趣分期收到短信说面签,面签地点在哪_百度知道
趣分期收到短信说面签,面签地点在哪
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系统奖励20（财富值+经验值）+难题奖励30（财富值+经验值）看样子，zhihu上推广已经形成一条龙了。&br&1.首用用一个三无帐号 发一条问题 @&a href=&/people/lu-luo-85& class=&internal&&绿萝&/a& 。邀请创始人回答&br&2.然后CEO以被粉丝点名的姿态 @&a href=&/people/cinderellaing& class=&internal&&cenacating&/a& 上台回答。“上来第一句，”你好，感谢你对趣分期的关注“，好象你俩不是一家人一样。&br&3.然后水军@&a href=&/people/zhang-hai-yang-54& class=&internal&&张海洋&/a& 在相关问题发一模一样的回复来抬轿子。&br&4.最后是投资人 @&a href=&/people/zhutianyu& class=&internal&&朱天宇&/a& 通过点赞和关注，来引流。&br&&br&你们确定这样对自己有好处吗？&br&PS:&br&经本人提示 &a href=&/people/cinderellaing& class=&internal&&cenacating&/a&不是CEO
看样子，zhihu上推广已经形成一条龙了。1.首用用一个三无帐号 发一条问题 @ 。邀请创始人回答2.然后CEO以被粉丝点名的姿态 @ 上台回答。“上来第一句，”你好，感谢你对趣分期的关注“，好象你俩不是一家人一样。3.然后水军@ 在相关问…
我总算等到有人邀请我评价金蛋理财了。从他上线的第一天起，我就想吐槽，不，吐槽已经无法表达我的愤慨了。&br&&br&互联网金融这个行业非常非常浮躁，浮躁到什么程度呢，浮躁到一群毫无金融知识，没有风险意识，也毫无敬畏之心的「互联网人」来搞出这种东西。&br&&br&&a data-hash=&69d10b4a696ef37910c1ffd5e6df0c00& href=&/people/69d10b4a696ef37910c1ffd5e6df0c00& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@康宁1984& data-tip=&p$b$69d10b4a696ef37910c1ffd5e6df0c00&&@康宁1984&/a& 的回答已经非常全面了，我之前发现他是在金蛋理财上线后很快就发出了这篇文章，在此请接受我作为从业者的赞许，庆幸有这样的人还保持清醒，为行业敲着警钟。&br&&br&这产品第一天上线我就看了，当时就蒙了，我知道趣分期一向以擅长「互联网式」的推广著称，但我也没想到他们敢这么做：&br&&br&&blockquote&随时提现&br&&/blockquote&这个随时提现的实现，只能通过两种方法，要么是错配债权，要么就是自己垫资。错配债权的只有死路一条，这没什么可讨论的，自己垫资的垫垫看把，真的以为人家余额宝的技术含量这么低嘛？&br&&br&&blockquote&在宣传页面中，明确写着「8%不是预期收益率，是确定的固定收益率」&br&&/blockquote&我不知道金蛋理财那些所谓的团队人员中有没有人看过这句话，如果看过，你知道我可以向银监会举报你嘛？全中国范围内，除了银行的存款，没有任何一个机构敢说出这样的话，别说你那点债权是超级高风险的资产，就算是银行的理财产品，随着这几年的规范，都没有人敢这样宣传了，你们是得有多没节操，多无知才有这么大胆子？&br&&br&&blockquote&与民生银行/民生易贷达成了战略合作&br&&/blockquote&呵呵，这件事情我问了民生易贷的朋友，民生自己都不知道你们的宣传文案是这样的，合作还没确定你就敢这么说？而且就一个框架战略合作，你想拉着民生银行给你洗地啊？&br&&br&&blockquote&一亿美元本息担保&br&&/blockquote&呵呵呵，银监会天天说不许担保，更别说您融资融那一亿美金到底多大水分？骗骗外行还行，真以为谁都不懂VC投资额那点猫腻啊？就说你真是一亿美金，你是要把这一亿美金都放在监管账户里嘛？你不运营了？不发工资了？如果不是，你说个屁担保啊。&br&&br&&blockquote&2000人风控&br&&/blockquote&你是当银行和做信贷的同仁们傻呢，还是当投资人真的都是弱智呢....那不就是你的线下业务员嘛，大部分都由大学生组成，无节操也要有个底线吧...&br&&br&趣分期最早时候自己尝试做了个P2P入口，但是大概不太理想，还是走了债权合作的路子，接他债权的都是些「那啥」的平台。没错，趣分期看起来发展很快，也有风投愿意投他，但互联网金融也是金融，以为靠互联网那一套无节操推广，扩大交易规模再考虑风控和挣钱？等死吧。&br&&br&不可否认的是，行业发展成这样，媒体和风投是起了很大的助推作用的，其实全行业也就是几百万的投资人，这些投资人从哪获取信息和判断？还不是看谁得了风投，谁发的软文多。&br&&br&我从来看不上这类看起来声势浩大的平台，金融行业自有规律，时间自然会让这些无知者滚蛋。
我总算等到有人邀请我评价金蛋理财了。从他上线的第一天起，我就想吐槽，不，吐槽已经无法表达我的愤慨了。互联网金融这个行业非常非常浮躁，浮躁到什么程度呢，浮躁到一群毫无金融知识，没有风险意识，也毫无敬畏之心的「互联网人」来搞出这种东西。
像玖富的悟空理财、趣分期的金蛋理财这样大肆以随时提现的资金池作为创新卖点，不仅是违规不自律的问题，而是会把整个P2P行业推向地狱深渊。&br&&br&&a href=&/article/.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&鼓吹资金池创新？这是把P2P推向地狱的节奏&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&p&百无禁忌的互联网企业在P2P创新之路上越走越远，终于到了公开拿“资金池”这样的违规把戏当创新的阶段。在商言商，既然银监会关于P2P“不能建立资金池”的监管原则仍然只是未落地的意见，打擦边球并不是商人的耻辱。可是像玖富的悟空理财、趣分期的金蛋理财这样大肆以随时提现的资金池作为创新卖点，不仅是违规不自律的问题，而是会把整个P2P行业推向地狱深渊。&/p&&br&&p&为什么资金池是P2P行业不能碰的禁忌呢？因为它是无解的毒药，一旦踏上资金池的道路就必须追求规模持续增长，同时，随时提现的便利性会逼着所有同行业加入靠资金池运转的行列。&strong&一旦经营风险的金融行业需要靠持续规模增长来确保低风险，肯定离玩火自焚就不远了&/strong&。&/p&&br&&p&先从最简单的例子看，为什么余额宝这样的货币基金就可以随时提现呢？因为货币基金把用户们的钱集中在一起之后，买的是风险极低、很容易出手并且最长期限一年之内的资产。具体到余额宝，90%以上都是银行定期存款，并且监管部门规定这些定期存款可以虽然提现还不影响之前的定期收益。这些严格的限制条件谁来监管？当然不是直接去管余额宝，而是有证监会盯着余额宝背后的天弘增利货币基金。正是因为有这么严苛的限制条件，货币基金才允许把大部分钱放到收益更高的定期存款上，留下一部分现金当资金池来应付随时可能进也随时可能出的用户资金。为什么周五买的货币基金周六、周日没收益？能挣到钱才有收益，周六日金融市场休息拿着现金挣不到钱，自然没法给用户定期存款才能带来的高收益。&/p&&br&&p&现在的P2P资金池创新倒好，直接把随时提现玩得比货币基金还顺溜，连周五资金周六周日没收益的限制都消失了，全程P2P高收益搭配随时提现的便利，从用户角度看真是贴心无比，可是高收益究竟是从哪里来的呢？和货币基金一样随时提现的悟空理财和金蛋理财，能带来高收益的P2P资产究竟比货币基金背后的定期存款分先高了多少呢？&/p&&br&&p&P2P资产的风险当然比银行定期存款高得多。向P2P借款出去总要有个期限，在这个期限之内不能随意要求还款。