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第一产业网提示：灵活就业人员可用个人身份参加城镇职工医保或城乡居民医保本报记者 刘鑫“你听说没?我们现在可以自己买城镇
灵活就业人员可用个人身份参加城镇职工医保或城乡居民医保
“你听说没?我们现在可以自己买城镇职工医疗保险了哦!”9月2日，在成都市高新区川妹子家政服务公司里，来自资阳市雁江区忠义镇高洞村的黄培芬正和工友们聊得高兴，“原来新农合只能报40%、50%，现在买城镇职工医保可以报90%以上。”
近日，省人社厅、省财政厅联合下发了《关于鼓励灵活就业人员参加基本医疗保险有关问题的通知》(以下简称 《通知》)。根据《通知》要求，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员，以及其他灵活就业人员(以下统称为“灵活就业人员”)，均可以个人身份缴费参加城镇职工医保或城乡居民医保。
黄培芬今年11月即将年满50岁。原本准备50岁后就返乡养老的她，得知现在可以参加城镇职工医保后，决定“再干5年，再说其他的事情”。
黄培芬告诉记者，2012年她生了场病，花了4200多元手术费。“我原来在农村买了新农合的，以为能报销一部分。结果没想到，按规定必须在定点医院治疗才能报销，基本上算自费了。”
“如果转成了城镇职工医保，以后就没有这个顾虑了。”黄培芬兴奋地说，并以自己前年4200元的手术费为例，给记者算了笔账:按成都市城镇职工医保标准计算，起付标准为400元，自己当初选择“二级甲等”医院治疗，报销比例90%，除去自费部分大约1000元，可报销2880元。理论上，她只需承担1320元的费用。
不仅如此，黄培芬即将年满50岁，按照相关标准，在原有的90%报销比例基础上还将增加2%，因此报销费用还会增多。“这样算下来，比新农合要划算得多!”黄培芬乐呵呵地说。
针对农民工流动性大这一特点，《通知》还在转移续接方面作出明确规定，灵活就业人员可用个人身份参加城镇职工医保或城乡居民医保。
“也就是说，只要是进城务工人员，就可以自由选择参加其中一种医保。”省人社厅医保处有关负责人透露。
同样以黄培芬为例，从资阳农村到资阳市区务工，她就可选择参加城镇职工医保，或参加城乡居民医保;如果选择城镇职工医保，一旦与用工单位有了稳定的、长期的劳动关系，她从资阳公司上调到成都公司，医保关系可直接转移过来，不存在断保的问题。同样，城乡居民医保也是如此。“并且两种医保制度之间也可以转移续接。”该负责人表示。
此外，按照《通知》规定，灵活就业人员的医保关系断保后，须在三个月内接续，才不会影响当年享受医保待遇。
对于缴费年限的问题，黄培芬和工友们则特别关注，“之前缴费的年限，转移之后是累计，还是作废?”
