通报工作，及时向上级金融业务局报送相关信息资料。未设立区分局管理体系的由县局金融业务局负责制定高端客户的服务方案。
(二)&&&& 市局信息技术中心负责提供高端客户数据支撑，每月5日前向市局金融业务局提供高端客户金融资产信息；负责叫号机的改造、安装工作。
(三)&&&& 市局计划财务部负责代理网点高端客户室配置用品用具采购。
(四)&&&& 市局各区局、中心支局主要职责：贯彻落实金融业务局制定的高端客户管理办法实施细则，制定本服务辖区高端客户服务方案；指导、监督、检查和考核所辖网点的高端客户管理工作；定期组织各种形式的高端客户维护活动；重点指导客户（理财）经理做好本网点钻石客户的维护工作；每月监督、检查客户（理财）经理高端客户档案归集工作；每月组织网点对所辖高端客户管理情况进行数据分析；及时向市局金融业务局报送相关信息资料。
(五)&&&& 网点的主要职责：贯彻落实上级机构制定的本管理办法的实施细则及高端客户服务方案；负责指导、监督、检查、考核所辖客户（理财）经理高端客户日常维护工作；重点指导客户（理财）经理做好本网点钻石客户的维护工作；每周监督、检查客户（理财）经理高端客户档案归集工作；每月组织理财经理对本网点高端客户管理情况进行数据分析。
(六)&&&& 网点客户（理财）经理主要职责：收集、整理高端客户信息，对高端客户信息进行分类、归档；对高端客户进行日常维护，落实上级机构制定的高端客户管理办法实施细则及高端客户服务方案；及时对本机构高端客户总体情况、购买金融产品情况、新增及流失数量进行分析；按要求上报相关资料。无客户（理财）经理的网点由支局长指定专人负责此项工作职责。
(七)&&&& 大堂经理主要职责：收集、整理柜面客户信息，对客户信息进行分类、归档，识别高端客户、潜在客户；对柜面客户业务办理进行指导、维护，受理现场客户投诉，并及时上报相关资料。无大堂经理由客户（理财）经理实施此职责，无客户（理财）经理由支局长指定专人负责。
第四章&&&&&&&&&&& 高端客户维护
第九条&维护原则
高端客户维护应按照&集中管理、分级维护、属地负责&的原则开展客户维护具体工作，贵宾客户、黄金客户、白金客户、钻石客户原则上均由网点客户经理（理财经理）负责日常维护（不具备条件的可由相关柜员维护）;针对钻石客户或其他重要客户，网点负责人还应协助客户经理（理财经理或柜员）共同做好客户维护工作；市县局金融业务局，市局各区局、中心支局应指导和支持网点人员共同做好高端客户维护工作，定期组织高端客户专享活动，尤其做好钻石客户的维护工作。除市县局统一组织的全局性的高端客户专享活动之外，市局各区局、中心支局或网点每年至少组织1次高端客户专享活动。
对于同一客户在不同网点持有邮政金融资产的，由本办法发文时客户金融资产存量最大的网点进行维护。具体由市县局金融业务局统计、公布，其余网点不得无序竞争，如客户因居住地改变等客观原因改变存款网点的，经市县局金融业务局核实，本着方便客户的原则可变更维护网点。
第十条&高端客户营销费用标准
（一）贵宾客户年维护费用为100元/人，黄金客户年维护费用为300元/人，白金客户年维护费用为700元/人，钻石客户年维护费用为1000元/人。各单位可根据其实际情况对营销费用标准进行微调。
（二）现行的营销费用配置政策不改变，高端客户维护费用统一从现有邮政金融营销费用标准中列支，根据各网点高端客户档案资料的完整性酌情发放。各网点针对某一高端客户使用的营销费用不得低于上述标准的50%，使用方式自行决定。针对高端客户使用的营销费用应按客户单独建立台账（具体格式见附件2）。
第十一条&维护方式 &
(一)&&&& 因绿卡贵宾金卡（绿卡通VIP卡）发放要求非常严格，暂时无法为所有代理网点配发，故采用发放绿卡贵宾金卡（绿卡通VIP卡）和发放&自邮一族&联名卡（主要是5万至20万客户，未达到高端客户分级标准的&自邮一族&联名卡客户不享受相关待遇）相结合的方式进行维护。
对于符合要求的网点，经市、县局金融业务局与市、县分行沟通后发放绿卡贵宾卡。持有绿卡贵宾卡的客户可完全享有相应的资费优惠及服务；