既然用户的钱是靠P2P项目的收益来支付，当用户要求随时提现，P2P借款又没有到期的时候，提现的钱该从哪里来？在投资人、借款人和P2P平台这三方中，投资人要立刻拿到现金、借款人到期前没道理还钱，剩下的唯一选择只能是P2P平台找钱先付给投资人，等借款人还钱之后再补回去。能够实现这样左右腾挪的办法只有资金池一条路，P2P平台不再把投资人的钱和借款人的项目一一对应，把所有进进出出的钱放在一个池子里保持动态平衡。&/p&&br&&p&如果遇到很多借款人同时要求提现，池子里的水不够用了，该怎么办？货币基金T+0当日提款是有限额的，超过一定总额度就只能选择T+1隔日提款。因为当日提款是基金公司垫付，钱不够垫很正常，反正货币基金的资产都是风险极低的定期存款，第二天把它们换成现金给用户就好，用户再不满意也就是多等一天而已。相同的流程换到P2P平台头上会如何？想想银行挤兑是怎么发生的吧，就算玩资金池的P2P平台手里的借款人都能按时还钱，这些项目可不像银行存款那样能随时换成现金。只要有一个人在P2P平台无法提现，立刻会引起所有投资人的恐慌一起提现，此时再大的资金池也经不住大家都要取钱出来的“挤兑”，本来没事的P2P平台也能被自我实现预期的金融恐慌给搞垮。&/p&&br&&p&既然P2P平台本来没事，有政府出来帮一把不就度过难关不会发生挤兑了吗？这就又绕回文章开头，想在危难时刻靠国家信用背书要接受苛刻的监管，货币基金不允许保本保息还有证监会死死盯住，银行存款更是引入了存款保险制度，相比之下P2P还是个连明确监管规则都没有出台的野蛮生长新行业。&strong&这些平时不接受监管的机构如何逼着政府在危机关头出手相救？当然只有追求“Too Big To Fall”这样大而不倒的规模道路&/strong&。&/p&&br&&p&在这样的逻辑下，玩火者很容易实现对谨慎者的“劣币驱逐良币”。越玩火就越能用资金池给用户带来随时提现的便利，越能给用户便利就越容易实现规模迅速增长，规模越大就逼着政府越不敢让它倒闭。相比之下，越谨慎就越要按着用户投资和项目一一对应去运作，这样就没法实现随时提现，不能用随时提现的便利实现规模高增长，到头来又没法靠规模大要挟政府兜底。这样的不平等竞争不是什么互联网创新，是把整个P2P行业都推向地狱的毁灭之路。&/p&&br&&p&具体到最近广受吹捧的两个随时提现P2P项目，玖富的悟空理财和趣分期的金蛋理财，两位东家的实力比平安的陆金所和阿里的招财宝如何？陆金所和招财宝的项目也有类似的“变现功能”，原理是用户之间互相转让未到期理财产品，平台并不会自己搞出个资金池垫付。是平安和阿里傻到不懂随时提现能吸引用户？还是这两家巨头的垫钱实力不如玖富和趣分期？如果资金池真是引领互联网金融风潮的重大创新，在当前的竞争环境中完全做不到自圆其说。&/p&&br&&p&进入2015年，随着大量资本疯狂涌入，整个P2P行业呈现出当年团购网站们“千团大战”的盛景。试问，当年红红火火从不缺钱缺关注的团购网站现在活下来几家？如果不希望P2P行业重蹈团购覆辙，请先从行业自律开始，尤其不该拿违规的资金池“伪创新”当卖点洋洋得意。&/p&&br&&p&欢迎扫描二维码关注理财实验室（微信号：MoneyLab），如果文章对您有价值，请转发给您的朋友。&br&&img src=&/6fb938aa9e64cb81fc5570_b.jpg& data-rawwidth=&430& data-rawheight=&430& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&430& data-original=&/6fb938aa9e64cb81fc5570_r.jpg&&&/p&
像玖富的悟空理财、趣分期的金蛋理财这样大肆以随时提现的资金池作为创新卖点，不仅是违规不自律的问题，而是会把整个P2P行业推向地狱深渊。百无禁忌的互联网企业在P2P创新之路上越走越远，终于到了公开拿“资金池…
&i&update -----------------------------------&/i&&br&&br&趣分期后来我了解了一些，在前文中没有提到。&br&&br&一开始我对趣分期的质疑是：小额信贷，催收成本太高，因此违约成本很低，大学生是信誉差的集体，违约率会很高&br&&br&后来了解了一下趣分期，有所改观：趣分期因为借款人集中且住所固定，其实催收成本不高。我一开始用小额信贷的框架去套是错误的，趣分期会直接找导员找学校，解决违约学生的问题。这有点类似于之前小贷公司很喜欢的公务员贷，坏账率非常低。&br&&br&&br&&i&以下是一开始的观点-----------------------------------&/i&&br&&br&不看好，商业模式看上去有些创新，实际上对人对己有害无益。&br&&br&大学生的坏账率是很高的，助学贷款的亏损和招商银行停发大学生信用卡都可以说明问题。&br&如果只借top9高校学生，自然没有多少坏账，然而那些优秀的学生也不至于饮鸩止渴去付高额利息购买商品。大多数客户，冒昧的说，还是那些自我管控能力并不太强的学生，他们也很缺乏还款能力。&br&&br&可能有人要说京东的白条了，我只能说，京东的风控并不好，且至今年年亏损。&br&他家大业大不怕赔，你呢？&br&他的当前任务不是赚钱而是赚势，你呢？&br&&br&语气有点冲，因为我感觉这个产品是真的是害了大学生，之前专栏写过一篇文章贴于后文。&br&&br&---------------------------------------&br&&a href=&/huangxisheng/& class=&internal&&本科授信5万起：P2P网贷重复借款坏账堪忧 - P2P监视者 - 知乎专栏&/a&&br&近来，在很多网贷媒介上都出现了“只要有本科生学历即可办理贷款，最低5万起“的消息，看到这里我非常地诧异，以我有限地金融经验来看，&u&在目前的中国市场，一个本科学生是无论如何也不能做到纯信用授信5万元的&/u&。一来，本科学生门槛太低，光凭借一张本科证明根本无法证明借款人的优质，也无法保证还款能力；二来，作为学生群体而言，基本上授信用途都是消费贷款，他们既无法对还款计划进行规划，也不能明白征信对于一个人的重要性，道德风险很大。&br&&br&无论是招行停止学生信用卡，还是国家助学贷款至今亏损，都对本科生大额借款敲响了警钟。&br&&br&&b&多家P2P平台重复借款&/b&&br&&br&一个本科学生为什么能够在网络上借到这么多的资金，因为基本投资平台都集中于高息，我对低息的一些情况并不太过了解。出于好奇，我假装借款人联系了贷款业务员。&br&&br&原来，本科生之所以能在网络上纯信用借款5万，是利用了目前网贷征信系统不发达的漏洞，在多家不同的P2P平台重复借款，为避免被查水表，这些平台名称我就不一一透露了。不同的平台通常能给大学生授信大于都是5000上下，只要10个平台就能凑够5万，在中国目前共有2000+个平台的大背景下，这简直不值一提。&br&&br&问到贷款期限的问题，业务员很坦诚地对我说，单次借款期限并不能太长，但是他们有办法续借，“借到毕业都不成问题”&br&&br&这些在网络上发信息办理贷款的业务员仅仅是通过人脉关系起一个中介的作用，据了解，这些为学生办理贷款的中介，每月收入竟能达到3-4万元之巨。他们主要的盈利模式就是抽成，学生办理一笔贷款，网贷平台要的利率基本1.5-2分，他们自己利用学生的信息不对称抽成0.5-1分，空手套白狼，这样的黑色产业链实在暴利！也难怪那么多人前赴后继地愿意去从事这样的工作。&br&&br&&b&债务违约风险巨大&/b&&br&&br&很多低息平台，贷款项目中都包含了学生信用贷款这一项，很多新闻都给了这样的贷款模式很高的评价，什么普惠金融啊，什么助力大学生成长啊。而实际情况呢？这些平台的想法不过是一些不接地气的一厢情愿罢了，大部分借款大学生都是进行的消费贷款，所谓消费贷款，就是不产生投资收益的贷款，他能拿什么来还款呢？&br&&br&让我们做一个简单的算术吧：一个大二学生，借款5万，2.5分利，等到他毕业的时候，借款本息总额就达到了12万之巨，每月光是利息就需要3040元，你认为，这真的是一个本科学生能够负担得起的吗？