对此，该负责人介绍，按《通知》规定，灵活就业人员由城乡居民医保接续参加职工医保的，其在就业年龄内的城乡居民医保缴费年限，可按当年当地城乡居民医保的缴费额度与当年当地灵活就业人员参加职工医保缴费额度的比值为标准，折算为职工医保缴费年限。
省内跨统筹地区的职工医保实际缴费年限、城乡居民医保折算的职工医保缴费年限，应与参保地的职工医保实际缴费年限一并累计计算。
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医保最高报普通门诊80%费用 买对商业险看病少花钱
　　人一生中看门诊的花费可不是个小数目，这部分花费报销，大家首先想到的肯定是通过医保来解决，尤其是广州从这个月开始就实行新的职工医保政策，只要定点社区医院就能够享受到80%的门诊医疗报销。
　　虽然报销额度更高了一些，市民可以享受到更多的实惠，但医保毕竟只是基础医疗保障，它有起付线和封顶线的限制，医保目录内的自负部分以及目录外的费用，都还是需要市民自掏腰包。因此，国内有险企就特意推出了门诊医疗险，专门报销门诊医疗费用。不过，除了这类专门险，能够报销门诊医疗费用的商业险还有，它们只是以不同的形式混迹于“医疗保险圈”里……
　　■新快报记者 李驰 实习生 钟毓慧
　　医保： 最高可报普通门诊80%费用
　　广州“医保新政”实施后，门诊报销的比例有一定的上浮，但也有一些条件。
　　根据广东医保局披露的信息，职工医保参保人如果到社区医院(俗称“小点”)定点了，那么，“看门诊”的费用报销比例由之前的75%调高到80%。如果经过“小点”首诊并经转诊后30日内，再到其他选定医疗机构(俗称“大点”，一般为三级医院)门诊就医，就可以享受55%的报销比例(之前是50%)。不过，“上班族”要是不经过社区医院首诊和转诊，直接就去“大点”门诊看病，报销比例是要打折的，之前是50%，现在得降为45%。
　　众所周知的是，社会医保只是一项基础保障，普通门诊的待遇标准有相应限额，每人每月最高报销限额是300元，当月有效且不滚存、不累计。有些门诊特定项目还设定了起付标准，比如急诊留观达到1600元才能报销。
　　商业险：
　　门急诊保险可“接力”报销
　　鉴于基本医保留有的空间，险企对于门诊保险市场也有不同程度的开发。就在“医保新政”执行前一周，国内某寿险公司就在其官网开卖一款面向个人的专业门急诊险种，它可以对报销之后的门急诊医疗费用(医保范围内)进行“再报销”。
　　记者从上述产品条款中获悉，它是一款普通疾病门诊报销保险，18岁到39岁保费300元/年，40岁到49岁保费750元/年，医疗费用达到100元即可申请报销，保额最高能达到3000元。
　　该款产品规定，对于已有医保、公费医疗或者商业性补偿型医疗保险的，剔除已获得的费用补偿和100元的免赔额后，保险公司再按剩余部分的80%进行赔付，这样就可以进一步减少消费者的门诊看病花销。而对于那些没有任何保障的“裸保一族”而言，除去100元的免赔额后，可以直接按照门急诊费用的70%进行赔付。
　　不过，这款门急诊险圈定了报销范围，消费者只有去二级及以上医院或保险公司规定的定点医院进行门急诊医疗，才能享受相应的保障，到基层的社区医院并不能报销。
　　还有哪些商业险能报门诊？
　　部分高端医疗险覆盖门诊医疗
　　事实上，上文的专业门诊险在市面上并不是孤例。在此之前，也有保险公司在个险渠道推广类似险种，也覆盖了疾病门诊医疗。这些产品的定位都比较高端，起投金额也较大，有的仅面向儿童。
　　以某公司开发的一款高端医疗险为例，1万元/年起投，主要面向18岁以下的少儿。比如说家里的小宝宝头痛脑热时常会有，年纪幼小发生点意外伤害也在所难免，看门急诊的费用都可以由这一险种来报销。与前面提到的专业门诊险不同，这种高端医疗险并不需要遵循“补偿原则”，即在赔付时它不需要参照其他途径(如医保、商业医疗险等)获得的补偿，可以定额给付。
　　记者从条款中获悉，该产品覆盖了因意外伤害和疾病引发的门急诊医疗，报销费用有12项，包括挂号费、医生诊(治)疗费、药品费(医生开具的)、门诊手术费等。此外，它不限制就诊次数，也不设保额上限，只要到指定的医院和指定的窗口就诊即可。