持有&自邮一族&联名卡的高端客户享有除资费优惠外的相应服务（仅限在发卡网点），其资费优惠由市县局金融业务局根据数据支撑情况另行制定相关政策。
(二)&&&& 黄金客户、白金客户、钻石客户需配备专属服务人员。专属服务人员原则上为网点客户（理财）经理，不具备条件的也可由柜员担任。
(三)&&&& 每个客户（理财）经理、柜员维护的黄金客户（含）以上级别的高端客户数原则上不得多于200个，如超过此标准网点应增配人员做好高端客户维护工作，以免因人员维护力度不足造成高端客户流失。
(四)&&&& 高端客户窗口服务
1、有条件的网点要开辟高端客户专属服务区域，如高端客户服务区、高端客户服务室或高端客户专柜。努力为高端客户营造相对独立、安全、舒适的空间。高端客户服务室配备标准如下（根据高端客户服务室面积选择）：
城市网点：皮质沙发、茶几、茶具、电视、饮水机、冰吧、绿色植物、4种以上报刊杂志、3种以上饮品；
农村网点：皮质或木质沙发、茶几、茶具、饮水机、2种以上报刊杂志、饮品；
以上物品除饮品外由市县局统一购置。其他配置具体由市县局金融业务局提出需求，经领导审批后采购。
2、开通高端客户台席的网点应选配业务能力较强、服务态度较好的柜员提供服务，要确保高效、准确的受理高端客户在柜面要求办理的业务。
3、客户（理财）经理、大堂经理应主动引导高端客户到高端客户专属服务区域办理业务，并以适当的方式表现出对高端客户的关注和优先优质服务。
4、高端客户离开后，客户（理财）经理应及时登记高端客户信息档案，有条件的还要在客户营销管理系统中录入客户相关信息，以便安排后续跟进。
(五)&&&& 高端客户优先服务
1、高端客户到我局各代理网点办理业务时，可在VIP客户室或VIP专柜优先办理；有叫号机的网点，实现对高端客户单独排号管理，无叫号机的网点由网点人工识别。
2、优先享受我局代理发行的各类理财产品的提前通知、预约等服务；免费提供各项提醒和资讯的短信服务，包括：国债发行、基金发行、存款到期、利率调整等；
3、优先使用邮政推出的各种新业务、新产品。具体方案由市局金融业务局会同相关专业根据业务发展要求另行制定；
4、各局对高端客户提供的其他优先服务，具体由市局金融业务局根据客户服务的需要单独制定，各县局和市局各区局、中心支局经市局金融业务局审核、分管局长审批后也可提供其他优先服务。
(六)&&&& 高端客户优惠服务
1、绿卡贵宾金卡（绿卡通VIP卡）对应的各项资费优惠服务，包含: 个人存款证明手续费优惠、挂失手续费优惠、VIP卡工本费优惠、短信服务资费优惠、基金申购手续费优惠、信贷授信额度优惠、异地交易手续费优惠、新增业务的优惠服务、小额账户管理费优惠等，具体优惠标准以邮储银行总行统一公布的为准。
2、省公司推出的各项优惠政策。
3、市、县局金融业务局推出的高端客户积分回馈活动。
4、市、县局与第三方运营机构合作，为高端客户提供相关增值服务。
（七）各县局，市局各区局、中心支局建立高端客户俱乐部，定期组织联谊、座谈、理财讲座、健康沙龙和一些公益活动，每年不少于1次。
（八）采取短信、电话联系、回访、递送贺卡、赠送礼品等方式，对高端客户提供节日、生日、病情探望、家庭关怀等问候服务等。
第十二条&&& 各级别高端客户维护方式
（5万-20万）
（20万-50万）
（50万-100万）
（100万及以上）
专属服务人员
&绿卡贵宾金卡
业务办理免排队，VIP专区
业务办理免排队，VIP专区
业务办理免排队，VIP专区
业务办理免排队，VIP专区
客户晋级礼
升级为本级客户，赠送宣传品
升级为本级客户，赠送宣传品
升级为本级客户，赠送宣传品
短信祝福、电话祝福、宣传品
短信祝福、电话祝福、宣传品
短信祝福、电话祝福、宣传品
短信祝福、电话祝福、宣传品
元旦、劳动节、端午节、国庆节、中秋节短信祝福
元旦、劳动节、端午节、国庆节、中秋节短信祝福
元旦、劳动节、端午节、国庆节、中秋节短信祝福
元旦、劳动节、端午节、国庆节、中秋节短信祝福
春节短信祝福、贺卡、宣传品
春节电话祝福、贺卡、宣传品
春节电话祝福、贺卡、宣传品
春节电话祝福、贺卡、宣传品