&br&&br&我若是这个学生，可能也只有违约一途了，作为学生，我的信用抹上了污点；作为平台，又多了一笔坏账；作为网贷投资人，又多了好些风险，其中渔利的，就只有那些办贷款的暴利中介罢了。&br&&br&很多时候，一笔1分利的贷款，借款人不变，利息增加到3分，实际上风险是大大增加的，放贷风险不仅仅取决于借款人的选择，同时也要看重借款利率和借款人的接受程度是否匹配。&br&&br&不仅是学生的还款能力，学生的还款意愿也很成问题。几年之前，招商银行取缔了学生信用卡，至此中国社会上学生已经无法办理任何一张信用卡了；另一边，助学贷款长期亏损，坏账率官方数据高达8%（实际可能还要上浮），助学贷款已经成为了一种政策性亏损项目。&br&&br&现在你对于学生的信用有了了解吗？那些高大上的互联网借贷平台你们造吗？&br&&br&&b&普惠金融与不完备的征信体系&/b&&br&&br&普惠金融，为小微企业和小微个人借款人提供金融服务，这样的思路是值得肯定的。之所以在实践中出现这样的种种问题，还是因为目前中国的征信水平没有达到。&br&&br&在美国，信用付款占了主流，任何有工作的人，或者是一个大学生，银行都愿意给到足够的信用额度来供其支配，以至于线下高利贷基本没有太大的发展空间。这样的信用额度不是随便给的，是基于美国非常完善的征信系统。&br&&br&每个人都有一个&社会安全号&SSN（Social Security Number），这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起，包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。目前美国征信已经被Experian等几个公司垄断，各大企业都在客户管理和人事考核等方面享受着征信公司提供的服务。如果一个人在美国有信用污点，在生活工作中会带来很多不便。&br&&br&征信制度不能普遍落实，大学生信用借款就无法开展，真心期待在未来的某日，p2p、小贷公司、典当行、融资性担保公司都能拥有一个共同的征信信息库，并且将不良借款人信息上报央行，各大企业都可查阅。&br&&br&&b&最终形成一个良性的征信生态，只有完善的制度才是道德的保证。&/b&
update -----------------------------------趣分期后来我了解了一些，在前文中没有提到。一开始我对趣分期的质疑是：小额信贷，催收成本太高，因此违约成本很低，大学生是信誉差的集体，违约率会很高后来了解了一下趣分期，有所改观：趣分期因为…
我们班有女同学希望去趣分期工作的，深以为前景广阔云云。 当时趣分期以招聘管培生的名义发传单宣传，几张传单到宿舍后我和舍友的第一反应就是撕掉。&br&&br&那会儿校招，11月底吧，她让我帮她分析一下，然后打开网页一看基本上就是一个兼营高利贷的网上电子商城，卖的都是类似iphone之类的东西，实际利率达到30%-50%都很正常。&br&&br&首先不论盈利模式如何，对于那种用趣分期买iphone的同学，肯定是立马疏远就好，买不起就别买，借高利贷买苹果，脑子有坑是吧？&br&&br&先占坑，以后慢慢黑。&br&&br&&br&……………………………………………………………………………………………………………………………………………………&br&&br&首先说说他的定位——在校大学生。这就是这个公司沾血的利润的主要来源，在校大学生没有稳定的收入，却有着强烈的消费欲望（是欲望不是需求，需求是想买还买得起的意思）。如果我趣分期的贷款是次贷绝对没问题，试问一下家里可以供其任性的富裕学生会尝试用趣分期？为了5000块一个苹果手机去借高利贷？显然不会！&br&&br&那么使用趣分期的人基本上就定位为 家庭收入低的在校大学生，这绝对是逆向选择，当然这也从侧面说明了趣分期利率那么高的原因，毕竟是一批资信等级更低的客户嘛。&br&&br&再者，家庭收入低的学生里面，很多都是朴实勤恳的人，谁会去为了买苹果手机借高利贷呢？那么肯定是那些装逼上瘾自尊心强的同学了。那么逆向选择+1&br&&br&吐槽一下，你不买个iphone会死是吧？你买个iphone别人会高看你一眼吗？iphone只是一个穷人认为的奢侈品好不好？在我舍不得花5000买iphone的时候我觉得华为定制机已经不错了好不好？&br&&br&&br&好啦，接着说盈利模式，趣分期本质上是一个B2C网上商城，找供应商采购电子产品的时候本身就可以要求供应商让利，降低采购成本。然后收取学生的利息又是一部分利润。钱肯定是大大地有的，装逼的人永远有这样的消费欲望，所以说趣分期拿到风投不足为奇，资本无眠，这样的蛋糕谁不想切一下？沾血味道更赞噢亲。&br&&br&&br&接着插一段不正经的，那个女同学因为刚开始找工作，趣分期给的是她拿到的第一个offer，所以听了我的话有点失落。还辩解说宣讲会的时候，创始人是本着想帮助别人实现梦想的信念创业的，有些人家庭条件满足不了买笔记本电脑，但是信息时代没有自己的一台电脑会很被动。说到这我真有那么一秒信了这鬼话，尼玛真是能忽悠。&br&&br&还说什么京东副总裁也辞职加入了趣分期，我靠，那能一样吗？人家加入趣分期肯定是拿了期权坐等骗来风投，你个应届毕业生去了能一样吗？——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————&br&以下是我自己的话，和问题无关。希望知友帮我解答以下&br&&br&后来我问了她几个问题，我个人认为这几个为题决定了趣分期的成长空间。&br&1：趣分期的交易记录有没有被纳入中国人民银行征信中心。&br&2：趣分期有没有相对稳定的负债端（资金来源）&br&3：趣分期走出了大学校园，凭什么和零利息并且关联信用卡的京东白条竞争？&br&&br&我至今不明白为什么这家公司一副我不怕你违约的样子，我就是身份证 学生证和餐卡的号码给你抄走了，让你来过我宿舍，你凭什么保证我能还钱？全国2000多所高校，难不成他在每一所高校都有足够的暴力资源？&br&&br&靠风投的注资在短期内降低利率这种做法可持续？&br&&br&还有其他答案对高利贷的批判，我个人觉得呢还是略有不妥。首先分清楚高利贷和黑社会的区别。黑社会往往会放高利贷，但是放高利贷的不一定都是黑社会。
如果有专门的问题，希望有人邀请我，一定给知友一个相对全面的回答。
我们班有女同学希望去趣分期工作的，深以为前景广阔云云。 当时趣分期以招聘管培生的名义发传单宣传，几张传单到宿舍后我和舍友的第一反应就是撕掉。那会儿校招，11月底吧，她让我帮她分析一下，然后打开网页一看基本上就是一个兼营高利贷的网上电子商城，…
从大学生&b&购物分期&/b&与&b&培训分期&/b&两个角度来说一说这事&br&&br&1、大学生&b&购物分期之 P2P分期VS信用卡分期&/b&&br&大学生信用卡的申请：&br&&blockquote&09年5月，美国参议院就通过了信用卡改革方案，内容之一就是限制发卡机构向青少年和大学生推销信用卡，同样规定：如果需要向以上人群发放信用卡，必须得到申请人本人有能力还款或父母代其还款的证明。&br&09年7月，银监会下发通知，禁止银行向未满18岁的学生发放信用卡，银行若想向已满18周岁，但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡，要经由父母等第二还款源方的书面证明&br&&a href=&/view/2209092.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&大学生信用卡_百度百科&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/blockquote&好吧，即使&br&&blockquote&&a class=&member_mention& href=&/people/609fcff0f766& data-title=&@黄席盛& data-editable=&true& data-hash=&609fcff0f766& data-tip=&p$b$609fcff0f766&&@黄席盛&/a&趣分期会直接找导员找学校，解决违约学生的问题。