　　“除了高端医疗险，一般的医疗险也能报销门诊费用，只不过都是要以住院为前提才可以报销，没有住院就不能报销疾病门诊。”记者还向一位业内人士了解到，目前国内市场上主流的医疗险种(如重疾险、住院医疗险)多倾向于身患重大疾病之后进行定额赔付，或者补贴住院津贴，那些“靠住院”才能报销“看门诊”的医疗险多以附加险的形式存在。
　　门诊医疗险多“批发”给公司
　　针对门诊医疗险市场，一些保险公司比较流行的做法，就是将普通的门诊医疗险“批发”给一些企事业单位。单位统一为有子女的员工投保了这一险种后，宝宝全年的门诊医疗费用都可通过保险来报销。
　　“目前保险公司大多只接受团体投保，且对团体投保的最低人数有一定要求，一些保险公司还规定投保门诊险的人员必须是参加了基本医疗保险的。”一家寿险公司的核保核赔人士表示。
　　记者找到了一款由某外资寿险公司开发的“团体医保补充医疗保险”，该产品规定参与投保的人数要在5人以上。同时，一家单位至少要有75%的员工投保。不过，这款产品并未对年龄有过多限制，退休人员也可参保。
　　而从具体的保障范围来看，它包含基本保险责任和6项可选保险责任。参保人员需要在医保指定或认可的医疗机构进行治疗(住院或门诊)，它会在医保所报费用和免赔款基础上进行“再报销”，具体报销多少就看当初约定的比例。
　　不过，值得指出的是，因为保险公司将赔付额定位于“医保”赔付不足的个人自负部分，这就将大量未参加“医保”的人剔除在外了。另外，也并不是所有的团体医疗险都能报销疾病门诊医疗，有些产品规定只有因意外导致的门诊才能报销。
　　意外险报门诊费但仅限意外伤害
　　从现有的专业门急诊医疗险或“团体医疗险”来看，它们都能将头痛脑热之类的普通疾病纳入门诊报销范畴。此外，大部分意外险中也能报销门诊医疗费用，只不过从产品名称就可以判断，它报销前提一定是发生了意外情况。
　　在意外险的条款规定里，一般会有“意外伤害医疗”这项。拿国内某大型寿险公司推售的一款短期综合意外险来说，它涉及到门诊医疗报销的内容就在“意外伤害医疗”条款之下，“因遭受意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用，就其事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过200元的部分给付医疗保险金。”
　　上述产品所谓的“意外事故”，可以简单理解为头痛脑热不算，出门被花盆砸了才算，而且门诊治疗的地方一定要是二级以上(含二级)医院。报销的金额要看医保(或单位购买的团险)报了多少，减去200元的免赔款，然后对剩余部分进行分级累进、比例给付医疗费用，产品保额为1万元。
　　不过，另外一家寿险公司的一款意外险在赔付时并没有这么复杂，它在赔付时直接除去医保所报费用以及免赔额后，对剩余部分进行100%的赔付(不含自费项目和药品)。这款产品的保额和上述意外险一样，保障期都是一年，但对应的保费要贵20元。
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“报销比例高，小病社区看更划算”
　　编者按 10月10日，全市居民基本医保征缴工作会议召开，新农合和城镇居民医保整合后的居民医保首次征缴启动，为社会各界所关注，齐鲁党报网和济南日报官方微博进行即时报道，引起众多读者和网友的关注，他们纷纷对整合后居民医保的新变化提出意见建议。为此，本报记者第一时间采访了市人社局相关负责人，一一进行解答。
　　会议现场待遇有所提高，但由于是多种不同政策统一到一个标准上，不排除个别医疗案例可能出现待遇降低的情形。为此，我市之前出台的“基本医保”与“大病保险”等“组合拳”措施将确保居民整体待遇不降低。
　　记者从市人社局了解到，除基本医保的保障之外，我市大病保险保障范围也由原新农合规定的20种大病扩大到了“所有病种”。居民在享受了基本医疗保险待遇后，超过一定额度的个人负担部分，还可以通过享受大病保险待遇予以补偿。
　　居民医保“保”了多少人？