子女结婚、子女出国、子女考上大学、乔迁新居或其他家庭重大事宜，电话维护，宣传品
子女结婚、子女出国、子女考上大学、乔迁新居或其他家庭重大事宜，电话维护，宣传品
拜访客户、宣传品
拜访客户、宣传品
高端客户活动
每年1次电话拜访
每月1次电话拜访，每半年1次约见
每月1次电话拜访，每季度1次约见
每两个月1次约见，支行长、理财经理共同参与
各项维护活动宣传品由市局统一采购，费用从各单位营销费用中列支，并计入各单位高端客户维护费用台账。
每次电话或上门拜访均应有记录（计入高端客户档案，见附件1）
第五章&& 高端客户投诉处理
第十三条&&& 高端客户的投诉受理实施首问负责制。任何网点和部门接到高端客户的投诉要立即处理，并负责对客户的答复。
(一)&&&& 各级机构在接受高端客户的投诉或咨询时，应坚持渠道畅通、管理到位、责任落实、首问必答，让客户满意的原则，并将客户投诉内容及处理情况按规定进行登记（具体格式见附件3）。
(二)&&&& 网点负责人为高端客户投诉受理的第一责任人，应积极化解客户疑虑和误解，避免投诉升级。
(三)&&&& 客户经理面对高端客户投诉时，应摆正心态，积极应对客户投诉，不能与客户发生任何正面冲突，应对大规模投诉事件或媒体曝光时，应向上一级主管部门或业务部门汇报，必要时申请成立特殊事件应对小组，协同解决危机。
第十四条&& 高端客户有理由投诉解决满意率应达到100%。当月投诉的高端客户的回访率应达到100%。
(一)&&&& 各单位在收到高端客户的投诉后，应立即开展调查。从受理客户投诉、投诉处理，到反馈投诉处理结果应在24小时之内完成，并将情况报市县金融业务局。客户满意率应达到100%。
(二)&&&& 高端客户投诉的回访
市县金融业务局应对投诉的高端客户进行回访并登记回访记录（具体格式见附件4），征求客户对处理结果的意见，避免或减少同类投诉再次发生，回访率应达到100%。
第六章&高端客户维护管理
第十五条&客户经理维护高端客户基本流程
(一)&&&& 收集目标高端客户资料和信息，登记高端客户档案，有条件的同时录入金融客户营销系统。
(二)&&&& 制定高端客户维护计划、约见计划（具体格式见附件5）；
(三)&&&& 约见高端客户，记录高端客户档案，有条件的同时录入金融客户管理系统；
(四)&&&& 完善补充高端客户信息，在金融客户管理系统或客户档案中进行客户资料的更新；
(五)&&&& 根据客户约见内容和客户需求，后续跟进和执行客户提出的要求；
(六)&&&& 回顾总结，并评估上月的高端客户维护工作；
(七)&&&& 制定下月高端客户维护计划。
第十六条 &高端客户维护管理内容
(一)&&&& 定期走访、主动服务
客户经理需制定高端客户约见计划，定期或不定期的约见高端客户，原则上新发展的高端客户要在次月进行电话回访；对贵宾客户每季度1次电话拜访；对黄金客户每月1次电话拜访，每半年1次约见；对白金客户每月1次电话拜访，每季度1次约见；对钻石客户每两个月1次约见。电话拜访和约见均应计入高端客户档案。
(二)&&&& 日志填报和工作例会制度
客户（理财）经理根据工作情况需每日记录高端客户维护情况，应高端客户档案盒客户营销管理系统中录入相关维护信息，理财经理工作例会中应总结通报前期高端客户开发和维护情况。
(三)&&&& 客户信息管理、跟踪、反馈制度
网点要建立高端客户档案（附件1），客户档案按户建立，一户一档，序时记载，保持客户档案的完整性和连续性，对高端客户的动态进行实时跟踪，搜集高端客户金融需求。市、县局金融业务局每月对全区高端客户档案进行汇总（网点每月5日前将上月新增高端客户信息汇总报市县局金融业务局，见附件8）。已使用客户营销管理系统的还应通过系统实现对高端客户的信息管理、跟踪。
(四)&&&& 理财经理工作报告制度
理财经理应每月5日前向市县局金融业务局提交一份高端客户维护书面报告，若无理财经理的网点则由支局长指定专人负责，主要内容包括：
&1、本月所维护的客户状况，包括：总客户数、客户总资产、同比与环比情况。