这有点类似于之前小贷公司很喜欢的公务员贷，坏账率非常低。&/blockquote&P2P公司直接介入风控，风控成本过高。再者，随着“天猫分期购”、“京东白条”等主流电商平台的加入，&strong&购物P2P分期市场有限。&/strong&P2P购物分期，纯引诱消费，学生还款意愿稀里糊涂，不一定强；&br&&br&2、大学生&b&就业培训(学习)分期之 P2P分期&/b&&br&目前市场上的IT、英语等培训市场，往往可以看到“先就业、再付款”的广告，这是培训机构与第三方P2P公司合作的结果。&br&有合作机构一定程度的介入与教育，甚至“担保”，&strong&还款意愿明确&/strong&，&b&P2P风控成本很底&/b&。&b&最终合作机构+P2P公司可以实现双赢，市场很大。&/b&（这方面的栗子:IT培训行业的达内今年上市了，宜信也凭据与达内合作的培训贷款起家并壮大）&br&&br&大学生上学购物时，心智、性格各方面还不成熟，不具备&b&自己造血自己还款&/b&能力，信用卡门槛提高、国家助学贷款高坏胀率已说明这一点。P2P购物分期会不会再走大学生信用卡的路？不好说。&b&与培训P2P分期相比，似乎不可长久持续发展。&/b&&br&&br&大学生参加就业培训(比如IT软件培训)时，往往毕业前后，心智、性格稍成熟一些，目标也明确，为了将来找一份工作。培训完一般也可以找到工作，&b&已具备可预期的将来自己造血自己还款能力。P2P培训分期，有很大社会意义，是可持续发展的。&/b&&br&&br&&br&&b&━━●●━━━━━━━━━━━&/b&&b&&/b&&b&终结话题分割线━━●●━━━━━━━━━━━&/b&&br&&blockquote&&p&转钛媒体：&a href=&/178473.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&观点 PK：网络消费分期不是“高利贷”，大学生综合信用要优于社会人士&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&p&昨天，康斯坦丁在&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&钛媒体&i class=&icon-external&&&/i&&/a&文章&a href=&/178116.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&《大学生分期或陷两难境地，向大学生提供变相“高利贷”？》&i class=&icon-external&&&/i&&/a&一文中指出当前网络分期产品有“高利贷”嫌疑，忍不住想以一名曾经的局中人来分享下自己的所见所闻及观点。&/p&&p&&strong&实际上，当前的网络消费分期大大降低了学生及社会人士办理消费分期的成本。&/strong&&/p&&p&为什么？先简要介绍下这个市场为什么存在：在大多数人的认知中，要办分期首先会联想到信用卡；其次是认为买个小小的手机和电脑，两三千、四五千块钱，数额不大，何必要办分期呢？实际上，小额消费分期是一个十分庞大的市场。中国的信用卡持卡人数只有3亿左右，大部分人群是没有信用卡的；其次，前几年银行基本退出了学生信用卡市场，除了一线城市的名牌大学外，大部分大学生目前都难以办理信用卡。没有信用卡，无法提前进行消费，不能申请分期，但是这个消费的需求是大量存在。&/p&&p&这个市场有多大？我举一个例子——捷信中国，估计很多人都没有听说这家公司，却是当前中国消费分期市场的“带头大哥”。这是一家中东欧的投融资集团，2012年的集团资产约为180亿欧元，2007年进入中国，专门做手机、电脑、电动车等这些小额产品的分期。2012年捷信中国共做了296万笔消费分期，总额77亿元，平均每笔2600元左右。在深圳华强北的电子卖场、武汉的广埠屯电子市场及南京、长沙等二三线城市的知名电子市场，到处都是捷信消费分期商标，穿着捷信红马甲的业务员不断的穿梭于各个柜台，为需要办理分期的人员现场办理。&/p&&p&本人曾于今年8月去西安和武汉调研消费分期市场，去了捷信在武汉光谷的信审中心，共有2000多名信审员，一天最多可以处理11万笔分期申请。武汉一个城市，2012年捷信办理的学生分期笔数就有2万笔。可以说，小额消费分期是一个高达几千亿的庞大市场，但是在互联网&a href=&/tag/%e9%87%91%e8%9e%8d& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&金融&i class=&icon-external&&&/i&&/a&兴起之前，这个市场处于沉寂状态，几乎被捷信一家垄断了。&/p&&p&既然垄断了，自然导致用户的高昂成本。以购买一部3000元左右的手机为例，如果到捷信办理分期，12个月，利息、手续费等各类费用加在一起达到元左右，综合分期成本在39%上下。康斯坦丁一文中提及的“小米4，分期24个月，服务费加利息支出462.48元”，如此测算下来分期成本才23%，如何分摊到12个月，只有12%左右，其实是很低了。&/p&&p&8月份我去武汉广埠屯电子产品分期市场调研时发现，首先是捷信一家独大，到处都是捷信的广告，工作人员众多；其次是瑞银分期等几家从捷信出来的员工创办的小型分期公司，分期综合成本和捷信不相上下。所以说，新进入的网络消费分期，大大拉低了原有的消费分期利率，这也是为什么他们能够取得快速发展并获得风险投资的主要原因所在。&/p&&p&&strong&网络消费分期提升了分期市场的透明度。&/strong&之前的小额消费分期市场十分混乱，当一个希望办理分期的消费者进入电子市场后，工作人员并不会详细的给出他要付出利息、服务费等收费明细，而只会含糊的介绍到：“你如果办理一个3000元的手机分期，所有的成本相当于你每天多支出一瓶可乐的费用。”虽然含糊，却是捷信等消费分期工作人员的专业术语。网络消费分期出现后，消费者办理分期反而可以对自己的分期成本一清二楚了。&/p&&p&&strong&网络消费分期提升了市场的运营效率。&/strong&这个观点可能有点难以理解，同样举个实践的例子，在西安和武汉，如果你给哪个卖手机的商家带来一个客户并实现成交，卖出一台苹果手机，商家要给这个带客人100-200元不等的介绍费。也就是说，这个钱本来就是商家要付出的用户获取成本。现在网络消费分期与商家合作，通过网络流量给商家带来客户，不断实现了消费分期，也帮商家降低了用户获取成本，用户购买手机的价格反而可以降低。&/p&&p&但是，消费分期除了降低利息、手续费等成本外，提升风控水平是需要不断改进的市场要点。因为，当前的消费分期市场风控水平实在太低了。捷信给消费者平均39%的综合成本，按照道理应该是暴利了，但实际情况是捷信根本不赚钱，2012年做了77亿，利润竟然只有可怜的5000万元，原因就是坏账太高了。坏账高一方面是捷信只做基本面的风控，用户只要提供身份证和电话号码，填写一些基本资料，半个小时内就可以办理完成。于是，大量不符合条件甚至恶意骗贷的人员也成功办理了消费分期。&/p&&p&第二个原因是工作人员和店铺商家“勾结”，捷信、瑞银这些传统分期商的业务员驻扎在市场上，收入主要靠业务提成，每办理一个分期根据额度大小有30-100元左右的提成；而商家是要实现销售；二者结合在一起的共同点都是希望把手机以分期的方式卖出去；而捷信的违约处罚机制对于业务员只会影响提成；所以业务员和商家会竭尽所能的让用户成功办理分期。骗贷的也就罢了，可是让那些没有偿还能力的人，尤其是生活费不多的大学生成功办理分期后，反而给这些学生带来了极大的心理负担，这是对消费者的不负责任。&/p&&p&2013年，武汉一名大学生因为办理了捷信分期，无法偿还，差点跳楼，这个事件迫使湖北金融办勒令捷信退出武汉学生分期市场。网络消费分期发展以来，提出了很多风控模型，尤其是把银行流水、学籍资料、社交资料这些容易网络审核的资料放入风控模型后，可以大大减少恶意骗贷和资信较低人员的分期申请。不过，总体而言，因为网络消费分期发展时间尚短，在风控审核上还有很长的路要走。&/p&&p&&strong&此外，我想介绍一下学生办理分期的心态。