　　在看到齐鲁党报网刊登的《四类城乡居民按类参保缴费》后，有网友提问“新农合与城镇居民医保合并是大事，济南有多少参保人？”记者从市人社局了解到，截至2013年底，济南市城镇居民医保和新农合参保人数已达430万，参保（合）率均达98%以上。
　　据介绍，整合后的居民医保参保人员遍布城乡，情况异常复杂，因此，在整合后的首个征缴期，各县（市)区将按照“全民参保登记”的要求，对居民进行基本信息采集和补录，力求做到不漏一户、不漏一人，同时将人员信息及时汇总核对，彻底摸清底数，避免重复参保。在此基础上，建立市级集中的居民医保基础信息库。
　　需要注意的是，有三类人群不在参保范围内：在异地退休后户籍转入我市的人员；按规定参加了职工医保的各类灵活就业人员；形成稳定劳动关系的农民工，应参加职工医保。但没有形成稳定劳动关系，参加职工医保确有困难的，可自愿参加居民医保。
　　报销不一样，看病去哪儿？
　　“大医院的报销比例低，小病在社区看更划算啊！”随着居民医保缴费期的开始，网友们开始算起了报销账。
　　据了解，按二档标准缴费的成年居民在省（部）三级医疗机构医疗的，由居民基本医疗保险基金支付30%；在其他三级医疗机构医疗的，医保基金支付45%；在二级医疗机构医疗的，医保基金支付60%；在一级医疗机构医疗的，医保基金支付80%；在乡镇卫生院医疗的，医保基金支付90%，体现了向基层医疗机构倾斜的原则，将缓解大医院的扎堆现象。
　　市人社局相关负责人介绍，由于济南市是省会城市，医疗资源丰富，近年来全市三级医院(主要是13家三级甲等医院)收治医保病人人次约占全市总人次的64%，住院医疗费用支出占全市总支出的75%，其余97家定点医疗机构仅占25%，大医院“扎堆”导致的排队现象让很多人苦不堪言。本次实行差别化支付比例，就是为了引导参保人因病施治，合理使用医疗资源，进而缓解大医院扎堆现象。实时互动
　　本报10月10日讯（记者 王晓菲）今天，我市召开全市居民基本医疗保险征缴工作会议，齐鲁党报网第一时间刊登了《首个居民医保整合缴费期12月31日截止》、《四类城乡居民按类参保缴费》的新闻，对整合后的居民医保新政策、缴费流程进行了介绍。众多网友通过拨打本报电话、在济南日报官方微博互动等方式表达对此的关注。为此，记者第一时间采访了市人力资源和社会保障局的相关负责人，就网友最关心的问题进行解答。
　　整合后看病报销涨不涨？
　　“我的父母都是普通的农民，以前最怕的就是没钱还得了大病，新农合虽然不能全部报销，但让他们有了保障。现在变成居民医保了，是不是待遇更好了呢？”第一个向本报打来咨询电话的刘先生，来自一个普通的农民家庭，他不知道看病报销的比例，但知道有了医保，就能从“最怕没钱得病”到“得了大病也不怕”。
　　据介绍，由于本次是两个制度的整合，加之原新农合为县级统筹，各县（市）区政策不统一，情况非常复杂。制度整合最大限度地兼顾了方方面面的因素，整体新闻纵深
　　居民医保整合后首个征缴期开始
　　12月31日前可分类缴费
　　本报10月10日讯（记者 王晓菲通讯员 米良川 夏天）记者从今天召开的全市居民基本医疗保险征缴工作会议上获悉，整合后的居民基本医疗保险从本月起开始保费征缴，征缴期截止日期为日。城乡成年居民分为100元和300元两个缴费档次，缴费档次与待遇挂钩，参保人可自愿选择。城乡低保、重度残疾居民及农村五保供养对象和优抚定补对象等人群将按规定享受免缴费待遇。
　　在异地退休后户籍迁入本市的人员不在城乡居民医疗保险参保范围。此外，免缴费人群须每年在缴费期内办理一次认定手续，未办理的则不享受下一医疗年度的免缴费人员居民医疗保险待遇。网友点评我爱大泉城：新农合合并，农民在社会保障公平上又前进了一步，城乡一体化的新亮点，赞一个！
　　真空乐队Vacuum：新农合与城镇居民医保合并是大事，济南有多少参保人啊？
　　筱非求真相：居民医保的待遇怎么样啊，比合并之前的待遇好了吗？
　　emptycity1956：居民医保在大医院的报销比例低，小病在社区看更划算啊！　　（原标题：“报销比例高，小病社区看更划算”）
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