&2、本月高端客户相关数据，包括：高端客户总数、各级高端客户数、高端客户总资产、本月高端客户数增减情况、本月各级别高端客户数增减情况、本月高端客户资产变动情况、高端客户资产下降时，应详细分析下降的具体原因及已采取的协助提升的措施。
&3、本月高端客户维护工作开展情况，包括：本月对高端客户采取的维护方式、联络情况，对目标高端客户的跟进情况。
&4、本月高端客户服务反馈，包括：高端客户对服务的满意程度、服务存在的问题、改进的建议和新的业务需求等。
&5、下月工作计划，包括：计划开展维护的高端客户名单及计划开展维护内容、需要跟进的目标高端客户名单及确定跟进时间。
(五)&&&& 市、县局金融业务局通报制度
市、县金融业务局应每月10日前通报本地区高端客户维护情况，包括各网点的高端客户总数、高端客户总资产数、各级高端客户数、各级高端客户资产情况、同比与环比情况、所做的主要维护工作、本地区开展的高端客户维护活动情况等，要重点分析高端客户的新增与流失情况、分析原因。对于长期高端客户维护情况不理想的客户经理应及时敦促、改正，并适当予以考核。
（六）制定客户综合营销方案工作制度
市、县局金融业务局要会同区局、中心支局（区分局）定期对高端客户特点和需求进行全面分析，并结合邮政金融产品特点和优势，有针对性地设计客户认同的个性化、专业化、可操作、并能帮助客户实现价值增值的一体化金融服务方案。
第七章 &&高端客户管理工作的考核
第十七条&每季度市局金融业务局对县局高端客户管理工作进行考核；每月市、县金融业务局对所辖网点高端客户管理工作进行考核；网点支局长应每月对理财经理高端客户管理工作进行考核。
第十八条&高端客户管理工作考核内容应包括：高端客户资料完善情况、高端客户总数、各级高端客户数、高端客户总资产、高端客户增长和流失情况、高端客户满意度（客户问卷调查或电话回访）、高端客户日常联络情况、目标高端客户的跟进情况、高端客户专属活动组织情况、高端客户投诉情况等。
第十九条&具体考核办法：
（一）高端客户资料完善情况考核
高端客户无客户档案的，按每户20元的标准同时考核支局长和客户经理（或其他责任人员）。自发文之日起一个月内，登记率高于90%以上的，差额部分可免于考核。
高端客户信息不完整的（如联系方式缺失、资产分布情况不明），按每户10元的标准同时考核支局长和客户经理（或其他责任人员）。
未及时向市县金融业务局报送高端客户信息的，每次考核网点负责人100元。
（二）高端客户总数、各级高端客户数、高端客户总资产、高端客户增长和流失情况的考核由市县局根据各阶段高端客户发展规划分别制定。
（三）高端客户满意度及高端客户投诉考核
由市县局金融业务局根据回访或调查情况确定，每有1条不满意考核责任人50元。
未及时受理高端客户投诉或推诿的，每次考核责任人50元。
未妥善处理高端客户投诉致使投诉升级的，按每次责任人员100-1000元的标准考核，造成损失的按规定赔偿。
（四）高端客户日常联络、跟进考核
高端客户维护不到位的（回访、约见未按要求进行），按每次20元的标准同时考核支局长和客户经理（或其他责任人员）。
未按要求举办高端客户活动的，按每次200元的标准考核经营单位（未设立经营单位体制的考核支局负责人）。
第八章&& 高端客户资料管理和使用
第二十条&各级机构应建立高端客户档案库，要安全、妥善管理客户档案，相关人员应签订保密协议。市、县高端客户档案库应设立在市、县金融业务局，应以电子档和纸质档两种形式保存。网点高端客户档案日常应由客户（理财）经理保存，无理财经理的由支局长指定专人保存，支局长处应留有本网点高端客户资料的备份。
第二十一条&高端客户资料收集和完善由理财经理（或柜员）完成。理财经理维护客户时，应详细记录客户信息并及时录入金融客户管理系统，客户基本信息变更的，理财经理应及时更新。高端客户资料完善情况应作为各级机构对理财经理绩效考核和评价的一项重要内容。
第二十二条&其它部门或人员如需调取高端客户信息的，应说明需了解的客户信息内容、使用目的、使用时限，并由分管局长审批同意后方可提供（审批表见附件7）。
第二十三条&除依照法律规定或客户允许外，各级机构及相关人员不得对外公开或泄露高端客户的个人资产、账户交易、联系方式等信息资料。因违反规定泄露客户信息资料而造成的不利影响或经济损失，由当事人承担全部责任。