&/strong&调研时，我既给很多学生提供过分期产品，也和他们深入交流过，可以得出这么几点：&/p&&p&一是，低成本的消费分期学生是很欢迎的，买一个小米手机，办个12期的分期，每期还两三百块钱，对于当前的大学生来说出去发两天传单就赚回来了。&/p&&p&二是，学生对于分期的价格很不敏感，很多学生都是只想尽快获得自己想要的产品，分期利息和服务费总和的高低如果分摊体现在12个月甚至24个月，高价格和低价格的差别可能只有几块钱或者几十块钱，学生们往往会选择忽略。&/p&&p&三是，学生的综合信用要优于社会人士，尤其是在风控做得较严格的条件下，因为学生比较固定，尤其是风控深入到社交圈和父母后，违约率很低，大学生群体的信用意识已经大大加强。即便违约也可以较为轻松的找到，当时我所在公司学生分期的综合违约率低于1%，是很好的信用群体，只不过这个数据需要少量的地面团队配合；社会人士因为办理小额消费分期多为年轻的打工者，工作、住所、收入都不稳定，综合素质和信用情况不如大学生群体。在这个市场中，大学生是优质资产。&/p&&p&最后，关于消费分期市场的发展略提几个观点：&/p&&p&1、阿里、京东在这个市场具有先天的优势，握有大量的用户数据，渠道也是现成的，只要稍微用心做，会逐步成为市场的主流。&/p&&p&2、其它玩家要和线下结合，尤其是如何和商户结合和做校园推广上，需要很好的地面团队；线下市场有线下市场的优势，很多学生希望到线下体验后即可获得产品，这是阿里、京东无法覆盖到的，并且这个市场也足够大到支撑几家有特色的公司发展出来。&/p&&p&3、还是要逐步降低综合分期成本，至少降到和信用卡分期成本一致，要盈利的话，羊毛可以出在猪上，产品的差价、配属产品、商户会员费等都可以赚钱，赚利息是没出息的表现。4. 做出有效率的风控模型出来，如果单做学生群体，是单一群体，曾经的经验表明这类风控模型其实很好做，违约率可以做到很低。&/p&&/blockquote&
从大学生购物分期与培训分期两个角度来说一说这事1、大学生购物分期之 P2P分期VS信用卡分期大学生信用卡的申请：09年5月，美国参议院就通过了信用卡改革方案，内容之一就是限制发卡机构向青少年和大学生推销信用卡，同样规定：如果需要向以上人群发放信用卡…
谢邀，&br&&br&本来没想回答的，因为我无法给出具体数据，但看到问题下的回答这都哪跟哪啊？&br&&br&社会责任感和市场空间有关系？&br&产品定价和市场空间有关系？&br&&br&整个大学生网购消费量有多大，趣分期的天花板就有多大。2500万大学生，假设每50人（一个班）中有一人分期购买了一台iphone，就是25亿的存量需求；每年600万新生入学，就是6亿的年增量需求。况且和我们看到的不同，越是二三本小学校，或许分期需求越大，远不止1/50。&br&&br&趣分期是2014年中期开始做的，要注意，那个时候还没有「阿里花呗」也没有「京东白条」，趣分期据此抢占了大量市场份额。到如今，大学生分期市场形成了趣分期、爱学贷、分期乐三足鼎立。&br&&br&学生分期市场的模式太简单了，地推、校代、直销进行持续不断地宣传；当地负责人审核材料签单；逾期不还电话催收，再不还上门找。没有多么牛逼的风控模型，纯粹只依赖学历授信。&br&&br&校园分期的核心竞争力只有一个——如何进行&b&持续&/b&、&b&有效&/b&的地面推广？对于这一点，我认为罗敏做得非常出色。趣分期在三家分期平台中发展最早，罗敏不断招兵买马，大量的学生以兼职/实习/全职的形式加入趣分期团队。趣分期已经占据这个市场1/3以上的份额，而且若是没有其他的变动，趣分期的份额还会越来越大。&br&&br&然而，我们回归到用户的常见的购买场景：网购——分期——支付，我们就能发现趣分期并无护城河，上下游都能轻易地在分期的领域圈地。趣分期可能面临的威胁如下：&br&&ol&&li&国家允许大学生信用卡&/li&&li&京东和天猫开通分期功能（已开通&/li&&li&竞争对手获得了上下游的竞争力（分期乐获京东战略投资&/li&&/ol&（这里要额外提一下，根据之前对一些线下团队的访谈，选择分期的大学生其实并不那么能分析利率。因此京东和天猫未必能因为低利率而获得过多好处，更多的是入口层面的优势。）&br&&br&趣分期无奈，只能自建商城拓展更多需求，并且牢牢把握地推优势不动摇。但在我看来，商城巨头进入这个市场，在同质化竞争下，趣分期背后的资金实力和渠道优势是难以抗衡的。趣分期希望借助不断扩充团队来赶紧跑马圈地，快鱼吃慢鱼，但做惯了校园市场的团队未必能在白领市场吃香，白领市场本身也未必有多少需求。&br&&br&对于趣分期的市场空间，我也无定论。我只能说，若趣分期不思变，则一定会被超越；如何在校园地推中建立壁垒？如何纵横捭阖让自己在商城端能够抵御京东分期乐的联手？如何面对不同地区进行差异化，把握当地的线下消费？我期待罗敏能拿出解决方案
谢邀，本来没想回答的，因为我无法给出具体数据，但看到问题下的回答这都哪跟哪啊？社会责任感和市场空间有关系？产品定价和市场空间有关系？整个大学生网购消费量有多大，趣分期的天花板就有多大。2500万大学生，假设每50人（一个班）中有一人分期购买了一…
你要考虑好分期付款买来第一个月就被偷的情况。
你要考虑好分期付款买来第一个月就被偷的情况。
修正&br&//&br&看到评论区里的回答，我再仔细的想了一下，确实，我的答案有问题。上一次回答的确实有点过分，语言过于激烈。&br&有几点我必须承认是正确的。1.分期服务本身没有错的，不能因为服务有害而全盘否定它的存在。毕竟，任何事物都有双面性，所以才有了选择。2.关于超前消费的问题。分期可以有效减少通货膨胀的危害，这是没有问题的。下面来说说大学生分期的问题，首先我要在这里道歉，上次的回答我有点一巴掌拍死所有人的味道，这里我不想展开细说，还是直接直接说重点比较好，对于分期，对于那些产生％良性循环％的分期我个人很赞成，我上一次回答的只是关于产生恶性循环的片面。这一次一并补齐了，对于那些我们真正需要的东西，真正对我们有用的东西，分期是没有问题的，就像我，虽然不是采用分期，我是直接借钱入手了iPad，然后攒够钱再换给人家，这从性质上讲，也属于超前消费。iPad现在对于我来说，是不可或缺的学习工具。可是，我可不敢保证其他人会像我这样&br&//&br&以上是修改的内容，以下是上次的回答，一字未动&br&稍微偏一点题。&br&本人也是大学僧一枚，对于这一点，我想还是多说两句。个人觉得，啥啥分期的，真的很罪恶，真的，我不骗你，它们的罪恶不在于他们的钱，而在于#他们能【无底线】勾起你的购买欲望#。以前买不起的东西，咦，可以分期嘞，算下来，月供还不多，想想还有点小激动呢。妈蛋！这种人我真想上去甩他两巴掌。&br& 大学生，我们是大学生啊，我们可是祖国的未来呀，不是物质的奴隶！&br& 可是，各种分期的出现，让本来就已经很躁动的大学生变得变本加厉！&br&“没事儿，月供不多，我生活费有多呢”，是的，就是这种理由，让他们毫不犹豫的下单，什么苹果手机，苹果电脑，啥啥，只要想买的，通通秒杀.“没事，哥有钱。”&br&&br& 其实，这也不能怪大佬们，他们也要赚钱养家，大家都不容易。可是，大家想过没有，他们的钱，毁了多少人，现在，还要来染指大学校园。有些公司真的很罪恶，是那种近乎原罪的罪恶，踩着无数人的往上爬，然后有对那些人说“你看，我多么认真的为你们提供服务，你们还不快点玩我的游戏，看我的视频，，买我的东西。还不快点。”&br& 真邪恶，有本事你让你们家孩子玩去啊，净知道在这儿瞎忽悠。&br& ︶︿︶ ︶︿︶好吧，其实我前面说的有好多问题。其实他们也没错，只是我们图样，等有一天我们清醒过来的时候，会想“妈蛋，老子当年真傻X，被他们给骗了。。。”&br&活该被骗，谁叫你读书不多。。。。&br&还有，就是，不要点赞了，我这压根儿就文不对题啊
修正//看到评论区里的回答，我再仔细的想了一下，确实，我的答案有问题。上一次回答的确实有点过分，语言过于激烈。有几点我必须承认是正确的。1.分期服务本身没有错的，不能因为服务有害而全盘否定它的存在。毕竟，任何事物都有双面性，所以才有了选择。2.…
哈哈哈， 看来这哥们儿一定是没有自己去做过他们的兼职。&br&&br&1、分期公司的属性偏好问题&br&
分期公司有三个方向：&b&电商属性，金融属性，产品属性。&/b& 如果定位自己是电商类，基本上不会发展太大， 如果是产品属性主导会出现很多细分领域的分期。 比如培训、比如美容。但是、但是 如果定位的金融属性主导，真正核心的在于风险控制。 风控的核心是在于数据量积累和一手数据源的开拓， 一手数据源的开拓必须有线下强力地推。&b&说市场空间有多大我们必须要从市场的实际发展阶段出发，抛开市场背景谈空间多大都是扯淡。另外还有一个就是要限定发展的模式才能确认这个体量&/b&。从题目上看是讲趣分期模式（全国性布局的线上线下结合的大学生分期购物平台） 理论上所有的大小额度都能算，这个额度几乎是万亿元级别都不过分。我相信市场的前三名已经是看到了真正的未来前景，就目前来讲还真的不算拉开差距，弯道超车的可能性还非常大。&br&&br&2、分期公司发展模式与市场所处阶段性&br&
我们可以看下这个发展路劲：首先是成立分期购物平台，资金自有。 第二步是学生债权流转到第三方的P2P平台。 第三步 成为自己的理财平台进行内部的债权流转，吸收市场便宜的资金，最大利润和最大的话语权都留在自己的体系内。 统计一下已经做到这一步的有多少家呢？ 起码趣分期和分期乐都做了，那么可以推测接下来能进入市场前十的玩家都会遵循这样的路劲在走， 为什么会这样子呢？因为市场发展初期 空间足够大，进行战略跟随就够了。&b&（这里我提出一个假设：既然大的分期公司更倾向建立自己的P2P平台，那么现在市场上前30名P2P公司中有没有可能逆向化操作，进军分期购物市场）&/b&&br&&br&3、做学生分期到底是为了什么？&br&
这些市场大哥的终极目标是什么？
成为大学生信用数据的标准制定者和权威中心。简单说就是大学生生的征信体系的控制者。要成为这一步就必须要足够的数据积累，商品的返利基本可以忽略。围绕大学生消费为主题的金融服务，让学生多次在一个体系内进行消费才是他们的目标 。 顺延着这个思路下去遵循的规律会是怎么样的呢？&br&&br&&b&
当然是 标准品类--服务品类--然后是定制式的个人消费计划。 （参考在线旅游行业的模式）要从你做规划设计开始切入， 看到这里你明白什么吗？ 这里还有一个很大的市场空白期 趣分期和分期乐 、爱学贷可以再购物分期这个行为发生之前需要做的事。有兴趣的朋友可以私信再扒扒这个。参考《携程最近三年的投资 收购的公司名单》&/b&&br&&br&4、大胆推测一下：市场的博弈会是怎么样，&br&1）市场最终走向寡头市场--垄断市场。相信我吧！具有全国性布局的公司至少是前5合并才有可能是学生征信数据基础。&b&但是考虑到互联网竞争无边界的特性，以佰仟 捷信 北银消费金融等等为代表的强大线下人员和低廉的资金成本会以纯线下模式向线上线下的方向进行演变。渗透到学生市场去。&/b&（低成本资金是极为重要的核心竞争力，能持续获得低成本资金是核武）&br&&br&2）当市场对于学生违约率高的印象得到改观的时候， 就是地方小额信贷公司赤膊上场的时候了。分期购物会变成一种非常日常的消费习惯，类似现在社会人士使用信用卡习惯。地方公司产生的学生数据，会通过收购，地下倒卖等等方式被大的巨头进行吸收。（&b&当大量的地方小额公司参与进来也会催生另外一种模式的构想，大的巨头公司开始线下收缩，线下市场开拓和后期的催收下放，只进行资料的二次审核和资金的发放）这真正平台级别的公司会产生。&/b&&br&&br&就此：P2P+O2O=大中央机构资金+地方性公司执行的格局形成+学生日常生活消费&br&
P2P公司+垂直细分领域分期=行业领先巨头。（旅游-培训）&br&&br&5、分期市场所在的硬伤和局限&br&
在这里我再提出一个假设疑问：为什么现在的分期公司的宣传没有出现像百团大战或者是纯互联网金融那样轰炸式宣传推广？（&b&不要让我猜中啊，大佬之间都是有默契的）参考CCTV2的专题高校分期购物的陷进。行业性的漏洞是存在的，里面至关重要的一点就是线下审核。对手之间相互扔炸弹的事情时有发生。&/b&&br&&br&&b&
凡是没有做到这一点的，估值绝对不高。 &/b&至于说是阿里巴巴、京东白条，你Y的敢跟我赌吗，随机抽一个高校做样本调查，百人学生里面有多少人知道这两个产品，松松输掉你的底裤。在市场的初级阶段，还不足以让巨头进行战略级的调整，要等下面的进行一番厮杀，老大的老大会让老大出去先收拾一到两个马仔独角兽，等市场中后期看着开始考虑收购成本太高才会加码投资。只少是方向比较确定的情况下。在这里说下人人分期，陈老板三思哈。&br&&br&6、学生分期市场到底大不大&br&
回答你的问题：分期市场很大，利润极高。小三线一个团队15人规模，以年息百分之三十六的服务费收单，月收能达600万左右。注意这里是等额本息还法，从第二个月回收的资金又可以重新投入下去使用，真实的年华利率松松过了百分之五十了。&br&&br&
是不是他妈想骂娘了，学生有这么傻吗？ 有这种提问的人一般是有两个原因&b&：第一他不是一个生意人，谁告诉你分期的玩法就是简单你选产品我放款，中间能叠加的环节和手法还非常多。学生的消费心理其实是很简单的。第二：那些讲道德文艺的。今天我只谈生意，不谈道德。&/b&&br&&br&7、学生分期市场的用户分类&br&
学生分期里面有几个典型的类别：第一种是不太差钱，但是还会去分期。&b&（此类用户属于改善型，产品突出就能吸引过来）&/b&第二种是差钱，想分期消费。&b&此类是刚需型客户&/b&。 第三种差钱，但是不想消费。（&b&此类是扶贫型用户&/b&）给出的市场策略就是对症下药。&b&很多需求是被刺激，被觉醒的。&/b&&br&
贫农转变中农需要改变的是思想，中农想要改善生活，需要改变的是消费行为的指导。给更多的选择，更多的小利诱导。富农适合消费特色大额产品，比如旅游，比如微整形，轻奢类产品。&br&&br&
从这几类用户可以推测得出一个结论：&b&只要宣传推广的方式还是停留在线下发单的模式，真正的平台牌品影响力无从谈起。&/b&因为不能做到有针对性开发用户，不能从单一的平台获得更多样化的，系列化的产品服务。&br&&br&由此得出目前市场都是在抢夺电子数码类为代表的标准化产品当中&b&。市场还在初级阶段。&/b&&br&&br&8、学生分期市场的一点个人看法。&br&
当然我旗帜鲜明地反对那些无良的高利贷，给学生造成严重的伤害。&b&市场就是那么真实的地躺在那里&/b&，经过长时间的需求压抑和灰色层面的转型阵痛，那些用诱导，误导学生进行高额消费的公司像蚂蝗一样消耗的是一个行业的生态养分，终将会被唾弃。&br&&br&
高校分期作为大学生金融服务市场的一部分，仅仅是一部分。比如面向团体为对象的理财还没有出现（你能说得出你大学期间你班的班费是怎么样的一个支出情况吗？）为什么中国的大学同班同学之间的凝聚力，社团成员之间的信任感差，出现很多恶心竞争。（这个是另外的话题可以私信再聊 liandaokeji007）&br&&br&9、高校分期能长大吗？&br&
高校分期作为大学生金融服务市场的一部分，仅仅是一部分。&b&购物分期绝不等于借款消费。能不能认识到这里面的微妙差异是左右平台发展的根本原因。&/b&&br&&br&
一个事物发展的的路劲是曲折的，但又是有前途光明的。真理都很简单，不要被表面迷惑了。&br&&br&10、另外说一句：某分期真的别再在知乎上刷了
哈哈哈， 看来这哥们儿一定是没有自己去做过他们的兼职。1、分期公司的属性偏好问题 分期公司有三个方向：电商属性，金融属性，产品属性。 如果定位自己是电商类，基本上不会发展太大， 如果是产品属性主导会出现很多细分领域的分期。 比如培训、比如美容。…
肾是不可以分期切的，又不是炒羊腰子
肾是不可以分期切的，又不是炒羊腰子