第九章&& 附则
（一）&&&&& 本实施细则由市局金融业务局负责解释、修订。
（二）&&&&& 本办法自印发之日起执行。
附件：高端客户维护相关附表（1-8）
版权所有：江苏省文明单位如何发展银行中高端客户_百度知道
如何发展银行中高端客户
一、维护现有中高端客户，防止客户流失：（一）本着“以客户为中心”的服务理念，始终要确保对中高端客户提供优质高效的服务。如果我们不能给客户提供优质的产品和服务，客户就不会对我们的服务满意，更不会建立较高的忠诚度和合作关系。因此，我们应实施全面、高质量的营销，在产品质量、服务质量、客户满意度等方面形成密切关系。服务要从细节问题上入手，比如遇到银行政策、制度变更时在媒体上报道或公告广大客户的同时还应特别告知我行中高端客户群体，加强对他们的提醒；要进一步的做好网上银行等电子银行的售后服务工作，有问题时安排技术人员第一时间解决，避免出现系统问题导致客户不满的情况；个人中高端客户的资金周转较大，我们要优先满足这部分优质客户对现金需求时的供应等等。（二）充分关注中高端客户的日常动态。 中高端对我们的发展提供很大的资源保障，所以在日常工作中我们要时刻盯紧优质客户的资金流向。每一个中高端客户的一举一动，银行应该给予密切关注，利用—切机会加强与中高端客户之间的感情交流。如个人中高端客户的一些重要喜讯，银行公司客户经理和个人客户经理都应该随时掌握信息并将重要事项上报行领导，及时给予关注，鲜花祝贺、短信祝福都将提高客户对银行的满意度。（三）定期安排对中高端客户的上门拜访工作。通过上门拜访使客户感受到银行对他们的重视，了解客户更多的动态、想法，收集对银行的意见和建议，以使下一步营销更有目的、有计划。征求中高端客户对客户经理的意见，因为客户经理营销工作的好坏，是决定银行与客户关系的一个至关重要的因素。（四）经常组织中高端客户之间的座谈会 。每年至少组织一次银行与中高端客户之间的座谈会，听取客户对银行产品、服务、营销、产品开发等方面的意见和建议，对未来市场的预测，对银行下一步的发展计划进行研讨等等。这样的座谈会不但对银行的有关决策非常有利，而且可以加深与中高端客户之间的感情，增强客户对银行忠诚度。二、中高端客户新增营销方案（一）做好数据库维护，为客户营销打下基础1. 从我行存量客户细分入手，营业部、文家支行以及各分理处应健全优质客户信息档案，实行客户资源细化管理，根据客户不同的资产构成情况，对潜质客户进行区别化、分产品地进行营销，将此类2/客户尽力营销拓展达标，成为我行中高端客户。2.大堂经理、柜台工作人员在日常工作中，如发现潜在优质客户，应及时做好记录，并向客户经理推荐；客户经理在收到优质客户推荐信息时，应及时跟进营销。（二）做好市场研究，拓宽客户营销渠道1.各营业机构应了解自身周边客户分布情况，组织力量对高档社区开展有针对性的营销宣传活动。2.重视对专业市场（园区）、商圈内的私营业主的营销。3.做好公私联动营销，加强对有潜力的公司客户中高层管理人员和经济实力较强的普通员工的营销力度。4.拓宽思路，积极争取合作渠道资源开展营销活动。如保险公司、担保公司以及其他合作单位等。（三）做好客户细分，有序推进客户营销1.针对目标客户，重点加强客户营销工作。保持对目标客户的关注、跟踪，通过多种途径（存款、贷款、理财和保险等）吸引客户在我行办理业务，购买产品，达到我行中高端客户认定标准。2.利用电话、上门拜访等形式，采取生日问候、节日问候、新产品推介等方法，增强与客户的情感沟通，提高客户的忠诚度，以便能进一步开展业务，推行产品。（四）做好网点服务，营造愉悦的业务办理环境1.改善网点服务质量，抓好服务细节，如迎接礼仪、解答客户疑问等，创造良好的服务环境，全面提升客户在我行网点办理业务的服务体验。2.为中高端客户提供差异化优质服务，优质大客户来行办理业务，客户经理可陪同办理，帮助他们解决办理业务过程中遇到的问题，并进一步沟通业务需求。
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