谢邀，很有趣的现象，关注问题的人很多都匿名了，说明这还真是一个问题。&br&&br&我先不说你应不应该买，针对你的问题扯两句：&br&&blockquote&在老一辈的时代，往往看一件事，要看它是否符合&b&主流价值观&/b&，是否是&b&健康&/b&的心态。在那个时候，要求你不能给家里丢脸，你若惹出的事，家里也必须给你擦屁股。那个时候，你是家的一部分，是社会的一部分，你要做一颗社会主义的螺丝钉，你必须保证自己的忠诚、坚定，以确保整个机器良好运转。&/blockquote&&br&但是，从目前的普世价值来看，这种想法是有悖的。你是属于你自己的，既然已经成年（不然你借不到钱的），你就有替自己做任何决定的权利，只是一切选择的后果也需要你自行承担。&br&&br&我认为这样的思想，是好的，从个人角度，它给了个人自由；从社会角度，它分割了风险。&br&&br&所以根本上，决定权在你。比如让我花现在的100元给小时候的自己买一包方便面，我也是愿意的，但对于另一个人，可能选择却不同。&br&&br&因此，我所能做的，仅仅是给你提供建议。&br&&ol&&li&目前分期购物年化利率高达24%，高于一般投资收益，你应该尽可能寻求低利率的借款渠道。优先找父母借钱，并承诺从生活费中进行削减，或者直接要钱。如果你的父母已经进入小康，那么找父母要钱并无不妥，因为这笔钱给到你身上可以明显提高你的生活质量，为你节省更多时间，提升你未来的收益。&/li&&li&如果你认为找父母借钱会影响到父母的生活，并且不道德，那么自己私自借款，情况只会更恶劣&/li&&li&如果你确实需要借钱，可考虑向熟人借钱，相信24%的利率熟人不会不同意，并且可以提高你的信誉&/li&&li&年轻时最大的资产是你的人，如何让这个最大的资产增值，是你需要首先考虑的问题。其他的，对你永远只是小钱。&/li&&/ol&
谢邀，很有趣的现象，关注问题的人很多都匿名了，说明这还真是一个问题。我先不说你应不应该买，针对你的问题扯两句：在老一辈的时代，往往看一件事，要看它是否符合主流价值观，是否是健康的心态。在那个时候，要求你不能给家里丢脸，你若惹出的事，家里也…
第一，楼主应该认识到捷信的市场定位。捷信贷款的提供方不是银行， 是中东欧地区的PPF集团的全资子公司捷信中国，主要从事国内的消费金融领域。首先来说贷款这事，贷款的提供对象其实就两大类：企业和个人。在国内，不管是企业贷款还是个人贷款，其实最优质的客户资源都被牢牢地掌握在银行手里，作为一家纯外资公司怎么可能撼动得了。 而其中企业贷款单笔数额大，因此风险也高，捷信并不从事这个领域。然后就是个人贷款，在个人贷款领域，如果你是一个有稳定收入，换句话说就是可以保证还款能力的人，完全可以去申请各大银行的信用卡，使用方便，又能够体现身份地位，而且分期付款的最高利息一般不会超过10%。所以排除以上选项，会选择捷信提供的贷款产品的，就只有收入不太稳定，或者还没有那么稳定但是消费欲望又非常强烈的人群了。事实也证明，尽管利息高的惊人，还是高不过消费的欲望，从各方面报道的文章来看，捷信在中国的业务拓展非常成功。而这个成功很大程度来自于这个人群中的学生群体，很简单，学生的收入来自父母，而父母的还款能力一般是非常稳定的，换句话说，捷信中国是看准了父母的还款能力才提供这方面的贷款的，我相信很多人最后还是把债务转嫁给了自己的父母。&br&第二，针对这样的不是特别优质的客户群体发放贷款，这件事本身就是高风险的，其规避风险的方法之一，就是提高利息。根据我看到的资料，捷信提供的贷款，其年化利息高达40%左右，楼主提到的更高，达到60%了。这里我们可以假设给10个人提供贷款，每人贷款K元，捷信总共提供资金10K，以50%年化利率计。一年过去了，只要有7个人能还上，K * 1.5 * 7 =10.5K，就已经实现账面盈利了。楼主可以去查一下各大银行的坏账率，2%的坏账率都已经要急得跳脚，而按照上面的计算，捷信的坏账率达到30%都还可以盈利。当然盈利不盈利还要看其他成本开支，以上只是为了简单说明问题。而要把坏账率控制在30%以下，绝对不算难事，控制到24%以下，就已经接近银行的赚钱水平了。&br&第三，已经在前面回答了。
第一，楼主应该认识到捷信的市场定位。捷信贷款的提供方不是银行， 是中东欧地区的PPF集团的全资子公司捷信中国，主要从事国内的消费金融领域。首先来说贷款这事，贷款的提供对象其实就两大类：企业和个人。在国内，不管是企业贷款还是个人贷款，其实最优质…
折叠我吧，答非所问，非金融经历互联网人士，仅仅是个穷酸大学生。看到趣分期，实在忍不住说几句。&br&第一，对于这种模式。&br&从我个人的角度，我是不能理解用这种方式买东西的大学生的。&br&反正，我感觉，也就5000多，某些人要是想所谓的面子买一个iphone，一个月家长给的生活费总会多余的，其次大学期间出去做点兼职，再者，找两三个朋友借点，两月5000，妥妥的。要是分期的话，5000来块钱，分期下来得多花至少600，这些钱还不如请借你钱的朋友吃饭啥的，分期的话，每月都得还800多，累不累呀。还不上钱，据说，还会找学校，找导员。&br&第二，人员配置很有问题，招聘的人很有问题。感觉就这样的人在公司，这公司不长久啊。 趣分期挺有意思，前些天来我们学校招聘，真是很无奈呀，视频做成那样也敢放，PPT也是粗制滥造，重点不是这个，招聘的人呐，真是too young too拽，一脸您是从天上飘下来的黑白无常似的，不食人间烟火呀，不懂世间真情呀，不造我等凡人之忧愁呀，简直绝了。没有表情，没有真爱，没有生命的幽灵一般的脸。重点不是这个，接下来他们开始讲他们的趣分期了，讲的呀，真是慷慨激昂，讲你的人生经历，你多大呀，你吃过的盐一定比我多，你没被腌了吧，你走过的桥一定比我走的路多，你没事吧，玩彩虹桥玩多了。讲人生经历嘛，来来来，大家多喝点鸡汤，喝完这碗，还有三碗，放了很多盐呢，你们多吃盐，经历一定会多。重点不是这个，好吗，重点呀，开始面试了，你们这群小婊砸，看看我们趣分期多牛掰，我们可是阅人无数，你们只需要讲半分钟，就可以确定谁能进入下一轮，我们可是高效率呢。哦吼吼……
折叠我吧，答非所问，非金融经历互联网人士，仅仅是个穷酸大学生。看到趣分期，实在忍不住说几句。第一，对于这种模式。从我个人的角度，我是不能理解用这种方式买东西的大学生的。反正，我感觉，也就5000多，某些人要是想所谓的面子买一个iphone，一个月家…
长得丑用iPhone也没用。&br&&img src=&/7b77b08db670f0e61a39_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/7b77b08db670f0e61a39_r.jpg&&
长得丑用iPhone也没用。
天天有学生宿舍发传单。空间刷屏。。总感觉这种类似网上刷单的传销方式让我不太喜欢。学生代理大体等同于坑。这是我在大学读了两年后的出的结论。&br&学生还是好好读书，好好玩。总有一群做了点事就以为创业了的学生。不说趣分期本身如何，让大学生在自己的圈子里进行刷屏式宣传的我都不看好。没有未来的。
天天有学生宿舍发传单。空间刷屏。。总感觉这种类似网上刷单的传销方式让我不太喜欢。学生代理大体等同于坑。这是我在大学读了两年后的出的结论。学生还是好好读书，好好玩。总有一群做了点事就以为创业了的学生。不说趣分期本身如何，让大学生在自己的圈子…
钱多不一定好烧，趣分期本身从抄袭分期乐的模式中获利，由于90后标签和团队的便利性，在宣传推广上选择了轻模式，以最小化的投入获得最大化的产出比。在宣传模式上选择了一竿子打死的政策。而分期乐却似乎很傻的选择了“重”模式，以大区负责人。区域负责人，片区经理，高校经理，代理等团队以树状扎根学生市场。在信用和风控上以近似银行级别的方式力求稳定发展。 趣分期以典型的互联网化公司的方式做了横向铺展，力求最小的轻模式最快做到账面真正盈利。并通过夸张的模式以及市场盘子来使得自己的市场盘子看起来最大。然而，两款分期产品在本质内部就有很大的区别。趣分期看似可以全网分期，市场盘子更大。但是对于货品的正品程度，物流的风险，以及学生团队的服务是否负责等，都没有很好的根基把控。其数据在短期内看起来是略高甚至可以说惊人的，但是在长期的市场竞争环境下。这种体系无疑是存在极大风险的。在这种根基就存在极大风险的情况下，在推出来分期的白领市场。看似又一次抢占高端市场，但是白领用户面对底息的信用卡产品和更多样化的更方便快捷的用款需求，个人感觉趣分期现在的地推团队、管理模式、都是无法支撑的。成年人的征信相对更加混乱，无疑风险更大。对于普通白领用户，信用卡更实用。如果他们放弃征信系统，以自建的数据库信用评价进行贷款行为，无疑更是在风险上迈出了不可挽回的一步。差异化并不是市场竞争的主要原则和因素。实用性才是，用户只会为刚需买单，并不会手拿信用卡，为了体验而去接收趣分期繁复的审核工程。当然如果趣分期和其运营团队，只为了迎合投资人的利益，IPO后撤出，对其员工和社会也将造成不小损失。反之分期乐能够死守大学生市场，把大学生市场做好，做精。其真的可以成为一家集服务为核心的长久企业。分期行业社会化已经成熟，唯大学生市场在政策的蓝海中可承载一艘航空母舰而已。谁抓紧，谁生存。就这么简单。
钱多不一定好烧，趣分期本身从抄袭分期乐的模式中获利，由于90后标签和团队的便利性，在宣传推广上选择了轻模式，以最小化的投入获得最大化的产出比。在宣传模式上选择了一竿子打死的政策。而分期乐却似乎很傻的选择了“重”模式，以大区负责人。区域负责人…
校园是诸多创业者切入的领域，早前校园电商、校园社交、校园O2O等类型的创业就层出不穷，如今校园金融（校园分期）的异军突起更是赚足了眼球。 这个 市场的优点很明显，目标群体数量庞大而集中，接受新事物能力强，加上毕业于校园的创业者们熟悉这个市场。尽管如此，自人人网衰落以后，互联网界再没有重量级的校园产品出来，即使那个创始人到处走秀炒作，要给“给员工派发一个亿”的某课表创业公司今年声音也小了很多。&br&&br&那么校园金融，又会遭遇哪些挑战？&br&&br&1.难以规避的用户短板&br&&br&全国在校大学生约3000万人，有多少比例会去分期？其中又有多少比例会去你的平台分期？ 竞争充分的情况下，要想在这样的细分市场要想盈利，必须精耕细作，老用户价值远高于新用户。 但是致命的 是学生用户缺乏延续性， 每年都有固定大量的老用户因为而毕业流失，每年大量的校园新人又需要高成本去获取。 当年纠结于此的校内网变成了人人网，然后扩展了，然后迷失了。&br&&br&此外，生活费有限的学生还是消费冲动和价格敏感兼具的群体。校园分期业务实际利率高企，学生会 发现“一天只要x块钱”原来也是这么大的压力。 不用卖肾就可以拥有一个爱疯，结果要吃一学期的泡面还债。回头客又会有多少比例？还有待时间的考验。&br&&br&2.堪忧的风控机制&br&&br&在一些媒体报道中，创业公司称校园分期的坏账率如何之低。当初银监会叫停学生信用卡是基于逾期率不断攀升，家长不断投诉。难道现在的信用环境大幅提升了？未必。从02年招行发行学生信用卡到09年银监会叫停，这是个坏账率如同温水煮青蛙的漫长过程，而校园分期创业公司的历史，还没有一个24月的还款周期长，现在说坏账率低言之过早。&br&&br&没有征信数据，只能笼统地给予相对统一的授信额度，也没法监测学生在不同的分期平台过度消费，更没法在逾期的情况下，用征信系统的污点给予借款人压力。上宿舍催讨、联系家长是目前被普遍采取的粗暴而又高耗的办法（而且一旦发生，可能周围一圈的同学都被吓得不敢借钱消费了）。&br&&br&为了减少人力成本，创业公司还启用大量的兼职大学生参与线下地推和审核，操作风险和道德风险更是无处不在。 一般产品，跑马圈地抢来的市场是资产，而信贷产品，抢来的市场很可能是风险。&br&&br&3.残酷的竞争环境&br&&br&一个低门槛的市场，只要出点火花，竞争之火就会燎原。更多的创业公司鱼贯而入，更多的大公司也进入这块领域开辟新战场，在资本的支持下，开始免息免手续费的烧钱抢市场了。&br&&br&我们要重点关注两个潜在的搅局者，银行和电商。&br&&br&银行。监管部门已经在制定互联网金融的相关政策，其中如果赋予校园金融合法化身份，银行必然重返。仅就 银行的信用卡而言，不仅可以灵活分期，还具有免息周期、使用范围广泛等诸多优势。一言以蔽之，你有我有，你没有我也有，杀伤力是致命的。更何况在政策明朗之前，金融机构也已经另辟蹊径曲线进入灵活的P2P市场，平安背景的陆金所规模和估值已远超一般创业公司。&br&&br&电商。国内大型电商网站已基本建立了自己的金融业务版块，大力布局消费信贷，只是某些方面还畏手畏脚，比如天猫分期就被人诟病为伪分期。他们的审慎一定程度上也是出于对风险的敬畏，等待厚积而薄发的最佳时机。花呗、白条这样的金融产品影响也将是深远的。电商巨头不仅拥有流量优势，所掌握的用户消费大数据也是甄别用户风险的利器。更有趣的是 ，电商巨头还是校园分期平台的上游。你的供应链掌握在潜在竞争对手那里，有多被动？已有导购网站被巨头封杀后的先例。&br&&br&那么在巨头正面擂鼓之前，校园分期创业公司利用短暂的时间窗口能建立怎样的壁垒？&br&&br&4.有限的想象空间&br&&br&校园分期主要以数码硬件为主，频次非常之低，即使拓展到驾校、旅游等市场，也仅仅是一年一次和一年两次的区别。 此外，能给予学生的信用额度一般也仅够买一两次大额产品。这些都决定了 相当比例的用户可能就是一次性两次性的用户。 频次之低，决定了一个产品的想象空间有限。&br&&br&为了增加流量，现在一些校园分期平台推出了一分钱特卖、限时抢购等商品，干起了9块9包邮那类网站差不多的事情，已经背离了金融的本质，一不留神就会像人人网那样四不像，迷失了自我。&br&&br&至于等学生毕业后，切入结婚育儿、买房买车等市场的愿景，只能写在十三五规划给投资人看的吧？眺望远方的前提是做好当下，你像打车、外卖软件一样烧钱，却不能成为流量入口，也不能建立起规模壁垒，那么当下的价值在哪里？&br&&br&校园分期，风继续吹，看上去很美。&br&&br&（魏青，创业者，微信fa0299)
校园是诸多创业者切入的领域，早前校园电商、校园社交、校园O2O等类型的创业就层出不穷，如今校园金融（校园分期）的异军突起更是赚足了眼球。 这个 市场的优点很明显，目标群体数量庞大而集中，接受新事物能力强，加上毕业于校园的创业者们熟悉这个市场。…
1，这个公司旗下两个业务都叫“分期”，可是不能说这个市场是“分期市场”啊。不行，你们家COO是刘爽，也不行！不带这样生造概念的。什么？你们家CEO是罗敏，那也不行啊！这就是小额信贷市场，只能买东西的叫分期付款。还能给现钱的就是信贷。&br&&br&2，从大学生市场，走向企业上班族，是个好举措。没有像人人那样把自己钉死在校园里，最后走不出来。&br&&br&3，如何发展用户黏性？现在趣分期，来分期，就是个工具。大家在烧钱推广阶段，来拿点免息免手续费的现金。就算不用钱，存在余额宝里放几个月换几十块钱零花钱，也不错啊，总之，没什么损失。但是将来呢？普通人用信用卡不是图能透支，关键是方便。普通人用来分期干什么？我特别能理解，分期付款对于大学生群体的价值，大学生没收入，攒不下来钱。用分期的方式，分摊 压力，同样的支出却能够变相攒出某些商品来，比如肾六，或者笔记本电脑什么的。&br&&br&4，反正我信用卡用的多，我知道用信用卡进行信用消费最重要的是方便。银行一次认证后，给你的卡片就是你的信用保障。但是用来分期，需要每次都面签合约。虽然是来分期公司安排上门服务，但是毕竟，比信用卡还是麻烦了一点。&br&&br&5，当然，来分期的利率可以比信用卡更低，而且，可以借出的金额可以比信用卡更高。对于很多临时急缺现金的人来说，确实 有用。问题里的“差异化”，也就在这里。&br&&br&6，其实关于分期服务，我还喜欢京东的白条。无他，方便啊。&br&&br&7，所以说，趣分期和来分期，如何更方便，是重点。互联网从诞生以来，一直是通过网络让人们在线上解决同样的问题比线下更方便。在小额信贷这一块，趣分期也好，来分期也好，他们把业务的竞品视为信用卡，然后对比信用卡，他们业务在今天的“优点”，如果只是额度高利息低，使用起来却比信用卡更麻烦，那我隐隐的觉得，这里是有问题的。&br&&br&8，或者说，来分期，或许不应该拿信用卡来做对比？
1，这个公司旗下两个业务都叫“分期”，可是不能说这个市场是“分期市场”啊。不行，你们家COO是刘爽，也不行！不带这样生造概念的。什么？你们家CEO是罗敏，那也不行啊！这就是小额信贷市场，只能买东西的叫分期付款。还能给现钱的就是信贷。2，从大学生市…
我是来提醒 &a class=&member_mention& href=&/people/cb3dd34c56ebe9aaff16aeb& data-hash=&cb3dd34c56ebe9aaff16aeb& data-tip=&p$b$cb3dd34c56ebe9aaff16aeb&&@赵又停&/a& 你的资料出卖你了这件事的。。。
我是来提醒
你的资料出卖你了这件事的。。。}